Ești interesat să deții o bancă? Vrei să știi ce este nevoie pentru a-ți înființa propria bancă? Te-ai simțit vreodată atât de nemulțumit de banca ta? Sau aveți nevoie de un model de șablon de plan de afaceri bancar? Daca DA, atunci te sfatuiesc sa citesti
Dacă ești dezgustat de felul în care merg lucrurile la banca ta, atunci s-ar putea să te încadrezi în categoria unor oameni. care ar dori să aibă propria bancă. Este util să remarci încă de la început că înființarea unei bănci nu este o opțiune pentru tine dacă nu ai răbdarea să îndeplinești toate condițiile stabilite de banca centrală a țării tale.
Acum ce este banca ?
O bancă este o instituție financiară și un intermediar financiar care acceptă depozite și le canalizează în activități de creditare, fie direct, fie prin împrumuturi, fie indirect pe piețele de capital. Banca este legătura dintre clienții cu deficit de capital și clienții cu exces de capital.
Datorită influenței lor în sistemul financiar și economie, băncile sunt foarte reglementate în majoritatea țărilor. Majoritatea băncilor operează într-un sistem cunoscut sub numele de rezerve bancare fracționale, în care dețin doar o mică rezervă de fonduri depuse și împrumută restul pentru profit. În general, aceștia sunt supuși cerințelor minime de capital bazate pe un set internațional de standarde de capital cunoscut sub numele de Acordurile de la Basel.
În urmă cu câțiva ani, Mayer Amshel Rothschild a spus: „Dă-mi controlul asupra finanțelor țării și nu-mi pasă cine stabilește regulile. „Un alt antreprenor cunoscut a spus:” Dacă vrei să fii bogat și puternic, deții o bancă. ”, cred cu tărie că aceste două afirmații sunt adevărate.
Acum, mulți oameni ar putea spune că deținerea unei bănci depășește cele mai bune abilități ale lor. vis. Cu toate acestea, vreau să precizez că nu este imposibil să deții sau să controlezi o bancă. Trebuie doar să-l imaginezi și să lucrezi la el. Pentru a vă dovedi că proprietatea nu este imposibilă, voi oferi link-uri către persoane care au început o bancă de la zero și au construit băncile lor într-un standard de clasă mondială.
La începutul anilor 80 și 90, băncile naționale vechi precum First Bank, Union Bank, African Bank și UBA puterea păstrată în Nigeria atunci când face afaceri cu băncile a fost lentă și greoaie; plus că băncilor le lipsea un impuls inovator. Cu toate acestea, sistemul s-a schimbat atunci când câțiva tineri bazați pe tehnologie s-au alăturat și au revoluționat industria bancară. Astăzi, acești oameni o fac singuri.
- Jim Ovia – Bank Zenith
- Льаскаль Dozie Diamond Bank
- Tony Elumelu – defunctul Standard Trust Bank ( a fost fuzionat cu United Bank of Africa )
- Fola Adeola – Guarantee Trust Bank
- Ladi Balogun – FCMB ( Prima bancă de monumente a orașului )
- Mike Adenuga – Equatorial Trust Bank
Chiar dacă sectorul bancar mi se pare, cred că mai este loc de îmbunătățire și de profit în Nigeria pentru acest om inovator și curajos. Această oportunitate este și acum disponibilă, dat fiind faptul că sectorul bancar a fost acum împărțit în:
- Banca Internationala – GTBank, Zenith Bank, UBA, First Bank
- Banca Nationala – Unity Bank, Sterling Bank
- banca regionala – Banca Wema
- Băncile de microfinanțare
Acum există două moduri de a deține sau de a controla o bancă … Prima modalitate de a face acest lucru este să cumpărați o participație de control într-o bancă existentă; indiferent dacă este o bancă cotată la bursă sau o bancă privată.
Cu toate acestea, acest lucru poate fi foarte costisitor și dificil, deoarece vă puteți ciocni cu alți acționari; care va lupta cu toată puterea lui pentru a-ți învinge scopul. A doua opțiune este să-ți pornești propria bancă de la zero și să o construiești în felul tău.
Ei bine, acest articol se va concentra pe construirea propriei bănci de la zero și voi folosi sistemul bancar din Nigeria ca ghid. Totuși, asta nu înseamnă că ideile comune nu pot fi replicate în țara ta; SUA, Marea Britanie, Canada, Ghana, Kenya etc
De ce ar trebui să-ți deschizi propria bancă
Ca orice altă afacere, deținerea unei bănci poate fi o afacere profitabilă dacă marketingul și operațiunile sunt efectuate eficient. Odată ce banca dvs. începe să folosească fondul de voință al clientului, sunteți gata. În afară de profit, există un avantaj nespus asociat cu deținerea unei bănci.
Tu, proprietarul băncii, ai acces constant la fonduri pe care le poți trimite afacerii tale personale (deși trebuie să urmați niște proceduri legale ). Ce efect de pârghie este mai bun decât folosirea banilor altora pentru a vă finanța proiectele ?
Pariați că obstacolele cu care vă veți întâmpina nu sunt rare – sunt, deoarece industria bancară trebuie să fie bine reglementată, astfel încât oamenii să se simtă în siguranță să-și păstreze banii pentru ei înșiși. Acum să vorbim despre asta! Oricine are bani, îndeplinește condițiile și este ferit de fraudă financiară, poate achiziționa o licență pentru a deschide o bancă. Nu uita că nu ai nevoie de toți banii din lume pentru a deschide o bancă.
De fapt, există condiții diferite pentru deschiderea băncilor de diferite categorii. De exemplu, condițiile pentru înființarea unei bănci comerciale sunt diferite de cele pentru înființarea unei bănci de microfinanțare. Astfel, condițiile și cerințele pentru înființarea unei bănci comunitare sunt diferite de cele pentru înființarea unei bănci de microfinanțare.
Dacă sunteți încrezător că doriți să vă creați propria bancă, atunci următorii pași vă pot îndrepta cu siguranță în direcția corectă.
Lansarea unui exemplu de plan de afaceri pentru o bancă
1. Înțelegeți mai întâi sectorul serviciilor financiare
Sectorul serviciilor financiare este destul de complex și motivul este că este o industrie bazată pe cunoaștere. Aveți nevoie de un IQ financiar ridicat pentru a înțelege modul în care funcționează sectorul bancar și sectorul serviciilor financiare în general. Pentru a lucra în sectorul bancar, trebuie să înțelegeți direct cum funcționează industria serviciilor financiare. Ar trebui să cunoașteți și să înțelegeți diferiți indici, terminologie și principii bancare.
2. Câștigă experiență bancară
Pentru a deschide cu succes o bancă, aveți nevoie de experiență vastă; pentru a putea rezolva problemele sectorului bancar. Și cu siguranță nu poți obține această experiență citind o carte; O obțineți prin implicarea practic în industrie.
Să luăm, de exemplu, Mayer Amschel Rothschild, care a început ca un mic creditor. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu și Lady Balogun au fost cândva angajați ai diferitelor bănci înainte de a demisiona pentru a-și deschide propria bancă. De asemenea, trebuie remarcat faptul că acești antreprenori / bancheri nigerieni au diferite grade educaționale și sunt membri ai Institutului de Bancheri din Nigeria.
Cu toate acestea, vreau să subliniez că nu trebuie să desfășurați un proces educațional. diplome pentru a deține o bancă. Nici măcar nu trebuie să ai experiență. Dar trebuie să aveți cu siguranță un fler de afaceri și abilitatea de a găsi profesioniști talentați și foarte calificați. Puteți să angajați sau să luați la bord pe cineva cu abilitățile necesare și să faceți din acea persoană un lider; în timp ce controlezi lucrurile din spatele scenei.
3. Selectați tipul de bancă pe care doriți să o porniți
După cum am menționat mai devreme, puteți alege din mai multe categorii de bănci. Există o bancă comercială, o bancă de microfinanțare și o bancă publică. Aceste bănci au cerințe diferite pentru obținerea unei licențe, așa că înainte de a te decide să deschizi o bancă, știi exact ce vrei și apoi fă-o.
De asemenea, este important să rețineți că puteți alege o nișă pentru banca dvs. în funcție de zona dvs. de nevoie. Intenționați să serviți. Puteți deschide o bancă de investiții, o bancă de retail, o bancă comercială, o bancă ipotecară, o bancă privată sau corporativă.
4. Efectuați un studiu de fezabilitate și due diligence
Acesta este un pas foarte important de făcut pentru a evita dezastrul la începerea operațiunii. Datorită capitalului uriaș necesar pentru înființarea unei bănci, greșelile ar trebui reduse la minimum. Un studiu de fezabilitate vă va ajuta să identificați punctele slabe din sectorul bancar și modul în care puteți utiliza aceste puncte slabe pentru a crea un avantaj competitiv.
Cel mai important, studiul dvs. de fezabilitate este centrat pe client sau pe piață; deoarece vă veți strădui să obțineți o cotă de piață de la băncile existente.
5. Primiți și revizuiți procedurile de aplicare
Fără îndoială, există o mulțime de cerințe atunci când înființați o bancă pe care trebuie să le îndepliniți înainte de a obține o licență de funcționare. Prin urmare, trebuie să contactați banca centrală a țării dumneavoastră pentru a obține procedurile necesare înainte de a fi eligibil să deschideți o bancă, precum și formularul de înregistrare.
Faptul că aceste proceduri diferă de la o țară la alta nu înseamnă că nu sunt în general similare; ideea condițiilor și cerințelor este de a îngreuna deschiderea unei bănci pentru persoanele frauduloase.
6. Strângeți-vă capitalul și partenerii
Trebuie să poți demonstra că oamenii pot avea încredere în tine cu banii lor, motiv pentru care cerința financiară pentru înființarea unei bănci nu sunt bani pe care orice investitor îi poate strânge pur și simplu fără stres. Baza de capital pentru înființarea unei bănci variază de la o țară la alta, dar dincolo de aceasta, este în intervalul milioanelor de dolari.
Astfel, trebuie să cunoașteți baza de capital necesară înființării unei bănci în țara dumneavoastră. și apoi cereți partenerilor să investească în banca dvs. vânzându-le acțiuni.
Atunci când căutați parteneri, asigurați-vă că conduceți recrutarea de parteneri cu avere îndoielnică pentru a nu strica imaginea băncii dvs. În cazul în care nu știți, înainte ca orice om de afaceri serios să aleagă o bancă pentru a face afaceri, el își pune sarcina de a revizui conducerea și consiliul de administrație pentru a se asigura că nu va avea de-a face cu oameni cu caracter îndoielnic.
7. Obțineți o licență
Haven a îndeplinit toate condițiile așteptate; Următorul pas este să contactați Banca Centrală a țării dumneavoastră pentru a obține licența. Poate dura ceva timp până să obțineți licența dvs. bancară. Acest lucru se datorează faptului că cu siguranță își vor face diligența necesară pentru a se asigura că au de-a face cu cineva în care publicul poate avea încredere.
8. Înregistrați-vă banca
Dacă ați primit licența, atunci în următorul caz trebuie să vă înregistrați și să vă înregistrați banca. Când mergeți la Comisia de afaceri corporative din țara dumneavoastră pentru a vă înregistra banca, va trebui neapărat să prezentați licența pe care ați primit-o de la Banca Centrală și toate celelalte documente necesare.
9. Primiți-vă instalația/serviciile
Se presupune că veți primi un obiect care poate fi ușor disponibil publicului larg. Prin urmare, atunci când căutați proprietăți închiriate, ar trebui să vă asigurați că alegeți o locație aproape de drumul principal sau de piață, unde oamenii să nu fie nevoiți să se chinuie pentru a ajunge la dvs.
De asemenea, trebuie să vă asigurați că proprietatea pe care o închiriați este de încredere și îndeplinește toate standardele de siguranță. De asemenea, este recomandat să-ți înființezi banca într-o comunitate în care nu există bănci dacă vrei să eviți concurența și ești gata să faci față unora dintre problemele tipice unor astfel de locuri.
10. Comercializați și faceți publicitate băncii dvs
Creșterea industriei bancare se referă la inovație și la produsele pe care le au de oferit. Înființarea și conducerea unei bănci necesită un marketing agresiv.Nu este de mirare că cei care lucrează în departamentul de marketing din industria bancară sunt genul de angajat care este ușor de promovat atunci când își ating și își depășesc obiectivele.
Astfel, pentru a rămâne pe linia de plutire în industria bancară, trebuie să fii pregătit să cheltuiești bine pentru publicitate și promovarea băncii tale. Departamentele dvs. de marketing și publicitate trebuie să vină cu noi inovații și produse care pot atrage atenția potențialilor dvs. clienți.
Datorită naturii delicate a industriei bancare, organismul care reglementează și supraveghează operațiunile bancare este mereu la locul lor. degetul pe picior. Prin urmare, ar trebui să faceți tot posibilul pentru a vă păstra înregistrările curate și pentru a evita urmele de deturnare financiară și fraudă pentru a evita revocarea licenței.
Dacă urmați pașii de mai sus și obțineți oamenii potriviți să lucreze cu ea, puteți să vă construiți banca dintr-un fond și să o aduceți la un nivel în care va fi bine primită de publicul larg și puteți fi sigur că veți începe realizarea unui profit.
