Puține lucruri sunt mai obscure pentru oameni decât calculul primelor. Unii oameni cred că fiecare companie de asigurări își stabilește tarifele în mod arbitrar. Unii oameni cred că tarifele depind de polița de asigurare achiziționată. Și unii cred că tarifele sunt prețuri standard stabilite de autoritățile de reglementare a asigurărilor.
Și mai rău, mulți agenți și brokeri de asigurări nu au nicio idee despre cum sunt calculate primele. Pentru ei, ei sunt în afaceri pentru comision, nu pentru predare!
Acum fiecare client are dreptul să știe cum au venit banii facturați pentru un produs sau serviciu. Dar companiile de asigurări fac foarte puțin pentru a-și educa clienții despre modul în care sunt calculate primele. Și chiar și puțini care încearcă să lase clienții mai derutați decât luminați.
Fie că dețineți o poliță de asigurare sau intenționați să cumpărați o poliță de asigurare în viitor, trebuie să înțelegeți cum sunt calculate primele. Desigur, prea multe detalii tehnice pot înnebuni pe oricine. Dar există o modalitate de a explica lucrurile în termeni foarte simpli pe care încă îi puteți bucura și înțelege. Despre acest articol este vorba.
Cuantumul primelor percepute de compania de asigurări este determinat de calculele statistice și matematice efectuate de departamentul de subscriere al companiei de asigurări. În calitate de client de asigurare, prima cu care veți plăti depinde de statisticile disponibile despre istoricul vieții, vârsta și starea de sănătate.
De exemplu, dacă sunteți un bărbat de 50 de ani care conduce o mașină de patru ani. Sedan, este mai probabil să plătiți mai puține prime decât un tânăr de 18 ani care conduce o mașină sport roșie. Acest lucru se datorează faptului că mașina dvs. este mai ieftină și șansele de a intra într-un accident sunt scăzute, deoarece tinerii se dovedesc a fi șoferi neglijenți.
Când aplicați pentru asigurare, veți fi obligat să treceți prin asigurare. proces. Acest proces include cercetarea factorilor legați de tipul de poliță de asigurare pentru care solicitați, cum ar fi bolile familiale, revizuirea rapoartelor precum birourile de informații despre sănătate și rapoartele vehiculelor. Toate informațiile sunt colectate și analizate în parte de către statistici, numiți actuari, angajați de companiile de asigurări pentru a calcula primele de asigurare pe baza riscului.
Factorii specifici utilizați pentru calcularea primelor de asigurare depind de tipul de poliță pentru care solicitați. Pentru asigurarea auto, vor fi luați în considerare următorii factori:
- Unde locuiți: Dacă locuiți într-un oraș aglomerat, cu multe accidente și furturi de vehicule, primele dvs. de asigurare vor fi mai mari decât cele din zonele rurale.
- Tipul de vehicul pe care îl conduceți: Marca și modelul vehiculului dvs. determină, de asemenea, riscul. factorii vor fi asociați cu aceasta. De exemplu, unele mărci și modele de mașini sunt atât de puternice încât sunt mai bune în coliziuni decât altele. Dacă astfel de vehicule sunt implicate în coliziuni, vătămarea corporală și deteriorarea vehiculului în sine vor fi mai puțin grave. Astfel, astfel de vehicule sunt mai ieftin de asigurat.
- Costul mașinii: Mașinile mai noi și mai scumpe costă mai mult pentru înlocuire. Astfel, acestea sunt mai scumpe de asigurat decât vehiculele vechi scumpe.
- Cum vă folosiți mașina: Cu cât o mașină petrece mai mult timp pe drum, cu atât este mai probabil să aveți un accident. Deci, dacă călătoriți mult, va trebui să plătiți prime mai mari. Același lucru se aplică dacă călătoriți pe distanțe lungi sau faceți naveta la serviciu în fiecare zi.
- Experiența dvs. de conducere: Acesta este unul dintre principalii factori pentru a determina cât de mult veți fi taxat ca primă. pe asigurarea auto. Dacă aveți un istoric îndelungat de conducere fără accidente, primele dvs. vor fi mai mici decât ceea ce ați plăti dacă ați fi implicat în unele accidente pentru care ați fost vinovați.
- Grupul dvs. de statistici: Compania dvs. de asigurări poate revizui istoricul daunelor grupului căruia îi aparțineți ca șofer pentru a determina prima. De exemplu, dacă vă încadrați într-o grupă de vârstă care este cunoscută pentru accidentele auto din locația dvs. geografică, primele dvs. vor fi probabil mai mari.
- Alti factori: Forțele pieței, reglementările guvernamentale, impozitele, reducerile și alți factori determină, de asemenea, primele.
După o analiză mai atentă a modului în care sunt calculate primele de asigurare auto, să analizăm pe scurt factorii luați în considerare pentru alte tipuri. polita de asigurare.
Pentru asigurarea locuinței, primele dvs. vor fi determinate de rata criminalității din zona dvs., de cât de aproape locuiți de pompieri și hidrant, valoarea proprietății dvs. personale, istoricul asigurărilor de locuință, istoricul cererilor de proprietate, cât de predispus este zona dvs. este de a face copii de siguranță pentru canalizare. copiere și așa mai departe.
Pentru asigurările de viață, primele dvs. vor fi calculate în funcție de vârsta dvs., de condițiile familiale la care sunteți predispuși, de gradul de risc din profesia dvs. și de alți factori.
