Dacă intenționați să lucrați cu vârsta peste 65 de ani într-o afacere mică care vă oferă dumneavoastră și/sau soțului dumneavoastră o asigurare de sănătate de grup, este important să știți cum vă va afecta acest lucru acoperirea Medicare.
Numărul de angajați care lucrează pentru compania dvs. va determina când trebuie să vă înscrieți în Medicare și în ce părți trebuie să vă înscrieți. De exemplu, dacă lucrați pentru un angajator mare sau dețineți o companie mare, veți avea opțiuni diferite decât cineva care lucrează pentru o companie mică.
Beneficiarii Medicare care lucrează pentru un angajator important au opțiunea de a amâna înscrierea la Medicare în mod colectiv până la pensionare. Proprietarii de afaceri mici și angajații nu au acest lux, totuși.
Ce este un mic angajator?
Din perspectiva Medicare, atunci când o companie are mai puțin de 20 de angajați, afacerea este considerată un mic angajator sau o afacere mică. Când sunteți activ la vârsta de 65 de ani pentru o afacere mică, aveți mai multe opțiuni pentru acoperirea Medicare.
Prima opțiune este să vă înscrieți în Medicare și să vă gestionați planul de sănătate de grup prin intermediul companiei dvs. Următoarea opțiune este să părăsiți planul de sănătate al grupului dvs. și să vă înscrieți numai în Original Medicare (Partea A și Partea B). Dacă alegeți această opțiune, aveți și opțiunea de a adăuga un Plan suplimentar Medicare sau un Plan Medicare Advantage.
Medicare va fi întotdeauna acoperirea dvs. principală atunci când lucrați în mod activ pentru un mic angajator, așa că va trebui să vă înscrieți atât pentru părțile A cât și pentru B Medicare când împliniți 65 de ani. Apoi puteți alege între păstrarea acoperirii grupului dvs. ca acoperire secundară sau înscrierea la o acoperire suplimentară privată, oricare dintre acestea este cel mai rentabil.
Când Medicare este principal, Original Medicare plătește mai întâi partea din factura dumneavoastră de sănătate. Restul este apoi trimis asigurătorului secundar pentru a-și plăti cota. Dacă asigurarea secundară este acoperită de angajator, este posibil să aveți unele costuri asociate cu deducerea planului. Dacă acoperirea dumneavoastră secundară este Medigap Comprehensive, nu puteți plăti aproape nimic după ce Medicare și Medigap dvs. își plătesc cota.
De ce aveți nevoie de Medicare atunci când lucrați pentru un mic angajator
Deoarece Medicare va fi asigurarea dumneavoastră principală, este imperativ să aveți ambele părți ale Original Medicare. Dacă nu reușiți să vă înscrieți pentru Partea B, este posibil să fiți atras pentru 80% din costurile dumneavoastră pentru ambulatoriu. Aceasta este partea pe care Medicare ar plăti-o dacă v-ați înregistra atunci când ar trebui.
Deoarece Medicare devine asigurarea dvs. principală atunci când lucrați pentru un mic angajator, veți fi, de asemenea, amendat pentru că nu v-ați înscris la acesta în timpul perioadei inițiale de înscriere (IEP) pentru Medicare. IEP începe cu trei luni înainte de a 65-a lună. a ziua de naștere, durează pentru ziua ta de naștere și apoi se încheie la trei luni după 65 de ani a luna nașterii. În general, perioada inițială de înregistrare este de 7 luni.
Penalizarea pe care o acumulați pentru neînscrierea la Medicare Partea B în timpul IEP este de 10% din prima medie națională pentru fiecare an în care nu primiți Partea B. De exemplu, dacă așteptați să obțineți Medicare Partea B până când plecați Când vă pensionați la vârsta de 70 de ani, o penalizare de 50% va fi adăugată la suplimentul lunar pentru partea B.
Cel mai rău lucru despre sancțiunile Medicare este că sunt ultima dată când sunteți înscris în Medicare. Astfel, puteți plăti această amendă pentru tot restul vieții.
Înregistrarea în timp util la momentul IEP evită atât costurile medicale inutile, cât și taxele de întârziere inutile.
Partea D Medicare pentru lucrătorii întreprinderilor mici
Medicare are un program voluntar de medicamente eliberat pe bază de rețetă numit Partea D. Deși este voluntar, veți plăti o penalizare pentru înscriere întârziată în afara IEP-ului dvs., cu excepția cazului în care aveți o altă acoperire credibilă pentru medicamente. Cel mai probabil, planul de sănătate al micului angajator include acoperire pentru medicamente și, dacă da, există șanse mari să fie o acoperire credibilă sau, cu alte cuvinte, o acoperire pentru medicamente care este egală sau mai bună decât acoperirea Medicare Partea D medicamente. ,
Dacă alegeți să vă păstrați planul de sănătate de grup ca acoperire secundară, asigurați-vă că consultați compania de asigurări sau agentul de asigurări de sănătate de grup pentru a confirma că acoperirea este solvabilă pentru Partea D. Dacă da, puteți amâna în siguranță înscrierea la Partea D dacă doriți .D. până la pensie.
Înainte de a decide să amânați înscrierea la Medicare Partea D, ar trebui să comparați acoperirea pentru medicamente din planul dumneavoastră de sănătate cu un grup acoperit de Medicare. Partea D Medicare poate fi mai rentabilă pentru dvs. decât acoperirea costului asistenței medicale în planul grupului dvs.
Concluzie
Dacă intenționați să lucrați peste 65 de ani pentru o afacere mică cu mai puțin de 20 de angajați, va trebui să vă înregistrați la Medicare atunci când deveniți eligibil. Dacă nu vă înscrieți la Medicare în timpul perioadei inițiale de înscriere, veți fi amendat pentru întreaga perioadă ulterioară de acoperire Medicare Partea B.
Acesta este motivul pentru care este important să cunoașteți toate faptele despre modul în care funcționează Medicare în legătură cu planul de sănătate de grup al companiei dumneavoastră. Dacă presupuneți că Medicare are aceleași reguli pentru toate tipurile de întreprinderi și angajatori, ați putea face o greșeală costisitoare.
