Doriți să știți ce este nevoie pentru a înființa o bancă și a vă tipări banii? Dacă da, iată un ghid complet pentru înființarea cu succes a unei bănci fără a utiliza banii proprii și fără experiență .
Te-ai mai simțit vreodată atât de nemulțumit de banca ta? Dacă sunteți dezgustat de modul în care merge banca dvs., atunci puteți intra în categoria unor persoane care doresc să aibă propria bancă. Este util să rețineți de la bun început că înființarea unei bănci nu este o opțiune pentru dvs. dacă nu aveți răbdarea de a îndeplini toate condițiile stabilite de banca centrală a țării dumneavoastră.
Pariți că obstacolele pe care le veți expune scalării nu sunt rare – sunt, deoarece industria bancară trebuie să fie bine reglementată, astfel încât oamenii să se simtă în siguranță pentru a-și păstra banii pentru ei înșiși. Acum să discutăm despre asta! Oricine are bani, îndeplinește condițiile stabilite și este liber de fraude financiare, poate achiziționa o licență pentru deschiderea unei bănci. Nu uitați că nu aveți nevoie de toți banii din lume pentru a deschide o bancă.
De ce aveți nevoie pentru a crea o bancă?
De fapt, există condiții diferite pentru lansarea diferitelor categorii de bănci. De exemplu; condițiile pentru înființarea unei bănci comerciale sunt diferite de cele pentru înființarea unei bănci de microfinanțare. Astfel, condițiile și cerințele pentru înființarea unei bănci comunitare sunt diferite de cele pentru înființarea unei bănci de microfinanțare.
Industria serviciilor financiare din Statele Unite ale Americii și o mare parte a lumii este foarte reglementată pentru a preveni activitățile frauduloase de către experți financiari. De fapt, odată ce un expert financiar certificat este găsit vinovat de infracțiuni financiare, acel angajat riscă să-și piardă certificările și calitatea de membru al oricărei asociații legate de finanțe la care aparține.
Datorită naturii delicate a industriei bancare, autoritățile de reglementare și supraveghetorii bancari sunt întotdeauna în cele mai bune condiții. Prin urmare, ar trebui să faceți tot posibilul pentru a vă păstra evidențele curate și libere de orice urmă de însușire financiară și fraudă, pentru a evita revocarea licenței.
Fără îndoială, înființarea unei bănci are multe cerințe pe care trebuie să le îndepliniți înainte de a obține o licență de operare. Prin urmare, trebuie să contactați banca centrală a țării dvs. pentru a obține procedurile necesare înainte de a fi eligibil pentru a deschide o bancă, precum și formularul de înregistrare.
Faptul că aceste proceduri diferă de la țară la țară nu înseamnă că nu sunt ca marea schemă de lucruri. Ideea din spatele termenilor și condițiilor este de a face dificilă înființarea unei bănci de către persoanele frauduloase.
Înființarea unei bănci fără banii proprii Ghidul complet
- Prezentare generală a industriei
Statisticile arată că peste 80% dintre adulții (18 ani și peste) care trăiesc în țările dezvoltate au cel puțin un cont bancar, iar un procent semnificativ dintre aceștia fac afaceri cu o bancă cel puțin o dată pe lună. Recent, serviciile de internet banking și mobile banking au crescut. Acum oamenii pot efectua confortabil tranzacții bancare din confortul casei, biroului sau mașinii etc.
În ciuda faptului că industria bancară a existat din timpuri imemoriale, această industrie continuă să crească și să se dezvolte, de exemplu; până pe 20 a / 21 a secolului nu a existat nimic ca serviciile bancare pe internet sau banii mobili / banking etc. Acest lucru sugerează că industria bancară este încă în creștere. Industria folosește tehnologia pentru a crește. Da, se poate spune că industria este saturată, dar un lucru este cert: oamenii nu vor înceta niciodată să deschidă bănci dacă le permite legislația țării lor și dacă au produse care pot atrage piața lor țintă.
Există o mulțime de factori și stimulente care îi determină pe investitori și oameni de afaceri să creeze o bancă. Unul dintre factorii cheie și stimulentele care îi motivează pe oameni să înființeze o bancă este dorința de a obține profit. Nu există nicio bancă care să nu fie motivată să obțină profit. Alte stimulente pot fi deținerea unui portofoliu de afaceri în industria bancară și financiară și construirea unei afaceri care vă poate supraviețui; una pe care o puteți transmite copiilor și nepoților etc.
Începutul studiului de fezabilitate al pieței bancare
- Demografie și psihografie
Industria bancară este o industrie ai cărei clienți includ atât copiii, cât și vârstnicii, adolescenții și adulții, studenții și clasa muncitoare, organizațiile corporative și întreprinderile mici, guvernul (sectorul public) și sectorul privat etc., în esență, demografice și psihografice structura sectorului bancar acoperă totul; acoperă pe toți cei care dețin bani care fac, de asemenea, una sau cealaltă tranzacție.
Lista ideilor de nișă din industria bancară în care vă puteți specializa
Industria bancară este o industrie în care există nișe în care un investitor care dorește să creeze o bancă se poate specializa; aceste nișe oferă băncii capacitatea de a-și defini în mod clar piața țintă și de a-și construi strategiile de marketing în jurul ei.
Iată câteva nișe din industria bancară în care s-ar putea specializa un investitor sau un antreprenor;
- Banca Comerciala
- Banca Industriei
- Banca Centrală (deținută de stat)
- Banca Comerciala
- Banca publică
- Banca de Dezvoltare Comunitară
- Corporate banking
- Băncile cooperative
- Servicii bancare ipotecare
- Băncile comerciale
- Servicii bancare de microfinanțare
- Bănci de dezvoltare funciară
- Banca de investitii
- Bănci islamice
- Servicii bancare private
- Bancare cu amănuntul
- Bancă accesibilă numai prin internet
Nivelul concurenței în sectorul bancar
Dacă sunteți familiarizat cu industria bancară, veți realiza că nivelul concurenței din industrie este destul de ridicat. Fiecare bancă se străduiește să câștige cât mai mulți clienți și, prin urmare, nivelul concurenței din sectorul bancar.
În medie, dacă începeți să construiți o afacere de succes, mai multe bănci din zona dvs. vă bat mereu la ușă pentru a face afaceri cu dvs. Toate aceste bănci sunt conștiente de concurența acerbă din industria bancară, așa că vor fi întotdeauna confruntate cu oferte apăsătoare.
Adevărul este că, pentru ca o bancă să supraviețuiască concurenței din industria bancară, trebuie să vină întotdeauna cu produse și abordări de marketing mai creative și mai inovatoare.
Lista mărcilor celebre din industria bancară
Există mai multe bănci de frunte în lume, iar aceste bănci de frunte au sculptat diverse nișe în sectorul bancar. Iată câteva dintre băncile de top din industria bancară:
- Banca Barclay
- JPMorgan Chase, США
- HSBC Holdings, Marea Britanie
- Deutsche Bank
- banca Americii
- Banca Chinei
- TD Bank Group, Canada
- Citigroup, SUA
- Banca Națională Australiană
- UBS, Elveția
- Banco Santander, Spania
- Prima bancă din Nigeria (cea mai mare bancă din Africa)
- Standard Group (Africa de Sud)
- Banca Zenith
Analiză economică
Înființarea unei bănci este o afacere cu capital intensiv, motiv pentru care, de cele mai multe ori, investitorii mari / investitorii acreditați decid asupra acestei părți a afacerii. De fapt, banii necesari pentru obținerea unei licențe bancare sunt de obicei la înălțime parte (deși variază pentru diferite tipuri de bănci.), precum și criteriul de referință pentru capitalizarea băncilor nu este tipul de bani care poate fi ușor obținut.
Deci, dacă doriți să deschideți o bancă, ar trebui să vă îndrumați după tipul de bancă pe care intenționați să o deschideți, numărul de sucursale pe care intenționați să le deschideți, numărul de angajați la care aspirați. folosind tipul de structură bancară pe care doriți să o creați și mulți alți factori care trebuie analizați critic. Desigur, niciun investitor nu dorește să deschidă o bancă fără a efectua o analiză economică detaliată; cu analize economice detaliate, este mai ușor să faceți prognoze de profit și prognoze de creștere etc.
Merită să începeți o afacere bancară de la zero sau este mai bine să cumpărați o franciză bancară?
Destul de bine, orice investitor care dorește să dețină o bancă are mai multe opțiuni de a cumpăra o franciză de la o bancă de succes; pur și simplu pentru că există mai multe bănci din întreaga lume care sunt implicate în franciză.
Deci, dacă doriți să creați o bancă, aveți la dispoziție două opțiuni; o opțiune este să cumperi o franciză, iar cealaltă este să începi de la zero.
Alegerea modului de a vă începe banca de la zero sau de a cumpăra o franciză depinde de mulți factori și nu este o decizie care poate fi luată în mod izolat; planul dvs. de afaceri și, bineînțeles, partenerii dvs. de afaceri ar trebui să aibă un impact semnificativ asupra deciziei dvs. finale.
Mai mult, dacă intenționați să creați o bancă pentru a crea un brand global și pentru a prelua controlul complet asupra afacerii dvs. bancar, atunci cel mai bun pariu este să vă începeți banca de la zero și să vă construiți marca așa cum doriți. Dar dacă intenționați să deschideți o bancă pentru a avea propriul portofoliu de afaceri în sectorul bancar și, bineînțeles, pentru a câștiga bani, atunci ați putea lua în considerare cumpărarea unei francize.
Posibile amenințări și provocări pe care le veți confrunta atunci când înființați o bancă
Aproape că nu există oportunități de afaceri sau de investiții care să nu vină cu propria parte echitabilă de amenințări și provocări. Acesta este motivul pentru care majoritatea organizațiilor efectuează evaluări de risc în mod regulat pentru a le permite să dezvolte strategii care să le ajute să rămână pe linia de plutire în industrie.
Una dintre principalele amenințări și provocări cu care probabil vă veți confrunta atunci când veți începe banca în prezența altor bănci care oferă aceleași produse sau similare cu banca dvs. Desigur, dacă nu aveți strategii viabile și câștigătoare care să vă ajute Dacă depășești concurenții în care se află banca ta, atunci probabil că te vei chinui să-ți extinzi banca și să păstrezi și unele dintre cele mai bune mâini sub munca ta.
În cele din urmă, la fel ca în orice alt domeniu de afaceri și investiții, recesiunile economice, piețele financiare instabile și politicile economice guvernamentale nefavorabile pot împiedica creșterea și profitabilitatea unei bănci.
Întrebări privind crearea băncii
- Cea mai bună persoană juridică de utilizat pentru acest tip de afacere
Înființarea unei bănci este o afacere cu adevărat serioasă, astfel încât entitatea juridică pe care o alegeți va parcurge un drum lung pentru a determina cât de mult doriți să crească afacerea. Fără îndoială, alegerea unei entități juridice pentru o afacere precum o bancă este ușoară.
Când vine vorba de alegerea unei persoane juridice pentru banca dvs., aveți opțiunea de a alege dintr-o societate în comandită generală, o societate cu răspundere limitată, LLC, corporație C sau corporație S. Este important să afirmăm clar că aceste forme diferite de structură juridică pentru afaceri au propriile avantaje și dezavantaje; Acesta este motivul pentru care trebuie să vă cântăriți corect opțiunile înainte de a decide asupra structurii juridice pe care va fi construită banca dvs.
Iată câțiva factori pe care ar trebui să îi luați în considerare înainte de a alege o persoană juridică pentru banca dvs.; limitarea răspunderii personale, ușurința transferului, acceptarea noilor proprietari și așteptările investitorilor și probleme fiscale. Dacă vă alocați timp pentru a cerceta critic diferitele entități juridice pentru a fi utilizate în banca dvs., atunci veți fi de acord cu această societate cu răspundere limitată; LLC este cel mai potrivit. Puteți începe banca ca o societate cu răspundere limitată (LLC) și, în viitor, să o transformați într-o corporație „C” sau „S”, mai ales dacă aveți planuri de a deveni publică.
Trecerea la o corporație „C” sau „S” vă va oferi posibilitatea de a vă extinde banca pentru a concura cu principalii jucători din industrie; veți putea primi capital de la companii de capital de risc, piața de valori, veți avea o structură fiscală separată și puteți transfera cu ușurință proprietatea companiei; veți avea flexibilitate în proprietate și în structurile dvs. de management.
Idei de nume de afaceri atrăgătoare, potrivite pentru bancă
Când vine vorba de alegerea unui nume pentru o bancă, nu există o regulă dură și rapidă; în general, majoritatea băncilor pe care le întâlniți au întotdeauna cuvântul „bancă” ca parte a numelui lor pentru a indica tipul afacerii dvs., unele au și cuvinte care indică în mod clar nișa / tipul afacerii bancare pe care o conduc. De exemplu, o bancă de investiții va purta cumva cuvântul „investiție”, precum și o bancă ipotecară și o bancă, dacă este industrială etc.
Acestea sunt câteva dintre numele atrăgătoare din care puteți alege dacă intenționați să vă deschideți banca;
- Shannon & Chavonne Investbank (SS Investment Bank)
- Assurance Trust Bank PLC
- Banca comunitară Lakewood
- Harry Porter Development Bank
- Apex Bank PLC
- Grupul Metro Bank
- Savannah Investment Bank
- Banca ipotecară Portland
- Dakota Microfinance Bank
- Oven Trade Bank
- Banca comercială Malachi
Obținerea celei mai bune polițe de asigurare pentru banca dvs.
În SUA și, bineînțeles, în majoritatea țărilor din lume, este posibil să nu conduceți o afacere fără a avea unele dintre polițele de asigurare de bază care sunt solicitate de industria din care doriți să lucrați. În plus, natura industriei bancare necesită o asigurare adecvată sau veți fi forțat să închideți dacă investiția nu merge bine. Prin urmare, este important să întocmiți un buget pentru asigurări și, probabil, să vă consultați cu un broker de asigurări pentru a vă ajuta să alegeți cele mai bune polițe de asigurare pentru banca dvs.
Iată câteva dintre polițele de asigurare de bază pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când achiziționați dacă doriți să vă deschideți propria bancă în Statele Unite ale Americii;
- Asigurare generala
- Asigurare de sanatate
- Asigurarea riscurilor
- Asigurare de credit
- Asigurarea depozitelor
- Reasigurare financiară
- Împrumutători de asigurări ipotecare
- Asigurare de protecție a plăților
- Asigurare de raspundere
- Compensația lucrătorilor
- Costurile generale ale asigurărilor de invaliditate
- Grup de polițe de asigurare pentru proprietarii de afaceri
Obținerea protecției proprietății intelectuale pentru banca dvs.
Nu există nicio îndoială că înființarea unei bănci este o afacere cu adevărat serioasă, așa că ar trebui să faceți tot ce puteți pentru a obține punctul și a trece T, iar unul dintre lucrurile pe care trebuie să le faceți este să solicitați protecția proprietății intelectuale. Acest lucru este necesar, deoarece trebuie să vă asigurați că sigla băncii dvs. și toate celelalte documente oficiale ale băncii dvs. sunt protejate în siguranță pentru a împiedica oamenii să profite de faptul că nu sunt protejate.
Cel mai probabil veți dori să vă dezvoltați propriul software personalizat; dacă se întâmplă să dezvolți propria aplicație software personalizată, atunci va trebui cu siguranță să aplici pentru protecția proprietății intelectuale.
În cele din urmă, va trebui să dezvoltați produse bancare unice pentru clienții dvs. Faptul că există competiții în industria bancară necesită să vă protejați creierul, altfel ar putea să-l folosească altcineva.
Este necesară certificarea profesională pentru a înființa o bancă?
De obicei, ca investitor, este posibil să nu aveți nevoie de certificare profesională înainte de a începe să lucrați la banca dvs. dacă îndepliniți cerințele stabilite de organismul de reglementare din țara dvs. Cu toate acestea, echipa dvs. de management de bază ar trebui să facă parte din unele dintre organele cheie ale industriei bancare și financiare din țara dvs.
Cel puțin o parte din echipa dvs. de management principală ar trebui să comunice în domeniile contabilității și finanțelor, investițiilor, riscului și în alte domenii legate de finanțe și servicii bancare.
Lista documentelor legale necesare înființării unei bănci
în Statele Unite În America și, bineînțeles, în întreaga lume, industria bancară este o industrie foarte reglementată. Dacă aveți în vedere înființarea unei bănci, este de așteptat să respectați cerințele legale prevăzute în constituția țării dvs.
Acestea sunt câteva dintre documentele legale de bază pe care trebuie să le aveți la dumneavoastră dacă doriți să deschideți o bancă în Statele Unite ale Americii;
- Certificat de inregistrare
- Licență bancară și de afaceri
- Plan de afaceri
- Acord de confidentialitate
- Memorandum de înțelegere (MoU)
- Termeni și condiții online
- Politica de confidențialitate online
- Apostilă
- Contract de muncă (scrisori cu propuneri)
- Acord de exploatare
- Carta companiei
- Acord de operare pentru LLC
- Politica de asigurare
Elaborarea unui plan de afaceri pentru banca dvs.
Dacă doriți să deschideți o bancă, unul dintre primii pași pe care ar trebui să-l faceți este să consultați experți pentru a vă ajuta să elaborați un plan de afaceri bun și viabil. Adevărul este că aveți nevoie de un plan de afaceri bun pentru a conduce cu succes o bancă.
Un plan de afaceri este o schiță preliminară necesară pentru o afacere de succes; A avea un plan de afaceri viabil vă va ajuta să reduceți abordarea de încercare și eroare pentru a face afaceri. Veți putea să vă conduceți afacerea cu scop și, eventual, cu precizie; Veți ști ce să faceți în orice moment și cum să faceți față provocărilor și creșterii.
Deci, dacă doriți să vă înființați propria bancă, trebuie să scrieți un plan de afaceri detaliat care să poată trece o verificare a realității atunci când o face; Trebuie să lucrați cu fapte, cifre și alte valori din industrie, deoarece acest lucru se aplică locațiilor pe care doriți să le deschideți în banca dvs.
Ideea din spatele scrierii unui plan de afaceri nu este doar despre a avea o afacere. documentul este la locul său; dar un ghid detaliat despre cum să vă conduceți în mod eficient afacerea de la zero. Planul dvs. de afaceri ar trebui să descrie și să descrie strategiile pentru modul în care intenționați să vă gestionați și să vă dezvoltați banca.
O regulă de bază atunci când scrieți un plan de afaceri este să încercați să fiți cât mai realist posibil și să nu exagerați niciodată atunci când datele despre venituri și profituri etc. De fapt, atunci când scrieți un plan de afaceri, este mai sigur să subestimați, astfel încât să fiți nu atât de frustrat când realitatea lovește.
Acestea sunt domeniile cheie care trebuie acoperite în planul dvs. de afaceri;
- CV-ul și descrierile companiei : Vă așteptați să scrieți despre conceptul dvs. de afaceri, descrieri ale companiei dvs., o declarație despre compania dvs., misiunea și locul în care va fi amplasată compania dvs., precum și dacă intenționați să vindeți o franciză sau să deschideți puncte de vânzare în diferite orașe din Statele Unite Statele Unite ale Americii și în alte părți ale lumii.
- Alte componente cheie care nu ar trebui să lipsească din planul dvs. de afaceri bancar sunt oferta de produse, analiza SWOT, analiza competitivă, analiza / strategia de marketing și vânzări, piața țintă, obiectivele pieței, prețurile, costurile și prognozele financiare, strategia publicitară și promoțională, extinderea și strategii de creștere, bugetare și capital inițial etc.
Cât costă înființarea unei bănci?
Costul înființării unei bănci este dublat; costul înființării structurii biroului dvs. (inclusiv sucursalele) și, bineînțeles, baza de capital. De exemplu, dacă aveți o bază de capital (capital de nivel 1) de 10 milioane, puteți accepta un depozit de până la 100 de milioane de dolari. Astfel, natura și dimensiunea băncii cu care doriți să începeți va determina suma pe care vă așteptați să o primiți.
În ceea ce privește costul înființării unei structuri de birouri, provocarea dvs. ar trebui să fie aceea de a oferi spații de birouri bune într-un cartier de afaceri aglomerat; Deși poate fi costisitor, este unul dintre factorii care vă vor ajuta să vă poziționați banca pentru a atrage clienții cu care ați dori să faceți afaceri.
Când vine vorba de înființarea unei bănci mici, poate o microfinanțare / o bancă publică, următoarele cheltuieli ar trebui să vă ajute:
- Taxa totală de înregistrare a companiei este de 750 USD.
- Bugetul pentru polițe de asigurare, permise și licențe este de 10 USD
- Suma necesară pentru achiziționarea unui spațiu de birouri adecvat într-un cartier de afaceri cu o chirie în avans de 6 luni (Re Construcția facilității inclusiv) 50 USD.
- Costul echipamentelor de birou (computere, imprimante, faxuri, mobilier, telefoane, dulapuri, gadgeturi și electronice etc.) 5000 $
- Lansarea costului site-ului dvs. web oficial $ 600
- Buget pentru a plăti cel puțin 10 angajați timp de 3 luni și facturile de utilități 200 USD
- Cheltuieli suplimentare (cărți de vizită, semne, reclame și promoții etc.) 2500 USD
- Baza de capital – 10 milioane de dolari
- Diverse 10 USD
Pe baza cercetărilor și a studiilor de fezabilitate, veți avea nevoie de aproximativ 1,5 milioane USD. Dolari pentru a înființa o mică bancă (comunitară sau de microfinanțare) în Statele Unite ale Americii. Veți avea nevoie de peste 50 de milioane de dolari pentru a înființa cu succes o bancă de dimensiuni medii.
Dacă intenționați să înființați o bancă mare (bancă de investiții, bancă ipotecară și bancă comerciantă etc.) cu mai multe sucursale în orașe cheie din Statele Unite, atunci ar trebui să așteptați cu nerăbdare un buget de peste 100 de milioane de dolari.
Finanțarea băncii dvs.
De regulă, crearea unei bănci nu este o afacere în care o persoană poate merge singură, există întotdeauna nevoia de a invita parteneri de afaceri / investitori care vor colecta numerar pur și simplu pentru că suma necesară pentru crearea unei bănci este o glumă.
Iată câteva dintre opțiunile pe care le puteți explora atunci când căutați capital de pornire pentru banca dvs.;
- Strângerea de bani din economii personale și vânzarea de acțiuni personale și proprietăți
- Strângerea de bani de la investitori și parteneri de afaceri
- Vânzarea de acțiuni investitorilor interesați
- Solicitarea unui împrumut la banca / băncile dvs.
- Trimiterea ideii dvs. de afaceri și solicitarea de granturi de afaceri și finanțare inițială de la organizații donatoare și investitori îngeri
- Sursă pentru împrumuturi software de la membrii familiei și de la prietenii tăi.
Alegerea locației potrivite pentru banca dvs.
Locația este factorul cheie care continuă, dar pentru succesul oricărei afaceri. Dacă vă înșelați în ceea ce privește alegerea locației greșite pentru afacerea dvs., probabil că vă veți chinui să extindeți afacerea și, dacă nu se iau măsuri, puteți ajunge să închideți magazinul din cauza lipsei de patronaj.
Deci, dacă sunteți în căutarea unui loc pentru a începe, banca dvs., atunci ar trebui să fiți dispus să plătiți experți pentru a vă ajuta să efectuați un studiu amănunțit de fezabilitate și cercetări de piață; trebuie să meargă acolo să facă cercetări.
Fără îndoială, un loc potrivit pentru o bancă este un loc pentru o activitate de afaceri sănătoasă și înfloritoare; un loc în care există un flux de numerar constant. Locuri precum piețe, centre comerciale, districte de afaceri etc. Potrivit pentru o bancă.
Acestea sunt câțiva dintre factorii de luat în considerare înainte de a alege o locație pentru banca dvs.;
- Situația demografică
- Natura afacerii în această locație
- Puterea de cumpărare a reședinței în această locație
- Disponibilitatea locurilor
- Numărul de bănci din această locație
- Legile și reglementările locale în comunitate / stat
- Trafic, parcare și securitate etc.
Lansarea informațiilor despre personalul tehnic al băncii
Dacă intenționați să deschideți o bancă, ar trebui să contactați specialiști TIC care vă vor ajuta să vă dezvoltați propria aplicație software, o platformă securizată de internet și un sistem de plăți online (servicii bancare online etc.), un sistem bancar mobil bun și carduri ATM sigure , Bancomate și mașini POS, etc. Acestea sunt câteva dintre lucrurile tehnice de care trebuie să fii gata să-ți dai seama înainte de a lansa cu succes banca. De asemenea, ar trebui să luați în considerare instalarea dispozitivelor de securitate (uși de securitate și camere CCTV etc.) în întreaga instituție bancară.
Când vine vorba de a alege între închirierea și leasingul de spații de birouri, dimensiunea organizației pe care doriți să o construiți și întregul buget al afacerii dvs. ar trebui să vă influențeze alegerea. Dacă doriți să înființați o bancă standard, ar trebui să luați în considerare leasingul sau cumpărarea directă a unui împrumut pentru banca dvs.; când închiriați sau cumpărați o proprietate, veți putea lucra cu planificarea pe termen lung.
Dacă doriți să vă înființați propria bancă, trebuie să fiți pregătiți să angajați doar cele mai bune mâini pe care le puteți găsi în industrie pentru a ocupa funcții cheie de conducere. Puteți angaja stagiari pentru a ocupa unele dintre posturile inferioare, cu condiția să aveți un loc de instruire adecvat.
În medie, vă așteptați să fiți plini de profesioniști cu experiență în anumite roluri cheie. Roluri cheie, cum ar fi director general, controlor, administrare sucursală / bancă, funcționari bancari, directori de marketing, manager TIC și manager relații cu clienții etc.
Procesul de fabricație implicat în industria bancară
Există diferențe în procesul de fabricație asociat cu industria bancară și depinde de tipul de bancă pe care îl alegeți.
De exemplu, dacă decideți să înființați o bancă comercială, atunci ori de câte ori vă deschideți banca pentru afaceri, vi se solicită ca clienții să vină să depună numerar, să retragă bani sau să transfere numerar etc. Acestea sunt activitățile obișnuite care au loc în o sală bancară comercială.
Planul de marketing pentru lansarea băncii
- Idei și strategii de marketing pentru banca dvs.
Creșterea industriei bancare este legată de inovație și de produsele pe care le au de oferit. Înființarea și conducerea unei bănci necesită un marketing agresiv. În mod surprinzător, cei care lucrează în departamentul de marketing din industria bancară sunt tipul de angajați ușor de promovat atunci când își ating și își depășesc obiectivele. Astfel, pentru a rămâne pe linia de plutire în industria bancară, trebuie să fiți dispus să cheltuiți bani buni pentru publicitate și promovarea băncii. Departamentele dvs. de marketing și publicitate trebuie să vină cu noi inovații și produse care să capteze atenția potențialilor dvs. clienți.
Așadar, atunci când vă dezvoltați ideile și strategiile de marketing pentru banca dvs., asigurați-vă că creați un profil personal și de companie convingător care ar trebui să includă profilul consiliului de administrație și al echipei de management. Adevărul este că, dacă aveți un consilier profesionist onest, de încredere și de succes, clienții pot avea încredere în voi cu banii lor câștigați din greu.
Iată câteva dintre platformele pe care le puteți utiliza pentru a vă promova afacerea bancară;
- Prezentați-vă afacerea trimițând scrisori introductive împreună cu broșura dvs. pentru investitori și organizații corporative
- Faceți publicitate afacerii dvs. în reviste de afaceri relevante și puneți-vă la dispoziția talk-show-urilor bancare și a sesiunilor interactive TV și radio.
- Înregistrați-vă afacerea cu directoare locale / pagini galbene (atât online, cât și offline)
- Participarea la expoziții, seminarii și târguri de afaceri etc.
- Pârghie pe internet pentru a vă promova afacerea
- Alăturați-vă camerelor de comerț locale din jurul dvs. cu scopul principal de a face rețea și de a vă comercializa banca.
- Utilizarea serviciilor directorilor de marketing și dezvoltatorilor de afaceri pentru marketing direct
Posibile strategii competitive pentru a câștiga concurenții dvs. în industria bancară
Fără îndoială, concurența din sectorul bancar se îndreaptă către cealaltă parte, în Statele Unite ale Americii și, eventual, în majoritatea țărilor cu un număr mare de bănci. Prin urmare, dacă intenționați să construiți o bancă puternică și sănătoasă, trebuie să dezvoltați strategii creative pentru a vă depăși concurenții din industrie.
Mai presus de toate, trebuie să oferiți servicii pentru clienți de top; adevărul este că clienții vor merge întotdeauna oriunde sunt încrezători că vor primi cel mai bun serviciu pentru clienți. Pe lângă serviciul pentru clienți de primă clasă, trebuie să vă asigurați că sistemele și procesele dvs. funcționează fără probleme și eficient, mai ales dacă sunteți implicat în servicii bancare online și mobile banking.
Modalități posibile de creștere a reținerii clienților pentru bancă
Dacă doriți să rămâneți competitiv și să continuați să sporiți fidelizarea clienților, trebuie să fiți creativi și să căutați întotdeauna modalități de a vă depăși concurenții din industrie. De fapt, dacă puteți închide cu succes ușile din spate și vă puteți asigura că cel puțin 60% dintre clienții dvs. sunt reținuți, atunci afacerea dvs. este sănătoasă și prosperă.
Unele dintre modalitățile prin care vă puteți crește fidelizarea clienților sunt: trebuie să lucrați pentru a vă recompensa clienții cu promoții și servicii gratuite etc.
Serviciul dvs. pentru clienți trebuie să fie de top și aplicațiile software CRM trebuie să fie implementate cât mai mult posibil, astfel încât să fiți în contact cu toți clienții dvs.
Strategii pentru creșterea gradului de conștientizare a mărcii bancare și crearea unei identități corporative
Afacerea bancară, ca orice altă afacere, necesită un hype media pentru a determina oamenii să cumpere un brand.
Brandul dvs. este legat de modul în care oamenii vă percep, așa că trebuie să aveți grijă atunci când vine vorba de comunicarea și promovarea brandului dvs. Atunci când vă promovați marca și identitatea corporativă, trebuie să utilizați atât suportul scris, cât și cel electronic. De fapt, utilizarea rețelelor sociale pentru a vă promova brandurile este rentabilă și, de asemenea, destul de eficientă.
Iată care sunt platformele pe care le puteți utiliza pentru a dezvolta gradul de cunoaștere a mărcii băncii și pentru a vă comercializa identitatea corporativă;
- Faceți publicitate pe canale TV naționale, posturi de radio și ziare / reviste
- lansează-ți propriul program special de televiziune
- sponsorizați programe relevante ale comunității
- utilizarea pe Internet și pe platforme de socializare, cum ar fi; Instagram, Facebook, Badoo, YouTube, Twitter etc.
- Instalați panouri publicitare în puncte strategice
- Participați la spectacole de drum din când în când
- Distribuiți fluturași și ghiduri pentru a viza din când în când zone
- Trimiteți scrisori introductive corporațiilor multinaționale, ambasadelor și organizațiilor și rețelelor din diaspora din și din zona dvs.
- Încurajați utilizarea cuvântului din gură, în special din partea clienților care repetă
- Asigurați-vă că toate vehiculele dvs. au sigla companiei dvs.
- Asigurați-vă că toți angajații dvs. poartă cămășile dvs. de marcă o dată pe săptămână în timpul orelor de lucru
Sfaturi pentru gestionarea băncii cu succes
Adevărul este că, indiferent de ceea ce faceți, capacitatea dvs. de a aduce toți membrii echipei dvs. pe aceeași pagină este întotdeauna una dintre cheile necesare pentru a conduce cu succes o organizație.
În calitate de director executiv sau președinte al unei bănci, sunteți responsabil. Trebuie să vă îndrumați afacerea. O parte din ceea ce trebuie să faceți este să vă asigurați că aveți timp pentru întâlnirile de birou; momentul în care sunt discutate problemele, feedback-ul, previziunile și problemele de actualitate. Întâlnirile pot fi ținute zilnic, o dată pe săptămână, de două ori pe săptămână sau o dată pe lună. Concluzia este că organizația dvs. ar trebui să aibă întâlniri regulate.
Evaluările și instruirea periodică a oamenilor dvs. vă vor ajuta să vă conduceți în mod eficient organizația. Încurajați-vă angajații să obțină certificări în diferitele lor domenii de specializare; acest lucru va ajuta profilul organizației dvs. și, bineînțeles, va ajuta persoanele. Puteți sponsoriza unele sau toate certificările în totalitate sau parțial.
În cele din urmă, ar trebui să vă mențineți ușile deschise pentru sugestii din partea membrilor echipei și a clienților dvs. Este foarte important să recompensați performanța excelentă în organizația dvs.; acest lucru va contribui mult la încurajarea concurenței sănătoase în organizația dvs.
