Orice susținător al familiei sau orice alt plătitor de datorii simte povara datoriei, a venit ziua plății. Acest lucru este valabil mai ales dacă datoriți mai mult decât câștigați în fiecare lună. Pe lângă plata facturilor obișnuite, trebuie să vă achitați datoriile la timp și corect. Aceasta poate părea o situație teribilă în care uneori nu îți poți permite. Din fericire, există opțiuni de reducere a datoriilor care vă vor ajuta să treceți peste criza financiară.
În acest articol, vom analiza două astfel de opțiuni de reducere a datoriilor: consolidarea datoriilor, falimentul
consolidarea datoriilor
Dacă aveți de-a face cu datorii, dar aveți în continuare un credit bun, este posibil să vă puteți rezolva problemele cu consolidarea datoriilor. Aceasta include consolidarea datoriilor într-un singur cont administrat. Cu această abordare, faceți un împrumut personal sau efectuați un transfer de sold pentru a reduce rata dobânzii la datoria dvs. La o rată mai mică, cea mai mare parte a plății dvs. se duce la principal, mai degrabă decât la rata dobânzii, ceea ce vă ajută să economisiți bani și să ieșiți din datorii mai repede.
Practic, ajută la eliminarea datoriilor mai mari ale dobânzii, la plata unor plăți lunare mai mici și vă permite să vă concentrați asupra efectuării unei singure plăți. Cu toate acestea, acest lucru nu vă afectează în niciun fel soldul general. Ceea ce veți face este să vă transferați toate datoriile într-un singur cont.
Cum să vă consolidați datoriile
Vă puteți consolida datoriile obținând un împrumut de la o bancă, o uniune de credit sau o altă sursă de fonduri. Dacă dețineți casa dvs. și aveți ceva capital, cel mai probabil puteți obține un împrumut de capital propriu și utilizați aceste fonduri pentru a vă achita toate celelalte datorii. Acestea se numesc împrumuturi garantate, deoarece aveți responsabilitatea de a le proteja folosind capitalul propriu din casa dvs. ca garanție.
Dacă nu aveți propria casă sau dacă aveți puține resurse, puteți obține un împrumut negarantat sau personal. Cu toate acestea, cu un împrumut personal, plata dvs. lunară va fi mai mare decât dacă ați contractat un credit ipotecar. Lucrul bun despre aceste tipuri de împrumuturi este că scapi de toți acei creditori răi sau agențiile de colectare a datoriilor care te deranjează. Dezavantajul este că, în orice caz, ajungi să plătești mai multe dobânzi pe termen lung decât dacă îți plătești datoriile pe termen scurt. Și dacă aveți grijă să nu luați datorii noi, puteți reveni la locul în care ați început – luptându-vă să efectuați plăți.
Faliment
Să presupunem că nu aveți nicio sursă de venit sau o modalitate de a vă achita datoriile pentru a vă achita datoriile, nici acum, nici chiar în doi sau trei ani de acum, ultima dvs. opțiune este să faceți faliment. Acest lucru va duce la un semn roșu grav în istoricul dvs. de credit, ceea ce vă va face să nu puteți obține un nou împrumut timp de cel puțin doi sau trei ani după faliment și, atunci când vi se permite să contractați un împrumut, acesta vine de obicei cu o dobândă foarte mare rată. Va trebui să plătiți mai mult pentru asigurarea auto și este posibil să aveți probleme cu închirierea unei case sau apartamente. Falimentul va fi păstrat în rapoartele dvs. de credit timp de 10 ani și în fișierul personal pentru tot restul vieții. Poate fi chiar dificil pentru dvs. să obțineți un loc de muncă dacă potențialul dvs. angajator află despre falimentul dvs. în istoricul dvs. de credit.
Tipuri de falimente
Puteți depune faliment în capitolul 7 sau în capitolul 13. Capitolul 7 faliment se numește lichidarea falimentului, deoarece scopul său este de a lichida activele dvs. pentru a-și plăti creditorii. Activele precum locuințele, vehiculele sau orice bunuri personale nu sunt de obicei incluse în procedurile de faliment din capitolul 7. În majoritatea cazurilor, este posibil să nu aveți active de lichidat.
Cunoscut și despre falimentul din capitolul 13 ca faliment de reorganizare, al cărui scop este ca dvs. să vă reorganizați finanțele, astfel încât să puteți plăti majoritatea creditorilor dvs.
Pentru a vă califica pentru oricare dintre aceste tipuri de falimente, va trebui să demonstrați că pur și simplu nu vă puteți achita datoriile. Este posibil să vi se solicite să obțineți sfaturi de credit de la o agenție aprobată de biroul administratorului SUA înainte de a depune falimentul. Agenția vă oferă, de obicei, un certificat de finalizare și trebuie să îl utilizați atunci când trimiteți.
