Ești invalid, veteran sau pensionar? Dacă DA, aici sunt cele mai bune 7 surse de împrumuturi pentru întreprinderile mici VA și cerințele acestora.
Ce este împrumutul VA Small Business?
Împrumuturile Administrației Veteranilor (VA) sunt de fapt garanții de împrumut oferite de Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) veteranilor, soldaților, soțiilor sau văduvelor care merg să slujească în armată sau se întorc din serviciul militar.
Împrumuturile garantate de VA nu sunt acordate de guvern, ci de creditori privați precum bănci, economii și împrumuturi sau companii ipotecare veteranilor eligibili. O garanție înseamnă că împrumutătorul este protejat de pierderi dacă împrumutătorii nu sunt în măsură să ramburseze împrumutul.
Cum funcționează împrumutul VA pentru întreprinderi mici
Guvernul colaborează cu Small Business Administration pentru a garanta fiecare împrumut acordat veteranilor în conformitate cu politica VA, astfel încât SBA-urile să nu fie creditorii reali. Organizațiile de credit precum băncile sau uniunile de credit oferă împrumuturi. Guvernul federal vă garantează împrumutul. Dacă împrumutul dvs. este mai mic de 25 USD, nu este necesar să aveți garanții pentru acesta. Dacă această sumă este cuprinsă între 000 și 25 USD, instituția creditoare poate solicita garanții.
Ratele dobânzii la împrumut variază de obicei de la 2,25% la 4,75% comparativ cu rata actuală a dobânzii de bază. Rețineți că puteți negocia o rată a dobânzii mai mică cu creditorul dvs. specific. Puteți încerca să aflați dacă aveți voie să faceți acest lucru.
De ce să solicitați împrumuturi VA pentru întreprinderi mici?
Pe baza unui studiu realizat în Statele Unite, Small Business Administration a constatat că întreprinderile deținute de veterani reprezintă 9,1% din toate afacerile din Statele Unite. Aceasta înseamnă că, în total, veteranii dețin aproximativ 2,52 milioane de afaceri în Statele Unite. De asemenea, studiul a constatat că întreprinderile deținute de veterani au angajat mai mult de 5,03 milioane de oameni și au avut o salarizare anuală de 205 miliarde de dolari.
Știind foarte bine ce rol joacă veteranii în creșterea economiei țării, micile afaceri din Statele Unite. Administrația a fost activă în asigurarea faptului că întreprinderile deținute de veterani primesc finanțarea de care au nevoie prin intermediul Programului de împrumuturi prioritare pentru veterani al SBA.
Creditele SBA pentru Administrația Veteranilor (VA) sunt concepute pentru a oferi veteranilor finanțarea de care au nevoie pentru a începe, îmbunătăți, dezvolta afacerea lor mică, angaja noi angajați, achiziționa echipamente sau finanța cheltuieli de marketing. SBA oferă rate de dobândă veterane pentru împrumuturile cu dobândă mică și zero și multe alte beneficii pentru a facilita cât mai ușor obținerea de finanțare și rambursarea împrumuturilor.
Ghid detaliat despre cum să obțineți împrumuturi VA pentru întreprinderi mici
Obținerea finanțării nu este întotdeauna ușoară, în special pentru veteranii armatei SUA ale căror istorii financiare pot fi poroase din cauza timpului dedicat activității. Desigur, atunci când sunt în serviciu activ în afara țării, există un decalaj financiar și nu acumulează credite.
Din fericire, multe agenții guvernamentale, organizații nonprofit, instituții tradiționale și creditori online oferă finanțare adaptată veteranilor de afaceri. Ele sunt adesea însoțite de tarife și comisioane reduse și pot fi mai ieftine decât împrumuturile tradiționale de afaceri.
7 tipuri de împrumuturi VA disponibile pentru companiile veterane
Împrumuturile VA nu provin de fapt de la VA sau Administrația Veteranilor. Administrarea Afacerilor Mici are un Birou pentru Afaceri Veterane care supraveghează împrumuturile de afaceri acordate veteranilor. Aceste fonduri nu sunt furnizate sub formă de subvenții, sunt împrumuturi standard care trebuie rambursate la o rată a dobânzii.
Împrumuturile VA sunt de obicei limitate la foștii militari din orice divizie a Forțelor Armate. Cu toate acestea, unele împrumuturi permit soților militari și altor rude ale veteranilor să solicite finanțare specială. Companiile deținute de veterani, cu o bogată experiență, se pot califica pentru practic orice tip de finanțare a afacerii. Unele dintre cele mai populare sunt:
- Credite SBA Veteran Advantage
Cel mai popular tip de credit Veteran Advantage este împrumutul SBA Express. Cu acest tip de împrumut, întreprinderilor veterane li se permite să împrumute până la 350 USD. Acest împrumut este oferit cu rate scăzute ale dobânzii și cu un avans redus. Pentru a vă califica pentru acest împrumut ca veteran, trebuie să dețineți cel puțin 000% drept de proprietate asupra afacerii pe care o conduceți. De asemenea, trebuie să fiți concediat cu sinceritate sau să fiți un angajat actual al Programului de asistență în tranziție.
- Împrumut de rezervă de urgență pentru leziuni militare (MREIDL)
Împrumutul pentru rezervare economică pentru rezerve militare (MREIDL), susținut și de SBA, oferă finanțare cu dobândă redusă companiilor care au suferit din cauza faptului că proprietarul este chemat în serviciu activ. Tarifele disponibile pentru acest împrumut variază în jur de 4%. destinate să ajute aceste afaceri să se ridice în picioare în absența proprietarului lor principal.
Pentru a vă califica pentru acest împrumut, trebuie să fiți scutiți de acum mai puțin de un an și trebuie să demonstrați în mod egal că afacerea dvs. nu se poate recupera fără finanțare externă. Cu toate acestea, rețineți că programul necesită garanții pentru împrumuturi de peste 50 USD. Acest lucru, pe lângă alte cerințe stricte SBA, face dificilă obținerea acestui împrumut.
Scopul acestui împrumut este de a asigura cheltuielile necesare pentru afaceri, care nu pot fi prevăzute, deoarece angajatul principal nu este prezent în afacere. Scopul acestui împrumut nu este de a înlocui profiturile pierdute. Scopul este de a acoperi pasivele financiare și de a înlocui fondul de rulment, astfel încât afacerea să poată supraviețui.
Din nou, acest împrumut de afaceri veteran este potrivit doar pentru o anumită categorie de personal militar. În plus față de criteriile de mai sus, SBA cere ca o companie să nu poată recupera fără intervenția guvernului.
- Credite peer-to-peer veterane (StreetShares)
Există piețe peer-to-peer, cum ar fi StreetShares, care sunt concepute pentru a conecta proprietarii de afaceri veterani la investitorii care finanțează finanțarea afacerilor. Compania funcționează în același mod ca un site de licitații online care conectează direct antreprenorii cu investitorii interesați de întreprinderile mici.
StreetShares se concentrează puternic pe acordarea de împrumuturi veteranilor de afaceri, conectând proprietarii antreprenori veterani care caută finanțare cu tovarășii de arme pentru a-i parcurge prin zece minute din procesul de aplicare. De fapt, aceștia sunt veterani care ajută alți veterani.
- SBA 8 (a) Program de contractare a afacerilor pentru proprietari veterani
Administrația pentru întreprinderi mici ajută proprietarii veterani de întreprinderi mici, care sunt răniți în exercitarea sarcinii, să obțină un anumit număr de contracte guvernamentale prin intermediul programului SDVOSBC.
Deși acest lucru nu este un împrumut de afaceri mici pentru veterani, este, de asemenea, o subvenție pentru un anumit veteran, Inițiativa SDVOSBC aduce locuri de muncă pe piață numai pentru veterani, cu accent pe cei care au lucrat atunci când altfel ar concura cu toată lumea din industria lor .
- Finanțare de franciză veterană
Unele corporații, precum UPS și 7-Eleven, oferă opțiuni speciale de finanțare pentru veteranii care doresc să înceapă o franciză. De exemplu, cu 7-Eleven, puteți obține taxe de franciză reduse semnificativ și opțiuni de finanțare unice disponibile numai veteranilor. Dacă sunteți eligibil, puteți primi până la 20% din deductibilă inițială, până la 65% din finanțare.
- Credite necomerciale veterane
Veteranii care doresc să conducă o afacere non-profit pot alege, de asemenea, împrumuturi care li se pot potrivi. Aceste împrumuturi sunt foarte reduse și pot avea o rată a dobânzii de până la 0%, deși suma împrumutului este de obicei mică. Fondul pentru afaceri veterane este un bun exemplu al acestui împrumut. De asemenea, organizațiile nonprofit oferă, uneori, ajutor în obținerea de finanțare suplimentară de la SBA și de la alți creditori prietenoși pentru veterani.
Acest program de împrumut este destinat veteranilor care au absolvit Academia Militară a Statelor Unite și care solicită împrumuturi de afaceri veterani. Acest grup de investiții angelic este specializat în startup-uri conduse de academii postuniversitare, în special cele din West Point, Annapolis, Forțele Aeriene și Garda de Coastă.
4 pași pentru a obține un împrumut VA pentru întreprinderi mici
Împrumuturile pentru întreprinderile mici VA, după cum sa menționat, reprezintă orice tip de finanțare a datoriilor care vizează ajutarea antreprenorilor cu experiență să își dezvolte afacerile.
Împrumuturile VA pentru întreprinderi mici vin cu cerințe specifice și aceste cerințe trebuie îndeplinite înainte ca cineva să poată fi aprobat pentru un împrumut. Acești pași necesari pentru a obține un împrumut VA nu diferă mult de un împrumut obișnuit de afaceri
- Enumerați pentru ce aveți nevoie de un împrumut și cât de mult aveți nevoie
Majoritatea antreprenorilor știu că au nevoie de împrumuturi, dar este posibil să nu fie prea siguri pentru ce va fi utilizat împrumutul pe care îl solicită. Înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri VA, ar trebui să știți în ce scopuri acest împrumut va fi utilizat în afacerea dvs. și cât de mult aveți cu adevărat nevoie.
Aceste informații sunt foarte importante, deoarece creditorii pe care îi alegeți le vor solicita în mod egal. Din nou, suma de finanțare de care aveți nevoie va determina cei mai buni creditori pentru dvs., deci trebuie să știți exact cât aveți nevoie și pentru ce aveți nevoie.
- Obțineți documentele în ordine
Obținerea unui împrumut de afaceri VA va fi întotdeauna mai ușor pentru dvs. dacă primiți toate documentele necesare în ordine. În timp ce cerințele de împrumut pentru întreprinderi mici VA vor diferi cu siguranță de la creditor la creditor, aproape toți creditorii de afaceri vor dori să vadă următoarele:
- Scorurile dvs. de credit personale și de afaceri, extrase de cont bancare, venituri anuale, timp pentru declarațiile fiscale pentru companii, persoane fizice și juridice, declarații de venit, situații financiare pentru afacerea dvs. din ultimii doi ani, bilanț pentru afacerea dvs. din ultimii doi ani, contracte de leasing, dovada deținerii afacerii, tranzacții cu active comerciale, înregistrări guvernamentale, informațiile dvs. financiare personale, un plan de afaceri detaliat pe termen lung și așa mai departe.
Cu cât sunteți dispus să le oferiți creditorului mai multe documente financiare, cu atât mai bine. Creditorul va putea evalua mai bine dacă investiția în afacerea dvs. este un pariu sigur.
- Estimează parametrii împrumutului tău
În aproape toate cazurile, cea mai puțin costisitoare opțiune este cea mai bună opțiune pentru afacerea dvs. De obicei, nu veți ști ce tip de împrumut de afaceri VA este cel mai puțin costisitor până nu faceți achiziția.
Cercetarea este un pas deosebit de important spre obținerea de împrumuturi de afaceri veterane dacă aveți probleme de credit. Proprietarii de afaceri cu împrumut cu probleme sunt, în general, eligibili numai pentru rate ridicate la împrumuturile de afaceri din VA. Cu toate acestea, dacă vă aflați în acest scenariu, nu doriți să acceptați o ofertă cu o rată a dobânzii mai mare decât este necesar. Dacă o faceți, va costa cu adevărat afacerea dvs.
- Aplicați pentru finanțarea afacerilor veterane
După ce ați găsit cel mai bun sponsor de împrumut pentru afaceri mici VA pentru afacerea dvs., puteți continua să aplicați. Este recomandat să citiți contractul de împrumut comercial complet înainte de a accepta orice ofertă care vi se oferă.
Răsfoiți tipărirea fină cu faguri cu dinți fini pentru a găsi comisionul de împrumut aferent împrumutului dvs. și termenii și condițiile pe care sunteți de acord să le rambursați. Vreți să fiți complet siguri că este accesibil pentru afacerea dvs. înainte de a obține un împrumut. ) și că are structura de rambursare potrivită pentru dvs.
Cine este eligibil pentru un împrumut de afaceri VA?
Întrucât acest împrumut este destinat militarilor, acest lucru înseamnă că toți personalul militar activ, veteranii, veteranii cu dizabilități, precum și actualii lor soți sau văduve sunt eligibili pentru aceste împrumuturi. Dar trebuie remarcat faptul că veteranii care primesc concedieri necinstite nu sunt eligibili pentru programe de împrumut.
Dacă sunteți în serviciu activ timp de 12 luni după ce ați plecat sau vă retrageți în termen de 24 de luni de la pensionare, este posibil să fiți eligibil pentru program. pentru programul de împrumut expres SBA. Rezerviștii și Garda Națională sunt, de asemenea, eligibili. În cele din urmă, depinde de IA să stabilească eligibilitatea pentru programul de împrumut, dar potențialii împrumutători își pot face o idee bună uitându-se la liniile directoare de bază pentru eligibilitatea VA. Regulile lor sunt:
- Trebuie să fi servit 90 de zile consecutive în timpul războiului, SAU
- Trebuia să slujești 181 de zile de slujire activă pe timp de pace, SAU
- Trebuie să aveți mai mult de 6 ani de serviciu în Garda Națională sau în Rezervație, SAU
- Sunteți soțul unui soldat care a murit în exercitarea funcției sau ca urmare a unei dizabilități legate de servicii.
Cum se solicită un certificat de conformitate cu VA Credit (COE )
Deși nu aveți nevoie de certificatul dvs. de conformitate VA pentru a începe procesul de creditare, acest certificat este o parte foarte importantă a cererii dvs. de împrumut și vi se va solicita. COE-ul dvs. confirmă faptul că durata serviciului dvs. și natura serviciului dvs. vă dau dreptul să utilizați creditul.
Puteți solicita un certificat de eligibilitate pentru credit VA în trei moduri diferite:
- Aplicați printr-un împrumutat aprobat de VA
- Aplicați online prin portalul VA eBenefits
- Solicitați prin poștă cu formularul VA 26-1880
- Solicitanții de împrumut VA pot contacta direct Administrația Veteranilor și pot completa un certificat de eligibilitate (formularul VA 26-1880).
Întreprinderile au voie să împrumute împrumut de afaceri VA
Majoritatea companiilor îndeplinesc cerințele de eligibilitate a împrumutului VA. Cu toate acestea, există companii care nu sunt eligibile să solicite un împrumut de afaceri VA. Astfel de afaceri includ; scheme piramidale, jocuri de noroc de orice fel și împrumuturi de afaceri. De asemenea, afacerea trebuie să fie o afacere comercială. Organizațiile non-profit nu sunt eligibile, cel puțin nu pentru toate împrumuturile. În plus, afacerea trebuie să fie deținută de cel puțin 51% din veteranii calificați (așa cum s-a definit mai sus).
Lucruri pentru care poate fi utilizat un împrumut de afaceri VA
Împrumuturile de afaceri din VA sunt acordate exclusiv în scopul extinderii afacerii veteranilor care nu au bani în afacerea lor. Aceste împrumuturi pot fi utilizate pentru aproape orice lucru legat de o afacere VA eligibilă.
Poate fi folosit pentru a adăuga fond de rulment la afacerea dvs., pentru a acoperi costurile de pornire pentru o nouă afacere, pentru a cumpăra echipamente, pentru a cumpăra bunuri imobiliare pentru a vă împrumuta, pentru a cumpăra inventar pentru a vinde, pentru a angaja managementul afacerii, pentru a vă extinde afacerea, pentru a crea vânzări bunuri și servicii către guvern (contractare), personalizați-vă afacerea pentru a se potrivi desfășurării dvs. și recuperați-vă după dezastre naturale raportate, cum ar fi uragane, tornade și cutremure.
Cât poate dura un veteran?
Suma de bani permisă pentru afacerea veteranilor depinde de unii, într-o anumită măsură, aceștia trec prin instituția de creditare. Vă puteți califica pentru un împrumut mai mare, dar SBA va oferi doar o garanție pentru împrumuturi până la anumite limite de împrumut.
SBA 7 (a) oferă o garanție de 85% la suma împrumutată până la maximum 150 USD sau o garanție de 000% la suma împrumutului de la 75 USD la 151 milioane USD. Împrumuturile SBA Express sunt garantate cu 000%.
Rating minim de credit pentru împrumuturile VA
Majoritatea creditorilor VA utilizează criterii de evaluare a creditului. Solicitanții cu grade inferioare valorii de referință ale creditorilor nu pot fi aprobați pentru finanțarea VA. Acest minim variază de obicei de la creditor la creditor, dar majoritatea creditorilor aprobați de VA, inclusiv împrumuturile pentru locuințe Veterans United, caută un rating de credit de cel puțin 620.
Documente pe care trebuie să le furnizați pentru împrumutul VA SBA
Pentru a vă califica pentru un împrumut pentru întreprinderi mici VA, trebuie să demonstrați că ați fost cândva membru al serviciului militar. Puteți dovedi acest lucru numai prin trimiterea unor documente la biroul SBA, care trebuie incluse în cererea dvs. de împrumut. Unele dintre documentele care vi se pot solicita includ:
- Copie DD 214. Acest formular este furnizat tuturor membrilor armatei, cu excepția celor demiși în rușine.
- Veteran cu handicap: Copia DD 214. Veteran cu handicap poate furniza, de asemenea, documentație de la DVA care să ateste că veteranul a fost identificat ca având o dizabilitate legată de servicii.
- Trecerea personalului militar aflat în serviciul militar. Participant: DD Form 2 United States Armed Forces Identity Card (active) sau DD Form 2 United States Armed Forces Card de identitate (Convenții de la Geneva) (active). De asemenea, sunt utilizate Formularul DD 2648 (grad militar activ) sau Formularul DD 2648-1 (componenta de rezervă) acceptate.
- Rezerviști sau Garda Națională
- DD Form 2 ID-ul forțelor armate americane (rezervă).
- Actualul soț al veteranului
- Certificatul actual de statut de soț și formularul de veteran DD 214.
- Actualul soț al unui membru militar activ sau al unui rezervist activ sau al unui membru al Gărzii Naționale
- DD Formularul 1173 „Identitate de membru al rezervei de apărare” și dovada că sunteți actualul soț.
- Văduva unui soldat decedat în serviciu sau văduva unui veteran care a murit din cauza unei dizabilități legate de serviciu
- Executarea documentelor și documentației de la DOD sau DVA, confirmând statutul dvs. ca atare.
În funcție de categoria la care aparțineți, va trebui să furnizați documentația și documentele corespunzătoare pentru a dovedi că sunteți un veteran, soldat activ sau soțul unui veteran. În cazul în care ați pierdut unele dintre formularele solicitate aici, în special formularul DD 214, trebuie să trimiteți un certificat de serviciu militar sau formularul NA 13038.
Multe dintre categoriile de mai sus necesită, de asemenea, să furnizați o fotocopie a actului de identitate militar. Dacă nu doriți să furnizați o copie a actului de identitate militar, puteți solicita serviciul. Declarația de serviciu trebuie să fie semnată de adjutant, biroul personal sau comandantul unității sau sediului superior la care sunteți atașat sau sub îndrumarea acestuia.
Diferite departamente militare și afiliați utilizează forme diferite, deoarece există mai mult de un operator de servicii. Aceste declarații sunt de obicei pe antet militar, dar pot fi tipărite de pe un computer. Cererea pentru furnizarea serviciului trebuie să indice:
- numele principal al serviciului complet
- SSN sau ultimele 4 cifre ale SSN ale furnizorului de servicii
- Data de autentificare a serviciului activ sau de așteptare
- durata de timp pierdută în timpul îndeplinirii sarcinii
- numele persoanei care furnizează aceste informații
pentru rezerviști și paznici, declarația de service trebuie să precizeze că solicitantul este „activ” și nu un grup de control sau inactiv.
