Компенсационное страхование работников является старейшей формой страхования в большинстве развитых стран. Он был разработан, чтобы обеспечить страховое покрытие для владельцев бизнеса, потому что в прошлом работники должны были подавать в суд на своих работодателей, чтобы получить компенсацию за то, что они получили травмы или заболели в результате их прямой работы.
Мир в целом рискованный место, и поэтому рабочая среда. Большинство работодателей делают все возможное, чтобы рабочая среда была безопасной для их сотрудников. Даже самые беззаботные владельцы бизнеса приняли некоторые меры для защиты своих сотрудников от потенциальных опасностей, связанных с работой. Это потому, что они понимают, что компенсация работникам очень важна.
Даже тысяча мер безопасности и мер предосторожности не полностью исключают возможность несчастного случая или непредвиденного бедствия, которое может нанести вред работникам. Тем не менее, не все работники понимают, что страховое возмещение работникам является для них юридическим обязательством.
Пару лет назад у чикагского заводского рабочего был маленький левый палец отрубили одной из заводских машин, пока он был на работе. Это вызвало серьезные проблемы для человека. Он не мог продолжать свою работу, поэтому впоследствии ему не будут платить как работнику. Тем не менее, у него была семья, чтобы обслужить. К счастью для него, однако, у его работодателя была политика компенсации работникам, и ему дали огромную сумму в качестве компенсации.
Травмы на рабочем месте случаются постоянно. Никто не планирует и не молится стать жертвой, но они случаются. И когда они случаются, они вызывают большие разногласия между потерпевшими и их работодателями относительно того, кто несет расходы на лечение и другие расходы, связанные с травмами или перенесенным заболеванием.
Когда сотрудники получают травмы или даже умирают в ходе Выполняя свои обязанности, они или их семьи могут подать в суд на компанию / работодателя за халатность или потребовать какой-либо компенсации. В большинстве случаев, когда работники предъявляют иски по иску после перенесенной травмы или болезни, являющейся прямым результатом их работы, они в конечном итоге проигрывают дело, а это значит, что они вынуждены страдать.
В таких судебных процессах работодатели обычно требуют принятия на себя риска со стороны пострадавшего сотрудника (, то есть утверждают, что пострадавшие сотрудники уже поняли и приняли все возможные неудачи, с которыми они могут столкнуться на работе <) / EM>). Точно так же они могли утверждать, что это была халатность, которая может привести к травмам или болезни, из-за небрежности или небрежности со стороны пострадавшего сотрудника. В любом случае, работодатель не может быть привлечен к ответственности. Вот почему правительство некоторых стран обязало компании страховать своих работников от травм и заболеваний, связанных с работой.
Здесь компенсационное страхование работника оказывается полезным. Если вы владелец бизнеса, этот пост поможет вам понять все, что вам нужно знать о страховании компенсаций работникам — по крайней мере, на поверхностном уровне. Даже если вы знали об этом одну или две вещи до сих пор, вы наверняка узнаете больше из этой статьи.
Что такое компенсационное страхование работников?
Компенсационное страхование работников является вид страхового покрытия, который защищает ваших сотрудников в случае травм или заболеваний в ходе работы, предоставляя им замену заработной платы и медицинские льготы.Эти льготы в обмен на обязательное освобождение работников от права предъявлять иск своему работодателю за халатность.
Компенсационный страховой полис работников может обеспечить покрытие травм или утраты конечностей, заболеваний, таких как эмфизема или астма, травм, вызванных на работе (таких как травмы при повторных движениях), медицинской помощи , реабилитация, необходимая для того, чтобы пострадавшие работники могли вернуться на работу, потерянная заработная плата (до двух третей заработной платы работников), страхование ответственности компании за иски, поданные пострадавшими работниками, и смерть.
Кто Требуется ли страховое возмещение работникам?
Обычно это первый важный вопрос, который задают владельцы бизнеса, когда тема компенсации работникам ставится перед ними. Интересно, что этот вопрос чаще всего задают в отчаянном поиске причины, чтобы избежать страховки, а не из-за интереса к страхованию.
Теперь вот ответ: страховка компенсации работникам предназначена для предприятий с одним или несколькими сотрудники. Таким образом, индивидуальные предприниматели и товарищества не обязаны приобретать страховое возмещение работникам, пока у них не есть работники, которые не являются собственниками. Хотя владельцы таких предприятий могут покрыть себя компенсацией работникам, если они того пожелают, это не требуется.
Тем не менее, обратите внимание, что правила различаются в зависимости от штата и страны, в отношении которых предприятия обязаны приобретать страховку компенсации работникам. Например, в некоторых штатах США предприятия, которые платят своим работникам за комиссионные, не обязаны приобретать страховку компенсации работникам.
Итак, вам необходимо узнать у регуляторов компенсации работникам в вашем штате или стране, чтобы знать, что там получается. Но дело в том, что любой бизнес с любыми работниками, работающими полный или неполный рабочий день, подвержен значительным расходам из кармана, если работник получает травму или заболевает во время работы. Это означает, что отсутствие страхового возмещения работникам не освобождает бизнес от необходимости оплачивать расходы, связанные с производственными травмами или заболеваниями.
Как работает компенсационное страхование работников
Компенсационное страхование работников платит медицинские счета работников и расходы на лечение или лечение травм, заболеваний или инвалидности, вызванных их работой. Например, работникам малых предприятий может быть выплачена компенсация в размере 500 000 долларов.
Компенсационный страховой полис работников снимает необходимость обращаться в суд или нанимать адвоката и гарантирует, что пострадавшие работники будут должным образом приняты забота о. Во многих компаниях обычно существует определенный страховой пакет, в котором четко указано, какую выгоду получат работники в случае травм или заболеваний, связанных с работой, поэтому таким сотрудникам не будет разрешено подавать иск.Даже если травма возникла в результате халатности со стороны работника, им все равно выплачиваются выплаты. Реабилитация также покрывается при необходимости. Но в случае наступления смерти семья погибшего работника получает компенсацию.
Если работник получает травму или страдает инвалидностью во время работы, может быть целесообразно проконсультироваться с юристом только для того, чтобы удостовериться в его претензиях. и пособия оплачиваются должным образом. В случае, когда работник заполняет форму, чтобы заявить о своем требовании, а работник оспаривает это требование, наилучшим шагом может быть обращение в суд.
Травмы, такие как химическое загрязнение, воздействие вредного излучения, потеря зрения Потеря слуха и пожары, которые вызывают серьезные ожоги, — это некоторые из травм или несчастных случаев, которые могут произойти и которые заслуживают компенсации. В случае, когда поселениям предлагают пострадавшего работника, разумно убедиться, что дополнительные медицинские расходы не появятся в будущем. Прежде чем выплачивать компенсацию, большинство страховых компаний имеют врачу доступ к травме или болезни, осматривают работника и сообщают о состоянии здоровья работника.
Полис страхования компенсации работникам состоит из двух частей:
- Часть первая (предусмотренная законом компенсация)
- Часть вторая (покрытие ответственности сотрудников)
Часть первая: установленная законом компенсация
Эта часть вашего страхового полиса для компенсации работникам, занимающаяся обеспечением полной защиты работника, предусматривает выплаты, основанные на каждом отдельном человеке. устанавливает правила компенсации работникам, которые получают травмы или заболевают в результате их работы. Он гарантирует, что все медицинские и реабилитационные расходы, связанные с травмой или болезнью, полностью оплачиваются работнику.
Эта часть страхового возмещения работникам также предусматривает покрытие потери заработной платы работнику, который не может работать. из-за травмы или болезни, связанной с работой.
Часть вторая: Страхование ответственности работников
В отличие от первой части, эта часть вашего страхового полиса компенсации работникам подлежит пределы, за которые отвечает застрахованный.
Например, если ваша компания имеет предел покрытия 1,5 млн. долл. США, но успешно предъявлен иск к больному сотруднику на сумму 2,5 млн. долл. США, ваша компания несет ответственность за оплату дополнительных расходов. -of карман. Вот где эта вторая часть вашего страхового возмещения работникам вступает в силу. Некоторые ситуации, охватываемые страховым возмещением работникам, включают следующее:
- Заболевания, связанные с работой, такие как повторяющиеся движения, эмфизема и т. Д.
- Потеря конечностей
- Потеря заработной платы
- Расходы на медицинскую реабилитацию
- Расходы на медицинское обслуживание
- Временная нетрудоспособность
- Постоянная нетрудоспособность
- Юридическое представительство
- Смерть
Виды компенсационного страхования работников
Если вы Если вы являетесь работодателем, вы можете застраховать свой бизнес от вышеперечисленных ситуаций. К ним относятся:
а. Частное страхование — . Это подразумевает получение страхового возмещения работникам самостоятельно через агента или вашу страховую компанию. Если вы хотите воспользоваться этой опцией, не забудьте найти лучшие цены и цены, прежде чем купить. Вам также следует полностью понимать положения, условия и положения, прилагаемые к политике, чтобы избежать недоразумений и двусмысленностей, когда вам необходимо предъявлять претензии.
b. Самострахование — . Многие штаты также предоставляют работодателям возможность застраховать себя. Тем не менее, вы должны быть в состоянии показать доказательства своей финансовой способности застраховать себя. Кроме того, вы должны подать заявление и получить одобрение регулирующего совета, отвечающего за компенсационное страхование работника в вашем штате, прежде чем вы сможете получить возможность самострахования. Существует три основных типа самострахования:
- Индивидуальное самострахование-: . Это подразумевает личное страхование вашей компании и требует от вас внесения страхового депозита в правление. , Депозит может быть в форме аккредитива, поручительств или наличными.
- Групповое самострахование — . Этот вариант позволяет группе компаний собраться вместе, чтобы застраховать себя.
- Самострахование местного самоуправления- . Округа, районы, деревни и города автоматически считаются самострахованными, если только они не приобретают страховую компенсацию работникам.
Как получить компенсацию работникам за шесть шагов
1. Изучите законы о компенсациях работникам вашего штата: каждый штат имеет свои собственные законы и требования о компенсации работникам. Поэтому важно уделить время изучению и пониманию законов штата, в котором вы ведете свой бизнес. Если у вас есть филиалы в разных штатах, вам также необходимо знать все законы в разных штатах, в которых вы работаете.
2. Соберите соответствующую информацию о вашей компании: когда вы поняли все законы и то, что от вас требуется, следующее, что вам нужно сделать, это собрать всю необходимую информацию о вашей компании. К ним относятся информация о сотрудниках, описание бизнеса, адреса компаний, контрольные списки процедур безопасности, фотографии вашего предприятия и ряд других подтверждающих документов, которые позволят страховщику легко определять премии и страховые тарифы.
3.Обратитесь к коммерческому страховому агенту, у которого есть опыт покрытия компенсаций работникам: найдите очень хорошего страхового агента, который имеет опыт страхования компенсаций работникам. Он сможет дать вам необходимый совет и предоставить вам лучшие цитаты.
4. Найдите лучший охват по лучшей цене: убедитесь, что вы нашли как можно больше предложений и рассмотрите каждую из них, прежде чем выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
5 , Выберите перевозчика и приобретите политику компенсации своим работникам
6. Регулярно обновляйте- . Обязательно продолжайте обновлять свой страховой полис о выплате компенсации работникам по мере того, как вы будете нанимать больше работников или увольнять старых работников.
4 Документа, необходимых для получения страхового возмещения работникам
- Бизнес-лицензия -: . Вы должны предоставить подтверждение наличия лицензии на ведение бизнеса, которым вы занимаетесь.
- Подтверждение деловой ответственности страховка: вы также должны иметь возможность предоставить доказательства того, что другие аспекты вашего бизнеса также были должным образом застрахованы.
- Подтверждение количества сотрудников -: некоторые штаты потребуют от вас предоставить страховое возмещение работникам, если на вас работает более трех человек. Сюда также входят работники с частичной занятостью, которые работают регулярно, например, работники выходного дня.
- Формы отказа от покрытия — . В некоторых штатах разрешено до пяти сотрудников отказываться от страховки компенсаций работникам. В этом случае они должны будут заполнить и подать некоторые конкретные формы, которые должны быть представлены их страховым компаниям.
Сколько стоит компенсационное страхование работников?
В случае, если работник с инвалидностью возвращается на работу, полностью выздоровевшим или нет, для них предусмотрены компенсации. Например, есть временное пособие по частичной инвалидности ( для частичного восстановления ) и общее пособие по инвалидности ( без восстановления ).
Уровень работника, на котором он или она работает, и сумма, которую он или она зарабатывает, также определяет сумму, подлежащую выплате в качестве компенсации в случае получения работником травмы или инвалидности. Состояние, в котором работник выполняет свои обязанности, частота возникновения конкретного несчастного случая и режим работы на работе, также являются факторами, определяющими, сколько нужно получить в качестве компенсации.
Работодатели являются несет полную ответственность за обеспечение того, чтобы сотрудники были полностью защищены, не были обмануты и получали надлежащую компенсацию в случае аварии. Стоимость компенсационного страхования работников широко варьируется в зависимости от различных факторов.
Контроль стоимости страхового возмещения работникам
Типичная огромная стоимость страхового возмещения работникам является основной причиной, по которой многие владельцы бизнеса уклоняются от этой важной защитной политики. Но есть много способов, чтобы гарантировать, что ваши страховые выплаты компенсации работникам не выходят из-под контроля. Некоторые из них обсуждаются ниже:
а. Повышение безопасности на рабочем месте
Чем выше вероятность того, что ваши сотрудники заболеют или получат травмы как прямой результат их работы, тем больше вы заплатите работникам в качестве компенсации расходов на страхование. Таким образом, вам нужно повысить безопасность на рабочем месте, чтобы уменьшить ваши премии. Начните с информирования ваших сотрудников о важности безопасности. Внедрите различные меры безопасности и расскажите вашим сотрудникам о необходимости этих мер. Кроме того, учите своих сотрудников тому, как всегда обеспечивать безопасность на своих рабочих местах.
b. Воспользуйтесь преимуществами торговых ассоциаций и аффинных групп
Многие торговые ассоциации и аффинити-группы, такие как местные торговые палаты, спонсируют программы компенсационного страхования работников, которые могут предложить существенную экономию на страховых взносах. Проверьте, можете ли вы найти такие возможности страхования со скидкой в вашем штате или стране.
c. Избегайте назначенного риска
Назначенный риск используется для предприятий, которые представляют необычно высокий риск или имеют обширную историю претензий.Бизнес может рассматриваться как необычный риск, потому что он новый или его сотрудники заняты опасной работой. Многие страховые агенты будут отправлять все новые заявления о выплате страхового возмещения работникам в назначенный пул рисков без уведомления страхователей. Таким образом, вы всегда должны спрашивать и настаивать на том, было ли ваша политика выдана в качестве назначенного риска.
