Selv om det er en god idé å bruke en agent eller forsikringsmegler til å kjøpe en livsforsikring, kan det noen ganger slå tilbake. Å ansette en forsikringsmegler har sine ulemper, hvorav noen inkluderer:
- Kommisjonen kommer først -: Selv om forsikringsagenter vil «hjelpe» deg, får de betalte provisjoner basert på salget de gjør, og de fleste av dem er mye mer interessert i å øke provisjonene enn å gi deg den beste forsikringen.
- De selger deg det du ikke trenger -: I et forsøk på å øke din inntjening prøver forsikringsagenter å selge deg forsikringer du ikke trenger, og de kan være veldig overbevisende, så du har ikke noe annet valg enn å overholde dem.
- Det koster deg mer penger -: Å kjøpe forsikring fra en megler kan også koste deg mer penger enn å kjøpe forsikring selv.
- Det er risikabelt -: du kan støte på skrupelløse forsikringsagenter som kan lure deg hvis du ikke er forsiktig nok.
Hvis du vil kjøpe livsforsikring selv uten å bruke en agent, er det måter å gjøre det på. Noen av trinnene du bør ta inkluderer:
Hvordan smart kjøpe livsforsikring uten agent eller megler
1. Bestem dine livsforsikringsbehov
Først må du sette deg ned og avgjøre om du virkelig trenger livsforsikring eller ikke, og i så fall hvor mye livsforsikring trenger du ?
Livsforsikring er bra for deg hvis du har pårørende eller en familie du ikke vil lide av når du ikke er det. For eksempel, hvis noe skjer med deg i dag, og du har barn og en kone, vil du at de skal ha samme levestandard som du gjorde da du var i nærheten, og dette er en av grunnene til at du må få livsforsikring .
Du kan også dra nytte av akkumulering av kontanter i livsforsikringen hvis du noen gang finner ut av penger mens du lever. For å finne ut hvor mye livsforsikring du bør kjøpe, må du gjøre følgende:
- Beregn hvor mye du bruker hvert år Dette betyr mengden penger du bruker på husholdningsutgifter som mat, klær, vedlikehold, utdanning, skatter, husleie, boliglån og alle andre regninger.
- Deretter må du beregne hvor mye inntekt du får. Dette inkluderer alle lønnene dine ( deg og din ektefelle ), fordelene dine og all inntekt fra investeringene dine.
- Hvis du har en gjeld som du fortsatt betaler, bør du legge den til sammen også. Disse gjeldene inkluderer boliglån, kredittkortgjeld og til og med billån.
- Anslåtte kostnader -. Du bør også finne ut hvor mye du regner med å betale i fremtiden. For eksempel må du beregne barnas høyskoleutgifter, kosttilskudd, begravelsesutgifter og andre utgifter som vil påløpe mens du er borte.
Når du har funnet ut dette, bør du legge til utgifter, gjeld og anslåtte fremtidige utgifter sammen og trekke tallet fra beløpet du for øyeblikket skylder; dette bør gi deg en ide om hvor mye livsforsikring du trenger. Du kan også trekke verdien av eiendelene du for øyeblikket eier fra dette beløpet for å ytterligere redusere mengden livsforsikring som kreves.
2. Bestem indikatoren for forventet levetid
Forsikringsbyråer bruker også beregninger på levealder for å bestemme hvor mye livsforsikring du må kjøpe. Hvis du har brukt en forsikringsmegler; han / hun kan gi deg råd om saken, men siden du ikke gjør det, må du finne ut av det på egen hånd.
Forventet levetid betyr ganske enkelt et estimat av hvor lenge du skal holde deg i live, med tanke på noen faktorer. Noen av disse faktorene er:
- spisevaner
- røykevaner
- trening og sport
- Arbeidets natur
- Ferdigheter og kjøreferdigheter
- Bruk av alkohol og narkotika
- Секс
- genetikk
Alle disse faktorene kan øke eller redusere levealderen. For eksempel; Hvis du røyker, drikker alkohol, ikke trener og utfører risikable jobber som pilot eller dykker, vil forventet levealder være lavere enn for folk som ikke gjør noen av disse.
3. Bestem om du vil returnere førsteklasses ryttere
Returnerende premium -ryttere kan hjelpe deg med å beskytte deg og få pengene tilbake hvis du overlever din livsforsikring. Hvis du har mottatt livsforsikring og forsikringen din utløper før du dør, kan du få refusjon av premiene. ikke skattlagt.
4. Lær om de forskjellige typene livsforsikring
For å kunne velge riktig livsforsikring må du lære om de forskjellige typene livsforsikringer og deres fordeler. De vanligste typene livsforsikringer inkluderer:
- Term livsforsikring -: … Denne typen livsforsikring akkumulerer ikke pengeverdi. Det gir beskyttelse i en bestemt periode, og premiesatsene er lavere enn andre typer livsforsikringer.
- Hele livsforsikring -: Denne typen forsikring er designet for å dekke innehaveren gjennom hele livet. Imidlertid vil premier fortsatt bli betalt for hele forsikringstakerens varighet. Forsikringen utløper først etter forsikringstakerens død.
- Forsikringspoliser -. Under denne typen livsforsikring forsikrer forsikringstakeren at hans livsannonse betaler premier for den angitte perioden. tid. Hvis død oppstår i løpet av forsikringsperioden, vil mottakerne motta et garantert beløp, men hvis dette ikke skjer, vil forsikringstakeren motta premiene sine sammen med noen andre investeringsfordeler.
5, Be om forsikringstilbud
Når du har bestemt deg for hvilken type forsikring du ønsker, er neste trinn å be om forsikringstilbud. Siden du ikke vil bruke en agent eller megler, må du gå til forsikringsselskapet selv.
Sørg for at du bare bruker anerkjente forsikringsselskaper. Det trenger ikke å være det største forsikringsselskapet, ettersom små selskaper også tilbyr gode tilbud, men store eller små; Sørg for å lese vilkårene, premieprisene og kundeanmeldelsene i god tid før du kjøper din livsforsikring. Du kan også be om tilbud og sammenligne priser online.
