Vil du refinansiere småbedriftslån, men vet ikke hvordan? Hvis JA, her er 7 nyttige tips om hvordan du kan konsolidere virksomhetsgjeld.
Hva er gjeldskonsolidering?
Gjeldskonsolidering er en form for refinansiering av gjeld som innebærer å få ett lån til å betale ned mange andre. Du kan også si at gjeldskonsolidering er prosessen med å kombinere flere eksisterende kredittlinjer og lån til en enkelt konto ved å skaffe et lån som kan brukes til å betale av disse kontoene. Gjeldskonsolideringslån er ofte utstyrt med lave renter, og omstendighetene dine vil avgjøre hvor lav rente du vanligvis får.
Hvorfor konsolidere virksomhetsgjelden din?
Et lån til småbedriftskonsolideringslån kan senke renten og redusere månedlige utbetalinger. Gjeld, spesielt flere ukontrollerbare gjeld, er svært farlig for en virksomhet, da det lett kan føre en virksomhet til konkurs. Gjeldskonsolidering, derimot, kan hjelpe bedrifter til å gjenvinne kontrollen over økonomien.
Bortsett fra dette har gjeldskonsolidering andre fordeler, og disse inkluderer;
- … Tilbyr reduserte månedlige utbetalinger: … Når en virksomhet ble tilbudt et lån for konsolidering av gjeld, ville den nå begynne å foreta lavere månedlige utbetalinger. Dette er fordi virksomheten for tiden har lavere apr og lengre løpetid.
En mindre månedlig betaling bidrar til å redusere byrden på en virksomhets kontantstrøm. Dette betyr at du har mer penger til å dekke driftskostnadene og uforutsette muligheter. Det kan også tillate deg å unngå ytterligere lån i fremtiden.
- Reduserer APR: Et konsolidert småbedriftslån tilbys med en lavere apr enn nesten alle kortsiktige finansieringsalternativer. tilgjengelig. Reduksjonen i APR er hovedårsaken til at virksomheter tar opp lån for konsolidering av gjeld.
- Dette gjør at virksomheten kan låne mer: små bedrifter krever ofte ekstra arbeidskapital ved konsolidering av en virksomhet. gjeld fordi virksomheten fortsatt vil ha problemer som må løses.
Når små bedrifter mottar konsolideringsfinansiering, kan de søke om ytterligere lån, noe som er muliggjort av lavere årlige og lengre løpetider, noe som øker selskapets DSCR (Debt Service Coverage Ratio).
- Forenkler lånebetalingen: ved etablering Ved oppstart av en virksomhet kan en bedriftseier bli tvunget til å skaffe finansiering fra forskjellige kilder, noe som tvinger gründeren til å holde gjeld på forskjellige steder. Å sjekke alle disse forskjellige kildene og betale med dem hver måned kan være tungvint. I stedet for å manipulere flere kreditorer, vil gjeldskonsolidering bare tillate deg å betale til en konto. En lavere rente og en lengre løpetid vil også føre til en nedgang i den månedlige betalingen på gjelden.
- Lånebetalinger er mer forutsigbare: Mange konsoliderte kortsiktige lån har variabel rente. Dette betyr at betalingen endres over tid, og du kan ikke nøyaktig beregne det samme beløpet for hver betalingsdato.
Det kan være veldig frustrerende hvis betalingene dine havner over det du forventet. Et konsolidert forretningslån med fast rente vil hjelpe deg med å budsjettere kostnadene for lånet ditt mer nøyaktig gjennom hele låneperioden. Du vil ikke ha uventede betalinger eller skuffelser som et lån med variabel rente kan gi.
Hvordan vite at du er klar til å konsolidere virksomhetens gjeld
Ikke alle virksomheter er klare for gjeldskonsolidering, og det kan være katastrofalt for virksomheten din hvis du prøver å konsolidere gjelden din når virksomheten ikke er klar ennå. Det er ting å se etter som vil fortelle deg at virksomheten din er klar for gjeldskonsolidering. Her er noen av dem:
- Hvis du har mange lån med høye renter
Hvis virksomheten din har mange lån med høy rente, bør du begynne å tenke på å få et lån for konsolidering av gjeld. Et gjeldskonsolideringslån lar deg betale ned gjelden med et lån med lavere rente.
Renten du kan kvalifisere for vil avhenge av visse faktorer, inkludert din personlige kredittpoeng, virksomhetens årlige inntekt de siste 12 månedene og tiden du har vært i virksomhet. Hvis lånene som finansierer virksomheten din kan karakteriseres som lån med lav rente, trenger du ikke bekymre deg for gjeldskonsolidering.
- Hvis du ønsker å forlenge lånetiden
Hvis virksomheten din har mange kortsiktige lån som du kanskje ikke kan håndtere på en gang, og du leter etter mer tid til å betale ned på lån, begynner du å tenke på gjeldskonsolidering for å kjøpe deg litt mer tid før du må betale ned gjelden i sin helhet. Dette er fordi gjeldskonsolidering vil hjelpe deg med å konsolidere virksomhetens gjeld til ett flerårig lån – eller i det minste et lån med lengre løpetider enn dine nåværende kontrakter tillater.
- Hvis du har en sterk kreditthistorie
Når du prøver å konsolidere gjelden din, ber du i hovedsak om et høyere eller større lån du kan bruke til å betale ned på de forskjellige små gjeldene du har. For å gi deg en stor sum penger, vil långiveren forvente at du har en god personlig kreditt- og kreditthistorie.
Lånet ditt har en betydelig innvirkning på renten og vilkårene som utlåner vil tilby deg. Uten et tilfredsstillende personlig lån vil du ikke kunne få et gjeldskonsolideringslån, og hvis du får et, vil renten du vil motta være ganske høy.
For deg er en god kreditt score vurdert, poengsummen din bør være mellom 620 og 700. Slik analyseres den.
- 700+ regnes som en utmerket kreditt score. Du vil bli presentert med alternativer med lavere rente.
- 620-700 kombinert med flere år i bransjen er en god kredittvurdering. Du kan ha alternativer for å senke renten.
- 550-620 er en god kredittvurdering. Det er usannsynlig, men mulig, at du vil kunne senke renten.
Hvis lønnsomheten til virksomheten din har økt
Når som helst din inntekt eller lønnsomhet øker i tre måneder på rad, og du vet at du er kvalifisert for gjeldskonsolideringslån, det vil si at du trenger det. Minste forretningsinntekt for å konsolidere gjelden din er vanligvis rundt 3 25 dollar, og du må ha en gjeldsdekning på minst 000.
- Hvis din personlige økonomi har fått et løft
Når du er eier av en liten bedrift, er din personlige økonomi like viktig som bedriftens økonomi for å få et lån til små bedrifter. Når du merker at du har høyere personlig inntekt (fra andre kilder enn virksomhet), mindre personlig gjeld, mer egenkapital i eiendom, færre forsørgere og reduserte husholdningsutgifter, så vet du at du er kvalifisert for et konsolideringslån. Gjeld.
- Hvis du har vært i virksomhet lenge
Bedrifter som opererer over lengre tid har en lengre økonomisk historie og bevis på lønnsomhet og suksess. Dette går langt når du søker om lån for gjeldskonsolidering. Din virksomhet må være minst ett år gammel før du kan få et lån til konsolidering av virksomhetsgjeld
7 smarte tips om hvordan du kan konsolidere virksomhetsgjeld
Riktig tidspunkt for å konsolidere virksomhetens gjeld avhenger av vilkårene for din eksisterende gjeld, virksomhetens nåværende økonomi og ditt personlige lån. Når du søker om et lån for små bedrifter, må du følge disse enkle trinnene for å sikre at du optimaliserer gjeldskonsolideringen.
- Samle all din nåværende virksomhetsgjeld
For å få et fullstendig bilde av hvor mye gjeld virksomheten din har, må du samle all virksomhetsgjeld, inkludert alle gjeldsrapportene dine. Du må vite det utestående beløpet for hver enkelt, utlåner, renten, forfallsdatoen og betalingsplanen. Å vite dette vil gi deg beskjed om hvor mye du skal be om.
- Sjekk om noen av gjeldene dine har forskuddsbetaling
Husk at med et kommersielt gjeldskonsolideringslån får du ett stort lån for å betale ned flere mindre lån. Å betale ned små lån før forfall kan føre til forskuddsbetaling. Du må markere dette og deretter finne en måte å komme deg rundt.
- Fordel gjeld etter kategori
Når du går gjennom hver uttalelse, må du avgjøre om den skal være gjeld. betalt nå eller kan utsettes til senere. Du kan konsolidere noen gjeld og ikke andre, eller du kan konsolidere den totale gjelden til en virksomhet. Etter det må du legge sammen all gjelden du vil konsolidere.
- Sammenlign renter og beregne APR
Du må sammenligne renter, provisjonsgebyrer, vilkårene for potensielle gjeldskonsolideringsalternativer som har blitt tilbudt deg før du bestemmer hvilken som vil være mest fordelaktig for din virksomhetssituasjon.
Du vil også vite gjennomsnittlig årlig rente (APR) på dine eksisterende lån, slik at du vet hvilken rente det nye lånet ditt skal slå. APRIL er ikke det samme som renten. APR er den årlige renten på lånet, inkludert alle gebyrer, og det gir deg et ærlig estimat av lånekostnaden.
- Finn obligasjoner for bedriftskonsolidert lån som passer for deg
Når du vet hva slags lån virksomheten din trenger, bør du begynne aktivt å lete etter långivere som kan gi deg et lån. Du kan besøke din lokale bank eller sjekke långivere på nettet for å se om det er nye utlåningsmuligheter til din disposisjon.
- Sammenlign din nåværende APR og se om du kan godta tilbudet ditt
Før du fortsetter, må du skaffe APR på det nye lånet og se hvordan det kan sammenlignes med gjennomsnittlig APR for dine nåværende lån. Dette er gode nyheter hvis APR på det nye lånet er lavere, men det er ikke alt. Et nytt lån kan også ha en mye lengre løpetid, noe som betyr at du vil ende opp med å betale mer renter på sikt. Du må finne ut om et nytt lån gir mening for virksomheten din, gitt din spesifikke økonomi og prioriteringer.
- Signer en ny låneavtale og bruk kapitalen til å betale eksisterende gjeld
Når du har gjort ditt valg, må du nå signere og motta et gjeldskonsolideringslån. I de fleste tilfeller vil du faktisk aldri se at pengene kommer til å betale dine eksisterende kreditorer. Den nye långiveren vil dele pengene mellom dine långivere på dine vegne. Så nå har du bare en utlåner, og den långiveren vil begynne å sende deg uttalelser, og du vil begynne å betale dem.
- gjeldsrådgivning
Søk råd om kommersiell gjeld fra et selskap som spesialiserer seg på konsolidering av gjeld i næringslivet. Kommersiell gjeldsrådgivning vil hjelpe deg med å utvikle en plan for å betale ned virksomhetsgjelden din, og bedriftens tildelte gjeldsrådgiver vil hjelpe deg med å utføre planen, slik at du ikke misligholder og løsninger på ekstra problemer for virksomheten din. Vær oppmerksom på at denne tjenesten ikke er gratis, da du må betale for den, men den gode nyheten er at du kan bruke den som et gjeldskonsolideringslån.
4 beste alternativene for gjeldskonsolidering tilgjengelig for bedrifter
Det er forskjellige måter å få gjeldskonsolideringslån, men vær oppmerksom på at dine kommersielle gjeldskonsolideringslånealternativer vil avhenge av din spesifikke situasjon. Din kredittvurdering, din virksomhetsinntekt, virksomhetens alder vil alle påvirke lånene som er tilgjengelige for deg. Her er noen av de beste alternativene.
Å få et tradisjonelt banklån er en av de beste måtene å konsolidere forretningsgjeld. Det som er bra med banker er at de har lave renter, lånevilkårene er lange, og de kan ta enorme lån. Renter for banker er gyldige i omtrent 10 år, rentene overstiger vanligvis ikke 10 år, og betalingstiden er månedlig. På den annen side godkjenner bankene bare de mest kvalifiserte låntakerne.
Foruten banklån er en annen kilde til gjeldskonsolidering SBA -lån tilgjengelig for virksomheten. Small Business Administration (SBA) garanterer lån fra banker og andre direkte långivere. En garanti kan hjelpe deg med å kvalifisere deg der du kanskje ikke er kvalifisert for tradisjonell bankfinansiering.
SBA 7 (a) kan tilby lån på opptil $ 5 millioner, har en løpetid på 7-25 år, rentene starter på 6,75%og betalingsfrekvensen er månedlig. For å få et SBA -lån må du ha et solid kredittgrunnlag og et sterkt forretningsgrunnlag.
Fundation er en online långiver som også tilbyr konsolidering av virksomhetsgjeld. De gir lån på opptil $ 350 000 for virksomheter som krever et slikt beløp eller beløpet. Låneperioden varierer fra 1 til 4 år, rentene varierer fra 7,9% til 28,9%, og betalingsfrekvensen er to ganger i måneden. Finansiering er også lettere å få enn et bank- eller SBA -lån.
Lending Club er en annen online långiver som tilbyr litt mindre kapital enn et fond. De tilbyr opptil $ 300 000. Dette betyr at lånene deres er for bedrifter som ikke har mange tunge lån, eller for små bedrifter. For å gjøre opp for sitt dårlige lånetilbud, har Lending Club et konkurransedyktig miljø som gjør at den kan jobbe mot de beste lånene for bedriftskonsolidering. Lånet har en løpetid på 1-5 år, renten varierer fra 5,9% til 25,9%, og låntakere må betale tilbake hver måned.
Som et sidebemerkning:
Når du føler at det er på tide å konsolidere virksomhetens gjeld, bør du prioritere å finne et anerkjent selskap som jobber på dine vegne for å forhandle bedre vilkår med kreditorene dine. Du må snakke med mange av dem for å sammenligne renter før du kan komme til en konklusjon. Du kan også rådføre deg med en finansiell rådgiver for å sikre at du ikke overser noen viktige hensyn.
Senere kan du også vurdere om du vil få et sikret eller usikret konsolideringslån. Selv om sikrede lån ofte har høyere rente, er de støttet av en betydelig eiendel som sikkerhet. Vær oppmerksom på at hvis du er i store økonomiske vanskeligheter, kan du risikere å ikke betale betalingene dine og dermed miste verdisakene dine. Du kan være bedre å få et lån uten sikkerhet, selv med en høyere rente, hvis det tjener deg et godt formål.
