Bent u op zoek naar bronnen voor uw bedrijf en wilt u weten wat het beste is tussen een zakelijke lening en een kredietlijn? Zo JA, dan is hier een snelle vergelijking om u te helpen.
Als u in de Verenigde Staten en bijna elk land ter wereld uw bedrijf als ondernemer wilt starten, zijn er bepaalde structuren om toegang te verlenen tot krediet of krediet dat u kan helpen uw eigen bedrijf te starten of uw bedrijf te herkapitaliseren voor uitbreiding.
Onderzoek toont aan dat kleine bedrijven in de meeste landen deel uitmaken van de economische drijfveren; daarom, als het gaat om toegang tot krediet, zijn er opties om te overwegen en zullen we kijken naar een zakelijke lening en een kredietlijn. Stijl
De waarheid is dat een zakelijke lening en een kredietlijn in sommige opzichten vergelijkbaar zijn, omdat ze allebei kapitaal beschikbaar stellen aan het bedrijf en leningen met rente moeten worden afbetaald.We zullen kijken naar het verschil tussen een zakelijke lening en een kredietlijn krediet om te bepalen welke van deze het beste zijn voor uw bedrijf.
Wat is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening, ook wel een kleine zakelijke lening (SBA) of termijnlening genoemd, is een zakelijke lening. een lening die vergelijkbaar is met een hypotheek in die zin dat de lener een forfaitair bedrag ontvangt en vervolgens af en toe zowel de hoofdsom als de rente betaalt, meestal op maandelijkse basis, hoewel sommige commerciële kredietverstrekkers frequentere betalingen aanbieden.
Vrijwel alle commerciële leningen zijn proportioneel, wat betekent dat – in combinatie met een vaste rente – elke betaling voor hetzelfde bedrag zal zijn gedurende de looptijd van de lening. Houd er rekening mee dat er zakelijke leningen zijn bij leners in de vorm van rentebetalingen of ballonbetalingen, en in alle gevallen moeten leningen voor kleine bedrijven worden terugbetaald door de lener aan het einde van een bepaalde periode – of termijn, en de periode kan worden tussen één en twintig jaar.
Het is misschien interessant om te weten dat zakelijke leningen een vast rentetarief in rekening brengen voor de gehele periode of looptijd, al naar gelang het geval, maar u kunt een flexibel tarief voor uw leningen bedingen bij uw financiële instelling. Termijnleningen worden meestal gedekt door de bedrijfsmiddelen van de kredietnemer, zoals onroerend goed, apparatuur of inventaris.We sluiten niet uit dat een bedrijf met een lange staat van dienst en een uitstekende kredietwaardigheid in aanmerking komt voor een ongedekte zakelijke lening.
Houd er rekening mee dat de afsluitingskosten van een termijnlening meestal hoger zijn dan de line fee en dat de rentevoet op een termijnlening met onderpand eerder een uitdaging vormt voor de kredietlijn.
Wat is een zakelijke kredietlijn?
In de eenvoudigste zin is Business Line-krediet als een voorschot in contanten op een creditcard, omdat het een doorlopende lening is. Dit betekent dat u op elk moment en zo vaak als u wilt over het geld kunt beschikken tot uw kredietlimiet, het bedrag flexibel kunt terugbetalen en het teruggestorte geld zo vaak kunt lenen als u wilt.
Van een kredietlijn kan ook worden gezegd dat deze vergelijkbaar is met een kredietkaart of een kredietlijn voor eigen vermogen, waarbij er kredietlimieten zijn die de kaarthouder kan verkrijgen totdat hij zijn kredietlimiet bereikt. Een kredietlijn is gewoonlijk gestructureerd tegen een variabele rentevoet en kan periodiek worden aangepast aan de basisrentevoet of een andere basisrentevoet.
Rentetarieven zijn meestal variabel, wat betekent dat ze in de loop van de tijd veranderen.Gemiddeld zijn kredietlijnen ongedekt, zelfs als de gedekte kredietlijnen lagere rentetarieven bieden, en er is geen vaste looptijd (vervaldag) voor het geleende bedrag als u de overeengekomen minimumbetalingen per maand.
Er wordt verwacht dat u alleen rente betaalt over het bedrag dat u daadwerkelijk van de kredietlijn heeft opgenomen. Het mooie van een kredietlijn is dat als u uw kredietlijn nooit gebruikt, u er geen rente over betaalt. Maar dat sluit niet uit dat een reeks kredietovereenkomsten minimale of geen sluitingskosten in rekening brengen.
Als aspirant-ondernemer is alleen wat u wilt waar, wat het beste is voor uw bedrijf als het gaat om financiering. Bij het bepalen van de beste financieringsoptie voor uw bedrijf als startende ondernemer, moet u echter de voor- en nadelen van beide opties bekijken. Hier zijn enkele van de factoren die u kunt gebruiken om dit te doen:
Zakelijke lening versus kredietlijn Snelle vergelijking
- Termijn-: W hie a Een kredietlijn kan worden ingesteld lang voordat u deze nodig hebt en kan verschillende doelen dienen. Gewoonlijk wordt krediet verstrekt voor een geval wanneer het nodig is en voor een specifiek doel moet worden gebruikt.
- Vernieuwing-: een zakelijke lening kan ook na het verstrijken van de looptijd niet worden verlengd, omdat er opnieuw een nieuwe lening moet worden ingediend; het is niet zoals een kredietlijn, die meestal wordt vernieuwd en zo vaak mogelijk kan worden gebruikt.
- Maandelijkse betalingen-: … Wanneer u als ondernemer een zakelijke lening afsluit, moet u uw lening meestal maandelijks terugbetalen, of u de lening nu wel of niet bent gaan gebruiken. Als u echter een kredietlijn heeft, geeft uw betaling alleen het bedrag weer dat u hebt geleend, dus als u een saldo van nul heeft, hoeft u niets te betalen.
- Voorwaarden of Terugbetalingsperioden: De aflossingsvoorwaarden voor een zakelijke lening zijn meestal vast, waardoor de maandelijkse aflossing hoger is dan bij een kredietlijn.
- Afsluiting van de kosten-: De afsluitingskosten zijn meestal hoger voor een lening dan voor een kredietlijn. Afsluitingskosten voor de meeste leningen omvatten meestal verwerking; waardering (voor leningen met onderpand) en kredietcontrolekosten, die kunnen dalen van 2 tot 7 procent van de totale kosten. Een kredietlijn omvat gewoonlijk verwerkings-, uitbetalingskosten, opname- of transactiekosten (voor extra geld op de kredietlijn) en wordt gewoonlijk tegen minimale kosten in rekening gebracht.
- Rentetarieven-: De rentetarieven variëren afhankelijk van de financieringsoptie. Voor een zakelijke lening is de rente bijvoorbeeld hoger en staat deze meestal vast; terwijl een kredietlijn de ondernemer doorgaans lagere variabele rentetarieven biedt. Een ding met een kredietlijn is echter dat een te late betaling of een overschrijding van een kredietlijn kan leiden tot hogere rentetarieven, dus degenen die een kredietlijn gebruiken, moeten verstandig zijn om hun tarieven te kunnen verlagen.
- Lange of korte termijn: … De hoofdsom en rente moeten meestal binnen 1-10 jaar worden terugbetaald, dus de lening is het meest geschikt voor langetermijndoeleinden. Kredietlijnen zijn daarentegen ontworpen om snel te worden afbetaald en zijn het beste voor kortetermijndoeleinden. Degenen die kredietlijnen gebruiken, gebruiken het meestal voor debiteuren, zoals salarisadministratie of marketing.
Wat u moet weten voordat u een zakelijke lening of kredietlijn kiest
Voordat u beslist welk proces u wilt gebruiken om toegang te krijgen tot geld voor uw bedrijf, is het belangrijk om duidelijk na te denken over uw zakelijke doel en de kansen die u heeft. Zakelijke leningen zijn bijvoorbeeld wat hun kenmerken betreft meer geschikt wanneer u toegang wilt tot een grote pool aan contanten of langetermijnfinanciering voor de aankoop van vaste activa, uitbreiding of verplaatsing van objecten of investeringen in een onderneming.
Hier zijn enkele van de positieve redenen waarom u zakelijke leningen zou moeten gebruiken in plaats van online leningen wanneer u op zoek bent naar fondsen om al uw basisbehoeften of investeringen te financieren.
- Zakelijke leningen hebben vaste rentetarieven
In tegenstelling tot een kredietlijn bij een zakelijke lening, weet u zeker dat uw rente vast staat en dat u precies weet hoeveel u elke maand verwacht terug te betalen. kans lopen op een kredietlijn met een variabele rente.
- Zakelijke leningen hebben een lagere rente
In de Verenigde Staten en in delen van de wereld betekent het feit dat een lening voor kleine bedrijven een langlopende lening is, dat deze een lagere rente heeft. Dit is te wijten aan het feit dat een gedekte termijnlening meestal een lagere rente heeft dan een kredietlijn.
- Zakelijke lening heeft eenvoudige onderpandvereisten
In tegenstelling tot een kredietlijn met een commerciële lening, dienen de activa die met de lening zijn verworven, naast de activa van de kleine onderneming, als onderpand voor de lening. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 100 ontvangt om distributiewagens voor uw bedrijf te kopen, zullen de distributiewagen en mogelijk al uw activa als onderpand worden gebruikt, wat ongeveer 000 procent van het geleende bedrag waard is. Dit suggereert dat u geen aanzienlijk bedrag aan andere bedrijfsmiddelen hoeft op te tellen voordat u toegang krijgt tot een zakelijke lening.
- Zakelijke lening geeft u de mogelijkheid om geweldige financiering voor uw bedrijf te krijgen
Wanneer u een zakelijke lening voor uw bedrijf krijgt, betekent dit dat u genoeg geld heeft om activa te kopen die u zullen helpen de groei van uw bedrijf te stimuleren.Als bijvoorbeeld de zakelijke lening waartoe u toegang heeft, wordt gebruikt om grotere productiebedrijven te kopen. machines voor uw bedrijf, betekent dit dat uw productiecapaciteit zou toenemen, en dit zou een toename van het aanbod voor uw klanten betekenen en uiteindelijk meer inkomsten voor uw bedrijf.
- Zakelijke lening werkt op basis van uitmuntendheid in boekhouding
In tegenstelling tot een kredietlijn, waarbij u op het door u gewenste moment geld van uw creditcard kunt opnemen, is dit bij een zakelijke lening niet het geval. Als u er als ondernemer in geïnteresseerd bent dat uw boek eenduidig is, dan is een lening voor een bedrijf beter voor u dan voor een kredietlijn.
De accountant zal u altijd adviseren dat als u een lening aangaat om een actief te verwerven, het voor uw bedrijf het meest geschikt is om de voordelen van langetermijnactiva te vergelijken met hun langetermijnkosten die worden afbetaald door langetermijnverplichtingen. Een actief (een productiemachine) kan bijvoorbeeld de komende 5 jaar extra inkomsten genereren, dus het is raadzaam om de aankoop ervan te financieren met een lening met een vaste rentevoet van 5 jaar.
Laten we nu eens kijken naar de kredietlijn;
Als het doel van lenen eenvoudigweg is om toegang te hebben tot contant geld om binnen een korte periode aan de dringende behoeften van het bedrijf te voldoen, dan is het het beste om toegang te hebben tot een kredietlijn. Bedrijven bevinden zich inderdaad in een recessie en dit kan de cashflow belemmeren en cashflows zijn nodig om regelmatig een deel van de overheadkosten te dekken en dit is waar een kredietlijn van pas komt.
- Lineaire lening is zeer geschikt wanneer u snel geld nodig heeft
Een van de voordelen van een kredietlijn is dat contant geld altijd beschikbaar is wanneer u het nodig heeft, en in tegenstelling tot een zakelijke lening hoeft u niet al het papierwerk door te nemen, onderpand in te dienen en uw geldschieters te ontmoeten voordat u toegang hebt. contant geld; U kunt geld opnemen van uw creditcard en elke geldautomaat om u heen.
- Een kredietlijn kan u alleen kosten in rekening brengen wanneer u geld opneemt
In tegenstelling tot een zakelijke lening, die diensten/zakelijke vergoedingen en mogelijk andere verborgen kosten omvat, hoeft u geen kosten te betalen op een kredietlijn, tenzij u geld opneemt van de lijn en u alleen rente betaalt over het ontvangen bedrag.
- De kredietlijn wordt geleverd met betalingsflexibiliteit
Bij een kredietlijn staat het bedrag dat u maandelijks moet terugbetalen niet vast; ze zijn flexibel. Het enige dat u hoeft te doen, is ervoor zorgen dat u het minimumbedrag betaalt dat van u wordt verwacht en dat u in orde bent om uw kredietwaardigheid te behouden. Met een kredietlijn mag u niet onder enige onnodige druk worden gezet, vooral als u uw doel niet bereikt met betrekking tot de verkopen of inkomsten die u naar verwachting zult ontvangen om uw schuld af te betalen.
- Geen onderpand vereist om toegang te krijgen tot de kredietlijn
Met een kredietlijn bent u er zeker van dat u geen onderpand of afsluitingskosten verstrekt bij het verkrijgen van een lening voor uw bedrijf, en kunt u geld blijven opnemen zolang u geen wanbetaler bent. Hiermee kunt u genoeg geld krijgen om iets slims voor uw bedrijf te doen.
Concluderend kunnen we niet categorisch beweren dat de ene beter is dan de andere, aangezien ze allebei verschillende doelen dienen en als ondernemer, de reden waarom. Als u toegang wilt tot fondsen voor uw bedrijf, moet u aangeven of u het pad naar een lening of kredietlijn.
