Als ondernemer heeft u veel mogelijkheden om uw bedrijf te financieren. Als u een lening nodig heeft, zijn er opties zoals SBA-leningen, leningen voor apparatuurfinanciering, startleningen en meer. In gevallen waarin een bedrijf niet in staat is om een van deze soorten leningen te verkrijgen, kunnen sommige bedrijfseigenaren ervoor kiezen om een voorschot in contanten te ontvangen. Hoewel dit type financiering aantrekkelijk is, is het misschien niet de beste financieringsoptie voor u of uw bedrijf. In dit artikel leggen we uit wat een voorschot in contanten van een verkoper is en waarom dit op de lange termijn schadelijk kan zijn voor uw bedrijf.
Wat is vooruitbetaling van de verkoper?
Integendeel, in tegenstelling tot wat velen denken, is een voorschot in contanten van een handelaar geen lening. Een voorschot in contanten (ook wel MCA genoemd) is een financieringsoptie waarbij een aanbieder een percentage van de omzet van een zakelijke creditcard en visitekaartje koopt in ruil voor een voorschot in contanten. Kasvoorschotten en financiering zijn dus gebaseerd op toekomstige verkopen van het bedrijf. De leverancier neemt een vast percentage van de dagelijkse omzet van het bedrijf totdat het bedrag het voorschot dekt. Dit wordt ook wel lag genoemd. Bij het contante voorschot van een verkoper wordt het totale bedrag dat u voor het voorschot betaalt, evenals de rente, berekend door een coëfficiënt te nemen, die kan variëren van 1,2 tot 1,5, en deze te vermenigvuldigen met het bedrag van het voorschot. u vraagt een voorschot in contanten aan bij de verkoper en u ontvangt $ 15 tegen een tarief van 000, dan is het totale bedrag (inclusief rente) dat u moet teruggeven $ 1,3. Het verschil tussen de twee bedragen is $ 19 en dekt de rente en kosten voor het voorschot in contanten.
Waarom kiezen bedrijven voor een voorschot in contanten aan een handelaar?
Omdat financiering is gebaseerd op toekomstige verkopen, zijn commerciële kasvoorschotten winstgevende opties voor bedrijven die geen goede zakelijke kredietwaardigheid hebben. Aanvragers hebben geen zekerheden of activa nodig om het voorschot veilig te stellen, waardoor het een ongedekte financieringsoptie is. Als gevolg hiervan zijn contante voorschotten aan handelaren zachter en kunnen ze bedrijven meer flexibiliteit bieden bij de financiering. In tegenstelling tot leningen met langere looptijden en langere financieringsprocessen, kunnen met contante vooruitbetalingen aanvragers binnen een dag of meerdere dagen worden gefinancierd. Dit maakt het voor lastige ondernemers makkelijker om bij calamiteiten snel over contanten te beschikken, terwijl de bank niet op tijd krediet kan verstrekken. Het geld wordt snel op uw bankrekening gestort en wordt van uw rekening afgeschreven voor verzilvering door middel van automatische betaling bij het clearinghouse (ACH).
Dus waarom zijn contante vooruitbetalingen op het verkooppunt gevaarlijk?
Incl. Op het eerste gezicht lijken commerciële voorschotten in contanten een geweldige optie voor een bedrijf dat snelle financiering nodig heeft. Dit type financiering heeft veel voordelen: snelle toegang tot contant geld, soepele kwalificaties, een eenvoudig aanvraagproces en handige betalings- en terugbetalingsopties. De belangrijkste nadelen beginnen echter naar voren te komen naarmate u dieper in de cijfers graaft.
Bekijk echte cijfers
Voorschotten in contanten aan handelaren staan bekend om hun hoge APR-tarieven, die in bepaalde omstandigheden kunnen verdrievoudigen. Afhankelijk van de provider, en ook op uw voorwaarden, zult u, wanneer u uw factortarieven en percentages omzet in een jaarlijkse rentevoet, zien dat contante voorschotten aan verkopers APR-tarieven hebben die kunnen variëren van 8% tot 125%.
Bij het berekenen van uw dagelijkse retentievergoeding kunt u ook zien hoe de vaste rentevoet het dagelijkse inkomen van uw bedrijf kan beïnvloeden. Om de cijfers te visualiseren, kunnen we het vorige voorbeeld gebruiken van het ontvangen van een voorschot in contanten van $ 15 tegen een tarief van 000, wat overeenkomt met een totale looptijd van $ 1,3. Stel dat uw provider uw dagelijkse vaste rente op 19% stelt. Om het vertragingsbedrag te berekenen, wat het dagelijkse bedrag is dat aan uw provider wordt betaald, moet u de totale verkoop voor de dag nemen en dit vermenigvuldigen met een vast percentage. Als uw totale verkoop van creditcards en betaalpassen per dag bijvoorbeeld $ 500 is en het vaste tarief 15% is, dan is het bedrag dat u de verkoper per dag moet betalen $ 4000. Laten we zeggen dat uw gemiddelde maandinkomen ongeveer $ 15 is, als u het maandelijkse bedrag zou berekenen, zou het $ 600 zijn, wat zou betekenen dat u uw totale voorschot van $ 20 in 000-3000 maanden zou kunnen afbetalen …
Deze bedragen lijken in eerste instantie misschien redelijk, maar wanneer u de APR-calculator gebruikt om de werkelijke jaarlijkse rentevoet in het bovenstaande voorbeeld te controleren, blijkt deze 102,46% te zijn. Het laat maar weer eens zien hoe lastig getallen kunnen zijn bij het aanvragen van een voorschot. Omdat de rente zo hoog is, zijn vooruitbetalingen in contanten de duurste financieringsoptie voor ondernemers. Bovendien zijn contante voorschotten aan handelaren niet zo strak gereguleerd als leningen met marginale rentetarieven. Dit betekent dat aanbieders wettelijk elke rente kunnen rekenen die zij geschikt achten, wat nadelig kan zijn voor ondernemers.
Vast in schuldencycli
Ondernemers die de eindjes aan elkaar proberen te knopen, kunnen een groot nadeel hebben bij het verkrijgen van een handelsvoorschot. Net zoals een schuldencyclus kan worden gestart voor een lener op betaaldag, kan een schuldencyclus voor een bedrijfseigenaar worden gestart met een voorschot in contanten. Vanwege het hoge betalingsvolume en de hoge rente kan dit een wankel terrein zijn voor bedrijven die al krap bij kas zitten. Lenersboekhouding is gebruikelijk voor leners die hun schulden proberen af te betalen en, helaas, in moeilijke financiële omstandigheden, sommige bedrijfseigenaren bedrijven nemen uiteindelijk een extra voorschot in contanten aan de handelaar om de kosten van de eerste te dekken, waardoor een onnodige schuldencyclus ontstaat.
Veiligere alternatieven vinden
In plaats van een cirkel van schulden te riskeren, moeten bedrijfseigenaren alternatieven zoeken voor contante vooruitbetalingen door te zoeken naar kredietverstrekkers die andere financieringsopties kunnen bieden. Opportunity Business Loans is een aanbieder die ondernemers met slechts één applicatie in contact kan brengen met meer dan honderd verschillende kredietverstrekkers, waardoor ondernemers enorm veel tijd en geld kunnen besparen. Meld u vandaag nog aan om uw zoektocht naar de beste financieringsoptie voor uw bedrijf te starten.
