Wilt u leningen voor kleine bedrijven herfinancieren, maar weet u niet hoe? Zo JA, dan zijn hier 7 handige tips voor het succesvol consolideren van bedrijfsschulden.
Wat is schuldconsolidatie?
Schuldconsolidatie is een vorm van schuldherfinanciering waarbij u één lening krijgt om vele andere af te betalen. Je zou ook kunnen zeggen dat schuldconsolidatie het proces is van het combineren van verschillende bestaande kredietlijnen en leningen op één rekening door een lening te verkrijgen die kan worden gebruikt om die rekeningen af te betalen. Schuldconsolidatieleningen zijn vaak voorzien van lage rentetarieven, en uw omstandigheden zullen bepalen hoe laag de rentevoet die u gewoonlijk krijgt.
Waarom uw bedrijfsschulden consolideren?
Een lening voor het consolideren van schulden voor kleine bedrijven kan uw rentetarieven verlagen en uw maandelijkse betalingen verlagen. Schulden, met name meerdere onbeheersbare schulden, zijn erg gevaarlijk voor een bedrijf, omdat het een bedrijf gemakkelijk tot faillissement kan leiden. Schuldenconsolidatie kan bedrijven daarentegen helpen hun financiën weer onder controle te krijgen.
Afgezien van dit feit heeft consolidatie van schulden nog andere voordelen en deze omvatten;
- … Biedt verlaagde maandelijkse betalingen: … Wanneer een bedrijf een lening voor schuldconsolidatie kreeg aangeboden, zou het nu lagere maandelijkse betalingen gaan doen. Dit komt omdat het bedrijf momenteel een lagere APR en een langere looptijd heeft.
Een kleinere maandelijkse betaling helpt om de druk op de zakelijke kasstromen te verminderen. Dit betekent dat u meer geld heeft om uw bedrijfskosten en onvoorziene kansen te dekken. Het kan ook voorkomen dat u in de toekomst extra moet lenen.
- Vermindert APR: Een geconsolideerde lening voor kleine bedrijven wordt aangeboden met een lager JKP dan bijna elke financieringsoptie op korte termijn. toegankelijk. De verlaging van de APR is de belangrijkste reden waarom bedrijven leningen voor schuldconsolidatie afsluiten.
- Hierdoor kan het bedrijf meer lenen: kleine bedrijven hebben vaak extra werkkapitaal nodig bij het consolideren van een bedrijf. schuld omdat het bedrijf nog steeds problemen zal hebben die moeten worden aangepakt.
Wanneer kleine bedrijven consolidatiefinanciering ontvangen, kunnen ze aanvullende leningen aanvragen, wat mogelijk wordt gemaakt door lagere jaarlijkse en langere looptijden, waardoor de DSCR (Debt Service Coverage Ratio) van het bedrijf toeneemt.
- Vereenvoudigt de betaling van leningen: bij oprichting Bij de start van een bedrijf kan een ondernemer genoodzaakt zijn om financiering uit verschillende bronnen te halen, waardoor de ondernemer gedwongen wordt schulden op verschillende plaatsen aan te houden. Het kan omslachtig zijn om al deze verschillende bronnen te bekijken en er elke maand mee te betalen. Dus in plaats van meerdere schuldeisers te manipuleren, kunt u met schuldconsolidatie slechts op één rekening betalen. Een lagere rente en een langere looptijd zullen ook leiden tot een verlaging van de maandelijkse aflossing op de schuld.
- Leningbetalingen zijn voorspelbaarder: Veel geconsolideerde kortlopende leningen hebben variabele rentetarieven. Dit betekent dat de betaling in de loop van de tijd verandert en u niet voor elke betalingsdatum exact hetzelfde bedrag kunt berekenen.
Het kan erg frustrerend zijn als uw betalingen hoger uitvallen dan u had verwacht. Met een geconsolideerde zakelijke lening met een vaste rentevoet kunt u de kosten van uw lening nauwkeuriger begroten gedurende de looptijd van de lening. U heeft geen onverwachte betalingen of teleurstellingen die een lening met een variabele rente met zich mee kan brengen.
Hoe weet u dat u klaar bent om uw zakelijke schulden te consolideren?
Niet alle bedrijven zijn klaar voor schuldconsolidatie en het kan rampzalig zijn voor uw bedrijf als u probeert uw schulden te consolideren terwijl het bedrijf er nog niet klaar voor is. Er zijn dingen waar u op moet letten die u vertellen dat uw bedrijf klaar is voor schuldconsolidatie. Hier zijn er enkele:
- Als u veel leningen heeft tegen hoge rentetarieven
Als uw bedrijf veel leningen met een hoge rente heeft, moet u beginnen na te denken over het krijgen van een lening voor schuldconsolidatie. Met een lening voor schuldconsolidatie kunt u die schulden afbetalen met een lening met een lagere rente.
Het rentepercentage waarvoor u in aanmerking kunt komen, is afhankelijk van bepaalde factoren, waaronder uw persoonlijke kredietscore, het jaarinkomen van uw bedrijf over de afgelopen 12 maanden en de tijd dat u in het bedrijfsleven bent geweest. Als de leningen die uw bedrijf financieren kunnen worden gekenmerkt als leningen met een lage rente, hoeft u zich geen zorgen te maken over schuldconsolidatie.
- Als u de leentermijn wilt verlengen
Als uw bedrijf veel kortetermijnleningen heeft die u misschien niet in één keer kunt afhandelen en u meer tijd zoekt om uw leningen af te betalen, dan begint u te denken in termen van schuldconsolidatie om wat meer tijd voor uzelf te kopen voordat u de schuld volledig moet afbetalen. Dit komt omdat schuldconsolidatie u zal helpen de schulden van uw bedrijf te consolideren in één meerjarige lening – of in ieder geval een lening met langere looptijden dan uw huidige contracten toestaan.
- Als u een sterke kredietgeschiedenis heeft
Wanneer u probeert uw schuld te consolideren, vraagt u in wezen om een hogere of grotere lening om de verschillende kleine schulden die u heeft af te betalen. Om u van een grote hoeveelheid geld te voorzien, verwacht de kredietverstrekker dat u een goede persoonlijke kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis heeft.
Uw lening heeft een grote impact op de rente en voorwaarden die de kredietverstrekker u zal bieden. Zonder een bevredigende persoonlijke lening kunt u geen lening voor schuldconsolidatie krijgen en als u er een krijgt, zal de rente die u ontvangt behoorlijk hoog zijn.
Voor u wordt het als een goede kredietscore beschouwd, uw score moet tussen 620 en 700 liggen. Dit is hoe het wordt geanalyseerd.
- 700+ wordt beschouwd als een uitstekende kredietscore. U krijgt opties aangeboden met een lagere rente.
- 620-700 gecombineerd met meerdere jaren in het bedrijfsleven is een goede kredietwaardigheid. Mogelijk heeft u mogelijkheden om uw rentepercentage te verlagen.
- 550-620 is een goede kredietwaardigheid. Het is onwaarschijnlijk, maar mogelijk dat u uw rentepercentage kunt verlagen.
Als de winstgevendheid van uw bedrijf is toegenomen
Elke keer dat uw inkomen of winstgevendheid gedurende 3 opeenvolgende maanden stijgt en u weet dat u in aanmerking komt voor schuldconsolidatieleningen, dat wil zeggen, u hebt het nodig. Het minimale bedrijfsinkomen om uw schuld te consolideren is meestal rond de US $ 25 en u moet een dekkingsgraad van ten minste 000 hebben.
- Als uw persoonlijke financiën een boost hebben gekregen
Wanneer u eigenaar bent van een klein bedrijf, zijn uw persoonlijke financiën net zo belangrijk als uw zakelijke financiën voor het verkrijgen van een lening voor een klein bedrijf. Wanneer u merkt dat u een hoger persoonlijk inkomen heeft (uit andere bronnen dan het bedrijfsleven), minder persoonlijke schulden, meer eigen vermogen in onroerend goed, minder personen ten laste en minder gezinsuitgaven, dan weet u dat u in aanmerking komt voor een consolidatielening.
- Als je al lang in het bedrijfsleven zit
Bedrijven die voor langere tijd actief zijn, hebben een langere financiële geschiedenis en bewijzen van winstgevendheid en succes. Dit gaat een lange weg wanneer u een zakelijke lening voor schuldconsolidatie aanvraagt. Uw bedrijf moet minstens een jaar oud zijn voordat u een lening voor de consolidatie van bedrijfsschulden
7 slimme tips voor het succesvol consolideren van bedrijfsschulden
Het juiste moment om de schulden van uw bedrijf te consolideren, hangt af van de voorwaarden van uw bestaande schuld, de huidige financiën van uw bedrijf en uw persoonlijke lening. Wanneer u een consolidatielening voor kleine bedrijven aanvraagt, moet u deze eenvoudige stappen volgen om ervoor te zorgen dat u uw schuldconsolidatie optimaliseert.
- Verzamel al uw lopende zakelijke schulden
Om een volledig beeld te krijgen van hoeveel schulden uw bedrijf heeft, moet u al uw zakelijke schulden innen, inclusief al uw schuldrapporten. U moet voor elk het uitstaande bedrag weten, de geldschieter, de rentevoet, de vervaldatum en het betalingsschema. Als u dit weet, weet u hoeveel u moet aanvragen.
- Controleer of een van uw schulden boetes voor vervroegde aflossing heeft
Onthoud dat u met een lening voor het consolideren van commerciële schulden één grote lening krijgt om verschillende kleinere leningen af te betalen. Het aflossen van kleine leningen vóór de vervaldatum kan leiden tot boetes voor vervroegde aflossing. Je moet dit markeren en dan een manier vinden om er omheen te werken.
- Schulden verdelen per categorie
Bepaal bij het bekijken van elke verklaring of het een schuld moet zijn. nu betaald of kan worden uitgesteld tot later. U kunt sommige schulden consolideren en andere niet, of u kunt de totale schuld van een bedrijf consolideren. Daarna moet u alle schulden die u wilt consolideren bij elkaar optellen.
- Vergelijk rentetarieven en bereken APR
U moet de rentetarieven, commissiekosten, voorwaarden van mogelijke schuldconsolidatieopties die u zijn aangeboden, vergelijken voordat u beslist welke het gunstigst is voor uw zakelijke situatie.
U wilt ook de gemiddelde jaarlijkse rente (JKP) van uw bestaande leningen weten, zodat u weet welke rente uw nieuwe lening moet verslaan. APRIL is niet hetzelfde als de rente. APR is de jaarlijkse rente op de lening, inclusief alle kosten, en het geeft u een eerlijke schatting van de kosten van de lening.
- Vind obligaties voor zakelijke geconsolideerde lening die bij u past
Als u weet wat voor soort lening uw bedrijf nodig heeft, moet u actief op zoek gaan naar kredietverstrekkers die u een lening kunnen geven. U kunt uw lokale bank bezoeken of online kredietverstrekkers controleren om te zien of er nieuwe leenmogelijkheden tot uw beschikking staan.
- Vergelijk uw huidige APR en kijk of u uw bod kunt accepteren
Voordat u doorgaat, moet u de APR van de nieuwe lening verkrijgen en zien hoe deze zich verhoudt tot de gemiddelde APR van uw huidige leningen. Dit is goed nieuws als het JKP op de nieuwe lening lager is, maar dat is niet alles. Een nieuwe lening kan ook een veel langere looptijd hebben, waardoor je op den duur meer rente gaat betalen. U moet uitzoeken of een nieuwe lening zinvol is voor uw bedrijf, gezien uw specifieke financiën en prioriteiten.
- Teken een nieuwe leningsovereenkomst en gebruik het kapitaal om bestaande schulden af te betalen
Zodra u uw keuze heeft gemaakt, moet u nu een lening voor schuldconsolidatie ondertekenen en ontvangen. In de meeste gevallen zult u nooit zien dat het geld uw bestaande schuldeisers zal afbetalen. De nieuwe geldschieter verdeelt het geld namens u tussen uw geldschieters. Dus nu heb je maar één geldschieter en die geldschieter begint je afschriften te sturen en je begint ze te betalen.
- schuldhulpverlening
Vraag advies over commerciële schulden bij een bedrijf dat gespecialiseerd is in het consolideren van bedrijfsschulden.Commerciële schuldhulpverlening helpt u bij het ontwikkelen van een plan voor het afbetalen van uw bedrijfsschuld, en de aan uw bedrijf toegewezen schuldenadviseur zal u helpen het plan uit te voeren, zodat u niet in gebreke blijft en oplossingen voor extra problemen voor uw bedrijf. Houd er rekening mee dat deze service niet gratis is omdat u ervoor moet betalen, maar het goede nieuws is dat u deze kunt gebruiken als een lening voor schuldconsolidatie.
4 beste schuldconsolidatieleningen die beschikbaar zijn voor bedrijven
Er zijn verschillende manieren om leningen voor schuldconsolidatie te verkrijgen, maar houd er rekening mee dat de opties voor uw commerciële lening voor schuldconsolidatie afhankelijk zijn van uw specifieke situatie. Uw kredietwaardigheid, uw bedrijfsinkomen, de leeftijd van uw bedrijf hebben allemaal invloed op de bedrijfsconsolidatieleningen die voor u beschikbaar zijn. Hier zijn enkele van de beste opties.
Het verkrijgen van een traditionele banklening is een van de beste manieren om bedrijfsschulden te consolideren. Het goede aan banken is dat ze lage rentetarieven hebben, hun leningsvoorwaarden lang zijn en enorme leningen kunnen verstrekken. De rentetarieven voor banken zijn ongeveer 10 jaar geldig, hun rentetarieven zijn meestal niet hoger dan 10 jaar en de periodiciteit van betalingen is maandelijks. Aan de andere kant keuren banken alleen de meest gekwalificeerde kredietnemers goed.
Naast bankleningen is er nog een andere bron van schuldconsolidatie, SBA-leningen voor bedrijven: de Small Business Administration (SBA) staat garant voor leningen van banken en andere directe kredietverstrekkers. Een garantie kan u helpen in aanmerking te komen waar u mogelijk niet in aanmerking komt voor traditionele bankfinanciering.
SBA 7 (a) kan leningen aanbieden tot $ 5 miljoen, hebben een looptijd van 7-25 jaar, hun rentetarieven beginnen bij 6,75% en hun betalingsfrequentie is maandelijks. Om een SBA-lening te krijgen, moet u een solide kredietbasis en een sterke zakelijke basis hebben.
Fundation is een online kredietverstrekker die ook zakelijke schuldconsolidatie aanbiedt. Ze verstrekken leningen tot $ 350 voor bedrijven die een dergelijk bedrag of het bedrag ervan nodig hebben. Hun leentermijn varieert van 000 tot 1 jaar, de rentetarieven variëren van 4% tot 7,9% en de betalingsfrequentie is twee keer per maand. Financiering is ook makkelijker te verkrijgen dan een bank- of SBA-lening.
Lending Club is een andere online geldschieter die iets minder kapitaal biedt dan een fonds. Ze bieden tot $ 300. Dit betekent dat hun leningen bedoeld zijn voor bedrijven die niet veel zware leningen hebben, of voor kleine bedrijven. Om hun magere leningaanbieding goed te maken, heeft Lending Club een concurrerende omgeving die het mogelijk maakt om te werken aan de beste leningen voor bedrijfsconsolidatie. De lening heeft een looptijd van 000-1 jaar, de rente varieert van 5% tot 5,9% en leners moeten maandelijks terugbetalen.
Als een kanttekening:
Wanneer u denkt dat de tijd is gekomen om de schulden van uw bedrijf te consolideren, moet u er een prioriteit van maken om een gerenommeerd bedrijf te vinden dat namens u werkt om betere voorwaarden te bedingen met uw schuldeisers. U moet met veel van hen praten om de rentetarieven te vergelijken voordat u tot een conclusie kunt komen. U kunt ook een financieel adviseur raadplegen om ervoor te zorgen dat u geen belangrijke overwegingen over het hoofd ziet.
Later kunt u ook overwegen of u een beveiligde of ongedekte consolidatielening wilt krijgen. Hoewel gedekte leningen vaak hogere rentetarieven hebben, worden ze gedekt door een aanzienlijk actief als onderpand. Houd er rekening mee dat als u veel financiële problemen heeft, u het risico loopt uw betalingen niet te betalen en als gevolg daarvan uw waardevolle spullen kwijt te raken. U bent misschien beter af met een ongedekte lening, zelfs met een hogere rente, als het u een goed doel dient.
