Ben je gehandicapt, veteraan of gepensioneerd? Zo JA, dan zijn hier de 7 beste bronnen van VA-leningen voor kleine bedrijven en hun vereisten.
Wat is een VA Small Business-lening?
Leningen van de Veterans Administration (VA) zijn in feite leninggaranties die door de Small Business Administration (SBA) worden verstrekt aan veteranen, soldaten, hun vrouwen of weduwen die in het leger gaan dienen of terugkeren van militaire dienst.
Leningen met een VA-garantie worden niet verstrekt door de overheid, maar door particuliere geldschieters zoals banken, spaar- en leningen of hypotheekmaatschappijen aan in aanmerking komende veteranen. Een garantie houdt in dat de kredietgever wordt beschermd tegen verliezen als de kredietnemers de lening niet kunnen terugbetalen.
Hoe VA Small Business-lening werkt
De overheid werkt samen met de Small Business Administration om ervoor te zorgen dat elke lening die aan veteranen wordt gegeven in overeenstemming is met het VA-beleid, dus de SBA’s zijn niet de daadwerkelijke geldschieters. Kredietorganisaties zoals banken of kredietverenigingen verstrekken leningen. De federale overheid staat garant voor uw lening. Als uw lening minder dan $ 25 is, hoeft u er geen onderpand voor te hebben. Als dit bedrag tussen $ 000 en $ 25 ligt, kan de kredietverstrekkende instelling onderpand eisen.
De rentetarieven voor leningen variëren doorgaans van 2,25% tot 4,75% in vergelijking met de huidige basisrente. Houd er rekening mee dat u met uw specifieke geldschieter een lagere rente kunt bedingen. U kunt proberen te achterhalen of u dit mag doen.
Waarom VA-leningen voor kleine bedrijven aanvragen?
Op basis van een onderzoek in de Verenigde Staten heeft Small Business Administration vastgesteld dat bedrijven die eigendom zijn van veteranen 9,1% van alle bedrijven in de Verenigde Staten uitmaken. Dit betekent dat veteranen in totaal ongeveer 2,52 miljoen bedrijven in de Verenigde Staten bezitten. Uit het onderzoek bleek ook dat bedrijven die eigendom zijn van veteranen meer dan 5,03 miljoen mensen in dienst hadden en een jaarlijkse loonlijst van 205 miljard dollar hadden.
Heel goed wetende welke rol veteranen spelen bij het verhogen van de economie van het land, kleine bedrijven in de Verenigde Staten. De administratie is actief geweest om ervoor te zorgen dat bedrijven die eigendom zijn van veteranen de financiering ontvangen die ze nodig hebben via het Veteran Priority Lending Program van de SBA.
Veterans Administration (VA) SBA-kredieten zijn ontworpen om veteranen de financiering te geven die ze nodig hebben om hun kleine bedrijf te starten, te verbeteren, te laten groeien, nieuwe werknemers in dienst te nemen, apparatuur aan te schaffen of marketingkosten te financieren. De SBA biedt veteraan rentetarieven op leningen met lage en nulrente en vele andere voordelen om het zo gemakkelijk mogelijk te maken om financiering te krijgen en leningen terug te betalen.
Gedetailleerde gids over hoe u VA-leningen voor kleine bedrijven kunt krijgen
Financiering krijgen is niet altijd gemakkelijk, vooral voor veteranen van het Amerikaanse leger wiens financiële geschiedenis poreus kan zijn vanwege de tijd die aan actieve dienst wordt besteed. Natuurlijk, wanneer ze in actieve dienst zijn buiten het land, is er een financieel gat en bouwen ze geen krediet op.
Gelukkig bieden veel overheidsinstanties, non-profitorganisaties, traditionele instellingen en online kredietverstrekkers financiering op maat voor zakelijke veteranen. Ze gaan vaak gepaard met gereduceerde tarieven en commissies en kunnen goedkoper zijn dan traditionele zakelijke leningen.
7 soorten VA-leningen beschikbaar voor ervaren bedrijven
VA-leningen zijn eigenlijk niet afkomstig van VA of Veterans Administration.Small Business Administration heeft een Veterans Affairs Office dat toezicht houdt op zakelijke leningen die aan veteranen worden verstrekt. Deze fondsen worden niet verstrekt in de vorm van subsidies, het zijn standaardleningen die tegen een rentetarief moeten worden terugbetaald.
VA-leningen zijn meestal beperkt tot voormalige militairen van een divisie van de strijdkrachten. Sommige leningen stellen militaire echtgenoten en andere familieleden van veteranen echter in staat om speciale financiering aan te vragen. Bedrijven die eigendom zijn van veteranen en een rijke staat van dienst hebben, kunnen in aanmerking komen voor vrijwel elk type bedrijfsfinanciering. Enkele van de meer populaire zijn:
- SBA Veteran Advantage-credits
Het meest populaire type Veteran Advantage-lening is de SBA Express-lening. Met dit soort leningen mogen ervaren ondernemingen tot USD 350 lenen. Deze lening is voorzien van een lage rente en een verlaagde aanbetaling. Om als veteraan in aanmerking te komen voor deze lening, moet u ten minste 000 procent eigendom hebben van het bedrijf dat u runt. U moet ook eerlijk zijn ontslagen of een huidige werknemer zijn van het Transition Assistance Program.
- Reservelening voor militaire noodgevallen (MREIDL)
De Military Reservist Economic Injury Loan (MREIDL), ook ondersteund door de SBA, biedt tegen een lage rente financiering aan bedrijven die te lijden hebben gehad van de inschakeling van de eigenaar. De beschikbare tarieven voor deze lening variëren van ongeveer 4 procent. bedoeld om deze bedrijven weer op de been te helpen in afwezigheid van hun hoofdeigenaar.
Om voor deze lening in aanmerking te komen, moet u minder dan een jaar geleden zijn vrijgesteld en moet u ook bewijzen dat uw bedrijf niet kan herstellen zonder externe financiering. Houd er echter rekening mee dat het programma onderpand vereist voor leningen van meer dan $ 50. Dit, naast andere strikte SBA-vereisten, maakt het moeilijk om deze lening te verkrijgen.
Het doel van deze lening is om te voorzien in noodzakelijke zakelijke kosten die niet kunnen worden voorzien omdat de hoofdmedewerker niet in het bedrijf aanwezig is. Het doel van deze lening is niet om gederfde winst te vervangen. Het doel is om financiële verplichtingen te dekken en werkkapitaal te vervangen, zodat het bedrijf kan overleven.
Nogmaals, deze veteraan zakelijke lening is alleen geschikt voor een specifieke categorie militairen. Naast de bovenstaande criteria vereist de SBA dat een bedrijf niet kan herstellen zonder tussenkomst van de overheid.
- Veteraan Peer-to-Peer Credits (StreetShares)
Er zijn peer-to-peer-marktplaatsen zoals StreetShares, die zijn ontworpen om ervaren ondernemers in contact te brengen met investeerders die bedrijfsfinanciering financieren.Het bedrijf werkt op dezelfde manier als een online veilingsite die ondernemers rechtstreeks in contact brengt met investeerders die geïnteresseerd zijn in kleine bedrijven.
StreetShares heeft een sterke focus op het verstrekken van leningen aan zakelijke veteranen, waarbij ervaren ondernemers die financiering zoeken, in contact worden gebracht met strijdmakkers om hen door tien minuten van het aanvraagproces te leiden. In feite zijn dit veteranen die andere veteranen helpen.
- SBA 8 (a) Veteran Owner Business Contracting Program
De Small Business Administration helpt ervaren eigenaren van kleine bedrijven die gewond zijn geraakt tijdens hun taak om een bepaald aantal overheidscontracten te verkrijgen via het SDVOSBC-programma.
Hoewel dit geen lening voor kleine bedrijven is voor veteranen, is het ook een subsidie voor een specifieke veteraan. Het SDVOSBC-initiatief brengt alleen banen op de markt voor veteranen, met een focus op degenen die werkten terwijl ze anders zouden concurreren met iedereen in hun branche .
- Veteranen Franchising Financiering
Sommige bedrijven, zoals UPS en 7-Eleven, bieden speciale financieringsopties voor veteranen die een franchise willen starten. Met 7-Eleven kunt u bijvoorbeeld aanzienlijk lagere franchisekosten en unieke financieringsopties krijgen die alleen beschikbaar zijn voor veteranen. Als u in aanmerking komt, kunt u tot 20% van het oorspronkelijke eigen risico ontvangen, tot 65% van de financiering.
- Veteraan niet-commerciële leningen
Veteranen die een non-profitbedrijf willen runnen, kunnen ook leningen kiezen die bij hen passen. Deze leningen zijn sterk verdisconteerd en kunnen een rentepercentage hebben tot 0%, hoewel het geleende bedrag meestal klein is. Veteran Business Fund is een goed voorbeeld van deze lening. Non-profitorganisaties bieden soms ook hulp bij het verkrijgen van aanvullende financiering van de SBA en andere veteraanvriendelijke geldschieters.
Dit leningprogramma is bedoeld voor veteranen die zijn afgestudeerd aan de militaire academie van de Verenigde Staten en op zoek zijn naar zakelijke leningen voor veteranen. Deze engelachtige investeringsgroep is gespecialiseerd in startups die worden gerund door afgestudeerde academies, met name die van West Point, Annapolis, de luchtmacht en de kustwacht.
4 stappen om een VA Small Business-lening te krijgen
VA-leningen voor kleine bedrijven, zoals vermeld, zijn elk type schuldfinanciering die bedoeld is om ervaren ondernemers te helpen hun bedrijf te laten groeien.
VA-leningen voor kleine bedrijven hebben specifieke vereisten en aan deze vereisten moet worden voldaan voordat een lening kan worden goedgekeurd. Deze stappen die nodig zijn om een VA-lening te verkrijgen, verschillen niet veel van een gewone zakelijke lening
- Maak een lijst van waarvoor je een lening nodig hebt en hoeveel je nodig hebt
De meeste ondernemers weten dat ze leningen nodig hebben, maar zijn er misschien niet zo zeker van waarvoor de lening die ze vragen, zal worden gebruikt. Voordat u een zakelijke lening VA aanvraagt, moet u weten voor welke doeleinden deze lening in uw bedrijf wordt gebruikt en hoeveel u echt nodig heeft.
Deze informatie is erg belangrijk omdat de kredietverstrekkers die u kiest er ook om zullen vragen. Nogmaals, de hoeveelheid financiering die u nodig heeft, bepaalt de beste kredietverstrekkers voor u, dus u moet precies weten hoeveel u nodig heeft en waarvoor u het nodig heeft.
- Zorg dat je documenten op orde zijn
Het krijgen van een VA zakelijke lening zal altijd gemakkelijker voor u zijn als u al het benodigde papierwerk op orde heeft. Hoewel de vereisten voor VA-leningen voor kleine bedrijven zeker van geldschieter tot geldschieter zullen verschillen, zullen bijna alle zakelijke geldschieters het volgende willen zien:
- Uw persoonlijke en zakelijke kredietscores, bankafschriften, jaarinkomen, tijd in belastingaangiften voor bedrijven, particulieren en rechtspersonen, resultatenrekeningen, jaarrekeningen voor uw bedrijf van de laatste twee jaar, balans voor uw bedrijf van de laatste twee jaar, leases, bewijs van bedrijfseigendom, transacties met bedrijfsmiddelen, overheidsdocumenten, uw persoonlijke financiële informatie, een gedetailleerd ondernemingsplan voor de lange termijn, enzovoort.
Hoe meer financiële documenten u bereid bent aan de geldschieter te verstrekken, hoe beter. De kredietverstrekker kan dan beter inschatten of investeren in uw bedrijf een veilige gok is.
- Schat de parameters van uw lening
In bijna alle gevallen is de goedkoopste optie de beste optie voor uw bedrijf. Meestal weet u niet welk type VA-bedrijfslening het minst duur is totdat u uw aankoop doet.
Onderzoek is een bijzonder belangrijke stap naar het verkrijgen van veteraan zakelijke leningen als u kredietproblemen heeft. Ondernemers met een probleemlening komen over het algemeen alleen in aanmerking voor hoge tarieven op zakelijke VA-leningen. Als u zich echter in dit scenario bevindt, wilt u niet ingaan op een bod met een hogere rente dan nodig is. Als je dat doet, kost het je bedrijf echt geld.
- Veteranenbedrijfsfinanciering aanvragen
Zodra u de beste VA-leningsponsor voor kleine bedrijven voor uw bedrijf heeft gevonden, kunt u nu doorgaan en een aanvraag indienen. Het wordt aanbevolen dat u de volledige commerciële leningovereenkomst leest voordat u aanbiedingen accepteert.
Blader door de kleine lettertjes met fijne kammen om de zakelijke leningskosten te vinden die aan uw lening zijn verbonden en de voorwaarden die u akkoord gaat met de terugbetaling.U wilt er volledig zeker van zijn dat het betaalbaar is voor uw bedrijf voordat u een lening aangaat. ) en dat het de juiste terugbetalingsstructuur voor u heeft.
Wie komt in aanmerking voor een VA zakelijke lening?
Aangezien deze lening voor het leger is, betekent dit dat alle actieve militairen, veteranen, veteranen met een handicap, evenals hun huidige echtgenoten of weduwen in aanmerking komen voor deze leningen. Maar het moet worden opgemerkt dat veteranen die oneerlijk ontslagen worden, niet in aanmerking komen voor leenprogramma’s.
Als u 12 maanden na uw vertrek in actieve dienst bent of binnen 24 maanden na pensionering met pensioen gaat, komt u mogelijk in aanmerking voor het programma. voor het SBA-programma voor expresleningen. Ook reservisten en de Nationale Garde komen in aanmerking. Uiteindelijk is het aan de IA om te bepalen of ze in aanmerking komen voor het leningprogramma, maar potentiële leners kunnen een goed idee krijgen door te kijken naar de basisrichtlijnen voor geschiktheid van de IA. Hun regels zijn:
- Je moet in oorlogstijd 90 opeenvolgende dagen hebben gediend, OF
- Je zou 181 dagen actief dienen in vredestijd, OR
- Je moet meer dan 6 jaar dienst hebben gehad in de National Guard of Reserve, OR
- U bent de echtgeno(o)t(e) van een soldaat die is omgekomen tijdens het werk of als gevolg van een dienstgerelateerde handicap.
Hoe een conformiteitscertificaat met VA-krediet (COE .) aan te vragen )
Hoewel u uw VA-certificaat van overeenstemming niet nodig hebt om het uitleenproces te starten, is dit certificaat een zeer belangrijk onderdeel van uw leningaanvraag en zal het van u worden verlangd. Uw COE bevestigt dat uw diensttijd en de aard van uw dienst recht geven op het gebruik van het tegoed.
U kunt op drie verschillende manieren een VA Credit Eligibility Certificate aanvragen:
- Solliciteer via een VA-goedgekeurde geldschieter
- Solliciteer online via de VA eBenefits-portal
- Solliciteer per post met Formulier VA 26-1880
- Aanvragers van een VA-lening kunnen rechtstreeks contact opnemen met de Veterans Administration en een certificaat van geschiktheid invullen (VA-formulier 26-1880).
Bedrijven mogen zakelijke lening VA lenen
De meeste bedrijven voldoen aan de vereisten om in aanmerking te komen voor VA-leningen. Er zijn echter bedrijven die niet in aanmerking komen voor het aanvragen van een VA-bedrijfslening. Dergelijke bedrijven omvatten; piramidespelen, gokken van welke aard dan ook en zakelijke leningen. Ook moet de onderneming een commerciële onderneming zijn. Non-profitorganisaties komen niet in aanmerking, althans niet voor alle leningen. Bovendien moet het bedrijf eigendom zijn van ten minste 51% van de gekwalificeerde veteranen (zoals hierboven gedefinieerd).
Dingen waar een VA zakelijke lening voor kan worden gebruikt
Zakelijke leningen van VA worden uitsluitend verstrekt met het doel het bedrijf uit te breiden van veteranen die geen geld in hun bedrijf hebben. Deze leningen kunnen worden gebruikt voor bijna alles met betrekking tot een in aanmerking komend VA-bedrijf.
Het kan worden gebruikt om werkkapitaal aan uw bedrijf toe te voegen, opstartkosten voor een nieuw bedrijf te dekken, apparatuur te kopen, onroerend goed te kopen voor uw bedrijf om te lenen, voorraad kopen om te verkopen, bedrijfsbeheer inhuren, uw bedrijf uitbreiden, verkoop opzetten goederen en diensten aan de overheid (contracten), uw bedrijf aanpassen aan uw inzet en herstellen van gemelde natuurrampen zoals orkanen, tornado’s en aardbevingen.
Hoe lang mag een veteraan duren?
De hoeveelheid geld die is toegestaan voor de zaken van veteranen hangt van sommigen af, tot op zekere hoogte gaan ze via de kredietinstelling. U kunt in aanmerking komen voor een grotere lening, maar de SBA geeft alleen een garantie voor leningen tot bepaalde leninglimieten.
SBA 7 (a) geeft een garantie van 85 procent op het geleende bedrag tot een maximum van $ 150, of een garantie van 000 procent op het geleende bedrag van $ 75 tot $ 151 miljoen. SBA Express-leningen zijn gegarandeerd voor 000 procent.
Minimale kredietwaardigheid voor VA-leningen
De meeste VA-kredietverstrekkers gebruiken benchmarks voor kredietwaardigheid.Aanvragers met cijfers onder de kredietverstrekkersbenchmark kunnen meestal niet worden goedgekeurd voor VA-financiering. Dit minimum varieert meestal van geldschieter tot geldschieter, maar de meeste VA-goedgekeurde geldschieters, waaronder Veterans United Home Loans, zoeken naar een kredietwaardigheid van ten minste 620.
Documenten die u moet verstrekken voor VA SBA-lening
Om een VA-lening voor kleine bedrijven te krijgen, moet u bewijzen dat u ooit militair was. U kunt dit alleen bewijzen door enkele documenten in te dienen bij het SBA-kantoor en deze moeten bij uw leningaanvraag worden gevoegd. Enkele van de documenten die mogelijk van u nodig zijn, zijn:
- Kopie van DD 214. Dit formulier wordt verstrekt aan alle leden van het leger, behalve aan degenen die in schande zijn ontslagen.
- Gehandicapte veteraan: kopie van DD 214. Gehandicapte veteraan kan ook documentatie van DVA overleggen waarin staat dat de veteraan is geïdentificeerd als iemand met een dienstgerelateerde handicap.
- Passerend militair personeel dat in militaire dienst is. Deelnemer: DD Form 2 United States Armed Forces Identity Card (actief) of DD Form 2 United States Armed Forces Identity Card (Conventies van Genève) (actief). Ook gebruikt worden formulier DD 2648 (actieve militaire rang) of formulier DD 2648-1 (reservecomponent) geaccepteerd.
- Reservisten of Nationale Garde
- DD Form 2 US Armed Forces ID (Reserve).
- Huidige echtgenoot van veteraan
- Huidige certificaat van echtgenootstatus en veteraan DD 214-formulier.
- Huidige echtgenoot van een overdragend actief militair lid of actieve reservist, of een lid van de Nationale Garde
- DD-formulier 1173 “Defense Reserve Member Identity” en bewijs dat u uw huidige echtgenoot bent.
- Weduwe van een overleden soldaat in dienst of de weduwe van een veteraan die is overleden aan een dienstgerelateerde handicap
- Uitvoering van documenten en documentatie van DOD of DVA, bevestiging van uw status als zodanig.
Afhankelijk van de categorie waartoe u behoort, moet u de juiste documentatie en documenten overleggen om te bewijzen dat u een veteraan, een actieve soldaat of de echtgenoot van een veteraan bent. In het geval dat u enkele van de hier vereiste formulieren bent kwijtgeraakt, met name uw DD 214-formulier, moet u in plaats daarvan een Certificaat van Militaire Dienst of Formulier NA 13038 indienen.
Voor veel van de bovenstaande categorieën moet u ook een fotokopie van uw militaire identiteitsbewijs overleggen. Als u geen kopie van uw militaire identiteitsbewijs wilt overleggen, kunt u een dienstplicht aanvragen. De dienstverklaring moet worden ondertekend door de adjudant, het persoonlijk bureau of de commandant van de eenheid of het hogere hoofdkwartier waaraan u bent verbonden, of onder zijn leiding.
Verschillende militaire afdelingen en filialen gebruiken verschillende formulieren, aangezien er meer dan één service-operator is.Deze verklaringen zijn meestal op militair briefhoofd, maar kunnen vanaf een computer worden afgedrukt. De aanvraag voor het verlenen van de dienst moet vermelden:
- naam van de volledige service-principal
- BSN of laatste 4 cijfers van het BSN van de serviceprovider
- Inlogdatum van actieve of standby-service
- tijd verloren in de lijn van plicht
- de naam van de persoon die deze informatie verstrekt
voor reservisten en beveiligers moet in de dienstverklaring worden vermeld dat de aanvrager “actief” is en geen controlegroep of inactief.
