Slechte schulden slinken uw bedrijf en u heeft hulp nodig? Zo JA, dan zijn hier 21 slimme tips voor het verminderen van bedrijfsschulden en het redden van uw bedrijf.
Ondernemen brengt risico’s met zich mee en om een bedrijf succesvol te runnen, moet u de berekende risico’s accepteren. Maar helaas, hoe zorgvuldig u ook bent in uw berekeningen, u zult ongetwijfeld een aantal slechte zakelijke deals sluiten die er nooit goed uitzien in boeken.
Er zijn veel manieren waarop een ondernemer schulden in een bedrijf kan opbouwen en sommige kunnen leningen afsluiten en aandelen herwaarderen. Het is bekend dat de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) zegt dat slecht kredietbeheer, geldgebrek en persoonlijk gebruik van commerciële fondsen enkele van de belangrijkste redenen zijn waarom kleine bedrijven schulden voor zichzelf opbouwen.
Bedrijven die niet genoeg geld hebben om basisuitgaven zoals huur en loonlijst te dekken, kunnen snel in de criminaliteit terechtkomen of erger nog, faillissement.
Als u plotseling hogere schulden heeft dan u oorspronkelijk had verwacht, raak dan niet in paniek, er zijn opties die u kunnen helpen. Hieronder vindt u zakelijke tips die u kunnen helpen schulden te verminderen en uw uitdagende bedrijf nieuw leven in te blazen.
21 slimme tips om schulden te verminderen en uw bedrijf te behouden
- Schat uw schuld
Het eerste dat u moet doen als u erachter komt dat uw bedrijf met schulden is opgezadeld, is al uw schulden afschrijven. Door ze op te schrijven, krijgt u een duidelijk beeld van hoeveel schulden u heeft en wat uw kansen zijn om ze af te betalen. U moet ook de schuld / inkomensratio berekenen, die u zal vertellen of u voldoende werkkapitaal heeft om uw schuld te blijven betalen.
Als je eenmaal weet waar je bent, kun je een plan maken om te voorkomen dat je overspoeld wordt door schulden. Conventionele wijsheid zegt dat je eerst de duurste schuld moet afbetalen (of degene die je het meeste aan rente en kosten kost). Ongeacht hoe u ervoor kiest om schulden aan te pakken, zorg ervoor dat u op tijd betaalt voor elk account.
2. bepaal uw bedrijfsbudget
Als een bedrijf schuldenproblemen heeft, is het eerste dat u moet doen om het probleem aan te pakken, het budget dat u voor uw bedrijf hebt gemaakt. Als u achterloopt op maandelijkse betalingen, graaf dan uw financiële plan uit en pas u aan voor onverwachte veranderingen in de cashflow. Uw bedrijfsbudget helpt u bij het identificeren van uw inkomstenbronnen, vaste kosten en variabele kosten om te zien waar uw cashflowproblemen vandaan komen.
U kunt ook overwegen boekhoudkundige experts in te huren om u te helpen bij het beoordelen van uw budget om er zeker van te zijn dat u iets verkeerd doet. U kunt het budgetteringsproces ook automatiseren met boekhoudsoftware zoals QuickBooks om ontvangsten en ontvangsten voor uw bedrijf bij te houden. Uiteindelijk zal het herzien en herzien van uw budget u helpen om de uitgaven beter te beheren en een actieplan op te stellen om uw doelstellingen voor schuldvermindering te bereiken.
3. Verminder uw dagelijkse zakelijke uitgaven
Het volgende waar u op moet letten, zijn de kosten die uw bedrijf dagelijks maakt. Uw uitgaven kunnen de reden zijn waarom u uw schuld niet kunt afbetalen. U moet erachter komen welke uitgaven u kunt doen met de services die u nodig heeft voor de dagelijkse gang van zaken in uw bedrijf.
Betaalt u bijvoorbeeld voor weinig gebruikte abonnementen, zijn er professionele lidmaatschappen die u tijdelijk in de wacht kunt zetten totdat u uw financiële huis weer op orde heeft? Door deze kosten te verlagen, kunt u meer geld besparen dat u kunt gebruiken om uw schuld af te betalen.
Als u een kantoor huurt, overweeg dan om ongebruikte ruimte te verhuren of naar een kleinere vloeroppervlakte te verhuizen om uw maandelijkse huur te verlagen. U kunt ook met bepaalde leveranciers onderhandelen over prijsverlagingen en vaste tarieven. Softwareleveranciers bieden bijvoorbeeld vaak kortingen op rekeningen die jaarlijks worden gefactureerd in plaats van van maand tot maand. Uw financiële overzichten kunnen vooral nuttig zijn bij het identificeren van de kosten die bijdragen aan uw schuld.
4. Ken je cijfers
Kijk niet alleen naar de cijfers waar uw bedrijf op draait – ken ze. Als u ze kent, betekent dit dat u de kosten van elk van uw materialen, arbeidskosten, huur- of leasekosten en al het andere kent. U moet ook weten hoeveel elk item waard is, tot op het dubbeltje, en de rente op elk van uw schulden. Als je dat niet doet, is de kans groot dat je te veel betaalt voor iets.
5. Wees slim bij het afronden van uw bestellingen
Soms kom je misschien in de verleiding om een slecht gevuld artikel in te slaan dat mensen naar je winkel brengt, maar over het algemeen, als het je niet de winst oplevert die anderen in de branche melden, is het je tijd misschien niet waard. Verkopen die resulteren in ultralage marges kosten u meestal geld.Identificeer verloren verkopende producten en elimineer ze, of vraag een lagere prijs bij leveranciers.
6. Onderhandelen met kredietverstrekkers en crediteuren
Naast het verlagen van de kosten en het verhogen van het inkomen, moet u manieren vinden om uw schuld goedkoper te houden. Je kunt dit proberen:
- Leningconsolidatie met klanten … Het kan zijn dat de geldverstrekker uw schuld wil combineren tot een langlopend leningpakket. Door uw leningen te consolideren, krijgt u beheersbare maandelijkse betalingen en meer tijd om alles af te betalen.
- Lagere rentetarieven … Het is duidelijk dat u kredietverstrekkers niet zomaar kunt vertellen om de rente te verlagen. Maar als u regelmatig maandelijkse afbetalingen doet en het goed met u gaat, willen ze u misschien een beter tarief aanbieden. Wat zakelijke creditcardschulden betreft, kunt u saldi verplaatsen naar nieuwere creditcards die 0% of nul opstartkosten bieden.
- Inschrijving in het programma met een handicap … Het gehandicaptenprogramma biedt uw bedrijf meer tijd om schulden af te lossen en lagere rentetarieven. Om goedkeuring te krijgen, willen kredietverstrekkers financiële overzichten en belastingaangiften van uw bedrijf zien. U moet bewijzen dat uw bedrijf betere tarieven en tijdlijnen nodig heeft, evenals meer tijd om schulden succesvol af te lossen.
Een andere optie die u heeft, is om een schuldsaneringsbedrijf in te huren om namens u te onderhandelen, die uw bedrijf kan helpen bij het verlengen of wijzigen van bestaande leningovereenkomsten, zodat u meer tijd en/of lagere betalingen heeft.
7. Upgrade naar contante betaling
Creditcards en andere kredietlijnen dragen bij aan uw schuld, wat neerkomt op de schuld die u al heeft, dus u moet overstappen van hoe u uw zakelijke uitgaven betaalt naar controle over uw schuldenlast. Deze methode dwingt u om alleen te kopen wat u contant kunt betalen.
Betalen in contanten of kasequivalenten zoals cheques helpt om nieuwe schulden voor het bedrijf te voorkomen en voorkomt dat bestaande schulden toenemen. Deze optie is misschien niet echt voor iedereen geschikt, maar het is het overwegen waard als u overweegt uw schuld te herstructureren, vooral als u een klein bedrijf bent.
8. Focus op doelschuld
De schuld met de hoogste rente die u heeft, wordt uw doelschuld genoemd. Bij het aflossen van schulden kunt u zich het beste concentreren op de doelschuld, aangezien deze de meeste schade aanrichten. Sommige van deze schulden zijn meestal creditcard- of bankleningen, en de rente op elk van deze kan uw vermogen om de hoofdsom effectief terug te betalen aanzienlijk beperken, dus u moet ernaar streven eerst leningen met een hoge rente af te betalen.
Maak eerst een lijst van al uw minimale maandelijkse betalingen en zorg ervoor dat ze gedekt zijn, kijk vervolgens naar uw renteschuldsaldo om te bepalen hoeveel u elke maand boven de minimale betaling kunt betalen. Dit extra bedrag wordt soms stack clearing genoemd. Zodra de eerste lening is afbetaald, past u dat bedrag toe op de schuld met de volgende hoogste rente. Nadat je de tweede schuld hebt afbetaald, neem je dat samengestelde bedrag om de volgende schuld aan te vallen, enz.
9. Verhoog uw marge
Elke branche heeft zijn eigen benchmark voor wat telt als sterke marges. Je moet uitzoeken wat je hebt. U kunt contact opnemen met uw branchegroep en, zodra u dit weet, proberen de nodige aanpassingen te maken. U kunt de prijzen verhogen, de kosten verlagen of beide.
Het doel moet zijn om de marges te vergroten zonder de overhead te verhogen. Wat rekenen anderen voor hetzelfde artikel? Kunt u meer kopen tegen een aanzienlijk lagere prijs zonder uw spaargeld te verliezen? Dit is wat je moet ontdekken.
10. Krijg meer inkomen
Je hebt geld nodig om je schuld af te betalen, en als je bedrijf niet genoeg inkomsten genereert om dit te doen, zit je in de problemen. Een manier om deze situatie te verhelpen is om de inkomensniveaus te verhogen. Enkele manieren om uw inkomen in uw bedrijf te verhogen:
- Diversifiëren … Kunt u een extra product of dienst toevoegen aan uw huidige aanbod? Bereikt u al uw potentiële klanten door middel van gerichte marketing?Is er een onbenutte nichepubliek waar u nog niet aan heeft gedacht? Beantwoord deze vragen en pas uw bedrijf aan.
- Verhoog uw prijzen … Verhoog de prijzen voldoende om dezelfde verkoop te behouden. Zorg ervoor dat u bestaande klanten op de hoogte brengt voordat u de prijzen verhoogt en vraag of ze iets willen bestellen voordat de wijzigingen van kracht worden. Hoe dan ook, het kan leiden tot een broodnodige inkomensverhoging.
- … of laat ze zakken … Bied kortingen op goederen en kortingen op diensten, vooral voor loyale en loyale klanten, om de verkoop te verhogen. Zorg er wel voor dat de prijzen niet te veel worden verlaagd, om de verliezen niet te vergroten als de verkoop stijgt.
- Krijg wat je schuldig bent … Verhoog de debiteuren door late betalingen van klanten te volgen. U kunt uw klanten zelfs kortingen of prepaid-beloningen geven.
- Upsell … Is er een manier om meer te verkopen aan uw bestaande klanten? Kunt u incentives aanbieden of uw bestaande producten of diensten combineren op een manier die mensen aanmoedigt om meer van u te kopen? Een snelle e-mail met een snelle verkoop, beperkte aanbieding of aanbiedingen voor alleen abonnees kan een wonder zijn om uw maandelijks inkomen te verhogen.
- Bronnen optimaliseren … Als u voorraad heeft die niet te koop is, kijk dan of u uw koopgedrag kunt aanpassen of op zoek kunt gaan naar leveranciers die u het recht bieden om onverkochte artikelen te retourneren, waardoor zowel fysieke ruimte als ruimte vrijkomt voor meer voorraad die mogelijk daadwerkelijk wordt verkocht. , en zal uw inkomen verhogen.
- Verkoop uw overschot … Kijk naar dingen die je niet gebruikt – of niet optimaal gebruikt – en verkoop ze aan mensen die dat wel kunnen. Kun je ongebruikte meubels of apparatuur verkopen op Craigslist? Is er een ander bedrijf dat een deel van uw bedrijf zou kunnen kopen dat u niet langer leuk vindt? Houd er rekening mee dat u nooit iets moet verkopen dat u op bestaande schulden hebt verpand. Dit is een regelrechte zwendel die ernstige juridische gevolgen kan hebben.
11. Houd je inventaris bij
Net als uw koelkast thuis, hebben sommige dingen de neiging om te blijven hangen. Hierdoor komt u misschien in de verleiding om het bestellen van meer van uw populaire voorraad uit te stellen, maar dat zou u niet moeten doen. Het enige wat u hoeft te doen is een product vinden dat niet goed verkoopt en het weggooien.
Voorraad is waarschijnlijk waar het grootste deel van uw geld vastzit en u betaalt waarschijnlijk rente over die verouderde voorraad die iedereen vergeten is. Laat het niet onopgemerkt achter in uw winkel. Zelfs als u het tegen kostprijs of met weinig verlies verplaatst, is liquideren beter dan het geld vast te leggen.
12. Overschat uw uitgaven
Veel eigenaren van kleine bedrijven gebruiken het oude gezegde “je moet geld uitgeven om geld te verdienen” tot het uiterste en worden onvoorzichtig. Als je schulden hebt, moet je bezuinigen op alles wat niet nodig is voor de dagelijkse gang van zaken van uw bedrijf. U moet weten waar uw geld naartoe gaat en het is niet voldoende om alleen een algemeen idee te hebben van uw maandelijkse uitgaven. U hebt een gedetailleerd overzicht nodig van alles wat uw bedrijf koopt.
Je hebt misschien betaald voor consultants en andere B2B-services die niet erg winstgevend waren, dit is het moment om die services in de wacht te zetten. Nogmaals, de reiskosten kunnen uit de hand lopen, u moet die verlagen en tegelijkertijd andere mogelijkheden creëren die het reizen voor uw werknemers gemakkelijker kunnen maken.
13. Blokkeer uw bedrijf niet
Veel bedrijven zullen offers brengen om hun groei te belemmeren, zodat ze meer middelen kunnen besteden aan het afbetalen van schulden. Hoewel dit op dit moment misschien de juiste beslissing lijkt, is het een fout die nog meer nadelige gevolgen kan hebben voor uw bedrijf als geheel.
Je moet altijd streven naar groei, en naarmate het groeit, zullen schulden gemakkelijker af te betalen zijn. Vertragen is zelden het antwoord. Mis de kans niet om een nieuwe markt te betreden of een nieuwe dienst uit te rollen alleen al vanwege uw financiële situatie. Het berekende risico kan leiden tot een aanzienlijke stijging van het maandinkomen van uw bedrijf, waardoor u uw schuld sneller kunt aflossen. Blijf je bedrijf laten groeien en houd je doelen voor ogen.
14 controleer uw rentetarieven
Ondernemers bevinden zich nog steeds in een economisch klimaat met lage rentetarieven. Als u oudere schulden heeft, moet u proberen opnieuw te onderhandelen over voorwaarden en rentetarieven. Het is mogelijk en mogelijk.
15. Over voorwaarden gesproken
Als je problemen hebt met betalen, overleg dan met de leverancier over verlenging van de termijn. Je gaat geen geld besparen als je dat doet, maar een langere betaalperiode kan je de financiële ruimte geven die je nodig hebt totdat het product is verkocht.
16. Verkopen en verhuren
Heeft u relatief nieuwe voertuigen of andere grote faciliteiten die voor andere zakelijke doeleinden kunnen worden gebruikt? Soms is het zinvol om dingen te verkopen en te verhuren. Uw betalingen hiervoor kunnen lager zijn. Om de impact van deze strategie te meten, heeft u waarschijnlijk de hulp van een professional nodig om u te helpen de cijfers te berekenen.
17. Vraag het je medewerkers
De kans is groot dat u ooit een werknemer was. Je weet dat mensen in de frontlinie dingen zullen zien die managers misschien niet zien. Uw medewerkers weten waar het geld aan wordt uitgegeven, omdat zij degenen zijn die het bedrijf runnen. Vraag ze wat ze ervan vinden. Ze zijn misschien niet zeker van wat ze je vertellen uit angst voor vergelding, maar je moet ze uitleggen waarom je het vraagt en misschien een bonus aanbieden aan iedereen die het bedrijf helpt geld te besparen.
18. Houd rekening met uw klanten
Word niet de bedrijfseigenaar die elke klant haat, maar dring erop aan dat klanten zich aan de betalingsvoorwaarden houden. U zult waarschijnlijk niet de strijd aangaan als uw betaling een paar dagen te laat is, maar na een paar weken is het tijd om de klant te bellen en om betaling te vragen.
Als klanten die te laat betalen een groot probleem vormen, kunt u een clausule voor te late betaling toevoegen aan overeenkomsten die klanten ondertekenen voordat u voor hen gaat werken. Neem contact op met uw lokale professionele adviseurs om te weten te komen of er wetten zijn die bepalen welke vergoedingen voor te late betaling u in rekening kunt brengen. Goede zakelijke relaties ontstaan wanneer beide partijen respect en waarde voelen.
20. Personeelsreductie
Niemand ontslaat graag personeel, maar als uw bedrijf failliet gaat, zullen er veel meer ontslagen vallen. Soms moet je moeilijke beslissingen nemen die een negatief effect hebben op enkelen om velen te beschermen. Als er werknemers zijn die u kunt missen, overweeg dan om ze te ontslaan. U kunt functies combineren door één persoon meer te betalen dan een vergoeding voor twee werknemers.
20. Praat met een kredietadviseur
De meeste kredietadviseurs zijn consumentgericht, maar sommige werken met kleine bedrijven. Als u het moeilijk vindt om over betere voorwaarden te onderhandelen, kan een leningadviseur u helpen; hoewel u voor deze service een vergoeding moet betalen, wat uw schuld zou kunnen verpesten.
21. Krijg hulp van een schuldsaneringsbedrijf
De hulp inroepen van een professioneel schuldsaneringsbedrijf is een andere optie als eerdere pogingen om uit de bedrijfsschuld te komen zijn mislukt. Schuldsaneringsspecialisten onderhandelen namens u met kredietverstrekkers en incassobureaus om bestaande leningovereenkomsten formeel te verlengen, te verlengen of aan te passen.
Het proces van schuldsanering omvat meestal een schriftelijke overeenkomst tussen u en het schuldsaneringsbedrijf, namelijk: evenals het instellen van automatische opnames van uw bankrekening om achterstanden af te betalen.
Hoewel een schuldbemiddelingsbedrijf meestal een maandelijks bedrag kost, is het meestal een goedkoper alternatief voor het aanvragen van faillissement. Enkele voordelen van het structureren van schulden zijn: het verhogen en verlagen van maandelijkse betalingen, het verminderen (of elimineren) van rekeningen, minder tijd besteed aan onderhandelen en onderhandelen met kredietverstrekkers en incassobureaus, het geleidelijk verbeteren van het krediet door consistente, tijdige betalingen, enz. …
Als u besluit een professioneel schuldsaneringsbedrijf in te huren, kies dan een bedrijf dat bereid is om te werken binnen de betalings- en tijdsparameters die door de kredietverstrekkers zijn vastgesteld. Als u eerlijk bent tegen het schuldsaneringsbedrijf over wat u zich elke maand kunt veroorloven, kan dit hen helpen om tot een overeenkomst te komen die zowel voor u als voor uw schuldeisers werkt.
22. Trek een investeerder aan
Als het echt slecht gaat, kan de investeerder vaak een geldinjectie aanbieden in ruil voor een stuk van uw bedrijf. Over het algemeen is het het beste om deze optie te vermijden, omdat het een deel van uw toekomstige winsten inhoudt, maar als de tijden erg moeilijk zijn, is het misschien het overwegen waard. Het vinden van investeerders is echter moeilijk. Wacht niet te lang met zoeken.
23. Ga failliet
Een andere zeer radicale manier om met bedrijfsschulden om te gaan, is door uit het bedrijf te stappen, dat wil zeggen, het bedrijf te verkopen om geld in te zamelen om uw schulden af te betalen.
Om failliet te gaan, zijn uw opties; het bedrijf in continuïteit verkopen, failliet gaan, alle activa van het bedrijf verkopen (inclusief goodwill, zoals het klantenbestand) en de opbrengst gebruiken om verplichtingen af te betalen. Houd er rekening mee dat deze methode alleen moet worden gebruikt wanneer andere opties niet langer levensvatbaar zijn en wanneer het economisch niet langer zinvol is om bij het bedrijf betrokken te raken.
