Adakah anda cuba memilih pinjaman rumah terbaik dan berbanding garis kredit? Jika YA, berikut ialah perbandingan terperinci antara pinjaman ekuiti dan barisan kredit perniagaan.
Jika anda memutuskan untuk menjual rumah anda, anda pasti mempunyai wang yang mencukupi. Tetapi pada masa kini, semasa anda masih tinggal di rumah itu, keuntungan yang anda akan perolehi daripada menjual rumah itu masih terkunci dan di luar jangkauan anda melainkan anda memilih untuk mendapatkan sebahagian daripadanya melalui penggunaan gadai janji atau talian ekuiti rumah kredit, juga dikenali sebagai HELOC.
Pinjaman Ekuiti Rumah Vs Line Of Credit Mana Yang Terbaik?
Pinjaman Ekuiti Rumah dan HELOC dianggap sebagai gadai janji kedua dan diakru untuk jumlah rumah yang mempunyai melebihi jumlah terhutang daripada gadai janji asas.
Ekuiti boleh dianggap sebagai amaun rumah anda yang anda miliki secara sah. Untuk mengira ekuiti anda, anda perlu menolak nilai semasa rumah daripada sebarang lien, seperti gadai janji. Contohnya, jika rumah anda bernilai $300 dan anda masih mempunyai baki $000 pada gadai janji anda, itu bermakna anda mempunyai $130 dalam ekuiti rumah.
Jika anda berhasrat untuk membuat pinjaman ekuiti rumah, adalah dinasihatkan untuk meneroka semua pilihan yang tersedia untuk anda. Bagi mereka yang tidak mengetahui, pinjaman ini mungkin kelihatan sama, tetapi anda mungkin akan berbelanja lebih atau kurang bergantung pada cara anda merancang untuk menggunakan dana tersebut.
Penyelidikan menyeluruh juga akan membantu anda memahami perkara yang perlu anda lakukan dan berapa banyak yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman anda. Dengan menimbang kebaikan dan keburukan, anda boleh membuat keputusan yang paling sesuai dengan keadaan anda.
Perlu diingat bahawa walaupun gadai janji dan talian kredit ekuiti rumah menggunakan rumah anda sebagai cagaran, ia berbeza dari segi cara anda mengakses kredit dan membuat pembayaran.
Apakah Talian Kredit Ekuiti Rumah?
Garis kredit ekuiti rumah merujuk kepada perbezaan antara jumlah wang dalam gadai janji anda dan nilai sebenar rumah yang dinilai. Oleh itu, sebelum pemberi pinjaman boleh memberikan anda garis kredit ekuiti rumah, adalah perlu untuk menjalankan penilaian rumah anda untuk menentukan nilai pasaran semasanya. Selepas itu, perbezaan sedia ada akan diberikan kepada anda dalam bentuk garis kredit untuk ekuiti rumah.
HELOC dijamin dengan bon di rumah anda. Biasanya, anda sudah mempunyai gadai janji asas di rumah anda, yang boleh berkisar antara 30 hingga 10 tahun, dan telah dicagarkan di sana semasa anda membeli rumah anda pada asalnya.
Oleh itu, HELOC menggunakan bahagian yang anda ada dalam rumah itu, yang boleh bermakna anda sama ada tidak mempunyai gadai janji ke atas sebahagian besar harta itu semasa anda membelinya, atau anda memiliki rumah itu dan membuat pembayaran dengan cara yang anda mempunyai ekuiti. melebihi baki gadai janji anda dan dengan itu anda memiliki kepentingan ke atas rumah itu, atau disebabkan peningkatan dalam nilai harta itu, anda telah menerima sebahagian daripada ekuiti dalam harta itu berbanding semasa anda membelinya.
Dalam erti kata lain, terdapat nilai tambah di rumah yang membolehkan anda meminjam wang dengan jaminan.Satu cara anda boleh menjaga keperluan kewangan tambahan seperti ini adalah dengan menggunakan ekuiti anda di rumah untuk membiayai semula gadai janji anda dan mendapatkannya semula satu pinjaman dan meminjamkan semula wang kepada rumah, atau anda boleh meninggalkan gadai janji asal dan membuat talian ekuiti rumah.
garis ekuiti rumah akan bergantung pada penilaian dan juga akan bergantung pada pendapatan anda dan keupayaan anda untuk membayar gadai janji pertama anda yang ada di rumah dan jumlah tambahan yang anda pinjam dari semasa ke semasa terhadap rumah tersebut.
Anda boleh memindahkan wang secara automatik kepada anda sepenuhnya, jadi jika anda mengambil HELOC $ 40, anda akan menerima jumlah itu semasa mendaftar. Sebagai alternatif, anda boleh menyediakan talian kredit dan kemudian mempunyai cek yang anda gunakan terhadapnya, atau kad kredit atau debit yang boleh anda gunakan untuk apa sahaja yang anda perlukan.
Orang ramai biasanya menggunakan talian kredit ekuiti rumah;
- Memperbaiki dan memodenkan rumah anda
- Akses kepada kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan kad kredit jika mereka ingin membuat pembelian besar atau hanya mempunyai sedikit wang tambahan di bank
- Penyatuan Hutang
- Bantu mengisi jurang pendidikan tinggi jika mereka pergi ke sekolah sendiri
- Pergi bercuti
Apabila anda menerima HELOC, anda memasuki tempoh masa yang tetap di mana anda boleh menarik balik talian kredit anda. Ini dikenali sebagai tempoh cabutan. Tempoh cabutan berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman dan dalam beberapa kes boleh bertahan sehingga 10 tahun dan anda hanya membayar faedah pada masa itu.
Selepas tempoh cabutan tamat, anda tidak akan dapat meminjam wang lagi. Kemudian anda akan memasuki apa yang dipanggil tempoh pembayaran balik, di mana anda perlu membayar balik prinsipal bersama-sama dengan faedah terakru. Selain itu, tempoh pembayaran balik ini berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Kebanyakan HELOC mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah. Ini bermakna jumlah wang yang anda pulangkan setiap bulan akan berbeza bergantung pada sama ada kadar naik atau turun.
Apakah pinjaman ekuiti rumah?
Dengan pinjaman rumah, pemilik rumah boleh mendapatkan jumlah wang tetap secara sekaligus dan bukannya pinjaman pusingan. Kemudian anda perlu membayar balik pinjaman dalam tempoh yang dipersetujui. Tidak seperti HELOC, kebanyakan gadai janji mempunyai kadar tetap dan oleh itu kadar faedah tidak akan berubah sehingga anda membayar balik pinjaman. Anda juga membayar sebahagian daripada prinsipal, bersama-sama dengan pembayaran faedah, sehingga anda boleh membayar pinjaman sepenuhnya.
Dalam kebanyakan kes, gadai janji cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi berbanding HELOCS disebabkan oleh fakta bahawa pemberi pinjaman memberi anda jaminan kadar tetap.
HELOC berbanding pinjaman ekuiti rumah
HELOC dan pinjaman ekuiti rumah adalah sangat serupa dalam erti kata bahawa kedua-duanya menggunakan ekuiti di rumah anda sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman. Ekuiti dalam kes ini ialah perbezaan antara hutang gadai janji anda dan nilai rumah anda.
Pinjaman untuk pembelian hartanah untuk rumah adalah pinjaman segera. Ini bermakna jumlah yang dipinjam dibayar balik semasa tempoh atau tempoh pinjaman. Kadar faedah bagi pinjaman berjangka juga adalah tetap dan tidak akan berubah tidak kira betapa tidak menentu kadarnya sepanjang hayat pinjaman.
Oleh itu, ini bermakna bayaran bulanan juga tetap. Pinjaman rumah adalah pilihan yang bagus untuk mereka yang mempunyai matlamat tertentu untuk meminjam dana dalam tempoh masa tertentu, terutamanya jika mereka memerlukan belanjawan tertentu.
Sebaliknya, HELOC ialah pinjaman kekal atau pusingan. Dana boleh diperolehi atau tersedia pada bila-bila masa pelanggan memerlukannya, sama seperti kad kredit. Kadar adalah berubah-ubah dan secara amnya berdasarkan kadar asas.
Oleh itu, apabila kadar asas bergerak naik dan turun, kadar pinjaman juga akan meningkat dan menurun, dan akibatnya, bayaran balik pinjaman juga akan naik dan turun. Selain itu, baki pinjaman mempengaruhi pembayaran bulanan. Apabila pelanggan menerima lebih banyak dana daripada talian dan baki mereka meningkat, bayaran bulanan mereka akan meningkat, dan apabila baki tertunggak dilunaskan, bayaran mereka akan berkurangan.
Jadi mana yang lebih baik?
Pinjaman ekuiti rumah adalah yang terbaik apabila kadar faedah rendah kerana ia tetap. Apabila kadar faedah tinggi tetapi dijangka menurun, anda boleh menggunakan garis kredit ekuiti rumah.
