Pinjaman berjangka berbanding talian kredit perniagaan. Apa yang terbaik? –

Adakah anda cuba memilih yang terbaik antara pinjaman dan garis kredit? Jika YA, berikut ialah perbandingan terperinci antara pinjaman berjangka dan barisan kredit perniagaan.

Jika anda memerlukan dana untuk memulakan perniagaan baharu atau mengembangkan apa yang telah anda miliki, satu barisan kredit dan pinjaman segera mungkin merupakan beberapa pilihan yang terlintas di fikiran anda. Kedua-duanya adalah jenis pembiayaan yang boleh digunakan oleh perniagaan untuk keperluannya sendiri. Tetapi persoalan yang biasanya ditanya oleh usahawan ialah antara dua pilihan yang terbaik.

Pinjaman berjangka atau talian kredit perniagaan, yang manakah yang terbaik?

Apakah pinjaman berjangka?

Pinjaman berjangka dikeluarkan dalam jumlah besar yang boleh dibayar balik dalam satu tempoh masa sebagai tambahan kepada faedah dan yuran. Pinjaman jenis ini boleh dibayar balik dalam lingkungan satu hingga dua puluh tahun. Sebaik sahaja anda telah kehabisan dana yang ada, anda perlu memohon pinjaman lain jika anda memerlukan pembiayaan tambahan.

Banyak pinjaman perniagaan dijamin dalam erti kata bahawa mereka memerlukan anda membawa satu bentuk cagaran, yang boleh dalam bentuk peralatan, hartanah, atau cagaran pada aset anda.

Pinjaman berjangka berfungsi paling baik untuk peminjam jika dia mempunyai rancangan pelaburan jangka panjang. Contohnya, jika anda berhasrat untuk membeli peralatan modal atau beberapa jenis aset tetap lain yang akan mengambil masa yang lama untuk dibayar, katakan beberapa tahun, membeli perniagaan sedia ada, dsb.

Satu lagi contoh Situasi di mana anda boleh menggunakan pinjaman berjangka ialah jika anda memiliki restoran dan ingin mengembangkan perniagaan anda ke ruang yang baru-baru ini tersedia di kawasan kejiranan anda. Pengembangan akan mengambil sedikit masa untuk membayar, jadi lebih menguntungkan untuk mengambil kesempatan daripada pinjaman yang boleh anda bayar dalam masa beberapa tahun.

Lebih lama anda memiliki dan menjalankan perniagaan, lebih mudah untuk anda mendapatkan pinjaman berjangka kerana bank akan mahu memastikan anda telah mencapai kejayaan secara konsisten pada masa lalu.

Apakah garis kredit untuk perniagaan?

Barisan kredit perniagaan boleh dibandingkan dengan kad kredit dalam erti kata bahawa anda menerima sejumlah dana yang mana anda boleh mengeluarkan dana pada bila-bila masa anda memerlukannya. Jika anda memutuskan untuk menggunakan talian kredit untuk perniagaan, anda hanya perlu membayar faedah ke atas jumlah wang yang anda gunakan. Anda perlu membayar balik jumlah yang anda kumpulkan dalam tempoh masa yang ditetapkan, selepas itu anda boleh memperbaharui talian kredit anda.

Situasi di mana anda boleh menggunakan talian kredit boleh timbul jika anda memiliki perniagaan menjual fesyen. aksesori kedai dan topi gaya tertentu terjual dengan cepat. Anda perlu memesan lebih banyak dan pembekal anda menawarkan tawaran hebat tetapi memerlukan tunai semasa penghantaran. Anda boleh menggunakan garis kredit untuk membayar topi dan kemudian membayar sebaik sahaja anda menjual. Gaya

Kelebihan pinjaman berjangka dan garis kredit

pinjaman berjangka

1. Menawarkan kadar faedah tetap atau berubah-ubah. Banyak pemberi pinjaman akan memberi anda pilihan untuk memilih pinjaman yang mempunyai kadar faedah tertentu atau pinjaman yang berubah pada kadar pasaran. perubahan. Kadar boleh ubah biasanya bermula lebih rendah tetapi boleh meningkat sepanjang hayat pinjaman.
2. Pelan pembayaran balik adalah fleksibel : sesetengah pinjaman menawarkan anda beberapa pilihan pembayaran balik yang mana anda boleh memilih jumlah sebenar yang anda akan bayar dan bila anda akan membayar balik. Anda boleh memilih untuk membayar balik pinjaman secara harian, mingguan atau bulanan.
3. Kadar keutamaan: Sebagai pertukaran untuk membayar faedah bagi pinjaman yang besar, pemberi pinjaman kadangkala menawarkan diskaun untuk perkara seperti menyediakan pembayaran automatik.
4. Pinjaman berjangka biasanya memberikan jumlah wang yang lebih tinggi.
5. Kadar faedah ke atas pinjaman berjangka cenderung lebih rendah berbanding dengan garis kredit.

Talian kredit

1. Anda membayar faedah hanya untuk apa yang anda gunakan: daripada membayar Faedah secara sekali gus pada garis kredit memberi anda faedah membayar faedah hanya untuk apa yang anda gunakan.
2. Pilihan pembaharuan: dengan garis kredit, anda boleh memilih untuk meningkatkannya. Banyak syarikat mempunyai talian kredit dengan pemberi pinjaman khusus selama bertahun-tahun, yang mereka perbaharui dari semasa ke semasa.
3. Keluarkan dana pada bila-bila masa pilihan anda: Talian kredit menawarkan pemilik perniagaan keupayaan untuk mengeluarkan sehingga had harian atau kad pada bila-bila masa, menjadikannya pilihan yang sangat mudah untuk pemilik perniagaan yang mempunyai perbelanjaan berulang atau berhasrat untuk menyediakan perbelanjaan besar yang tidak dijangka.
4. talian kredit lebih mudah diperolehi berbanding pinjaman berjangka

Kelemahan pinjaman berjangka berbanding garis kredit

Pinjaman berjangka

1. tidak membantu dalam aliran tunai: Pinjaman berjangka tidak begitu baik untuk menutup jurang yang tidak dijangka dalam aliran tunai anda kerana anda perlu mengira jumlah tepat wang yang anda mesti pinjam semasa memohon.
2. Ini bukan pilihan yang fleksibel: apabila mendapat pinjaman segera, anda harus mula membayar dengan segera, walaupun anda akhirnya tidak menggunakan semua wang yang anda pinjam.
3. Usaha yang diperlukan untuk mendapatkan pembiayaan tambahan: Jika anda telah menggunakan pinjaman segera dan memerlukan dana tambahan, anda perlu melalui proses permohonan sekali lagi dan bukan hanya memperbaharuinya.
4. Proses kelulusan boleh menjadi agak panjang dan menekan.
5. Kos penutupan boleh menjadi sangat tinggi

barisan kredit

1. Bukan pilihan terbaik untuk pembelian besar: anda boleh memaksimumkan had kredit anda untuk perkakasan baharu, anda tidak akan mempunyai sebarang dana lain untuk menampung kos sehingga anda membayar untuk mematikannya.
2. Bayaran balik mungkin tidak dapat diramalkan: apabila menggunakan garis kredit, anda akan melihat bahawa pembayaran bulanan anda meningkat dengan setiap pengeluaran dana dari garis kredit. Jika anda tidak mempunyai idea yang jelas tentang jumlah yang anda akan terima, sukar untuk mengira bajet untuk membayar pinjaman
3. Bayaran cabutan: ramai pemiutang dikenali. mengenakan yuran pengeluaran setiap kali anda ingin mengeluarkan dana dari talian kredit anda. Yuran penyertaan loteri ini biasanya sekitar AS $ 25.
4. Garis kredit mengandungi syarat yang membolehkan anda terus menggunakan akses, dan jika anda gagal mematuhi mana-mana syarat ini, akses anda mungkin dibatalkan.
5. Mereka boleh “diambil semula” oleh pemberi pinjaman pada bila-bila masa atas sebarang sebab, seperti jika pemberi pinjaman mengalami masalah kecairan.
6. Barisan kredit menyediakan jumlah wang yang lebih kecil berbanding pinjaman berjangka.

Apakah jenis perbelanjaan yang dilindungi oleh pinjaman berjangka dan garis kredit?

Pinjaman berjangka paling sesuai untuk pembelian besar, sekali sahaja atau tujuan tertentu. Anda boleh menggunakannya untuk membeli peralatan, hartanah, kenderaan, membeli perniagaan dan banyak lagi. Sebaliknya, garis kredit adalah yang terbaik untuk perbelanjaan jangka pendek kecil yang sukar diramal, seperti overhed luar musim, mengisi semula, gaji, perbelanjaan kecemasan, dsb.

Selepas menimbang pilihan ini, cabaran seterusnya yang perlu diatasi ialah ke mana hendak pergi? Cadangan terbaik ialah mendapatkan pinjaman berjangka dan garis kredit. Anda harus mendapatkan garis kredit untuk menampung keperluan modal kerja dan aliran tunai harian anda, dan kemudian dapatkan pinjaman segera untuk projek yang lebih besar atau lebih penting modal kerja.