Beberapa perkara yang lebih kabur kepada orang daripada pengiraan premium. Sesetengah orang berpendapat bahawa setiap syarikat insurans menetapkan kadarnya sewenang-wenangnya. Sesetengah orang berpendapat bahawa kadar bergantung pada polisi insurans yang dibeli. Dan ada yang percaya bahawa kadar adalah harga standard yang ditetapkan oleh pengawal selia insurans.
Lebih teruk lagi, ramai ejen dan broker insurans tidak tahu bagaimana premium dikira. Bagi mereka, mereka berniaga untuk komisen, bukan mengajar!
Kini setiap pelanggan mempunyai hak untuk mengetahui bagaimana wang yang dicaj untuk produk atau perkhidmatan terhasil. Tetapi syarikat insurans melakukan sedikit sahaja untuk mendidik pelanggan mereka tentang cara pengiraan premium. Malah segelintir yang mencuba membuatkan pelanggan lebih keliru daripada tercerahkan.
Sama ada anda memiliki polisi insurans atau merancang untuk membeli polisi insurans pada masa hadapan, anda perlu memahami cara pengiraan premium. Sudah tentu, terlalu banyak butiran teknikal boleh menyebabkan sesiapa sahaja menjadi gila. Tetapi ada cara untuk menerangkan perkara dalam istilah yang sangat mudah yang anda masih boleh nikmati dan fahami. Itulah maksud artikel ini.
Jumlah premium yang dikenakan oleh syarikat insurans ditentukan oleh pengiraan statistik dan matematik yang dilakukan oleh jabatan pengunderaitan syarikat insurans. Sebagai pelanggan insurans, premium yang anda akan bayar bergantung pada statistik yang tersedia tentang sejarah hidup, umur dan status kesihatan anda.
Sebagai contoh, jika anda seorang lelaki berusia 50 tahun yang memandu kereta berusia empat tahun. Sedan, anda lebih cenderung untuk membayar premium yang lebih rendah daripada seorang lelaki berumur 18 tahun yang memandu kereta sport berwarna merah. Ini kerana kereta anda lebih murah dan peluang anda untuk mengalami kemalangan adalah rendah, kerana golongan muda menjadi pemandu yang cuai.
Apabila anda memohon insurans, anda akan terpaksa melalui insurans. proses. Proses ini termasuk menyelidik faktor yang berkaitan dengan jenis polisi insurans yang anda mohon, seperti penyakit keluarga, menyemak laporan seperti biro maklumat kesihatan dan laporan kenderaan. Semua maklumat dikumpul dan dianalisis sebahagian oleh ahli perangkaan, dipanggil aktuari, yang diupah oleh syarikat insurans untuk mengira premium insurans berdasarkan risiko.
Faktor khusus yang digunakan untuk mengira premium insurans bergantung pada jenis polisi yang anda mohon. Untuk insurans kereta, faktor berikut akan diambil kira:
- Di mana awak tinggal: Jika anda tinggal di bandar yang sibuk dengan banyak kemalangan dan kecurian kenderaan, premium insurans anda akan lebih tinggi daripada di kawasan luar bandar.
- Jenis kenderaan yang anda pandu: Jenama dan model kenderaan anda juga menentukan risiko. faktor akan dikaitkan dengan ini. Sebagai contoh, sesetengah jenama dan model kereta sangat kuat sehingga lebih baik dalam perlanggaran daripada yang lain. Jika kenderaan tersebut terlibat dalam perlanggaran, kecederaan peribadi dan kerosakan pada kenderaan itu sendiri akan menjadi kurang teruk. Oleh itu, kenderaan sedemikian adalah lebih murah untuk diinsuranskan.
- Kos kereta: Kereta yang lebih baharu dan lebih mahal kos untuk diganti. Oleh itu, ia lebih mahal untuk diinsuranskan daripada kenderaan mahal lama.
- Bagaimana anda menggunakan kereta anda: Lebih banyak masa yang dihabiskan oleh kereta di jalan raya, lebih besar kemungkinan ia mengalami kemalangan. Oleh itu, jika anda melakukan banyak perjalanan, anda perlu membayar premium yang lebih tinggi. Perkara yang sama berlaku jika anda melakukan perjalanan jauh atau berulang-alik ke tempat kerja setiap hari.
- Pengalaman memandu anda: Ini adalah salah satu faktor utama dalam menentukan berapa banyak anda akan dicaj sebagai premium. pada insurans kereta anda. Jika anda mempunyai sejarah panjang pemanduan tanpa kemalangan, premium anda akan lebih rendah daripada apa yang anda akan bayar jika anda terlibat dalam beberapa kemalangan yang anda salahkan.
- Kumpulan statistik anda: Syarikat insurans anda boleh menyemak sejarah tuntutan kumpulan yang anda tergolong sebagai pemandu untuk menentukan premium anda. Contohnya, jika anda termasuk dalam kumpulan umur yang terkenal dengan kemalangan kereta di lokasi geografi anda, premium anda mungkin lebih tinggi.
- Faktor lain: Kuasa pasaran, peraturan kerajaan, cukai, rebat dan faktor lain juga menentukan premium.
Selepas melihat dengan lebih dekat cara pengiraan premium insurans kereta, mari kita semak secara ringkas faktor yang dipertimbangkan untuk jenis lain. polisi insurans.
Untuk insurans rumah, premium anda akan ditentukan oleh kadar jenayah di kawasan anda, sejauh mana anda tinggal dengan balai bomba dan pili bomba, nilai harta peribadi anda, sejarah insurans rumah anda, sejarah tuntutan harta tanah anda, sejauh mana kawasan anda terdedah adalah untuk membuat sandaran pembetung.menyalin dan sebagainya.
Untuk insurans hayat, premium anda akan dikira berdasarkan umur anda, keadaan keluarga yang terdedah kepada anda, tahap risiko dalam profesion anda dan faktor lain.
