Jika anda bercadang untuk bekerja di atas umur 65 tahun dalam perniagaan kecil yang menyediakan anda dan/atau pasangan anda dengan insurans kesihatan kumpulan, adalah penting untuk mengetahui bagaimana ini akan menjejaskan perlindungan Medicare anda.
Bilangan pekerja yang bekerja untuk syarikat anda akan menentukan bila anda perlu mendaftar dalam Medicare dan bahagian mana anda perlu mendaftar. Sebagai contoh, jika anda bekerja untuk majikan besar atau memiliki syarikat besar, anda akan mempunyai pilihan yang berbeza daripada seseorang yang bekerja untuk syarikat kecil.
Benefisiari Medicare yang bekerja untuk majikan utama mempunyai pilihan untuk menangguhkan pendaftaran dalam Medicare secara kolektif sehingga mereka bersara. Walau bagaimanapun, pemilik perniagaan kecil dan pekerja tidak mempunyai kemewahan itu.
Apakah majikan kecil?
Dari perspektif Medicare, apabila syarikat mempunyai kurang daripada 20 pekerja, perniagaan itu dianggap sebagai majikan kecil atau perniagaan kecil. Apabila anda aktif pada umur 65 tahun untuk perniagaan kecil, anda mempunyai beberapa pilihan untuk perlindungan Medicare anda.
Pilihan pertama anda ialah mendaftar dalam Medicare dan menguruskan pelan kesihatan kumpulan anda melalui syarikat anda. Pilihan seterusnya ialah meninggalkan pelan kesihatan kumpulan anda dan mendaftar hanya dalam Medicare Asal (Bahagian A dan Bahagian B). Jika anda memilih pilihan ini, anda juga mempunyai pilihan untuk menambah Pelan Tambahan Medicare atau Pelan Kelebihan Medicare.
Medicare akan sentiasa menjadi perlindungan utama anda apabila anda bekerja secara aktif untuk majikan kecil, jadi anda perlu mendaftar untuk kedua-dua Bahagian Medicare A dan B apabila anda mencapai umur 65 tahun. Anda kemudiannya boleh memilih antara mengekalkan perlindungan kumpulan anda sebagai perlindungan sekunder anda atau mendaftar dalam perlindungan tambahan swasta, yang mana paling berkesan dari segi kos.
Apabila Medicare adalah utama, Original Medicare membayar bahagiannya dalam bil kesihatan anda terlebih dahulu. Baki kemudiannya dihantar kepada penanggung insurans sekunder anda untuk membayar bahagiannya. Jika insurans sekunder anda dilindungi oleh majikan anda, anda mungkin mempunyai beberapa kos yang berkaitan dengan potongan pelan. Jika perlindungan sekunder anda ialah Medigap Comprehensive, anda tidak boleh membayar selepas Medicare dan Medigap anda membayar bahagian mereka.
Mengapa anda memerlukan Medicare apabila bekerja untuk majikan kecil
Memandangkan Medicare akan menjadi insurans utama anda, adalah penting bahawa anda mempunyai kedua-dua bahagian Original Medicare. Jika anda gagal mendaftar untuk Bahagian B, anda mungkin akan mendapat 80% daripada kos pesakit luar anda. Ini adalah bahagian yang Medicare akan bayar jika anda mendaftar apabila anda perlu.
Memandangkan Medicare menjadi insurans utama anda apabila anda bekerja dengan majikan kecil, anda juga akan didenda kerana tidak mendaftar di dalamnya semasa tempoh pendaftaran awal (IEP) anda untuk Medicare. IEP anda bermula tiga bulan sebelum bulan ke-65 anda. ika hari lahir, berlangsung untuk hari lahir anda dan kemudian tamat tiga bulan selepas ke-65 anda ika bulan kelahiran. Secara umum, tempoh pendaftaran awal anda ialah 7 bulan.
Penalti yang anda kumpulkan kerana tidak mendaftar dalam Medicare Bahagian B semasa IEP anda ialah 10% daripada purata premium nasional bagi setiap tahun anda tidak mendapat Bahagian B. Contohnya, jika anda menunggu untuk mendapatkan Medicare Bahagian B sehingga anda meninggalkan Apabila anda bersara pada umur 70 tahun, penalti 50% akan ditambah pada tambahan bulanan Bahagian B anda.
Perkara yang paling teruk tentang penalti Medicare ialah ia adalah kali terakhir anda mendaftar dalam Medicare. Oleh itu, anda boleh membayar denda ini sepanjang hayat anda.
Pendaftaran tepat pada masanya pada masa IEP mengelakkan kedua-dua kos perubatan yang tidak perlu dan yuran lewat yang tidak perlu.
Medicare Bahagian D untuk Pekerja Perniagaan Kecil
Medicare mempunyai program ubat preskripsi sukarela yang dipanggil Bahagian D. Walaupun ia adalah sukarela, anda akan membayar penalti pendaftaran lewat di luar IEP anda melainkan anda mempunyai perlindungan ubat lain yang boleh dipercayai. Kemungkinan besar pelan kesihatan majikan kecil anda termasuk perlindungan ubat, dan jika ia berlaku, terdapat kemungkinan besar ia akan menjadi perlindungan yang boleh dipercayai, atau dengan kata lain, perlindungan ubat yang sama atau lebih baik daripada perlindungan. Ubat Medicare Part D. ,
Jika anda memilih untuk mengekalkan pelan kesihatan kumpulan anda sebagai perlindungan sekunder, pastikan anda menyemak dengan syarikat insurans anda atau ejen insurans kesihatan kumpulan untuk mengesahkan bahawa perlindungan adalah layak kredit untuk Bahagian D. Jika ya, anda boleh menangguhkan pendaftaran ke Bahagian D dengan selamat jika anda mahu D. sehingga anda bersara.
Sebelum membuat keputusan untuk menangguhkan pendaftaran dalam Medicare Bahagian D, anda harus membandingkan perlindungan ubat anda dalam pelan kesihatan anda dengan kumpulan yang dilindungi Medicare. Medicare Bahagian D mungkin lebih menjimatkan kos untuk anda daripada menampung kos penjagaan kesihatan anda dalam pelan kumpulan anda.
Kesimpulan
Jika anda merancang untuk bekerja di atas umur 65 tahun untuk perniagaan kecil dengan kurang daripada 20 pekerja, anda perlu mendaftar dengan Medicare apabila anda mula-mula layak. Jika anda tidak mendaftar dengan Medicare semasa tempoh pendaftaran awal, anda akan didenda untuk keseluruhan tempoh perlindungan Medicare Bahagian B berikutnya.
Inilah sebabnya mengapa penting untuk mengetahui semua fakta tentang cara Medicare berfungsi berhubung dengan pelan kesihatan kumpulan syarikat anda. Jika anda menganggap Medicare mempunyai peraturan yang sama untuk semua jenis perniagaan dan majikan, anda mungkin membuat kesilapan yang mahal.
