Jika anda baru untuk melabur dan cuba memikirkan cara dan tempat untuk meletakkan wang titik peluh anda, kemungkinan besar anda telah menemui istilah seperti anuiti и insurans hayat .
Kedua-duanya benar-benar boleh memainkan peranan penting dalam rancangan kewangan anda. Tetapi anda mesti memahami perbezaan antara kedua-duanya, kerana ia akan membantu anda membuat keputusan termaklum dan membantu anda memahami manfaat dan risiko perancangan kewangan. Pemahaman ini akan membantu anda menentukan keperluan anda dan menjimatkan masalah membayar untuk perkara yang anda tidak perlukan.
Kontrak anuiti dan polisi insurans hayat adalah kedua-dua produk insurans dan inilah yang menjadikannya serupa. Tetapi perbezaan utama antara keduanya adalah apabila pembayaran dibuat.
Manakala kontrak anuiti membayar jumlah yang ditetapkan setiap bulan, suku tahunan atau tahunan berdasarkan memenuhi keperluan kewangan masa hadapan ( selalunya dah bersara ), insurans hayat membayar kos polisi pada masa kematian anda. Sekarang mari kita bincangkan setiap daripada mereka dengan lebih terperinci.
Apakah kontrak anuiti?
Kontrak anuiti ialah kontrak kewangan di mana syarikat insurans membayar anda secara berkala ( bulanan, suku tahunan). atau setiap tahun ) sebagai pertukaran untuk satu atau lebih premium yang dibayar oleh anda. Selalunya, anuiti dibeli untuk pendapatan persaraan masa hadapan. Jadi dengan anuiti, anda boleh terus memperoleh gaji bulanan atau suku tahunan selepas anda bersara. Hanya anuiti boleh membayar pendapatan, yang boleh dijamin berterusan selagi anda hidup.
Walau bagaimanapun, anda mesti ingat bahawa anuiti bukanlah polisi insurans hayat. Ini bukan polisi insurans kesihatan. Ini bukan akaun simpanan atau sijil simpanan. Dan ini bukan kontrak yang boleh anda beli untuk mencapai matlamat kewangan jangka pendek. Nilai anda pada perjanjian anuiti anda ialah amaun yang anda bayar dalam premium, ditambah dengan sebarang peratusan yang diperolehi oleh premium anda, tolak sebarang yuran yang berkenaan. Terdapat dua cara anda boleh membayar premium anda:
Anda boleh membayar satu ansuran setiap premium anuiti. Sebagai contoh, anda boleh menunggu sehingga anda bersara dan kemudian memindahkan sekaligus daripada pelan persaraan anda kepada anuiti untuk menerima bayaran bulanan daripadanya. Ini akan dianggap sebagai anuiti premium.
Anda juga boleh membayar satu siri pembayaran untuk berbilang anuiti premium. Sebagai contoh, jika anda memutuskan untuk mula menyimpan untuk persaraan pada usia muda, anda boleh membeli anuiti dan membuat bayaran bulanan yang lebih kecil sebanyak $ 250 selama 30 tahun ke atas pelan tersebut. Ini adalah contoh yang baik bagi anuiti premium berbilang. Pembayaran untuk pelbagai anuiti premium boleh dibuat sama ada pada selang masa tetap ( bulanan, mingguan, dsb. ), atau pembayaran fleksibel, yang membolehkan anda membayar seberapa banyak premium yang anda inginkan dalam had yang ditetapkan.
Jenis kontrak anuiti
Terdapat dua jenis anuiti:
- anuiti serta-merta
- anuiti tertunda
Anuiti serta-merta mula dibayar dalam tempoh satu tahun selepas premium dibayar, walaupun kebanyakannya sebenarnya mula membayar dalam tempoh satu atau dua bulan selepas menerima premium. Atas sebab ini, anuiti segera mesti dibeli menggunakan jumlah sekaligus dengan jumlah sekaligus yang besar. Anda tidak boleh membeli anuiti berbilang ansuran segera.
Anuiti tertunda menangguhkan pembayaran sehingga tarikh kemudian yang dinyatakan dalam perjanjian anuiti anda. Ia boleh menjadi 10, 20 atau lebih tahun. Anda boleh membeli anuiti tertunda dengan bayaran sekali gus secara sekaligus atau berbilang ansuran.
Apakah polisi insurans hayat?
Polisi insurans hayat ialah kontrak yang anda kontrak. syarikat insurans hayat, tetapi tugas utama adalah untuk memberikan manfaat kematian kepada waris anda selepas kematian anda. Manfaat kematian biasanya bebas cukai di banyak bahagian dunia. Tujuan polisi insurans hayat adalah untuk membolehkan benefisiari anda mengekalkan taraf hidup yang sama atau membayar perbelanjaan yang besar.
Jenis polisi insurans hayat
Kontrak insurans hayat boleh dibuat untuk seumur hidup atau seumur hidup. Polisi insurans hayat keseluruhan membayar nilai muka polisi kepada benefisiari anda pada masa kematian anda berdasarkan premium yang telah anda bayar selama ini. Bonus boleh dibayar sekaligus ( insurans bersatu sepanjang hayat ) atau dalam tempoh tersebut (mis. 10, 20 atau 30 tahun ).
Tempoh insurans hayat mempunyai nilai nominal dari tarikh pembelian sehingga tamat tempoh tertentu, contohnya 5, 10 atau 20 tahun. Selepas tempoh ini, polisi tamat tempoh dan tidak relevan.
