BAB SEPULUH: Bahagian C – Adakah anda memohon pinjaman sebagai pemilik perniagaan atau bakal usahawan? Jika YA, berikut adalah 7 langkah mudah untuk mendapatkan pinjaman bank perniagaan kecil yang terjamin.
Pinjaman bank ialah pinjaman perniagaan yang ditawarkan oleh bank perdagangan atau bank khusus seperti Bank Perindustrian, Bank Pertanian. Bank mikro, dsb. Beberapa bank mesra perniagaan kecil menawarkan kadar faedah yang rendah dan pelan pembayaran balik yang panjang.
Tetapi kebanyakan permohonan pinjaman bank ditolak kerana syarat kelulusan pinjaman yang sangat ketat, seperti keperluan bahawa perniagaan mesti telah beroperasi selama beberapa tahun sebelum layak untuk membuat pinjaman.
Walau bagaimanapun, walaupun keadaan teruk kebanyakan bank perdagangan, pinjaman masih dikeluarkan setiap hari. Adakah anda masih berminat untuk mendapatkan pinjaman bank untuk perniagaan anda? Kemudian inilah cara untuk memohon pinjaman bank.
7 Langkah Mudah Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Perniagaan Kecil Terjamin
Kadangkala, mendapatkan pinjaman bank mungkin satu-satunya pilihan yang anda perlukan untuk memastikan perniagaan anda terus berkembang. Dan sudah tentu, anda tidak mahu melepaskan satu-satunya peluang anda. Oleh itu, untuk permohonan pinjaman anda diluluskan, anda perlu melakukannya dengan betul. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda ikuti apabila cuba mendapatkan pinjaman perniagaan daripada bank:
1. Buat kerja rumah anda dengan betul!
Sebelum mengemukakan permohonan untuk pinjaman kepada bank, anda harus cuba menyelesaikan sebanyak mungkin semua isu yang akan dipertimbangkan oleh bank anda sebelum memberikan permintaan anda. Isu-isu ini dibincangkan secara ringkas di bawah:
- Sejarah kredit peribadi anda
Sebagai seorang usahawan, sejarah kredit peribadi anda memainkan peranan penting dalam keupayaan anda untuk mendapatkan kredit bank untuk perniagaan anda. Bank dan institusi lain akan melihat dengan teliti sejarah kredit dan penarafan kredit anda sebelum meminjamkan wang kepada anda. Ini kerana mereka perlu sedar tentang keupayaan pengurusan kewangan anda. Tiada siapa yang mahu meminjamkan wang mereka kepada seseorang yang jelas tidak dapat membayar!
Sebelum memohon pinjaman, anda perlu mendapatkan laporan kredit daripada agensi pelapor dan pastikan ia bebas daripada ralat. Jika terdapat ralat padanya, anda harus menulis surat kepada agensi untuk memberitahu mereka tentang kesilapan itu supaya mereka boleh membuat pembetulan yang diperlukan. Selain itu, anda harus memastikan bahawa anda boleh menjelaskan sebarang kelewatan atau keingkaran pada laporan kredit anda. Secara umum, anda perlu menyusun sejarah kredit anda sebelum menghubungi bank.
Bank di sesetengah negara tidak akan meminta penarafan kredit anda. Sebaliknya, ia akan menjadi penyata daripada akaun bank anda yang menggambarkan maklumat simpanan dan pengeluaran anda untuk tempoh yang dinyatakan. Jika ini adalah sesuatu yang boleh diperolehi di negara anda, hubungi bank anda untuk mendapatkan penyata sebelum memohon pinjaman perniagaan.
- Rancangan perniagaan anda
Tidak perlu dikatakan bahawa anda sepatutnya menulis rancangan perniagaan yang terperinci sebelum memohon kepada bank untuk pinjaman perniagaan. Pelan perniagaan anda akan memberitahu bank tentang perniagaan anda dan mengapa ia boleh dilakukan. Oleh itu, anda mesti menerangkan perniagaan anda dengan baik dalam kedua-dua perkataan dan nombor.
Kebanyakan bank memerlukan sekurang-kurangnya lima tahun unjuran penyata kewangan sebelum mereka meminjamkan anda pinjaman; dengan kata lain, anda harus cuba melihat lima tahun ke hadapan dan menganggarkan jualan dan perbelanjaan anda selama lima tahun tersebut. Ia boleh menjadi sangat sukar, tetapi anda boleh mendasarkan nombor anda pada kadar pasaran dan anggaran daripada pesaing.
- Keuntungan perniagaan anda
Walaupun mereka lebih berminat untuk mendapatkan kembali wang mereka dengan faedah, pegawai pinjaman bank masih perlu memastikan sebab anda fikir perniagaan anda akan menguntungkan. Penyata kewangan ramalan anda harus berguna di sini juga. Untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan pinjaman, anda mesti meyakinkan pegawai pinjaman bahawa perniagaan anda akan menguntungkan dan anda akan membayar balik pinjaman tepat pada masanya.
- Berapa banyak yang anda perlukan?
Anda harus mempunyai anggaran khusus tentang jumlah yang diperlukan. Sebelum memohon pinjaman bank, kirakan jumlah aset yang anda perlukan untuk memulakan perniagaan anda, seperti inventori, upah, bekalan, perbelanjaan operasi, hartanah dan aset lain. Jika anda tidak menunjukkan jumlah tertentu yang anda perlukan, ia akan menunjukkan bahawa anda tidak bersedia untuk bekerja dan tidak tahu apa yang anda perlukan.
2. Semak pilihan anda
Lihat semua bank di sekeliling anda. Jangan pergi ke mana-mana bank; mulakan dengan bank serantau kecil dan bank kewangan mikro kerana anda lebih berkemungkinan mendapat pinjaman daripada bank ini, terutamanya jika anda baru memulakan perniagaan anda sendiri. Untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan pinjaman, anda perlu menghantar permohonan kepada beberapa pemberi pinjaman yang mungkin sekaligus. Oleh itu, anda harus mempunyai senarai semua bank yang akan anda hubungi.
3. Baca syarat-syarat permohonan pinjaman
- 15 dokumen yang ditanya oleh bank sebelum memohon pinjaman
Sebelum mengemukakan permohonan pinjaman kepada mana-mana bank, anda harus melayari laman web bank atau menyemak dengan salah satu cawangannya untuk bertanya tentang garis panduan bagi permohonan pinjaman. Cara paling mudah untuk memadam permohonan anda adalah dengan tidak menyerahkannya mengikut keperluan bank. Oleh itu, adalah sangat penting untuk mengetahui bagaimana setiap bank mahu anda bekerja dan memohon pinjaman.
4. Mohon dan buat temujanji
Untuk meminta pegawai pinjaman menyemak semula permohonan pinjaman anda, anda perlu menjadikannya benar-benar menarik. Anda boleh mulakan dengan menulis surat permohonan ringkas yang menggariskan aktiviti dan sebab anda meminta pinjaman, dan menyerahkannya bersama salinan cetak pelan perniagaan dan penyata kewangan anda. Anda juga perlu menambah resume, kerana ini adalah perkara pertama yang akan dilihat oleh kebanyakan pegawai pinjaman.
Selain itu, anda perlu memastikan keseluruhan pakej kelihatan profesional. Dan selesaikan surat anda meminta temu janji dengan pegawai pinjaman. Secara umum, ringkas, padat dan teratur. Sudah tentu, tidak ada peraturan yang keras dan pantas dalam langkah ini. Cuma ikut arahan permohonan pinjaman yang diberikan oleh bank yang anda mohon dan anda akan baik-baik saja.
Mendapatkan pinjaman bank semakin sukar setiap hari disebabkan oleh persaingan dan faktor lain. Tetapi itu tidak sepenuhnya menolak peluang anda untuk mendapatkannya. Jika anda mengikuti langkah-langkah ini dengan tekun, anda akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman perniagaan.
10 amaun dan tarikh akhir untuk memohon pinjaman perniagaan bank
- Buat senarai semak. Senaraikan semua langkah yang anda perlu ambil sebelum menyerahkan permohonan pinjaman perniagaan anda kepada bank, dan tandakan setiap tugas semasa ia berjalan. Ini akan membantu anda tidak terlepas sebarang langkah penting.
- Fahami apa yang anda perlukan. Sebelum menghantar permohonan pinjaman kepada bank, anda perlu menyemak pinjaman yang ada. pakej dan cari yang paling sesuai untuk perniagaan anda. Jangan hanya menunjukkan dalam permohonan anda bahawa anda memerlukan pinjaman; Anda mesti menunjukkan pakej khusus yang anda ingin terima dan nyatakan sebab anda memilih pakej tersebut.
- Untuk bertanya soalan. Jika apa-apa maklumat tentang keperluan atau cadangan bank meninggalkan anda sepenuhnya di laut, jangan teragak-agak untuk bertanya soalan. Ini akan membantu anda memahami keperluan dan memenuhinya, yang akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman yang anda mohon.
- Ketahui had anda. Jangan risau tentang mendapatkan pinjaman jika perniagaan anda tidak memenuhi beberapa keperluan penting. Sebagai contoh, jika bank memerlukan pemilik perniagaan untuk mempunyai penarafan kredit sekurang-kurangnya 750, atau ia bernilai jumlah tertentu dalam simpanan bank, jangan cuba memohon jika anda kekurangan itu. Daripada membuang masa untuk memohon pinjaman daripada bank sedemikian, cuba cari bank lain yang mempunyai standard yang lebih rendah.
- Jangan sesekali cuba mempercepatkan proses. Pegawai pinjaman mempunyai protokol khusus untuk menyemak permohonan anda, meluluskan pinjaman dan menerima wang. Oleh itu, ingatlah perkara ini sebelum menyerahkan permohonan anda, dan berikan tempoh masa yang munasabah untuk mengharapkan maklum balas daripada bank. Kebanyakan bank akan mengambil masa beberapa minggu atau bulan untuk membalas permohonan anda. Oleh itu, jangan cuba menetapkan tarikh temujanji untuk pegawai pinjaman atau cuba menyegerakan mereka.
- Elakkan pepijat dalam pakej aplikasi. Cuba semak sebelum menghantar permohonan anda. surat permohonan, rancangan perniagaan, laporan kewangan dan dokumen lain yang diperlukan untuk bank. Silap taip atau ketidaktepatan yang tidak boleh dimaafkan dalam pengiraan anda hanya akan menjadikan apl anda calon yang sesuai untuk tong sampah!
- Mulakan dengan bank yang anda tahu. Anda lebih berkemungkinan mendapat pinjaman daripada bank yang anda atau perniagaan anda gunakan, kerana mereka sudah tahu siapa anda ( dan perkara yang perniagaan anda lakukan – jika anda sudah memulakannya ).
- Gunakan harta yang sesuai sebagai cagaran. Biasanya, cagaran anda hendaklah sekurang-kurangnya bernilai prinsipal anda. Permintaan pinjaman anda hanya akan ditolak jika nilai cagaran anda lebih rendah daripada jumlah yang anda minta.
- Rancang pertemuan anda dengan baik. Jemputan ke mesyuarat dengan pegawai pinjaman tidak semestinya memberi anda pinjaman, tetapi pembentangan perniagaan anda yang baik pada mesyuarat itu. Jadi, sediakan diri anda dengan baik untuk soalan yang mungkin akan ditanya, seperti Mengapa perniagaan anda memerlukan pinjaman ini? Menyediakan jawapan yang cemerlang untuk soalan ini akan membantu anda memberikan akaun yang baik tentang perniagaan anda dan anda, dan ini akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman.
- Sertakan butiran hubungan anda dalam pakej aplikasi. Tambahkan alamat e-mel, nombor telefon, faks dan cara komunikasi lain anda yang boleh dihubungi. Jika anda meninggalkan mereka secara tidak sengaja, anda sudah tahu kemungkinan akibatnya.
7 soalan yang mungkin ditanya oleh jurubank anda sebelum memberi anda kredit
- Bagaimana untuk merundingkan kadar faedah ke atas pinjaman perniagaan
Tidak kira betapa cemerlang atau meyakinkan permohonan pinjaman anda, kebanyakan pegawai pinjaman masih akan membawa anda secara bersemuka, di mana mereka akan bertanya soalan tentang perniagaan anda dan pinjaman yang anda mohon. Di bawah ialah soalan paling biasa yang ditanya oleh pegawai pinjaman, dan anda mungkin juga akan ditanya:
a.Adakah terdapat pasaran untuk produk anda dan adakah ia berkembang?
Anda perlu menerangkan pelanggan sasaran anda dan mengetahui sebab mereka memerlukan produk atau perkhidmatan anda. Di samping itu, anda perlu menyerlahkan prospek pertumbuhan pasaran menggunakan nombor daripada penyelidikan pasaran anda. Pegawai pinjaman bertanya soalan ini untuk mengetahui peluang anda untuk membayar balik pinjaman.
b. Apakah unjuran pendapatan anda?
Penyata kewangan anda sepatutnya berguna di sini. Walaupun mereka melihat jawapan dalam permohonan anda, pegawai pinjaman masih bertanya kepada anda soalan ini untuk mengukur sejauh mana anda tahu tentang perniagaan anda. Jika terdapat percanggahan antara nombor dalam penyata kewangan anda dan nombor dalam jawapan anda, maka anda akan menembak diri sendiri! Juga, soalan ini memberikan pegawai pinjaman beberapa maklumat tentang kekuatan perniagaan anda dan kemungkinan anda mendapatkan pinjaman anda kembali tepat pada masanya.
c. Berapa banyak wang yang anda perlukan?
Jika anda memulakan perniagaan, ini hendaklah dimasukkan sebagai minimum dalam anggaran modal permulaan anda. Jadi khusus dan minta wang yang mencukupi supaya anda tidak perlu mencari lebih banyak wang daripada sumber lain.
d. Apa yang anda akan lakukan dengan wang itu?
Sudah tentu, mereka tahu bahawa anda ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan anda. Tetapi dengan bertanya soalan ini, pegawai pinjaman ingin mengetahui dengan tepat bagaimana anda akan menggunakan wang itu, jadi anda perlu memperincikan penggunaan yang dimaksudkan bagi setiap dolar yang diminta, sebagai contoh, untuk transaksi ( pekerja baru, pemasaran, dsb.) atau aset (peralatan, hartanah, dsb.) ).
e. Bilakah anda akan membayar pinjaman perniagaan anda?
Ini adalah antara tugas utama pegawai pinjaman. Mereka tahu bahawa anda berhasrat untuk membayar pinjaman. Tetapi apabila? Untuk menjawab soalan ini, anda perlu menerangkan secara terperinci bagaimana pinjaman ini akan menjadi batu loncatan untuk perniagaan anda. Anda juga perlu meyakinkan pemberi pinjaman bahawa perniagaan anda mampu membayar hutang pada kadar pulangan yang dijangkakan.
f. Bagaimana jika perniagaan anda gagal?
Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk mengingatkan pegawai bahawa perniagaan adalah risiko dan tiada jaminan bahawa perniagaan itu akan berjaya. Tetapi dengan cepat menambah bahawa anda bersedia untuk kehilangan keselamatan anda atau mencairkan perniagaan ( bergantung pada apa yang ada dalam rancangan anda ) jika perniagaan anda gagal.
g. Apa yang anda akan lakukan jika anda tidak mendapat pinjaman ini?
Anda juga harus memaklumkan pemberi pinjaman bahawa menolak permintaan pinjaman anda tidak akan menghalang anda daripada memulakan atau mengembangkan perniagaan anda. Adalah penting untuk anda menggambarkan seorang yang yakin dan berazam dan memberitahu mereka bahawa anda akan terus menilai pemberi pinjaman lain sehingga anda mendapat pinjaman yang anda perlukan. Menjawab soalan ini akan memberi gambaran bahawa anda benar-benar yakin dan bangga dengan perniagaan anda.
Walaupun banyak soalan lain mungkin ditanya kepada anda, ini adalah yang paling mungkin kerana ia paling kerap ditanya oleh pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, tidak salah untuk membuat brainstorming soalan yang lebih berkemungkinan dan berlatih jawapan sebelum pelantikan anda sebagai pemberi pinjaman.
- Langkau ke Bab Sepuluh, Bahagian D: Cara Memohon dan Mendapat Pinjaman Perniagaan Kecil Kerajaan
- Kembali ke Bab Sembilan: Menerbitkan Syarikat Anda Melalui IPO
- Kembali kepada pengenalan dan kandungan
