Adakah penarafan kredit buruk anda adalah pemotongan untuk pemberi pinjaman di Australia? Jika YA, berikut ialah 10 sumber terbaik pinjaman perniagaan kecil tidak bercagar tanpa jaminan peribadi di Australia dan kadar faedahnya.
Pinjaman Perniagaan Tidak Bercagar memberi anda platform untuk meminjam wang untuk perniagaan anda tanpa memerlukan cagaran. Tidak seperti pinjaman bercagar, yang memerlukan anda membuat pinjaman terhadap aset seperti kenderaan atau harta benda, pinjaman tidak bercagar tidak dijamin.
Apakah jenis perniagaan yang sesuai untuk pinjaman perniagaan tidak bercagar di Australia?
Disebabkan fakta bahawa tiada cagaran diperlukan, permohonan untuk pinjaman tidak bercagar selalunya dinilai berdasarkan aliran tunai daripada perniagaan dan kepercayaan kredit peminjam. Ini bermakna bahawa untuk pinjaman perniagaan tidak bercagar, keadaan kewangan perniagaan anda dan penarafan kredit anda akan memberi kesan yang lebih besar sama ada permohonan anda diluluskan atau ditolak.
Sila ambil perhatian bahawa pinjaman perniagaan ini bersifat jangka pendek. Semuanya bergantung kepada pemberi pinjaman, pinjaman perniagaan tidak bercagar boleh disediakan untuk tempoh antara 3 bulan hingga 3 tahun, tetapi sesetengah pemberi pinjaman rakan sebaya boleh memberikan pinjaman perniagaan tidak bercagar sehingga 5 tahun.
Perlu diingat bahawa salah satu ciri utama pinjaman perniagaan tidak bercagar ialah ia tidak memerlukan sebarang cagaran; mereka. tiada siapa boleh menuntut aset perniagaan jika pembayaran tidak dapat dibuat.
Ini menjadikan pinjaman lebih berisiko daripada pinjaman perniagaan terjamin, dan akibatnya, pemberi pinjaman akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi dan menyediakan dana dengan lebih cepat. Pinjaman jenis ini boleh digunakan untuk membiayai sebarang perbelanjaan perniagaan. Ini memberi anda keupayaan untuk melancarkan aliran tunai dengan cepat, membeli peralatan dan mengakses dana dengan cepat.
Faedah Pinjaman Perniagaan Tidak Bercagar
Pinjaman jenis ini membolehkan perniagaan mendapat akses lebih cepat kepada dana berbanding produk pinjaman perniagaan lain dan merupakan alternatif yang bagus jika anda tidak mahu menggunakan aset peribadi atau perniagaan anda sebagai cagaran. Sila ambil perhatian bahawa jika perniagaan anda menggunakan perniagaan tidak bercagar secara lalai pinjaman, pemberi pinjaman tidak akan dapat merampas aset peribadi atau perniagaan anda seolah-olah anda gagal membayar pinjaman perniagaan yang selamat.
Tetapi terdapat pengecualian untuk ini, terutamanya jika anda telah memberikan jaminan pengarah sebagai sebahagian daripada pinjaman perniagaan tidak bercagar. Jika ya, aset perniagaan anda masih selamat, tetapi anda akan bertanggungjawab secara peribadi dari segi kewangan untuk menampung sebarang kemungkiran yang dibuat oleh perniagaan.
- Proses permohonan pinjaman tidak bercagar adalah cepat dan mudah. Agak mudah untuk memohon pinjaman perniagaan tidak bercagar kerana tiada jaminan diperlukan. Anda tidak perlu menyenaraikan aset anda dan pemberi pinjaman tidak perlu menilai cagaran ini. Anda boleh memohon pinjaman tidak bercagar dalam talian, biasanya hanya dalam beberapa minit, dan masa pemprosesan adalah lebih cepat daripada jaminan.
- Pinjaman tidak bercagar memberi peluang kepada perniagaan yang tidak memenuhi kriteria pinjaman ketat bank untuk mengakses kewangan. Walaupun anda mempunyai harta yang boleh dicagarkan, anda masih boleh mencari pembiayaan dengan pinjaman tidak bercagar.
- Jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman bercagar, pemberi pinjaman boleh merampas aset perniagaan yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman tidak bercagar tidak membahayakan aset anda. Jika atas sebarang sebab anda muflis, pinjaman tidak bercagar boleh dibayar balik.
- Berjaya membayar balik pinjaman tidak bercagar anda akan membantu membina sejarah kredit anda, meningkatkan penarafan kredit perniagaan anda dan memudahkan untuk mendapatkan pinjaman pada masa hadapan. …
- Lebih sedikit dokumen kertas diperlukan dan kurang untuk dinilai, jadi mereka mempunyai lebih sedikit masa pemprosesan. Permohonan terus untuk pinjaman tidak bercagar boleh diluluskan dalam masa seawal 2 jam dengan keupayaan untuk memproses hari yang sama dan penyelesaian sehingga 24-48 jam.
- Meluluskan pinjaman tidak bercagar menunjukkan tahap kepercayaan yang tinggi antara anda dan pemberi pinjaman. Ini memerlukan pemberi pinjaman untuk mempercayai anda dan perniagaan anda. Sebaik sahaja anda mendapatkannya semula, ia boleh membawa kepada tahap kepercayaan yang lebih tinggi, akses yang lebih mudah kepada kewangan dan syarat yang mungkin lebih baik.
- Pinjaman bercagar biasanya terhad kepada nilai harta atau aset yang digunakan sebagai cagaran. Walau bagaimanapun, pinjaman tidak bercagar bergantung pada penarafan kredit perniagaan dan aliran tunai anda.
Kelemahan Pinjaman Perniagaan Tidak Bercagar
Memandangkan cagaran adalah pilihan, pinjaman perniagaan tidak bercagar sudah pasti merupakan jenis pinjaman yang lebih berisiko yang boleh ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Perlu diingat bahawa untuk mengimbangi risiko tambahan lalai berhubung dengan pinjaman berjangka, pemberi pinjaman dengan pinjaman tidak bercagar selalunya akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi dan melanjutkan pinjaman untuk tempoh masa yang lebih singkat.
Sila ambil perhatian bahawa apabila memohon pinjaman perniagaan tidak bercagar, aliran tunai, kesihatan dan kelayakan kredit perniagaan anda akan memberi kesan yang lebih besar terhadap kelulusan permohonan anda. Pemberi pinjaman akan bergantung terutamanya pada penyata bank perniagaan, menilai aliran masuk dan aliran keluar, tingkah laku dan liabiliti sedia ada untuk menentukan jumlah yang mereka boleh memberi pinjaman dengan selesa sambil meninggalkan sedikit lebihan.
- Jumlah pinjaman tidak bercagar adalah risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman daripada pinjaman bercagar, dan oleh itu, kadar faedah selalunya lebih tinggi. Anda mungkin akan membayar lebih untuk pinjaman tidak bercagar dalam jangka panjang, bergantung pada kualiti penarafan kredit anda.
- Untuk mengurangkan risiko, sesetengah pemberi pinjaman akan mengurangkan jumlah yang mereka sanggup beri pinjaman tanpa cagaran. Ini menyebabkan jumlah pinjaman yang lebih rendah ditawarkan kepada pemilik perniagaan.
- Sesetengah pemberi pinjaman memerlukan jadual pembayaran balik yang lebih ketat untuk mengurangkan risiko. Ini mungkin bermakna anda tidak mempunyai akses kepada dana dan mungkin sukar untuk anda melanjutkan tempoh pinjaman anda.
- Walaupun pinjaman tidak bercagar tidak memerlukan anda untuk menghapus kira aset atau harta, ia tidak meninggalkan anda sepenuhnya daripada mata wang kerana banyak pemberi pinjaman mungkin memerlukan anda memberikan jaminan peribadi. Ini bermakna anda akan bertanggungjawab secara peribadi untuk membayar balik pinjaman jika perniagaan anda tidak mampu membayar balik pinjaman tersebut.
- Sifat berisiko tinggi bagi pinjaman tidak bercagar bermakna pemberi pinjaman boleh mengetatkan kriteria pinjaman mereka. Ini bermakna jika anda mempunyai penarafan kredit peribadi atau perniagaan yang lemah atau tiada sejarah kredit langsung, anda mungkin mendapati anda tidak layak untuk pembiayaan.
- Pemberi pinjaman mahu menghalang peminjam mereka daripada membayar balik pinjaman. imbangan terlalu cepat. Mereka tidak mahu kehilangan potensi faedah yang akan dikutip sepanjang hayat pinjaman. Untuk menghalang peminjam daripada membayar pinjaman dengan segera, mereka mungkin mengenakan bayaran tambahan atau mempunyai tempoh penginapan minimum.
10 Sumber Terbaik Pinjaman Perniagaan Tidak Bercagar di Australia tanpa Jaminan Peribadi dan Kadar Faedahnya
Perbezaan utama antara pinjaman perniagaan bercagar dan tidak bercagar ialah pinjaman bercagar memerlukan anda mempunyai aset yang anda sanggup ketepikan sebagai cagaran untuk pinjaman anda. Pinjaman tidak bercagar tidak memerlukan anda membuat pinjaman terhadap aset atau harta. Pinjaman bercagar lebih kerap ditawarkan oleh bank. Mereka memberi perniagaan akses kepada jumlah pinjaman yang lebih besar daripada pinjaman tidak bercagar kerana mereka menimbulkan risiko yang kurang kepada pemberi pinjaman.
Pinjaman perniagaan tidak bercagar tidak memerlukan anda mencagarkan aset sebagai cagaran. Ia biasanya lebih murah dan mempunyai kadar yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar kerana risiko kepada pemberi pinjaman. Berikut adalah sumber terbaik pinjaman perniagaan tidak bercagar di Australia:
- Talian kredit
Berikut ialah jumlah yang dipersetujui untuk anda akses pada bila-bila masa anda memerlukannya. Selalunya, secara kredit, anda hanya akan membayar faedah pada jumlah yang digunakan dan bukan pada keseluruhan pinjaman.
Kadar faedah
Kelebihan
- Sangat fleksibel – kumpulkan dan pulangkan dana mengikut keperluan
- Tiada jumlah minimum, hanya meminjam dan membayar faedah untuk apa yang anda perlukan – biasanya dikira setiap hari
- Proses permohonan yang cepat dan mudah
Had
- Tiada kepastian jangka panjang – boleh dibatalkan pada bila-bila masa dan perlu dibayar balik atas permintaan
- Terma dan syarat mungkin berbeza-beza dan anda mungkin perlu membayar balik overdraf pada selang masa tertentu
- Mungkin mengenakan komisen walaupun tidak digunakan
- Akaun pembiayaan
Pembiayaan invois juga dikenali sebagai pemfaktoran apabila anda menjual invois anda kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan segera menghantar sehingga 80% daripada jumlah invois kepada anda dan akan bertanggungjawab untuk mengutip bayaran.
Kadar faedah
Kelebihan
- Deposit tunai segera – tidak perlu menunggu invois dibayar
- Menghapuskan risiko lewat atau tidak membayar invois
- Boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan jangka pendek urusan kewangan
Had
- Anda menerima kurang daripada nilai tara invois
- Biasanya lebih mahal daripada pinjaman
- Banyak pemberi pinjaman mempunyai keperluan pusing ganti minimum – mungkin tidak tersedia untuk perniagaan baharu tanpa sejarah jualan yang mantap
- Advance Merchant Cash
Di sini, pemberi pinjaman akan memberikan anda bayaran pendahuluan sekali dan kemudian mengutip bayaran (dan komisen mereka) sebagai peratusan yang dipersetujui daripada jualan harian anda.
Kadar faedah
Kelebihan
- Proses Penebusan Apl Dalam Talian yang Pantas dan Mudah
- Penyerapan tunai segera – dana biasanya tersedia dalam masa beberapa hari
- Pembayaran yang berkaitan secara langsung dengan aliran tunai, tanpa pembayaran faedah tetap atau jadual pembayaran balik, dengan pembayaran dibuat sebagai peratusan jualan yang dipersetujui
Had
- Hanya tersedia untuk perniagaan yang menjual kad debit atau kredit setiap hari, seperti peruncit, restoran
- Sejarah mencapai purata jualan minimum mungkin diperlukan
- Selalunya jauh lebih mahal daripada pilihan pembiayaan lain dengan kadar sehingga 60-200% setahun
- Tiada peraturan kerajaan mengenai pemberi pinjaman, jadi syarat boleh menjadi rumit dan terhad
- Pembiayaan peralatan
Pembiayaan peralatan adalah produk dengan pinjaman segera untuk pembelian mesin atau peralatan untuk perniagaan anda. Aset tersebut akan menjadi milik Pemberi Pinjaman untuk keseluruhan tempoh perjanjian.
Kadar faedah
Kelebihan
- Kecil atau tiada deposit atau bayaran pendahuluan yang meminimumkan kesan awal ke atas modal kerja
- Fleksibiliti untuk menyesuaikan pulangan anda untuk merancang mengikut aliran tunai anda, biasanya sehingga lima tahun.
- Lebih cepat dan lebih mudah untuk dijamin daripada pembiayaan pinjaman. Anda boleh layak untuk kredit GST untuk GST termasuk dalam sewa
Had
- Kadar faedah dan kos yang lebih tinggi berbanding pembiayaan pinjaman
- Tiada modal dalam aset – anda tidak akan melakukan ini dengan memiliki peralatan pada akhir kontrak
- Pajakan biasanya mempunyai yuran penamatan awal yang cukup besar supaya anda dikunci walaupun anda tidak lagi memerlukan peralatan tersebut
- Belian untuk disewa
Produk pinjaman jangka sederhana untuk pembelian aset. Aset tersebut dimiliki oleh Pemberi Pinjaman sehingga akhir tempoh kewangan.
Kadar faedah
Kelebihan
- Fleksibiliti untuk menyesuaikan pembayaran balik untuk memenuhi keperluan aliran tunai anda dan sesuai dengan kitaran hayat aset
- Anda memiliki aset tersebut pada penghujung kontrak dan boleh terus menggunakan atau melupuskannya mengikut kesesuaian anda
- Anda boleh layak untuk Kredit GST untuk GST termasuk dalam kos pembelian
Had
- Tidak seperti pajakan, anda perlu membuat deposit yang akan menjejaskan modal kerja anda
- Kadar faedah dan kos yang lebih tinggi daripada pembiayaan pinjaman
- Anda tidak memiliki aset sehingga tamat kontrak
- Bil komersil
Kewangan perniagaan ini boleh disediakan dalam pelbagai terma, biasanya untuk membantu kekurangan modal kerja bermusim.
Ra tes peratus
Kelebihan
- dana jangka pendek dengan kemungkinan peralihan pada setiap tarikh matang
- Boleh digunakan sebagai saluran kredit pusingan (gunakan dana mengikut keperluan) atau sebagai pinjaman segera, yang prinsipnya dikurangkan dengan setiap peralihan
- Faedah perlu dibayar pada tempoh matang – kematangan berubah mengikut kematangan pada selang masa yang dipersetujui (contohnya, 30, 60, 90, 120, 150 atau 180 hari) dan potensi untuk tempoh dengan kadar faedah tetap.
Had
- Faedah perlu dibayar terlebih dahulu dan termasuk margin melebihi kadar standard
- Akaun kadar terapung sangat sensitif terhadap turun naik kadar faedah
- amaun pinjaman minimum yang tinggi (selalunya $ 500) – hanya sesuai untuk perniagaan yang ditubuhkan dengan perolehan yang tinggi
- Pinjaman peribadi
Pinjaman biasa untuk kewangan peribadi dengan tempoh tetap, pinjaman dengan kadar faedah tetap atau berubah-ubah.
Kadar faedah
Kelebihan
- Lebih menjimatkan daripada menyewa atau memajak secara ansuran membeli peralatan dan mesin
- biasanya boleh dibayar balik awal tanpa penalti
- dibayar balik secara ansuran, yang meningkatkan kos pembelian peralatan
kelemahan
- Ketersediaan dan jumlah bergantung pada penilaian kredit peribadi anda
- Bayaran liabiliti peribadi (bukan perniagaan).
- Secara amnya, kadar faedah lebih tinggi daripada pinjaman perniagaan lain
- Kad kredit perniagaan
Mengikut kad kredit standard anda, kad kredit syarikat selalunya akan disekuritikan terhadap pemilik perniagaan.
Kadar faedah
Kelebihan
- Kemudahan – sangat mudah untuk membeli-belah
- Sumber aliran tunai kecemasan yang fleksibel
- Tempoh tanpa faedah pada sesetengah kad menjadikannya alat ekonomi untuk pembelian jangka pendek.
Had
- Mungkin berkaitan dengan kewangan peribadi anda dan bukannya perniagaan
- Kadar faedah boleh menjadi sangat tinggi
- Mungkin memerlukan komisen dan yuran yang besar walaupun tidak digunakan
Kesimpulan
Untuk anda meluluskan permohonan anda untuk pinjaman perniagaan tidak bercagar, pemberi pinjaman mesti yakin bahawa perniagaan anda boleh menyokong sebarang pembayaran pinjaman yang diperlukan. Mereka perlu menilai kestabilan dan risiko perniagaan anda, mereka selalunya memerlukan anda menyediakan gabungan dokumen yang disenaraikan di bawah sebagai sebahagian daripada permohonan pinjaman perniagaan anda yang tidak bercagar:
- Pelaporan kewangan perniagaan
- Laporan Nyata Cukai Perniagaan
- Penyata akaun bank perdagangan
Juga ambil perhatian bahawa sebagai sebahagian daripada permohonan anda untuk pinjaman perniagaan tidak bercagar, anda mungkin diminta untuk memberikan “jaminan pengarah”. Ini tidak bermakna anda memerlukan penjamin luar, tetapi anda, sebagai pengarah, “menjamin” bahawa pinjaman akan dibayar balik dan jika pinjaman tidak dapat dibayar balik dan tidak lagi sah, anda akan bertanggungjawab secara peribadi untuk pembayaran. .
Ini boleh mengakibatkan pemberi pinjaman merampas aset peribadi untuk mendapatkan semula kos pinjaman. Sesungguhnya, pinjaman perniagaan tidak bercagar boleh digunakan untuk pelbagai perbelanjaan perniagaan. Apa sahaja yang anda perlukan untuk perniagaan anda, pinjaman tidak bercagar boleh membantu anda membiayainya.
Tetapi disebabkan tempoh pinjaman perniagaan tidak bercagar yang singkat, mereka paling sesuai untuk membantu modal kerja jangka pendek. keperluan, bukan pembiayaan projek perniagaan jangka panjang yang besar. Pinjaman ini juga boleh memberikan rangsangan tunai yang cepat, membolehkan anda memanfaatkan dan meneroka potensi pertumbuhan untuk perniagaan anda.
