Penarafan kredit anda mencerminkan disiplin kewangan anda dan kemungkinan anda membayar balik hutang. Inilah sebabnya syarikat kad kredit dan pengeluar pinjaman lain menggunakannya untuk menentukan sama ada pinjaman akan diberikan kepada anda.
Penarafan kredit yang tinggi bermakna anda berkemungkinan besar akan dapat membayar hutang anda tepat pada masanya, jadi anda akan diluluskan untuk pinjaman atau pinjaman dan akan ditawarkan kadar faedah yang rendah. Penarafan kredit yang rendah, sebaliknya, bermakna anda kurang berkemungkinan untuk mendapatkan wang anda kembali tepat pada masanya. Ini akan mengehadkan peluang anda untuk diluluskan untuk pinjaman atau pinjaman. Dan jika anda bernasib baik untuk mendapatkan kelulusan, anda akan membayar kadar faedah yang jauh lebih tinggi daripada seseorang yang mempunyai penarafan kredit yang tinggi. kenapa? Sebabnya anda akan dikategorikan sebagai berisiko tinggi, bermakna mana-mana pemberi pinjaman akan mengambil risiko yang besar dalam mengembalikan pinjaman mereka.
Sepanjang tempoh tersebut, anda mempunyai sebarang hutang; Sama ada hutang kad kredit, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, gadai janji, gadai janji atau apa-apa jenis hutang lain, anda boleh membayar berpuluh-puluh ribu dolar di leher anda dalam pembayaran faedah, bergantung pada kadar faedah anda dan tempoh pertempuran anda dengan tunggakan bayaran.
Bagaimana untuk membetulkan kesilapan pada laporan kredit anda
Cuma Mungkin sebab penarafan kredit anda terus menurun adalah kerana terdapat banyak kesilapan yang anda tidak tahu atau cuba perbaiki. Jika anda menggunakan perkhidmatan pemberi pinjaman pembaikan untuk membantu anda membetulkan penarafan kredit buruk anda, perkara pertama yang mereka akan lakukan ialah mencari kesilapan dalam laporan kredit anda sebagai cara untuk meningkatkan penarafan kredit anda. Anda juga harus cuba melakukan perkara yang sama dari semasa ke semasa, walaupun penilaian kredit anda pada masa ini baik; akhirnya anda akan mendapati ia berguna.
Pertama, apakah itu laporan kredit dan mengapa ia perlu penting kepada anda?
laporan kredit anda menunjukkan tahap kelayakan kredit anda. Ia menunjukkan kepada anda cara anda menangani semua kewajipan kredit anda, seperti pinjaman, kad kredit, pembayaran gadai janji, dan kadangkala hutang perubatan dan bil utiliti. Ia menunjukkan sejarah kredit anda untuk tempoh masa tertentu. Sekarang mengapa ini penting; banyak syarikat bergantung pada sejarah kredit anda sebagai penunjuk keupayaan anda untuk memenuhi kewajipan anda dan untuk menunjukkan sama ada ia berbaloi untuk menjalankan perniagaan dengan anda.
Jika, sebagai contoh, anda memohon pinjaman bank; bank akan menerima laporan kredit anda dan menggunakannya sebagai asas untuk membuat keputusan. Jika anda mempunyai penarafan kredit yang lemah, bank mungkin menolak permohonan pinjaman anda kerana ini bermakna anda tidak layak menerima pinjaman, dan memberikan pinjaman boleh sama dengan membuang dananya.
Bank bukan satu-satunya yang bergantung pada laporan kredit; syarikat insurans, penyedia gadai janji dan sesetengah majikan mungkin bergantung pada skor kredit anda sebelum ditawarkan pekerjaan di institusi mereka. Inilah sebabnya mengapa adalah sangat penting untuk mengekalkan penarafan kredit anda di tempat yang sangat baik pada setiap masa.
Siapa yang menyimpan laporan ini?
Nah, terdapat beberapa syarikat yang dikenali sebagai agensi pelaporan kredit yang bertanggungjawab untuk mengumpul dan menyelenggara maklumat kredit pengguna. Mereka semua secara individu mengumpul semua maklumat kredit pengguna dan dengan rekod ini; mereka menghasilkan skor kredit untuk setiap pengguna.
Apa yang kemudiannya membawa kepada kesilapan pada laporan kredit anda?
Sekarang, ini adalah bagaimana ralat muncul pada laporan kredit anda; Agensi kredit ini mendapat semua maklumat yang mereka gunakan untuk mendapatkan penarafan kredit anda daripada pemberi pinjaman anda. Contohnya, jika anda mempunyai kad kredit, pembekal kad kredit anda akan memberikan maklumat tentang kewajipan pembayaran anda kepada agensi pelaporan kredit. Perkara yang sama berlaku untuk pinjaman bank dan sebarang obligasi kredit lain yang mungkin anda miliki. Pemiutang anda mungkin tersilap dalam maklumat yang diberikan kepada agensi pelapor, dan kesilapan tersebut pasti akan berakhir pada laporan kredit anda.
Bagaimanakah anda boleh membetulkan kesilapan pada laporan kredit anda?
Apabila anda menerima laporan kredit anda dan melihat ralat tersebut, kini menjadi tanggungjawab anda untuk membetulkan ralat tersebut. Untuk melakukan ini, anda perlu mengikuti langkah berikut:
a. Minta salinan laporan kredit anda -. Langkah pertama dalam membetulkan skor kredit anda ialah meminta salinan laporan kredit anda. Di bawah undang-undang persekutuan, anda mempunyai hak untuk meminta salinan laporan kredit anda setiap 12 bulan. Walau bagaimanapun, jika anda telah kehabisan salinan percuma anda dalam setahun, anda mungkin masih mempunyai akses kepada satu, tetapi kali ini anda perlu membayarnya. Untuk meminta salinan dalam talian percuma, anda perlu pergi ke laman web Annualcreditreport untuk memesannya.
b. Cari kesilapan dalam laporan kredit anda … Perkara seterusnya yang perlu anda lakukan ialah cuba mencari rekod yang kelihatan pelik kepada anda. Pertama, anda harus melihat bahagian laporan kredit anda yang mengandungi maklumat peribadi anda, seperti nama, alamat, tarikh lahir, sejarah pekerjaan dan nombor keselamatan sosial anda, untuk memastikan ia betul. Kemudian anda harus melihat secara kritis pada ringkasan kredit untuk memastikan bahawa maklumat itu juga betul. Bahagian laporan kredit ini akan memberikan maklumat terperinci tentang prestasi kredit anda, akaun tertutup, akaun bereputasi dan akaun tertunggak. Anda harus menyemak bahagian ini dengan teliti untuk melihat jika terdapat sebarang maklumat yang tidak tepat.
Bahagian seterusnya untuk menyemak ialah maklumat akaun anda, yang mengandungi maklumat tentang akaun anda, seperti tarikh pembukaan, baki maksimum, hutang, jenis akaun dan keseluruhan sejarah akaun secara keseluruhan. Anda harus benar-benar menumpukan pada kawasan ini dan mencari ralat dan ketidaktepatan atau entri yang tidak dapat anda kenali. Terdapat juga bahagian lain yang dikenali sebagai bahagian bantuan. Bahagian ini menyediakan maklumat terperinci tentang syarikat yang meminta laporan kredit anda. Syarikat meminta anda menyemak laporan kredit anda apabila anda memohon pinjaman/pinjaman baharu, dan permintaan ini menjejaskan penarafan kredit anda.
Untuk memahami perkara ini, anda mesti tahu bahawa terdapat dua jenis pertanyaan; permintaan keras dan lembut – Permintaan lembut difailkan apabila anda secara peribadi meminta laporan kredit anda atau apabila salah seorang pemberi pinjaman sedia ada anda melakukannya. Pertanyaan lembut tidak penting kerana ia mempunyai sedikit kesan pada skor kredit anda. Walau bagaimanapun, anda harus sedar tentang permintaan rumit yang anda tidak dapat kenal pasti, kerana permintaan rumit paling kerap timbul apabila anda memohon pinjaman baharu.
c. Mulakan pertikaian … Pada ketika ini, anda boleh memulakan pertikaian ke atas semua item yang mana semua ralat ditemui. Anda boleh melakukan ini dengan menulis surat kepada agensi pelaporan kredit, melalui telefon atau dalam talian. Tetapi jika anda mahukan kaedah yang sangat pantas, anda harus memilih pertikaian dalam talian.
Apabila anda memfailkan pertikaian, pastikan anda memasukkan semua maklumat yang berkaitan seperti nama, alamat, maklumat tentang item yang anda pertikaikan dan nombor akaun, sebab anda mempertikaikan rekod, dokumen sokongan dan arahan untuk menyiasat item tersebut. Syarikat akan mempertimbangkan pertikaian anda dan akan menghubungi anda sebaik sahaja perkara ini berlaku. Anda juga boleh mengupah seorang profesional untuk membantu anda jika anda rasa anda tidak mampu menangani perkara ini sendiri.
10 cara terjamin untuk menetapkan skor kredit anda dengan cepat dan percuma
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, jika anda mempunyai penarafan kredit yang rendah, anda perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Perbezaan ini akan menjadi ketara jika anda perlu membayar hutang dalam tempoh yang berpanjangan, contohnya, jumlah amaun yang anda akan bayar untuk faedah pada gadai janji 30 tahun adalah berpuluh-puluh ribu dolar lebih daripada yang akan dibayar oleh seseorang yang mempunyai kredit yang lebih tinggi. …
Oleh itu, mengekalkan kadar faedah yang rendah sebenarnya boleh membantu anda menjimatkan banyak wang. Dan oleh kerana kadar faedah anda bergantung pada penarafan kredit anda, anda sentiasa perlu mencari cara untuk mengekalkan penarafan kredit yang baik atau cemerlang. Jika anda sudah mempunyai penilaian kredit yang buruk, anda boleh membawanya kembali ke dalam julat yang mengagumkan. Berikut ialah 10 cara untuk membetulkan skor kredit anda dengan cepat:
1. Bayar bil anda tepat pada masanya: Pembayaran lewat ialah maklumat negatif yang paling biasa yang muncul pada laporan kredit orang ramai, dan ia sering menyebabkan penurunan ketara dalam skor kredit mereka. Apabila anda membuat pinjaman atau garis kredit, adalah penting untuk anda membuat bayaran bulanan minimum. Ini adalah perkara paling mudah yang boleh anda lakukan untuk melindungi skor kredit anda.
2. Kekalkan akaun anda yang tidak digunakan- … Salah satu faktor yang menentukan penarafan kredit anda ialah tempoh masa anda menetapkan kredit untuk setiap pemberi pinjaman anda. Jika anda mempunyai sejarah positif jangka panjang dengan setiap pemberi pinjaman, anda akan diberi ganjaran untuknya dengan peningkatan dalam skor kredit anda, walaupun akaun itu tidak aktif atau tidak digunakan. Oleh itu, jangan tutup akaun lama yang tidak digunakan, terutamanya jika anda mempunyai sejarah positif dengan mereka.
3. Pergi ke kadar terbaik untuk pinjaman dan kad kredit: anda akan menemui lebih daripada tawaran kad kredit dan pinjaman bernombor. Jika anda ingin memohon, sentiasa pilih yang mempunyai kadar faedah terbaik. Ingat bahawa perbezaan kecil dalam kadar boleh membawa kepada jumlah yang ketara dalam jangka masa panjang. Selain itu, jangan gunakan tawaran kad kredit atau pinjaman yang kelihatan terlalu menarik. Mungkin ada hari yang lebih sukar di hadapan, jadi sentiasa baca cetakan halus.
4. Pastikan baki kad kredit anda rendah: baki kad kredit anda juga mempengaruhi skor kredit anda. Jika baki anda ialah 35 peratus atau lebih daripada jumlah had kredit yang tersedia, ini akan menjejaskan skor kredit anda walaupun anda membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya dan secara konsisten membayar lebih daripada minimum yang perlu dibayar.
5. Sentiasa betulkan kesilapan dalam laporan kredit anda. … Kadangkala skor kredit anda boleh merudum kerana kesilapan dalam laporan kredit anda. Cara paling mudah untuk mengetahui perkara ini adalah dengan melihat dengan teliti ketiga-tiga laporan kredit anda secara berterusan. Ini akan membantu anda mencari ralat sedemikian dengan cepat dan membuat pembetulan yang diperlukan.
6. Dapatkan kad kredit jika anda tidak memilikinya: Mempunyai dan menggunakan satu atau dua kad kredit sebenarnya boleh meningkatkan skor kredit anda. Malah, sesetengah orang memohon kad kredit atas sebab ini. Jadi, jika anda mempunyai penarafan kredit yang rendah, mohon kad kredit dan buat pembayaran bulanan anda tepat pada masanya. Jika anda tidak layak untuk kad kredit biasa, mohon kad kredit yang selamat. Pastikan anda mencari kad yang melaporkan ketiga-tiga biro kredit.
7. Buat pinjaman secara ansuran: anda akan mendapat peningkatan terpantas dalam skor kredit anda jika anda bertanggungjawab untuk kedua-dua pinjaman pusingan ( kad kredit ), dan untuk pinjaman secara ansuran ( kereta, gadai janji, pinjaman pelajar, dll. ). Jika anda tidak mempunyai pinjaman ansuran pada laporan kredit anda, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman peribadi yang boleh anda bayar dari semasa ke semasa. Sekali lagi, pastikan kredit dilaporkan kepada ketiga-tiga biro.
8. Cabar negatif lama: … Katakan anda telah bergaduh dengan syarikat telefon anda beberapa tahun yang lalu, yang membawa kepada penciptaan akaun. Anda boleh terus membantah tuduhan tidak adil atau cuba mengganggu akaun anda dengan biro kredit kerana bukan kepunyaan saya … Semakin lama akaun tersebut, semakin besar kemungkinan agensi kutipan tidak akan bersusah payah menyemaknya dengan biro kredit.
9. Dapatkan muhibah: jika anda telah menjadi pelanggan yang baik selama bertahun-tahun, pemberi pinjaman mungkin bersetuju untuk mengalih keluar satu atau lebih pembayaran lewat daripada sejarah kredit anda. Anda perlu meminta keistimewaan ini dengan menulis surat tentang melaraskan muhibah kepada syarikat. Lebih baik rekod anda dengan syarikat, lebih baik peluang anda untuk memenuhi permintaan anda. Namun, jika anda tidak bertanya, tiada apa yang akan berlaku.
10. Bincangkan kadar faedah anda -: Semakin rendah kadar faedah, semakin tinggi kemungkinan anda akan membayar balik hutang anda tepat pada masanya. Daripada kehilangan pembayaran atau mengumpul hutang kerana faedah yang belum dibayar, hubungi pemberi pinjaman anda jika anda menghadapi masalah kewangan dan bincangkan kadar faedah dengan mereka.
