| Платформа | Лучшее для | Минимум счета | Сборы |
| Фасад благосостояния | Лучший в целом, лучший для управления портфелем, содержания портфеля и лучший для планирования целей | 500 долларов США для инвестиционных счетов, 1 доллар США для денежных счетов, 0 долларов США для финансового планирования. | 0,25% для большинства счетов, без торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0,42%–0,46% для 529 планов |
| Улучшение | Лучшее для начинающих и управления денежными средствами | $0, %10, чтобы начать инвестировать | 0,25% (ежегодно) для инвестиционного плана или плата в размере 4 долларов США в месяц за балансы менее 20 000, 0,40% (ежегодно) для премиального плана. |
| М1 Финанс | Лучшее для недорогих, социально ответственных инвестиций и опытных инвесторов. | 100 долларов США (минимум 500 долларов США для пенсионных счетов) | $0 |
| Основные портфели E*TRADE | Лучшее для мобильных устройств | 500 долларов США | 0,30% |
| Инвестиционное сопровождение Merrill | Лучшее для образования | 1000 или 20 000 долларов с консультантом | 0,45% годовых от активов под управлением, начисляемых ежемесячно. С советником — 0,85%. Скидки доступны для участников программы Bank of America Preferred Rewards. |
Поймите основные типы автоматизированных инвестиций
Вы можете настроить автоматизированный инвестиционный план различными способами. От роботов-консультантов до вашего работодателя 401 (k) — мы дадим вам краткое описание. Выберите один или несколько типов автоматизированных инвестиций, чтобы конвертировать сегодняшний доход в богатство завтрашнего дня.
- Робо-советники: Робо-консультанты, такие как Wealthfront, Betterment, Fidelity Go и Schwab Intelligent Portfolios, предоставляют возможность разумного инвестирования с низкой комиссией. Вы сообщаете роботу-консультанту о своих целях и сроках, а менеджер по цифровым инвестициям создаст инвестиционный портфель, соответствующий вашим потребностям. Настройте автоматический перевод на счет, облагаемый налогом или пенсионный, и робот-консультант распределит ваши инвестиции в соответствии с вашими предпочтениями. Некоторые роботы-консультанты предлагают другие услуги, включая доступ к финансовым консультантам-людям.
- Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: Большинство работодателей предоставляют вам возможность накопить на пенсию через счет 401(k), 403(b) или 457. Вы выбираете процент от своей зарплаты для перевода на счет. Некоторые работодатели также включают дополнительный соответствующий взнос в пределах определенного процента. Деньги инвестируются в акции, облигации или сбалансированные фонды по вашему выбору. Находясь на счету, ваши деньги растут, не облагаясь налогом.
- Планы реинвестирования дивидендов (DRIP): DRIP — это опция вашего инвестиционного счета, позволяющая автоматически реинвестировать все ваши дивиденды и выплаты прироста капитала в тот же актив. Реинвестируя свой инвестиционный доход в дополнительные акции, стоимость вашего счета будет увеличиваться быстрее.
- Регулярный перевод: Вы можете поручить своему банку регулярно переводить определенную сумму денег с чеков или сбережений на ваш инвестиционный счет. Средства могут быть автоматически переведены на налогооблагаемые инвестиционные, пенсионные и любые финансовые счета ежедневно, еженедельно, ежемесячно или по другому регулярному графику. Обязательно избегайте перерасхода связанной учетной записи.
- Округления: Acorns и другие приложения для микросбережений и инвестирования позволяют вам привязать к приложению дебетовую и/или кредитную карту. После привязки выберите округляемую сумму от следующего доллара до 10-кратной первоначальной суммы. Всякий раз, когда вы тратите деньги с помощью этой карты, округленная сумма автоматически переводится на ваш инвестиционный счет.
Что вам нужно для открытия автоматического инвестиционного счета
Сначала выясните, какая информация необходима для открытия автоматического инвестиционного счета.
Персональная информация
Личная информация и документация, необходимые для завершения процесса регистрации, обычно включают в себя:
- Имя
- Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
- Адрес
- Номер телефона
- Адрес электронной почты
- Дата рождения
- Водительские права, паспортные данные или данные других документов, удостоверяющих личность государственного образца.
- Статус занятости и род занятий
- Работаете ли вы в брокерской фирме
- Годовой доход
- Чистая стоимость
- Инвестиционные цели и толерантность к риску
Минимальные депозиты
К счастью для инвесторов, существует множество автоматизированных инвестиционных счетов с низкими минимальными требованиями к депозитам. Минимальные депозиты могут варьироваться от нуля для многих известных инвестиционных брокерских фирм до 100 000 долларов США для комплексного робота-консультанта Empower, который также включает доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.
Если вы новичок в инвестировании и только начинаете, вы можете открыть свой автоматический инвестиционный счет в крупной брокерской фирме, которая не требует минимальных инвестиций, например E*TRADE, Fidelity или Charles Schwab. Или, если вы ищете робота-консультанта с низким минимумом, для начала работы SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally и Ellevest потребуется менее 100 долларов.
Факторы, которые следует учитывать при открытии автоматического инвестиционного счета
При таком большом количестве вариантов автоматизации инвестирования может возникнуть затруднение при сужении выбора. Чтобы принять решение было проще, оцените следующие факторы:
Обслуживание клиентов: Телефонное обслуживание клиентов может быть очень важным как для новых, так и для опытных инвесторов. Имейте в виду, что некоторые платформы не предлагают интерактивное обслуживание клиентов. Если для вас важно общение с человеком, обратите внимание на доступность службы поддержки клиентов и время контакта.
Сборы и комиссии: Исследования Vanguard и других фирм показали прямую корреляцию между более низкими комиссиями и более высокой эффективностью инвестиций. Прежде чем инвестировать в любую платформу, поймите, какие комиссии вы будете платить, включая комиссию за управление и коэффициенты расходов фонда. Определите, стоят ли услуги, которые вы получаете, своих денег.
Минимальный счет: Узнайте, сколько денег вам понадобится, чтобы открыть счет, а также поддерживать его. Определите, существует ли требование к минимальному балансу и подходит ли оно для вашего финансового положения.
Инструменты исследования: Для самостоятельных инвестиционных счетов внимательно проверьте программы проверки, калькуляторы, торговые платформы и доступность исследовательских отчетов. Если вы являетесь самостоятельным инвестором, перед открытием счета убедитесь, что инструменты исследования соответствуют вашим потребностям.
Что такое автоматическое инвестирование?
Автоматизированное инвестирование — это стратегия, позволяющая вам регулярно экономить и инвестировать в будущее. У всех нас есть склонность забывать о реализации наших лучших намерений. К февралю новогодние обещания часто забываются. Автоматизированное инвестирование заранее программирует наше поведение, ставя на первое место инвестирование в будущее.
Автоматизированное инвестирование лучше всего подходит для всех, кто заинтересован в превращении сегодняшних доходов в завтрашнее процветание. Эта стратегия работает, когда вы откладываете деньги на пенсию, образование ребенка в колледже, общее накопление богатства и откладываете деньги на любую цель, которая произойдет более чем через пять лет.
Концепция автоматизированного инвестирования предполагает выполнение нескольких простых шагов. Сначала выберите зарплатный, личный текущий или сберегательный счет, с которого будут сняты инвестиционные средства. Далее выберите, куда вы хотите инвестировать. На выбор можно выбрать пенсионный счет на рабочем месте, счет для самостоятельных инвестиций, приложение для микроинвестирования или робот-консультант. Реинвестирование дивидендов и прироста капитала на вашем брокерском счете также считается автоматическим инвестированием. Выберите конкретные инвестиции, а затем настройте регулярный перевод с денежного счета на инвестиционный счет.
Наконец, вы выбираете сумму и частоту вашей стратегии инвестирования в автомобили. Как только план будет принят, ваши деньги будут автоматически переведены на определенные счета и в инвестиции. Таким образом, когда рынки пойдут вниз, у вас будет меньше соблазна прекратить инвестирование, поскольку весь процесс автоматизирован. Фактически, когда рынки падают, вы можете воспользоваться одним из лучших инвестиционных принципов: «Покупайте дешево».
Как работает автоматическое инвестирование?
Думайте об автоматическом инвестировании как об автоматической оплате счетов. Вы устанавливаете такие параметры, как сумма инвестиций, инвестиционные инструменты и метод финансирования. После настройки регулярные переводы с вашего банковского счета или зарплаты поступают непосредственно на ваши инвестиционные счета. Это автоматизирует взносы на ваш инвестиционный счет. Если у вас есть собственный аккаунт, возможно, вам придется сделать еще один шаг, чтобы заставить эти деньги работать. Часто этого можно избежать, если вы покупаете готовые портфели, предлагаемые вашей брокерской компанией. Вы также можете автоматизировать инвестиционный портфель с помощью робота-советника, где вклады будут автоматически инвестироваться в соответствии с распределениями и правилами, которые были созданы в рамках настройки вашей учетной записи.
Является ли автоматическое инвестирование хорошей идеей?
Автоматизированное инвестирование — хорошая идея практически для всех. Исследования поведенческих финансов показывают, что мы не всегда принимаем рациональные решения. Помогая вам преодолеть менее оптимальное инвестиционное поведение, такое как нерегулярное инвестирование или уклонение от инвестиций, автоматическое инвестирование может улучшить ваш долгосрочный финансовый успех. Автоматизированное инвестирование удаляет деньги с вашего счета до того, как вы сможете их потратить, и направляет их в долгосрочные финансовые активы, что приводит к созданию богатства.
Опасно ли автоматическое инвестирование?
Инвестирование в финансовые рынки рискованно, поскольку стоимость ваших первоначальных инвестиций может снизиться. Фактически, автоматическое инвестирование можно считать менее рискованным, чем инвестирование «сделай сам». Регулярно вкладывая деньги в финансовые рынки как во время подъема, так и во время падения рынка, вы практикуете усреднение долларовой стоимости. Это гарантирует, что вы купите больше акций, когда цены ниже, и меньше акций, когда цены выше. Это рекомендация «покупать по низкой цене» в действии.
Являются ли приложения для микроинвестирования хорошим выбором?
Приложения для микроинвестирования имеют свои плюсы и минусы. Преимущество этих сводных инвестиционных приложений заключается в том, что вы можете начать и продолжать регулярно инвестировать. Недостаток заключается в том, что если вы вкладываете только лишнюю сдачу и не настраиваете более крупный автоматический депозит в приложении, вам потребуется много времени, чтобы создать существенный баланс на счету.
Например, предположим, что ежемесячно вы вкладываете 50 долларов США в качестве сдачи на свой инвестиционный счет, который приносит в среднем 7% в год. Через 10 лет этот счет будет стоить 8704 доллара. Теперь добавьте ежемесячный автоматический депозит в размере 350 долларов США в дополнение к вложениям в запасные деньги в размере 50 долларов США, и вы вкладываете 400 долларов США в месяц. При средней годовой доходности 7% ваш счет вырастет примерно до 69 637 долларов США за 10 лет.
Стоит ли мне использовать автоматизированную инвестиционную платформу?
Да, есть несколько причин использовать автоматизированную инвестиционную платформу.
- Автоматизированное инвестирование устраняет тенденцию недостаточно инвестировать в будущее.
- Автоматизированное инвестирование экономит время.
- Робо-советники предоставляют отличные готовые инвестиционные портфели, которые можно настроить и забыть.
- Пенсионные счета на рабочем месте предлагают автоматические инвестиции в различные активы и бесплатные деньги в зависимости от работодателя.
- Реинвестирование дивидендов отвечает на вопрос, что делать с приростом капитала и выплатами доходов.
Любому, кто серьезно относится к планированию своего будущего, было бы разумно рассмотреть возможность создания автоматизированных инвестиционных стратегий.
