Apakah Anda mencoba memilih pinjaman rumah terbaik dan versus jalur kredit? Jika YA, berikut adalah perbandingan rinci antara pinjaman ekuitas dan lini bisnis kredit.
Jika Anda memutuskan untuk menjual rumah Anda, Anda pasti akan memiliki cukup uang. Tetapi saat ini, saat Anda masih tinggal di rumah, keuntungan yang akan Anda peroleh dari menjual rumah masih terkunci di dalam dan di luar jangkauan Anda kecuali jika Anda memilih untuk mendapatkannya melalui penggunaan hipotek atau jalur ekuitas rumah. kredit, juga dikenal sebagai HELOC.
Pinjaman Ekuitas Rumah Vs Jalur Kredit Mana yang Terbaik?
Pinjaman Ekuitas Rumah dan HELOC diperlakukan sebagai hipotek kedua dan diakumulasikan untuk jumlah yang dimiliki rumah melebihi jumlah yang terutang dari hipotek yang mendasarinya.
Ekuitas dapat dianggap sebagai jumlah rumah Anda yang menjadi hak Anda. Untuk menghitung ekuitas Anda, Anda perlu mengurangi nilai sekarang dari rumah dari hak gadai apa pun, seperti hipotek. Misalnya, jika rumah Anda bernilai $300 dan Anda masih memiliki sisa $000 pada hipotek Anda, itu berarti Anda memiliki ekuitas rumah sebesar $130.
Jika Anda berniat untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah, sangat disarankan untuk menjelajahi semua pilihan yang tersedia untuk Anda. Untuk mata yang kurang informasi, pinjaman ini mungkin terlihat sama, tetapi Anda mungkin menghabiskan lebih banyak atau lebih sedikit tergantung pada bagaimana Anda berencana menggunakan dana tersebut.
Penelitian menyeluruh juga akan membantu Anda memahami apa yang harus Anda lakukan dan berapa banyak yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman Anda. Dengan menimbang pro dan kontra, Anda dapat membuat keputusan yang paling sesuai dengan situasi Anda.
Perlu dicatat bahwa sementara hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah menggunakan rumah Anda sebagai jaminan, mereka berbeda dalam hal bagaimana Anda mengakses kredit dan melakukan pembayaran.
Apa itu Jalur Kredit Ekuitas Rumah?
Garis kredit ekuitas rumah mengacu pada perbedaan antara jumlah uang dalam hipotek Anda dan nilai aktual rumah yang dinilai. Jadi, sebelum pemberi pinjaman dapat memberi Anda jalur kredit ekuitas rumah, Anda perlu melakukan penilaian atas rumah Anda untuk menentukan nilai pasarnya saat ini. Setelah itu, selisih yang ada akan diberikan kepada Anda berupa jalur kredit untuk ekuitas rumah.
HELOC dijamin dengan ikatan di rumah Anda. Biasanya, Anda sudah memiliki hipotek dasar di rumah Anda, yang dapat berkisar antara 30 hingga 10 tahun, dan digadaikan di sana saat Anda pertama kali membeli rumah Anda.
Oleh karena itu, HELOC menggunakan bagian yang Anda miliki di rumah, yang dapat berarti bahwa Anda tidak memiliki hipotek atas sebagian besar properti saat Anda membelinya, atau bahwa Anda memiliki rumah tersebut dan melakukan pembayaran sedemikian rupa sehingga Anda memiliki ekuitas melebihi saldo hipotek Anda dan dengan demikian Anda memiliki bunga atas rumah, atau karena kenaikan nilai properti, Anda telah menerima sebagian ekuitas di properti daripada saat Anda membelinya.
Dengan kata lain, ada nilai tambah di rumah yang memungkinkan Anda meminjam uang dengan jaminan Salah satu cara Anda dapat memenuhi kebutuhan keuangan tambahan seperti ini adalah dengan menggunakan ekuitas Anda di rumah untuk membiayai kembali hipotek Anda dan mendapatkannya kembali satu pinjaman dan pinjamkan uang kembali ke rumah, atau Anda dapat meninggalkan hipotek asli di tempatnya dan membuat garis ekuitas rumah.
garis ekuitas rumah akan tergantung pada penilaian dan juga akan tergantung pada pendapatan Anda dan kemampuan Anda untuk melunasi hipotek pertama Anda yang ada di rumah dan jumlah tambahan yang Anda pinjam dari waktu ke waktu terhadap rumah.
Anda dapat secara otomatis mentransfer uang kepada Anda secara penuh, jadi jika Anda mengambil $ 40 HELOC, Anda akan menerima jumlah itu saat mendaftar. Atau, Anda dapat mengatur jalur kredit dan kemudian memiliki cek yang Anda gunakan untuk melawannya, atau kartu kredit atau debit yang dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda butuhkan.
Orang biasanya menggunakan jalur kredit ekuitas rumah;
- Memperbaiki dan memodernisasi rumah Anda
- Akses ke tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit jika mereka ingin melakukan pembelian besar atau hanya memiliki uang ekstra di bank
- Konsolidasi hutang
- Bantu mengisi kesenjangan pendidikan tinggi jika mereka pergi ke sekolah sendiri
- Pergi berlibur
Ketika Anda menerima HELOC, Anda memasuki periode waktu tertentu di mana Anda dapat menarik kredit Anda. Ini dikenal sebagai periode pengundian Periode pengundian bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman dan dalam beberapa kasus dapat bertahan hingga 10 tahun dan Anda hanya membayar bunga pada saat itu.
Setelah periode pengundian selesai, Anda tidak akan dapat meminjam uang lagi. Kemudian Anda akan memasuki apa yang disebut periode pembayaran kembali, di mana Anda harus membayar kembali pokok pinjaman beserta bunga yang masih harus dibayar. Juga, periode pembayaran ini berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
Banyak dari HELOC memiliki suku bunga variabel. Ini berarti bahwa jumlah uang yang Anda kembalikan setiap bulan akan berbeda tergantung pada apakah tarifnya naik atau turun.
Apa itu pinjaman ekuitas rumah?
Dengan pinjaman rumah, pemilik rumah bisa mendapatkan jumlah uang tetap secara sekaligus, bukan pinjaman bergulir. Kemudian Anda harus membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu yang disepakati. Tidak seperti HELOC, sebagian besar hipotek memiliki tingkat bunga tetap dan oleh karena itu tingkat bunga tidak akan berubah sampai Anda membayar kembali pinjamannya. Anda juga melunasi sebagian pokok pinjaman beserta pembayaran bunganya, hingga Anda dapat melunasi pinjaman tersebut secara penuh.
Dalam kebanyakan kasus, hipotek cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan HELOCS karena fakta bahwa pemberi pinjaman memberi Anda jaminan tingkat bunga tetap.
HELOC versus pinjaman ekuitas rumah
Pinjaman HELOC dan ekuitas rumah sangat mirip dalam arti keduanya menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Ekuitas dalam hal ini adalah perbedaan antara hutang hipotek Anda dan nilai rumah Anda.
Pinjaman untuk pembelian real estat untuk rumah adalah pinjaman mendesak. Ini berarti bahwa jumlah pinjaman dilunasi selama jangka waktu atau jangka waktu pinjaman. Tingkat bunga pinjaman berjangka juga tetap dan tidak akan berubah tidak peduli seberapa fluktuatifnya suku bunga selama masa pinjaman.
Oleh karena itu, ini berarti bahwa pembayaran bulanan juga tetap. Pinjaman rumah adalah pilihan yang bagus untuk orang-orang yang memiliki tujuan tertentu untuk meminjam dana dalam jangka waktu tertentu, terutama jika mereka membutuhkan anggaran tertentu.
Di sisi lain, HELOC adalah pinjaman abadi atau revolving. Dana dapat diperoleh atau tersedia kapan saja klien membutuhkannya, seperti halnya kartu kredit. Tarifnya bervariasi dan umumnya didasarkan pada tarif dasar.
Dengan demikian, ketika suku bunga dasar bergerak naik dan turun, suku bunga pinjaman juga akan naik dan turun, dan sebagai akibatnya, pembayaran kembali pinjaman juga akan naik dan turun. Juga, saldo pinjaman mempengaruhi pembayaran bulanan. Karena pelanggan menerima lebih banyak dana dari saluran dan saldo mereka meningkat, pembayaran bulanan mereka akan meningkat, dan ketika saldo terlunasi, pembayaran mereka akan berkurang.
Jadi mana yang lebih baik?
Pinjaman ekuitas rumah adalah yang terbaik ketika tingkat bunganya rendah karena bersifat tetap. Ketika suku bunga tinggi tetapi diproyeksikan menurun, Anda dapat memilih jalur kredit ekuitas rumah.
