Apakah Anda mencari sumber untuk perusahaan Anda dan ingin mengetahui yang terbaik antara pinjaman bisnis dan jalur kredit? Jika YA, berikut adalah perbandingan singkat untuk membantu Anda.
Di Amerika Serikat dan hampir setiap negara di dunia, jika Anda ingin memulai bisnis Anda sebagai pengusaha, ada struktur tertentu untuk menyediakan akses kredit atau kredit yang dapat membantu Anda memulai bisnis Anda sendiri atau merekap bisnis Anda untuk ekspansi.
Penelitian menunjukkan bahwa usaha kecil adalah bagian dari penggerak ekonomi di sebagian besar negara; oleh karena itu, ketika datang untuk mengakses kredit, ada pilihan untuk dipertimbangkan dan kami akan melihat pinjaman bisnis dan jalur kredit. Gaya
Yang benar adalah bahwa pinjaman bisnis dan jalur kredit serupa dalam beberapa hal, karena keduanya menyediakan modal untuk bisnis, dan pinjaman harus dilunasi dengan bunga Kita akan melihat perbedaan antara pinjaman bisnis dan garis kredit untuk menentukan mana yang terbaik untuk bisnis Anda.
Apa itu pinjaman bisnis?
Pinjaman bisnis, juga disebut pinjaman usaha kecil (SBA) atau pinjaman berjangka, adalah bisnis. pinjaman yang mirip dengan hipotek di mana peminjam menerima sekaligus dan kemudian membayar pokok dan bunga dari waktu ke waktu, biasanya setiap bulan, meskipun beberapa pemberi pinjaman komersial menawarkan pembayaran yang lebih sering.
Hampir semua pinjaman komersial proporsional secara proporsional, yang berarti – dikombinasikan dengan tingkat bunga tetap – setiap pembayaran akan dilakukan dengan jumlah yang sama selama masa pinjaman. Perhatikan bahwa ada pinjaman usaha dengan peminjam dalam bentuk pembayaran bunga atau pembayaran balon, dan dalam semua kasus, pinjaman usaha kecil harus dilunasi oleh peminjam pada akhir jangka waktu tertentu – atau jangka waktu, dan jangka waktu dapat antara satu sampai dua puluh tahun.
Anda mungkin tertarik untuk mengetahui bahwa pinjaman bisnis membebankan tingkat bunga tetap untuk seluruh periode waktu atau jangka waktu, tergantung pada kasusnya, tetapi Anda dapat menegosiasikan tingkat fleksibel untuk pinjaman Anda dari lembaga keuangan Anda. Pinjaman berjangka biasanya dijamin dengan aset bisnis peminjam, seperti real estat, peralatan, atau inventaris. Kami tidak mengesampingkan bahwa bisnis dengan rekam jejak yang panjang dan peringkat kredit yang sangat baik dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan.
Perhatikan bahwa biaya penutupan pinjaman berjangka biasanya lebih tinggi daripada biaya baris dan tingkat bunga pinjaman berjangka yang dijaminkan lebih mungkin untuk menantang jalur kredit.
Apa itu lini bisnis kredit?
Dalam pengertian yang paling sederhana, Business Line Credit seperti penarikan tunai pada kartu kredit karena merupakan pinjaman revolving. Ini berarti Anda dapat mengakses uang hingga batas kredit Anda kapan saja dan sesering yang Anda suka, membayar kembali jumlahnya secara fleksibel dan meminjam uang yang Anda kembalikan sebanyak yang Anda suka.
Jalur kredit juga bisa dikatakan mirip dengan kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah, di mana ada batas kredit yang dapat diperoleh pemegang kartu hingga mencapai batas kreditnya. Jalur kredit biasanya terstruktur pada tingkat variabel dan dapat disesuaikan secara berkala agar sesuai dengan tingkat dasar atau tingkat bunga dasar lainnya.
Suku bunga biasanya bervariasi, artinya berubah dari waktu ke waktu.Rata-rata, jalur kredit tidak dijamin, bahkan jika jalur kredit yang dijamin memberikan suku bunga yang lebih rendah, dan tidak ada jatuh tempo (maturitas) yang ditetapkan untuk jumlah pinjaman jika Anda membuat pembayaran minimum yang disepakati untuk setiap bulan.
Anda diharapkan untuk membayar bunga hanya pada jumlah yang sebenarnya telah Anda tarik dari jalur kredit. Hal yang baik tentang jalur kredit adalah jika Anda tidak pernah menggunakan jalur kredit Anda, Anda tidak akan membayar bunganya. Tapi itu tidak mengesampingkan fakta bahwa serangkaian perjanjian kredit membebankan biaya penutupan minimal atau nol.
Sebagai calon pengusaha, hanya apa yang Anda inginkan yang akan menjadi kenyataan, apa yang terbaik untuk bisnis Anda dalam hal pembiayaan. Namun, ketika menentukan opsi pembiayaan terbaik untuk bisnis Anda sebagai pengusaha pemula, Anda perlu memeriksa kelebihan dan kekurangan dari kedua opsi tersebut. Berikut adalah beberapa faktor yang dapat Anda gunakan untuk melakukan ini:
Perbandingan Cepat Pinjaman Bisnis vs Jalur Kredit
- Istilah-: W hile a Jalur kredit dapat diatur jauh sebelum Anda membutuhkannya dan dapat melayani berbagai tujuan. Biasanya, kredit diberikan pada saat dibutuhkan dan harus digunakan untuk tujuan tertentu.
- Pembaruan- : pinjaman bisnis tidak dapat diperpanjang bahkan setelah berakhirnya jangka waktu, karena pinjaman baru harus diajukan lagi; tidak seperti jalur kredit, yang biasanya diperbarui dan dapat digunakan sebanyak mungkin.
- Pembayaran bulanan-: … Ketika Anda mengambil pinjaman bisnis sebagai pengusaha, Anda biasanya harus membayar kembali pinjaman Anda setiap bulan, apakah Anda mulai menggunakan pinjaman atau tidak. Namun, jika Anda memiliki batas kredit, pembayaran Anda hanya mencerminkan jumlah yang Anda pinjam, jadi jika Anda memiliki saldo nol, Anda tidak perlu membayar apa pun.
- Syarat atau Jangka Waktu Pelunasan: Persyaratan pembayaran untuk pinjaman bisnis biasanya tetap, yang meningkatkan pembayaran bulanan dibandingkan dengan jalur kredit.
- Biaya penutupan-: Biaya penutupan biasanya lebih tinggi untuk pinjaman daripada jalur kredit. Biaya penutupan untuk sebagian besar pinjaman biasanya mencakup pemrosesan; penilaian (untuk pinjaman yang dijaminkan) dan biaya pemeriksaan kredit, yang dapat turun dari 2 menjadi 7 persen dari total biaya. Jalur kredit biasanya mencakup biaya pemrosesan, pencairan, penarikan atau biaya transaksi (untuk dana tambahan pada jalur kredit) dan biasanya dibebankan dengan biaya minimum.
- Suku bunga-: Suku bunga bervariasi tergantung pada opsi pembiayaan. Misalnya, untuk pinjaman bisnis, suku bunga lebih tinggi dan ini biasanya tetap; sementara jalur kredit biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah kepada pengusaha yang bervariasi. Namun, satu hal dengan jalur kredit adalah bahwa keterlambatan pembayaran atau kelebihan jalur kredit dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi, sehingga mereka yang menggunakan jalur kredit harus bijaksana untuk dapat menurunkan tarifnya.
- Jangka panjang atau jangka pendek: … Pokok dan bunga biasanya harus dilunasi dalam waktu 1-10 tahun, sehingga pinjaman paling cocok untuk tujuan jangka panjang. Jalur kredit, di sisi lain, dirancang untuk dilunasi dengan cepat dan paling baik untuk tujuan jangka pendek. Mereka yang menggunakan jalur kredit biasanya menggunakannya untuk piutang seperti penggajian atau pemasaran.
Hal-hal yang perlu diketahui sebelum memilih pinjaman bisnis atau jalur kredit
Sebelum memutuskan proses mana yang ingin Anda gunakan untuk mendapatkan akses ke uang untuk bisnis Anda, penting untuk mempertimbangkan dengan jelas tujuan bisnis Anda dan peluang yang Anda miliki. Misalnya, dalam hal karakteristiknya, pinjaman usaha lebih cocok ketika Anda ingin mengakses sejumlah besar uang tunai atau pembiayaan jangka panjang untuk pembelian aset tetap, perluasan atau relokasi objek atau investasi dalam suatu perusahaan.
Berikut adalah beberapa hal positif mengapa Anda harus menggunakan pinjaman bisnis versus pinjaman online ketika mencari dana untuk membiayai semua kebutuhan bisnis atau investasi dasar Anda.
- Pinjaman bisnis memiliki suku bunga tetap
Tidak seperti jalur kredit dengan pinjaman bisnis, Anda yakin bahwa suku bunga Anda tetap dan Anda tahu persis jumlah yang Anda harapkan untuk membayar kembali setiap bulan.Keuntungannya adalah Anda tidak harus berjuang dengan suku bunga yang lebih tinggi karena Anda cenderung mengalami jalur kredit dengan tingkat variabel.
- Pinjaman bisnis memiliki tingkat bunga yang lebih rendah
Di Amerika Serikat dan di beberapa bagian dunia, fakta bahwa pinjaman usaha kecil adalah pinjaman berjangka yang dijamin berarti akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pinjaman berjangka yang dijamin biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jalur kredit.
- Pinjaman bisnis memiliki persyaratan agunan sederhana
Tidak seperti jalur kredit dengan pinjaman komersial, aset yang diperoleh dengan pinjaman, selain aset perusahaan kecil, berfungsi sebagai jaminan pinjaman. Misalnya, jika Anda menerima pinjaman $ 100 untuk membeli van distribusi untuk perusahaan Anda, van distribusi dan mungkin aset Anda akan digunakan sebagai jaminan, yang bernilai sekitar 000 persen dari jumlah pinjaman. Hal ini menunjukkan bahwa Anda tidak perlu menambahkan sejumlah besar aset perusahaan lain sebelum Anda dapat mengakses pinjaman bisnis.
- Pinjaman bisnis memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan pembiayaan besar untuk Bisnis Anda
Ketika Anda mendapatkan pinjaman bisnis untuk bisnis Anda, itu berarti Anda akan memiliki cukup uang untuk membeli aset yang akan membantu Anda mendorong pertumbuhan bisnis Anda, misalnya jika pinjaman bisnis yang Anda akses digunakan untuk membeli manufaktur yang lebih besar. mesin untuk bisnis Anda, ini berarti kapasitas produksi Anda akan meningkat, dan ini berarti peningkatan pasokan untuk pelanggan Anda dan, pada akhirnya, lebih banyak pendapatan untuk perusahaan Anda.
- Pinjaman bisnis beroperasi atas dasar keunggulan dalam akuntansi
Tidak seperti jalur kredit, di mana Anda dapat menarik uang tunai dari kartu kredit Anda pada waktu yang Anda inginkan, ini tidak berlaku untuk pinjaman bisnis. Jika Anda tertarik agar buku Anda jelas sebagai pemilik bisnis, maka pinjaman untuk bisnis lebih baik bagi Anda daripada jalur kredit.
Akuntan akan selalu memberi tahu Anda bahwa jika Anda mengambil pinjaman untuk memperoleh aset, bisnis Anda paling bijaksana untuk membandingkan manfaat aset jangka panjang dengan biaya jangka panjangnya yang dilunasi oleh kewajiban jangka panjang. Misalnya, sebuah aset (mesin produksi) dapat menghasilkan pendapatan tambahan selama 5 tahun ke depan, jadi disarankan untuk membiayai pembeliannya dengan pinjaman dengan tingkat bunga tetap 5 tahun.
Sekarang mari kita lihat Line of Credit;
Jika tujuan pinjaman hanya untuk memiliki akses ke uang tunai untuk memenuhi kebutuhan mendesak bisnis dalam waktu singkat, maka yang terbaik adalah memiliki akses ke jalur kredit. Bisnis memang dalam resesi dan ini dapat menghambat arus kas dan arus kas diperlukan untuk menutupi beberapa overhead secara teratur dan di sinilah jalur kredit berguna.
- Pinjaman linier sangat cocok ketika Anda membutuhkan uang cepat
Salah satu manfaat dari jalur kredit adalah uang tunai selalu tersedia saat Anda membutuhkannya, dan tidak seperti pinjaman bisnis, Anda tidak harus melalui semua dokumen, menyerahkan jaminan, dan bertemu dengan pemberi pinjaman Anda sebelum Anda dapat mengaksesnya. uang tunai; Anda dapat menarik dana dari kartu kredit dan ATM di sekitar Anda.
- Jalur kredit hanya dapat menagih Anda saat Anda menarik uang
Tidak seperti pinjaman bisnis, yang mencakup layanan / biaya bisnis dan kemungkinan biaya tersembunyi lainnya, Anda tidak perlu membayar biaya apapun pada jalur kredit, kecuali Anda menarik uang dari jalur dan Anda hanya membayar bunga dari jumlah yang diterima.
- Jalur kredit dilengkapi dengan fleksibilitas pembayaran
Dengan fasilitas kredit, jumlah yang harus Anda bayar setiap bulan tidak tetap; mereka fleksibel. Yang harus Anda lakukan hanyalah memastikan Anda membayar jumlah minimum yang diharapkan dari Anda dan Anda akan baik-baik saja untuk mempertahankan peringkat kredit Anda. Dengan jalur kredit, Anda tidak boleh berada di bawah tekanan yang tidak semestinya, terutama jika Anda tidak memenuhi tujuan Anda yang berkaitan dengan penjualan atau pendapatan yang diharapkan akan Anda terima untuk melunasi utang Anda.
- Tidak ada jaminan yang diperlukan untuk mengakses jalur kredit
Dengan jalur kredit, Anda yakin bahwa Anda tidak memberikan jaminan atau biaya penutupan saat mengakses pinjaman untuk bisnis Anda, dan Anda dapat terus menarik dana selama Anda tidak mangkir. Dengan ini, Anda bisa mendapatkan cukup uang untuk melakukan sesuatu yang cerdas untuk bisnis Anda.
Sebagai kesimpulan, kami tidak dapat dengan tegas menyatakan bahwa yang satu lebih baik dari yang lain, karena keduanya memiliki tujuan yang berbeda dan sebagai pelaku bisnis, alasan mengapa Jika Anda ingin mengakses dana untuk bisnis Anda, Anda harus menunjukkan apakah Anda harus memilih jalur ke bisnis pinjaman atau jalur kredit.
