Jika Anda mencari cara untuk memulai dari yang kecil dengan berinvestasi di saham dan menghasilkan pendapatan besar yang menghasilkan keuntungan dari waktu ke waktu, maka membuat rencana investasi dividen dapat membantu Anda mencapainya. Dalam hal berinvestasi, memiliki rencana seperti itu adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk membantu Anda menghindari kesalahan dan meraih kemenangan besar.
Pada titik tertentu dalam hidup kita, kita harus menjauh dari pekerjaan aktif; Usia rata-rata pensiun Amerika adalah 65 tahun. Setelah Anda mencapai usia ini, Anda diharapkan untuk pensiun dari pekerjaan aktif, dan jika Anda tidak memiliki rencana pensiun atau portofolio investasi yang baik selama tahun-tahun kerja aktif Anda, akan sulit bagi Anda untuk memenuhi dasar keuangan pada periode setelah pensiun. .pensiun. …
Bentuk investasi yang baik yang dapat Anda mulai adalah dividen. Investasi dividen melibatkan pembelian saham dari perusahaan yang membayar dividen. Dividen ini mewakili keuntungan yang diperoleh perusahaan dari melakukan bisnis dengan uang yang Anda investasikan untuk membeli saham mereka; dan biasanya ditagih secara berkala; atau triwulanan atau tahunan.Anda bahkan dapat membagi untuk menjual portofolio saham Anda dan menghasilkan banyak uang darinya.
Soalnya, ketika Anda berinvestasi dalam saham sebuah perusahaan, Anda menjadi pemegang saham di perusahaan tersebut dan Anda mendapatkan hak untuk berbagi dengan keuntungan atau kerugian perusahaan. Pada akhir setiap tahun keuangan, jika perusahaan telah menghasilkan keuntungan, itu didistribusikan antara Anda dan pemegang saham perusahaan lainnya, tergantung pada berapa banyak yang telah diinvestasikan oleh masing-masing pemegang saham. Bahkan jika perusahaan mengalami kerugian tahun ini, Anda tetap akan dibayar; Namun, itu akan dari cadangan perusahaan. Uang yang dibayarkan oleh perusahaan kepada Anda dan pemegang saham lainnya dari keuntungan atau cadangan dikenal sebagai dividen.
Terlepas dari apakah nilai saham perusahaan naik atau turun selama tahun sebelumnya, dividen dibayarkan setiap tahun dalam bentuk uang tunai atau saham tambahan. Jika Anda memenuhi syarat untuk dividen tunai, Anda memiliki opsi untuk menginvestasikannya kembali dalam rencana reinvestasi dividen otomatis yang menggunakan dividen Anda untuk membeli sebagian saham dengan harga saat ini saat dibayarkan. Ini disebut investasi dividen atau reinvestasi dividen .
Apa itu rencana investasi dividen?
Rencana investasi dividen adalah dokumen keuangan yang merinci bagaimana Anda akan menginvestasikan kembali dividen yang dibayarkan kepada Anda oleh perusahaan tempat Anda memiliki saham tertentu. Ini menjelaskan apakah Anda akan menginvestasikan kembali semua atau sebagian dari dividen Anda untuk membeli saham tambahan dan apakah Anda akan memberikan kontribusi tunai tambahan untuk membeli saham. Ini juga merinci seberapa sering Anda akan menginvestasikan kembali dividen Anda dan kapan reinvestasi otomatis akan berhenti.
Rencana investasi dividen adalah cara hemat biaya untuk memanfaatkan dividen saham dengan lebih baik dan meningkatkan nilai portofolio investasi Anda di atasnya. waktu. Ini juga merupakan cara cerdas untuk berinvestasi dengan sejumlah kecil uang dan tetap berinvestasi secara berkala sambil menghindari biaya perantara. Dalam jangka panjang, rencana investasi dividen akan meningkatkan uang Anda.
Seperti halnya strategi investasi, investasi dividen memiliki kelebihan dan kekurangan. Memahami hal ini akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat, apakah Anda harus mengadopsi strategi ini atau tidak.
10 Keuntungan dan Kerugian Investasi Dividen
A. Mendorong pembelian dan retensi jangka panjang: berinvestasi dalam dividen mendorong Anda untuk tetap pada rencana Anda daripada menjual dengan cepat kapan pun Anda merasakan kemungkinan penurunan harga saham atau pembelian tinggi ketika Anda menjadi terlalu percaya diri. Dengan demikian, strategi investasi ini mencegah Anda mengubah alokasi aset di waktu yang salah (apa yang paling mungkin terjadi jika Anda berencana untuk jual murah beli tinggi ). Ini saja memberi Anda ketenangan pikiran ketika pasar menjadi tidak stabil.
B. Aliran pendapatan pasif seumur hidup: berinvestasi dalam dividen menghasilkan pendapatan pasif, yang cenderung meningkat dari waktu ke waktu. Sementara setiap saham tunduk pada penurunan harga jangka pendek, ada kemungkinan besar kenaikan dalam jangka panjang. Ini adalah hasil jangka panjang yang akan Anda pandu sebagai investor dalam dividen … Nilai total saham Anda terus meningkat tanpa usaha apa pun dari Anda karena dividen secara otomatis diinvestasikan kembali.
C. Dividen adalah pajak yang efisien: itu tergantung pada Anda. Jika Anda berada dalam fase akumulasi kehidupan, Anda mungkin lebih memilih opsi capital gain ETF, yang lebih hemat pajak daripada saham dividen, karena hampir semua pajak ditangguhkan sampai saham tersebut dijual.dalam jangka panjang, Anda akan membayar lebih banyak pajak sebagai investor dividen daripada Anda sebagai investor indeks.
Namun, jika Anda benar-benar hidup dari dividen, segalanya akan berubah. Dalam hal ini, jika Anda berinvestasi dalam indeks, Anda akan menghabiskan kombinasi dividen dan keuntungan modal. Pendekatan mana yang terbaik tergantung pada tingkat pendapatan Anda. Pendapatan tinggi dan pendapatan yang sangat rendah menarik pajak capital gain, yang lebih rendah daripada pajak atas dividen. Tetapi jika penghasilan Anda berada di antara dua ekstrem ini, dividen Anda akan lebih efisien dari segi pajak.
D. Membantu Menciptakan Pangsa Pasar: Ini hanya masalah jangka pendek. Jika keuntungan perusahaan tidak dapat mendukung dividen yang dibayarkan kepada pemegang sahamnya, pada akhirnya akan mengurangi dividen. Selama Anda yakin dividen tidak akan dipotong, harga saham akan bertahan, tapi ini hanya bisa bertahan lama. Dalam jangka panjang, harga saham suatu perusahaan ditentukan oleh pendapatannya, apakah membayar dividen atau tidak.
e. Mengurangi risiko penjualan di bagian bawah pasar untuk modal. Meskipun ini benar, ini tidak memperhitungkan fakta bahwa perusahaan yang menjaga dividen mereka di bagian bawah pasar mengeluarkan uang dari bisnis selama masa-masa sulit. Ini adalah saat ketika mempertahankan keuntungan adalah pilihan terbaik untuk bisnis – baik karena pendapatan yang lebih rendah atau karena kelebihan uang dapat digunakan untuk membeli aset murah.Mengambil uang Anda dari perusahaan dalam bentuk dividen dalam ekonomi yang buruk adalah merusak bahkan jika Anda tidak dapat melihat adanya perubahan dalam jumlah total saham Anda.
I. Saham dividen sulit dilikuidasi. … Meskipun beberapa orang lebih memilih investasi dividen karena mereka senang melihat investasi mereka tumbuh sampai mereka siap untuk pensiun atau pensiun. pembelian besar terkadang perlu dilikuidasi untuk memenuhi komitmen saat ini. Sayangnya, bagaimanapun, rencana investasi dividen saham sulit untuk dilikuidasi. Meskipun hal ini mungkin, sebagian besar perusahaan telah mengembangkan berbagai langkah untuk mempersulit proses untuk mencegah investor menyerah.
II. Pialang tidak terlibat: Dengan memilih untuk menginvestasikan kembali dividen, Anda sendirian. Karena Anda tidak akan membawa broker mana pun, Anda tidak perlu membayar komisi apa pun. Namun, ini juga berarti bahwa tidak akan ada broker untuk membantu Anda membuat keputusan investasi.
AKU AKU AKU. Waktu pasar tidak memungkinkan: … Karena dividen Anda akan diinvestasikan kembali pada saat diterbitkan, Anda tidak dapat mengontrol atau mendikte harga di mana saham tersebut dibeli atau dijual. Bahkan jika membeli sambil menginvestasikan kembali adalah keputusan yang salah, tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menghentikannya.
IV. Investasi dividen adalah investasi tanpa perencanaan. Karena investasi dividen terjadi secara otomatis, tanpa sedikit pun memperhatikan prosesnya, Anda tidak dapat membuat keputusan investasi berdasarkan penelitian dan perencanaan Anda sendiri.
V. Reinvestasi dividen adalah biaya peluang: menginvestasikan kembali dividen adalah biaya peluang karena uang yang diinvestasikan kembali untuk Anda tidak dapat dibelanjakan di tempat lain. Dividen dapat memberikan pendapatan untuk biaya hidup atau membantu membiayai pensiun dini, tetapi semua ini tidak mungkin dilakukan saat menginvestasikan kembali dividen. Sebaliknya, jika Anda harus membayar untuk sesuatu yang lain, Anda harus terlebih dahulu menjual saham yang dibeli dengan dividen.
Mengapa Orang Tidak Dapat Memanfaatkan Peluang untuk Berinvestasi dalam Saham Dividen
- Mereka tidak menghasilkan cukup uang – … Beberapa orang mengklaim bahwa mereka tidak berinvestasi di pasar saham. Apa yang tidak mereka sadari adalah bahwa mereka dapat memulai dari yang kecil dan tumbuh seiring waktu. Anda bisa mulai dengan membeli hanya 100 unit saham dari perusahaan. Ketika Anda terus menginvestasikan kembali dividen Anda; Anda akan terkejut betapa berharganya bagian Anda selama beberapa tahun ke depan.
- Menunda – … Beberapa orang terus menunda-nunda ketika mereka mulai berinvestasi dan apa yang tidak mereka lakukan. Saya tahu bahwa waktu berlalu, dan mereka terus menunda-nunda.
3 alasan mengapa Anda perlu berinvestasi dalam dividen untuk menghasilkan pendapatan pensiun:
- pendapatan pasif -: berinvestasi dalam dividen adalah salah satu dari sedikit bisnis pasif yang akan memberi Anda pendapatan pasif untuk waktu yang lama setelah investasi awal, karena Anda terus memegang saham Anda di perusahaan; Anda berhak menerima dividen dari perusahaan. Dengan jenis investasi ini, Anda yakin akan pendapatan pasif saat Anda berhenti dari pekerjaan aktif Anda dan akan membantu menutupi semua kebutuhan finansial Anda.
- Peningkatan reguler dalam pendapatan pensiun – Selain fakta bahwa Anda akan menerima uang sepanjang waktu selama Anda menjadi pemegang saham perusahaan, alasan lain untuk berinvestasi dalam dividen untuk pendapatan pensiun Anda adalah bahwa pendapatan Anda akan meningkat seiring waktu. Katakanlah diinvestasikan di sebuah perusahaan dan Anda dibayar $ 1000 di tahun pertama sebagai dividen, selama perusahaan terus tumbuh, Anda dapat mengharapkan hingga $ 5000 setahun dalam pendapatan dividen selama 5-10 tahun ke depan.
- Kurang berisiko -: berinvestasi dalam saham dividen kurang berisiko dibandingkan bentuk investasi serupa lainnya, seperti pasar keuangan (FOREX) dan komoditas lainnya; dan bahkan jika sebuah perusahaan tertekan, selama memiliki rencana cadangan yang baik, mereka masih dapat pulih untuk membuat inventaris mereka lebih kuat.
Dengan itu, sekarang mari kita bahas langkah-langkah yang terlibat dalam mempersiapkan rencana investasi dividen Jadi ambil pena dan kertas atau buka pengolah kata di PC Anda dan mari kita mulai.
Bagaimana Mempersiapkan Rencana Investasi Dividen untuk Pendapatan Pensiun
1. Pahami cara kerja pasar saham … Anda tidak hanya bangun pada suatu pagi dan mulai berinvestasi di perusahaan mana pun yang menawarkan sahamnya di pasar saham. Anda harus meluangkan waktu dan mempelajari cara kerja pasar saham. Ada beberapa buku dan kursus online untuk membantu Anda memahami pasar saham dan bagaimana memulai investasi di pasar saham.
2. Tetapkan tujuan Anda: … Langkah pertama Anda untuk membuat rencana investasi dividen adalah menentukan tujuan investasi Anda. Karena bagian dari rencana Anda ini menguraikan hasil akhir yang ingin Anda capai dengan berinvestasi, membaca bagian ini setiap kali Anda mengalami kesulitan akan menginspirasi Anda untuk melanjutkan perjalanan keuangan Anda.
Tujuan Anda harus SMART. Artinya, mereka harus spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis dan terbatas waktu. Berikut ini perkiraan tujuan investasi yang baik:
Tujuan utama saya berinvestasi dalam dividen adalah untuk mencapai kemandirian finansial. Untuk mencapai ini, saya ingin membuat aliran reinvestasi dividen dari pendapatan pasif sekitar $ 40 per tahun. Jika saya mengharapkan portofolio saya memiliki total hasil dividen sekitar 000%, maka saya perlu membuat portofolio setidaknya $ 3,5. Saya ingin mencapai tujuan ini pada usia 1 tahun.
Tujuan Anda bisa menjadi sesuatu yang berharga sebagai tujuan. Ini bisa menjadi pencapaian kemandirian finansial ( seperti contoh di atas ), menggunakan portofolio Anda untuk menambah sumber pendapatan Anda yang lain, untuk melatih anak atau cucu Anda untuk berinvestasi, atau untuk membangun portofolio yang memungkinkan Anda untuk menyumbang ke badan amal favorit Anda setiap tahun.
Anda dapat memiliki banyak tujuan. Dan itu cukup normal jika tujuan Anda berubah seiring waktu. Yang paling penting adalah menginstalnya dari awal.
- Mulai cukup awal -: Ini adalah salah satu kesalahan yang dilakukan kebanyakan orang, mereka tidak mulai menabung dan berinvestasi di tahun-tahun awal mereka. Mungkin hanya 5 tahun atau kurang sebelum pensiun, mereka mulai terburu-buru dan membuat banyak kesalahan keuangan dalam klaim waktu mereka yang hilang. Anda harus mulai berinvestasi segera setelah Anda mulai bekerja pada usia dua puluh. Dengan cara ini, sebelum Anda berusia enam puluh tahun, Anda akan bebas dari keuangan. Pelajaran di sini adalah Anda harus mulai membangun portofolio investasi Anda sesegera mungkin.
3. Buat daftar perusahaan untuk berinvestasi – : Sekarang setelah Anda memiliki pengetahuan nyata tentang bagaimana pasar saham bekerja dan bagaimana Anda menetapkan tujuan Anda, langkah Anda selanjutnya adalah mulai menyusun aturan untuk berinvestasi dan membuat Daftar Perusahaan Terbaik untuk Berinvestasi. Jika Anda dapat membuat pilihan sendiri, Anda bisa mendapatkan penasihat keuangan yang akan membuat pilihan saham perusahaan yang tidak bias untuk diinvestasikan. Carilah fitur seperti persentase yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang sahamnya atas dividen, perusahaan yang baik seharusnya memiliki setidaknya 2,5% bunga atas dividen. … Bagaimana dividen perusahaan meningkat selama bertahun-tahun ?
Anda perlu menuliskan aturan Anda untuk perusahaan tempat Anda ingin berinvestasi. Namun, Anda harus ingat bahwa tidak semua perusahaan mengizinkan reinvestasi dividen, jadi Anda perlu memastikan bahwa perusahaan yang termasuk dalam rencana Anda akan mengizinkan Anda untuk memenuhinya.
Meskipun normal bagi banyak perusahaan untuk memikirkan saham siapa yang berkinerja baik di pasar, sangat disarankan agar Anda mempersempit daftarnya seminimal mungkin. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:
- Berapa lama seharusnya pembagian dividen mereka?
- Apakah dividen minimum diperlukan? profitabilitas?
- Apakah Anda memerlukan keuntungan untuk terus berubah atau dapatkah Anda mengatasi pengembalian yang tidak terduga?
- Apakah Anda hanya ingin berinvestasi di perusahaan yang undervalued, atau apakah Anda juga mempertimbangkan perusahaan yang adil atau overvalued?
- Apakah ada pertumbuhan dividen minimum atau pertumbuhan laba minimum yang diperlukan?
- Lebih suka mengalami penurunan jumlah saham yang beredar? Apa yang mereka tingkatkan? ?
Selain itu, Anda perlu memutuskan apakah Anda akan menginvestasikan kembali dividen perusahaan untuk membeli saham tambahan dari perusahaan yang sama atau apakah Anda akan membeli saham perusahaan lain. perusahaan dalam portofolio Anda.
4. Lakukan penelitian tambahan -: Anda telah memilih perusahaan terbaik untuk berinvestasi, tetapi Anda perlu melakukan riset perusahaan lebih lanjut untuk mengonfirmasi pilihan Anda. Kunjungi forum saham dan situs keuangan untuk membaca apa yang dikatakan orang lain tentang saham perusahaan.
5. Pilih hanya perusahaan yang membayar dividen untuk waktu yang lama -. Ini adalah salah satu tips yang harus diingat seorang pemula, Mulailah dengan berinvestasi dalam dividen. Ada beberapa perusahaan yang membayar dividen hanya dalam dua sampai lima tahun. Selalu melihat ke perusahaan yang membayar dividen jangka panjang kepada pemegang saham mereka; waktu yang ideal adalah 10 sampai 20 tahun.
6. Periksa pertumbuhan dividen perusahaan -: Saya telah menyebutkan ini sebelumnya, tetapi saya ingin menunjukkannya lagi; perusahaan yang baik harus memiliki peningkatan dividen yang nyata selama bertahun-tahun. Misalnya, jika sebuah perusahaan membayar dividen tahunan sebesar $ 10 kepada pemegang sahamnya untuk sejumlah saham tertentu 000 tahun yang lalu, harus ada peningkatan yang signifikan dalam hadiah dividen saat ini, misalnya, menjadi $ 5.
7. Rencanakan berapa banyak penghasilan Anda untuk diinvestasikan – … Itu akan tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan per minggu atau per bulan. Jika Anda tidak memiliki komitmen keuangan sebanyak anak-anak harus naik kereta, Anda mungkin memutuskan untuk menginvestasikan sebagian besar pendapatan Anda dalam investasi saham dividen, seperti 30 hingga 70 persen dari pendapatan Anda. pekerjaan pertama.
8. Waktu langkah Anda-: Apakah rencana investasi dividen Anda akan membantu Anda mencapai tujuan Anda tergantung pada seberapa baik Anda mengatur waktu langkah Anda. Mengetahui waktu yang tepat untuk membeli, menginvestasikan kembali, dan menjual saham Anda dapat membedakan rencana yang efektif dari yang tidak efektif. Lebih penting lagi, rencana itu penting untuk menjelaskan bagaimana Anda akan melakukan setiap gerakan ketika saatnya untuk bertindak.
Setelah Anda membuat rencana Anda, patuhi itu. Tahan godaan untuk melakukan hal-hal yang berada di luar cakupan rencana atau tindakan Anda.
9. Berinvestasi dalam saham dua atau lebih perusahaan -: Jika Anda memiliki kemampuan finansial, disarankan untuk berinvestasi di lebih dari satu perusahaan secara bersamaan sehingga salah satu saham yang Anda beli macet karena depresi atau faktor lainnya (, yang jarang terjadi jika Anda meluangkan waktu untuk mempelajari masa depan perusahaan ), Anda masih memiliki dividen lain untuk digunakan kembali. Alasan lain untuk berinvestasi di lebih dari satu perusahaan adalah Anda dapat mencapai kebebasan finansial dari dividen dari banyak perusahaan lebih cepat daripada berfokus pada dividen hanya dari satu perusahaan untuk membuat Anda kaya.
10. Investasikan kembali dividen Anda -. Sebagian besar perusahaan memberi Anda pilihan untuk menarik saham Anda atau berinvestasi untuk membeli lebih banyak saham dari perusahaan.Daripada menarik dividen Anda, Anda dapat menginvestasikannya kembali dan membeli lebih banyak saham dari perusahaan. Tindakan sederhana ini dapat dengan cepat menambah nilai saham Anda di perusahaan saat Anda terus membeli saham dengan dividen Anda.
11. Bangun portofolio Anda -. Membangun portofolio saham berarti memperluas dan membeli saham dari perusahaan lain yang membayar dividen kepada pemegang saham. Jangan pernah membeli saham di suatu perusahaan tanpa meneliti perusahaan secara menyeluruh dan membaca spekulasi para ahli keuangan tentang masa depan perusahaan.
10. Dapatkan bantuan dari seorang profesional -. Ada konsultan keuangan profesional yang mempelajari pasar saham dan memprediksi saham masa depan setiap perusahaan. Anda dapat mencari layanan mereka dari penasihat keuangan untuk membantu Anda mengelola portofolio Anda, atau Anda dapat meminta bantuan mereka untuk membantu Anda melakukan analisis menyeluruh terhadap saham perusahaan sebelum membeli sahamnya. Ini akan menyelamatkan Anda dari banyak masalah, seperti berinvestasi di perusahaan yang akan mengalami masalah keuangan.
