Pendanaan internal versus eksternal: mana yang terbaik? Kamu ingin tahu? Jika YA, inilah cara menawarkan pembiayaan kepada klien Anda dalam 6 langkah mudah.
Apa itu pembiayaan pelanggan?
Menawarkan pembiayaan konsumen adalah salah satu alat penghasil pendapatan paling efektif untuk bisnis Anda. Opsi pembiayaan klien memungkinkan konsumen untuk membeli barang atau jasa dari bisnis di muka tanpa membayar penuh pada saat pembelian.
Perusahaan pembiayaan membayar Anda di muka untuk produk atau layanan, serta klien Anda. membayar perusahaan pembiayaan secara mencicil sesuai dengan rencana pembayaran yang telah ditentukan. Ini berarti bahwa pelanggan dengan anggaran terbatas tidak perlu menunggu untuk menabung lebih banyak uang sebelum dia bisa mendapatkan produk dan penjualan terbaru Anda.
Jenis pembiayaan ini biasanya ditargetkan pada calon pelanggan yang hampir membeli barang atau jasa dari suatu bisnis karena pembayaran di muka menahan mereka.
Mengapa Risk menawarkan pembiayaan klien?
Pendanaan pelanggan memungkinkan pelanggan mendaftar untuk paket pembayaran bulanan yang terjangkau untuk bisnis tertentu, sehingga mereka tidak perlu langsung membayar barang atau jasa yang mereka beli. Menawarkan pembiayaan pelanggan dapat membantu Anda meningkatkan penjualan dan meningkatkan loyalitas pelanggan terhadap bisnis Anda.
Banyak orang secara keliru percaya bahwa bisnis yang dapat menawarkan pendanaan hanya bisnis yang dianggap besar dan memiliki basis pelanggan yang besar. Ini tidak terjadi, karena bisnis besar dan kecil memiliki akses keuangan yang sesuai untuk sebagian besar klien mereka saat ini dan di masa depan. Mereka hanya perlu memilih opsi pembiayaan yang paling cocok untuk mereka.
Pendanaan internal versus pendanaan eksternal. Apa yang lebih baik?
Jika Anda ingin mengajukan penawaran pembiayaan kepada klien Anda, Anda dapat memilih untuk mengelola pinjaman sendiri atau membuat kontrak dengan perusahaan keuangan pihak ketiga untuk mengelolanya atas nama Anda, meskipun Anda harus menyadari bahwa sebagian besar bisnis lebih suka dibiayai oleh Pihak ketiga.
Anda membiayai sendiri atau kontrak dengan pihak ketiga untuk membiayai atas nama Anda ? Mengambil keputusan menyiratkan bahwa jawabannya tidak sama untuk semua orang, dan setiap pilihan yang Anda buat memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Jika Anda memilih untuk membuat kontrak dengan pihak ketiga, ini juga berarti Anda harus membayar agen persentase dari penjualan.
- Fokus pada kompetensi inti
Banyak perusahaan percaya bahwa bisnis inti mereka adalah menyediakan layanan dan mengembangkan merek mereka, dan apa pun yang mengalihkan perhatian mereka dari pengalaman inti mereka buruk bagi bisnis. Untuk perusahaan dengan pola pikir ini, mereka lebih suka fokus pada strategi bisnis baru daripada mengejar pelanggan untuk pembayaran.
Selain itu, perusahaan yang lebih matang dapat tumbuh untuk memahami berapa persentase klien mereka yang mungkin terlambat dan berapa biaya pembiayaan dan penggalangan dana untuk akun ini melalui pihak ketiga. Mereka dapat menyesuaikan model bisnis mereka dan tetap menguntungkan.
Biaya menyewa pihak ketiga untuk membantu klien keuangan bisnis Anda tidaklah murah. Anda mungkin harus membayar agen-agen ini 15% hingga 40% dari uang yang mereka bantu untuk Anda peroleh. Ini adalah uang yang awalnya milik organisasi Anda.
Jelas, Anda menawarkan pembiayaan kepada klien Anda sendiri, yang datang dengan biaya yang signifikan. Gagasan untuk memiliki kendali langsung atas bagaimana pelanggan Anda diperlakukan sangat penting. Bisnis menghabiskan banyak waktu dan sumber daya untuk mempromosikan citra tepercaya bagi calon pelanggan.
Perusahaan pembiayaan pihak ketiga jelas akan kurang tertarik untuk menjaga kepercayaan nasabah; mereka hanya tertarik pada satu hal: mengumpulkan dolar. Tetapi perusahaan yang menyediakan layanan ini sendiri mungkin memahami bahwa hanya karena pelanggan terlambat tidak berarti mereka tidak menggurui bisnis Anda jika mereka membutuhkan produk atau layanan Anda lagi. Tidak mengetahui bagaimana memperlakukan pelanggan Anda tidak sebanding dengan risikonya bagi banyak bisnis.
Untuk mematuhi persyaratan hukum dan peraturan, serta untuk melindungi merek mereka dan niat baik yang telah mereka bangun dengan klien, banyak perusahaan yang menawarkan pembiayaan konsumen beralih ke agensi. Mitra pengecer ini membantu mempromosikan penjualan dan biaya dengan menyediakan pembaruan rutin dan alat analisis, dan secara umum meningkatkan pemulihan utang.
Saat ini, banyak perusahaan yang menawarkan pembiayaan klien memilih campuran dari dua jalur tersebut. Mereka mendanai dan menggalang dana di rekening yang kemungkinan besar akan terbayar dengan cepat, misalnya, kepada pelanggan yang baru saja jatuh tempo, dan menjual portofolio rekening yang lebih jatuh tempo kepada agen dengan harga diskon yang signifikan.
Memang, keputusan untuk membiayai klien ada di Rumah atau melalui pihak ketiga tidak mudah. Meskipun tidak dapat disangkal bahwa setiap organisasi nirlaba menghargai keuntungan mereka, ini hanyalah awal dari apa yang dipertaruhkan dengan salah satu pilihan. Keputusan yang bijaksana dan bijaksana disertai dengan analisis dan komunikasi yang cermat akan membawa Anda ke jalur yang paling sesuai untuk organisasi Anda.
Proposal pembiayaan untuk kebutuhan klien Anda yang harus Anda penuhi
<Однако, ежде ем ачать, ажно онять, о оцесс едложения ентского ансирования ого егулируется авительством о еование егулируется авительством о еование е. , обы ачать едлагать ансирование ентов, ам еобходимо арегивстиваный ам еобходимо арегивстина.
Pendaftaran ini diperlukan jika Anda menjual barang atau jasa secara kredit, menawarkan pembelian angsuran, menyewa barang untuk bekerja untuk jangka waktu lebih dari 3 bulan, atau meminjamkan kepada pelanggan dengan cara lain. Anda juga perlu mendaftar jika Anda hanya mewakili klien Anda dengan perusahaan keuangan pihak ketiga.
Kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan denda atau hukuman penjara, tetapi Anda tidak memerlukan persetujuan FCA jika Anda menggunakan layanan bisnis dan hanya menawarkan layanan keuangan kepada bisnis terdaftar lainnya (bukan kepemilikan tunggal atau kemitraan kecil).
Setelah mendapatkan izin, Anda harus berhati-hati karena kesalahan apa pun yang Anda buat dapat berakibat fatal. Tidak ada batasan khusus pada tingkat bunga atau biaya lain yang dapat Anda kenakan, tetapi jika pengadilan memutuskan bahwa Anda telah memperlakukan klien secara tidak adil atau menyesatkan mereka, Anda mungkin harus membayar kembali pinjaman secara penuh dan berisiko kehilangan izin FCA Anda. Karena itu, Anda perlu berhati-hati.
Setelah ini diselesaikan, Anda harus mencari cara untuk memberikan pengalaman pembiayaan terbaik kepada klien Anda. Agar hal ini terjadi, ada informasi tertentu yang harus Anda berikan kepada mereka, seperti tingkat persentase tahunan (APR) yang akan Anda bebankan, jumlah total dana, perincian berapa banyak dan kapan mereka harus membayar, dan perincian lainnya. biaya yang mungkin dikeluarkan oleh pelanggan, seperti biaya untuk pembayaran yang terlewat atau terlambat.
Meskipun ini adalah masalah keuangan, Anda tidak diharuskan untuk memeriksa kelayakan kredit klien Anda. Tetapi jika Anda merasa berhutang, biaya pemeriksaan kredit harus ditanggung Anda. Anda juga harus memberi tahu mereka jika Anda akan mentransfer hutang atau data mereka ke pihak ketiga. Harap dicatat bahwa Anda hanya dapat mengirim data mereka ke pihak ketiga jika mereka disetujui.
Bagaimana menawarkan pembiayaan kepada klien Anda dalam 6 langkah mudah
Jika Anda ingin menawarkan pembiayaan kepada klien Anda, ada langkah-langkah tertentu yang harus Anda ikuti untuk melakukannya dengan benar, dan ini termasuk:
- Beri tahu klien Anda tentang proposal pembiayaan Anda
agar klien Anda mengajukan proposal pembiayaan Anda, mereka perlu tahu apa yang Anda tawarkan. Anda harus memilih produk terbaik atau termahal untuk pendanaan ini agar sepadan. Anda tidak harus menawarkan dana untuk setiap produk yang Anda miliki. Pilih saja yang Anda suka tetapi tidak selalu mampu membayar di muka karena biayanya.
- Proses aplikasi
Setelah klien Anda memiliki akses ke opsi pendanaan yang tersedia, mereka sekarang harus mengajukan permohonan untuk menerimanya. Biasanya, klien Anda harus menghubungi perusahaan pembiayaan secara langsung, bukan melalui Anda. Mereka harus diberi tahu tentang cara melakukan ini.
- Proses persetujuan
Setelah mereka melamar, mereka biasanya menerima pesan dalam jangka waktu yang singkat, biasanya beberapa menit atau jam. Pesan ini harus memberitahu mereka jika mereka telah disetujui untuk pendanaan, dan berapa banyak mereka telah disetujui.
- Penawaran harga promosi
Jika pelanggan memenuhi syarat untuk mendapatkan pendanaan, mereka biasanya langsung ditawari harga promosi. Tarif promosi ini harus mendorong mereka untuk segera menggunakan kredit baru untuk berbelanja di toko Anda. Misalnya, beberapa perusahaan menawarkan pinjaman tanpa bunga kepada pelanggan jika Anda melakukan pembelian tertentu dan jika mereka mampu membayar dalam jangka waktu tertentu.
- Pembayaran
Setelah pelanggan disetujui, mereka akan diberikan kode batang atau nomor identifikasi yang dapat mereka gunakan untuk membayar produk yang dibeli. Perusahaan pembiayaan akan membayar Anda (penjual) dengan cara yang sama seperti Anda dibayar untuk pembelian kartu kredit lainnya. Ini bagus karena Anda mendapatkan pembayaran penuh, sementara klien sekarang berutang pembiayaan rumah.
- Klien mulai membayar pembayaran bulanan ke perusahaan pembiayaan
Setelah pembayaran selesai, pelanggan akan membawa pulang produk yang dibeli dan memulai pembayaran bulanan, kecuali jika mereka ditawari syarat pembayaran promosi. Penting untuk mematuhi persyaratan pembayaran ini untuk menghindari konsekuensi. Tetapi konsekuensi ini akan datang dari perusahaan pembiayaan dan bukan dari penjual, karena penjual telah menyelesaikan transaksinya sendiri.
Bagaimana Anda tahu jika opsi pembiayaan tepat untuk Anda?
Ada banyak perusahaan yang menawarkan pembiayaan kepada klien, dan mereka biasanya datang kepada Anda untuk berbisnis dengan Anda. Tetapi Anda harus menentukan apakah rumah keuangan ini tepat untuk bisnis Anda dan apakah itu sesuai dengan klien Anda. Banyak perusahaan diketahui telah menjadi mangsa pemodal palsu dan Anda tidak ingin membuat kesalahan yang sama. Berikut adalah beberapa cara untuk menentukan rumah keuangan mana yang tepat untuk Anda.
A. Harga
Hal terpenting yang harus dicari ketika mencari pendanaan untuk bisnis Anda adalah biaya. Biaya penerapan program pembiayaan klien tergantung pada perusahaan pembiayaan konsumen yang Anda gunakan. Jika perusahaan pembiayaan menawarkan margin yang tidak masuk akal karena produk pembiayaan terlalu mahal untuk bisnis Anda, tidak ada gunanya menawarkannya kepada pelanggan Anda. Dalam jangka panjang, ini dapat memengaruhi Anda.
Pembiayaan Rumah menawarkan biayanya dalam berbagai format, termasuk:
- gratis
- Diskon
- tarif tetap
Gratis, solusi keuangan biasanya benar-benar gratis untuk penjual, jadi Anda tidak perlu membayar Untuk tingkat diskonto, perusahaan pembiayaan membebankan persentase pemilik usaha kecil (biasanya 1% – 5%, tetapi ini bisa lebih tinggi) pada setiap transaksi dibiayai; sedangkan untuk tarif tetap, perusahaan mengenakan tarif bulanan tetap yang mencakup jumlah aplikasi pendanaan klien yang tidak terbatas.
Biaya rata-rata adalah sekitar $ 40-50 per bulan. Mungkin juga ada biaya satu kali untuk pengaturan awal. Meskipun tarif tetap mungkin dapat diterima untuk bisnis Anda, tingkat diskonto bisa jadi sulit tergantung pada keuntungan Anda. Karena itu, Anda harus memilih yang paling cocok untuk Anda.
B. Jika klien Anda memenuhi syarat untuk pendanaan
Tidak ada daftar penggunaan untuk mendanai suatu produk jika orang-orang yang menjadi sasaran produk tersebut mungkin adalah orang-orang yang, karena keadaan mereka, tidak memenuhi syarat untuk mendanai produk tersebut. Anda harus mencatat bahwa perusahaan pembiayaan melihat hal-hal tertentu sebelum menyetujui komitmen pendanaan. Biasanya, mereka memeriksa profil kredit pelanggan Anda, status pekerjaan, dll. untuk produk Anda; mereka akan memeriksa jenis produk/jasa, nilai produk/jasa, dll.
Sekali lagi, banyak perusahaan pembiayaan mungkin meminta klien Anda untuk menjadi peminjam tinggi atau tinggi plus. Biasanya, ini berarti memiliki peringkat kredit di atas 650 tanpa peristiwa kredit negatif baru-baru ini seperti kebangkrutan atau penyitaan. Perlu juga dicatat bahwa ada juga pembiayaan kredit yang rendah untuk klien dan tidak ada opsi pembiayaan klien pemeriksaan kredit yang tersedia, tetapi mereka akan menjadi lebih mahal baik bagi penjual maupun pembeli.
Perusahaan pembiayaan juga akan meminta klien Anda untuk menjadi pembelanjaan teratas. Beberapa perusahaan pembiayaan akan menetapkan pembelian minimum $ 1000, sementara yang lain akan jauh lebih murah. Biasanya, lembaga keuangan mengharuskan klien Anda untuk membelanjakan jumlah tertentu sebelum mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pendanaan.
C. Opsi mana yang tepat untuk bisnis dan target pelanggan Anda?
Salah satu faktor terpenting yang perlu dipertimbangkan saat menawarkan pembiayaan klien untuk bisnis kecil Anda adalah apakah masuk akal untuk produk atau layanan yang Anda tawarkan. Apakah Anda menawarkan produk atau layanan yang relatif murah, atau produk atau layanan tiket yang lebih besar?
Dan berapa banyak insentif yang harus dibayar konsumen target Anda di muka untuk produk atau layanan ini? Anda juga dapat menawarkan pembiayaan kepada klien jika pembeli rata-rata Anda ragu-ragu atau tidak dapat membeli barang dan jasa Anda tanpa rencana pembayaran karena biaya.
D. Apakah perusahaan pembiayaan konsumen akan menyetujui target pelanggan Anda?
Ingatlah bahwa untuk berpartisipasi dalam paket pembayaran, pelanggan Anda harus mengajukan permohonan pendanaan dari perusahaan pembiayaan konsumen pilihan Anda. Dalam kebanyakan kasus, klien Anda akan membutuhkan peringkat kredit yang layak untuk memenuhi syarat untuk pendanaan. Sangat penting bagi Anda untuk meneliti persyaratan pinjaman dari berbagai perusahaan pembiayaan konsumen dan mengetahui apakah konsumen target rata-rata Anda memenuhi kriteria pendanaan.
e. Apakah Anda memiliki staf dan pengalaman yang diperlukan?
Anda juga harus mempertimbangkan apakah Anda memiliki kemampuan untuk meluncurkan program pembiayaan pelanggan internal. Pembiayaan konsumen bukan hanya tentang memberikan produk atau mengharapkan pelanggan membayar tepat waktu, tetapi juga membutuhkan tingkat pengetahuan dan keterampilan. Anda perlu mempertimbangkan opsi ini dengan cermat agar tidak membahayakan kesuksesan bisnis Anda.
F. Hak untuk menerima produk
Sebelum Anda dapat menawarkan pendanaan produk, Anda harus yakin bahwa produk Anda memenuhi syarat untuk pendanaan. Perusahaan pembiayaan konsumen tidak mengizinkan pembayaran angsuran untuk produk atau layanan dari semua jenis atau biaya. Misalnya, perusahaan keuangan mungkin menetapkan ambang biaya minimum.
Produk atau layanan di bawah ambang batas ini tidak dapat dibayar dengan mencicil. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memeriksa apakah jenis dan harga barang atau jasa yang Anda tawarkan sesuai dengan rencana pembayaran yang ditawarkan oleh perusahaan pembiayaan pilihan Anda.
g.Bagaimana dana tersebut akan digunakan
Beberapa lembaga keuangan memberikan pembiayaan kepada pelanggan yang terbatas pada produk, layanan, atau industri tertentu. Program pembiayaan lainnya dapat membatasi pelanggan untuk membeli beberapa produk atau layanan yang Andabiayai. Anda perlu memeriksa penawaran mana yang terbaik untuk Anda dan pelanggan Anda.
H. Jika klien Anda menyukai pembiayaan
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika menawarkan pembiayaan klien untuk bisnis kecil Anda adalah apakah masuk akal untuk produk atau layanan yang Anda tawarkan. Tidak ada gunanya menawarkan solusi pembiayaan nasabah jika tidak disukai atau digunakan oleh nasabah Anda.
Ingat, nilai pelanggan Anda penting dalam proses memilih pemasok Anda. Ingatlah bahwa klien Anda hanya akan menggunakan dana Anda jika mereka menganggapnya wajar dan terjangkau.
Meskipun perusahaan pembiayaan yang benar-benar menyediakan uang, pelanggan Anda mungkin merujuk ke bisnis Anda setiap bulan yang mereka bayar. memeriksa. Agar klien Anda terus melihat bisnis Anda dengan baik, sangat penting bagi Anda untuk menemukan opsi pembiayaan terbaik untuk klien Anda.
Saya. Apakah pembiayaan fleksibel untuk klien?
Perusahaan biasanya mengambil pembiayaan pelanggan untuk membuat orang membeli produk mereka. Meskipun ini mungkin berhasil untuk Anda, disarankan untuk menawarkan opsi pembiayaan yang lebih fleksibel Pembiayaan pelanggan yang mungkin ditawarkan di toko Anda tetapi digunakan di mana pun kartu kredit diterima menjadikannya alat pembiayaan konsumen yang jauh lebih berharga. Jika proposal pembiayaan pelanggan Anda dapat memberikan nilai potensial untuk setiap pembelian (bukan hanya milik Anda), akan lebih mudah bagi penjual Anda untuk mempromosikan produk.
J. Penerapan
Anda harus memperhatikan betapa mudahnya membiayai klien Anda. Menyiapkan opsi pembiayaan klien seharusnya tidak menyakitkan bagi Anda, pedagang; dan di atas itu, mengajukan permohonan pembiayaan klien dan mendaftar untuk rencana pembayaran seharusnya tidak menyakitkan bagi klien Anda.
Opsi pendanaan harus terukur, tidak memerlukan pelatihan tambahan, dan tidak mengharuskan Anda mengeluarkan uang untuk teknologi baru. atau perangkat lunak. Ini membuatnya lebih mudah diakses untuk memulai dan beroperasi, dan seiring pertumbuhan bisnis Anda, POS kecil dan persyaratan pelatihan akan membuat penskalaan menjadi lebih mudah.
Plus, pembiayaan pelanggan akan membantu Anda meningkatkan penjualan Anda di seluruh dunia. semua platform termasuk toko fisik Anda, toko e-niaga, seluler, dan semua lokasi atau perjanjian pop-up. Dengan demikian, klien terbaik untuk Anda harus pendanaan yang juga akan bekerja tidak peduli bagaimana atau di mana bisnis Anda tumbuh.
Sebagai kesimpulan Jika Anda khawatir bahwa iklim ekonomi saat ini dapat memengaruhi kemampuan dan keinginan pelanggan Anda untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar, Anda dapat menawarkan pembiayaan konsumen kepada mereka. Ketika Anda membuat rencana pembiayaan yang terjangkau, sesuai, dan hemat biaya, Anda akan melihat peningkatan penjualan Anda. Baik Anda toko batu bata dan mortir kecil atau toko e-niaga bernilai jutaan dolar, program pembiayaan konsumen adalah cara yang bagus untuk memenuhi kebutuhan individu pelanggan Anda.
