Bagaimana membangun kekayaan dari awal di usia 30-an dan 40-an –

Apakah Anda ingin pensiun muda dan kaya tanpa harus bekerja untuk uang lagi? Jika YA, inilah cara Anda dapat menciptakan kekayaan dari nol di usia 30-an dan 40-an.

Hidup berjalan secara bertahap; kami lahir, kami sekolah, kami lulus, kami mencari pekerjaan atau memulai bisnis, dan hal berikutnya yang kami tahu adalah bahwa kami siap untuk pensiun. Terkadang orang yang berada di tengah kehidupan cenderung bertanya pada diri sendiri: “Ke mana perginya selama ini, bagaimana saya bisa sampai di sini? Saya baru lahir kemarin.

Karena waktu begitu cepat berlalu tanpa memberi tahu kita, kita harus selalu waspada agar tidak lengah ketika pensiun dan hari tua datang. Tidak mengherankan, orang tua kami menanamkan Injil tabungan ke telinga kami sebelum kami bisa mandi.

Nasihat menabung tidak pernah datang hampir sepanjang waktu, dan kami melenggang melalui remaja dan usia dua puluhan kami penuh dengan kegembiraan muda dan keuangan kami semua berantakan. Kami percaya bahwa kami masih muda dan kami memiliki semua waktu untuk menebusnya.

Realitas dimulai bagi kebanyakan orang ketika mereka berusia 30 tahun, atau ketika tiba-tiba ada anak yang harus diurus, lebih banyak tagihan yang harus dibayar dan pemikiran masa depan. Bagaimanapun, kami memahami bahwa masa depan menanti kami, dan masa depan ini tidak begitu jauh. Faktanya, jika Anda bangun dengan kesadaran ini di usia 40-an, maka itu mungkin cukup untuk memberi Anda serangan panik.

Tapi tetap saja, tidak ada kata terlambat untuk mulai membangun keuangan Anda, bahkan jika Anda berusia 30-an atau 40-an. Kita tahu bahwa menciptakan kekayaan membutuhkan waktu, terutama ketika Anda berusia 40 tahun dan ingin pensiun dengan nyaman. Tapi jangan khawatir; karena kami telah memetakan beberapa tips untuk membantu Anda membangun keuangan Anda bahkan jika Anda masih memiliki hutang yang Anda bawa, seperti pinjaman mahasiswa, hipotek, dan pengasuhan anak.

Prinsip yang perlu diingat saat menciptakan kekayaan

Setiap kali muncul ide bahwa Anda harus mulai meningkatkan portofolio kekayaan Anda, Anda harus berpegang pada prinsip-prinsip tertentu. di dalam pikiran. Ada;

1. Cobalah untuk meningkatkan perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran Anda.
2. Hemat uang yang dihemat dengan memotong biaya dan tingkatkan penghematan tersebut secara eksponensial.

Prinsip-prinsip ini mungkin tampak terlalu jelas, tetapi ini adalah tip lain yang harus Anda andalkan. Uji semuanya satu per satu dan Anda akan sampai pada kesimpulan yang sama. Ini adalah konsep sederhana, tetapi karena kebanyakan orang mengabaikannya, mereka tidak dapat menciptakan kekayaan. Jika Anda serius ingin menciptakan kekayaan, maka jadikan kedua prinsip ini sebagai kata waspada Anda. Bahkan, cetak dan tahan agar Anda dapat melihatnya setiap saat.

Sekarang mari kita lanjutkan dan memandu Anda melalui langkah-langkah yang dapat Anda ambil jika Anda berniat untuk mulai membangun kekayaan Anda dari awal saat Anda berusia 30-an atau 40-an.

Cara membuat kekayaan dari awal dalam 30 dan 40 tahun dijamin

1. Hentikan pengeluaran sembrono

Sebenarnya, ini adalah salah satu nasihat pertama yang diberikan kepada siapa pun yang ingin mulai membangun kekayaan mereka dari awal. Kelab malam yang terus-menerus di akhir pekan, bir di malam hari, sepasang sepatu yang cantik tapi hampir tidak dibutuhkan ini, dan sebagainya dapat merusak tabungan Anda.

Anda mungkin berpendapat bahwa Anda menghasilkan lebih banyak, tetapi Anda harus mencatat bahwa menghasilkan lebih banyak uang bisa sangat menggoda karena semakin banyak Anda masuk, semakin Anda mungkin tergoda untuk membelanjakannya. Saat Anda berusia tiga puluhan, ini bisa berarti membeli mobil baru atau menggadaikan rumah besar. Hal-hal ini benar-benar bagus, tetapi pada titik ini Anda harus menjaga kuda Anda.

Inflasi gaya hidup bisa menjadi pembunuh kekayaan yang serius, jadi ada baiknya untuk menahan keinginan untuk menyerah pada godaan ini. Jika penghasilan Anda sama dengan pengeluaran Anda, ketahuilah bahwa Anda tidak akan pernah bisa membangun kekayaan dengan cara ini. Jika saat ini Anda tidak bebas dari pinjaman pelajar atau hutang kartu kredit, maka yang terbaik adalah memastikan bahwa hutang-hutang yang ada di chopping block ini adalah prioritas. Jika Anda memiliki rumah, ada baiknya untuk fokus membeli hipotek Anda. Semakin Anda dapat mengoptimalkan anggaran Anda, semakin mudah untuk mengumpulkan kekayaan daripada melihat uang Anda pergi ke kreditur Anda.

2. Jual barang yang tidak kamu butuhkan

Ada sesuatu di usia 20-an Anda yang sering berjalan seiring dengan kehilangan uang. Ini mungkin karena Anda pertama kali mulai mendapatkan paket berbayar yang solid untuk melakukan apa yang Anda inginkan. Anda dapat dengan mudah berbelanja secara royal di konsol game terbaru ini dan membeli stiletto $200 yang hanya bisa Anda pakai sekali.

Kita semua pernah ke sana. Tapi jangan berkecil hati, hal-hal ini masih bisa berguna jika Anda memutuskan untuk mulai membangun kekayaan Anda dari awal.

Jika Anda telah mengumpulkan barang-barang yang tidak perlu, Anda tidak menggunakannya atau bahkan tidak perlu, mengapa tidak mengumpulkan semua barang yang tidak perlu, baik itu pakaian, gadget, dan DVD, dan menjualnya di obral, atau menggunakan toko online. Ini adalah cara yang sangat baik untuk membuat yang terbaik dari situasi yang buruk. Uang yang Anda dapatkan dari penjualan dapat membantu Anda mulai menghasilkan uang.

3. Jangkau pasar

Anda berusia 30 atau 40 tahun – saatnya untuk mulai berinvestasi di pasar saham. Pada usia 30 tahun, Anda harus memiliki sebagian besar portofolio Anda di saham, sekitar setengahnya di saham AS, dan hampir 30% di modal asing. Ini adalah cara yang baik dan sangat dapat diandalkan untuk meningkatkan keuangan Anda. Pada usia ini, Anda harus berinvestasi terutama di saham karena potensi keuntungan jangka panjangnya yang lebih besar.

Di antara saham-saham ini, Anda harus mendiversifikasi saham perusahaan besar, menengah dan kecil, serta pilihan Anda di pasar domestik dan internasional. Anda dapat menggunakan hingga 70% dari portofolio Anda di saham AS, hingga 25% di saham asing maju, dan 5% hingga 10% di saham pasar berkembang.

Selain itu, Anda harus secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk memastikan bahwa Anda mempertahankan distribusi yang Anda pilih. Ini akan memaksa Anda untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Anda dapat menginvestasikan sedikit bulanan dari gaji Anda, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda telah membangun sarang yang rapi.

4. Simpan, simpan, dan simpan untuk lebih banyak lagi

Di usia 30-an dan 40-an, Anda akan menyadari bahwa Anda tidak punya banyak waktu untuk mempersiapkan sarang yang nyaman untuk masa pensiun. Ketika berbicara tentang menabung untuk masa pensiun, sebenarnya tidak ada aturan satu ukuran untuk semua. Tetapi Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk menentukan dengan tepat berapa banyak yang perlu Anda simpan di usia 30-an dan 40-an berdasarkan tingkat tabungan Anda saat ini dan bagaimana Anda ingin hidup setelah pensiun. Semakin banyak yang dapat Anda investasikan sekarang, semakin besar bantal Anda ketika tiba saatnya untuk berhenti bekerja.

Bahkan kenaikan 1% dalam tingkat tabungan Anda saat ini dapat secara signifikan mempengaruhi pandangan jangka panjang Anda. Anda harus mengidentifikasi area dalam hidup Anda di mana Anda dapat menghemat uang. Misalnya, Anda bisa menghemat kendaraan dengan melakukan riset; Hindari membeli omong kosong dan mulailah menabung persentase dari penghasilan Anda Setelah Anda mengetahui di mana Anda dapat menabung, terus lakukan itu dan uang yang dihemat akan sangat membantu dalam menciptakan kekayaan bagi Anda.

5. Kurangi hutang Anda

Ini adalah fakta bahwa Anda tidak dapat berhasil membangun kekayaan jika Anda masih membawa hutang dari berbagai daerah. Tujuan utama Anda, sebelum Anda dapat berbicara tentang penciptaan kekayaan, adalah untuk melunasi hutang Anda, baik itu pinjaman pelajar, hipotek, pinjaman furnitur, pinjaman mobil, sebut saja.

Jika Anda sedang dalam proses melunasi utang-utang tersebut, ingatlah bahwa Anda tidak mengumpulkan utang baru dengan kartu kredit yang Anda miliki. Jika Anda memiliki utang kartu kredit yang relatif besar, perhatikan cara penarikan saldo kartu Anda. Sebelum Anda menyadarinya, itu akan terbayar dan Anda tidak akan lagi tersengat bunga bulanan. Juga, jika Anda tergoda untuk menyetor uang besar ke kartu kredit Anda, pastikan Anda melunasi saldonya secara penuh.

Tetapi saran terbaik bagi seseorang yang ingin menciptakan kekayaan adalah jika Anda tidak mampu membeli sesuatu, jangan berlebihan dengan kredit. Simpan dan beli. Ya, mungkin perlu waktu lebih lama, tetapi Anda akan menghilangkan stres.

6. Jadikan anggaran sebagai prioritas

Jika Anda benar-benar serius ingin menciptakan kekayaan Anda, maka Anda perlu menjadikan anggaran sebagai bagian dari hidup Anda. Anda perlu memastikan bahwa Anda tahu berapa banyak makanan yang akan cukup untuk Anda dan keluarga Anda per bulan dan mencoba untuk menguranginya.

Anda juga perlu mempelajari cara memotong tagihan air dan listrik Anda untuk menurunkan tagihan Anda. Anda juga harus mencari hal-hal lain yang tidak perlu untuk dipangkas. Anda juga harus memeriksa laporan bank Anda untuk melihat apakah Anda menikmati melakukan pembayaran yang tidak perlu, dan jangan menyesalinya juga. Perhatikan bahwa bagian terpenting di sini bukanlah membuat anggaran, melainkan berpegang pada anggaran; dan Anda membutuhkan banyak disiplin untuk melakukannya.

7. Temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda

Ini adalah fakta bahwa Anda hanya dapat menabung lebih banyak jika Anda menghasilkan lebih banyak. Jika Anda mencoba membangun kekayaan Anda dari awal, penting bagi Anda untuk mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk mulai berinvestasi secara agresif dalam keahlian Anda sehingga Anda dapat meningkatkan lebih jauh.

Anda mungkin ingin berinvestasi dalam pelatihan atau pendidikan tambahan untuk meningkatkan daya saing Anda. Beralih bidang sepenuhnya bisa menjadi cara lain untuk meningkatkan gaji Anda. Jika itu bukan pilihan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memulai usaha sampingan untuk menarik lebih banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi dan menabung untuk masa depan.

8. Negosiasikan gaji Anda

Jika Anda mendapatkan gaji dan bukan seorang pebisnis, maka jika Anda berusia 30 atau 40 tahun, Anda dapat menegosiasikan gaji dengan majikan Anda, terutama jika Anda belum. dipromosikan dalam beberapa tahun. Sebutkan alasan mengapa Anda merasa pantas mendapatkan satu hal – loyalitas, keterampilan yang Anda bawa, dan gagasan yang Anda butuhkan untuk meningkatkan perusahaan.

Atau, mungkin sudah waktunya untuk memperluas jaringan Anda dan melihat opsi lain apa yang tersedia. tersedia untuk Anda, terutama karena kemungkinan besar Anda memiliki pengalaman sekarang. Memiliki perusahaan lain yang memantau keterampilan Anda dapat dengan mudah memberi Anda promosi dari perusahaan Anda saat ini. Either way, pastikan Anda bertanya atau Anda punya alasan untuk bertanya.

9. Diversifikasi dan seimbangkan kembali investasi Anda

Dikatakan bahwa begitu Anda mencapai usia 30 dan Anda memiliki dasar-dasar [seperti dana darurat dan kebutuhan lainnya], Anda harus berhati-hati dalam mengambil tindakan lebih lanjut. risiko. Meskipun ini mungkin benar, Anda masih dapat sedikit berubah dan mencoba mendiversifikasi investasi Anda.

Anda dapat tetap menggunakan reksa dana dan ETF. Mereka menawarkan diversifikasi yang sangat dibutuhkan dengan biaya yang relatif rendah. Dana indeks sederhana dan relatif stabil, menjadikannya pilihan yang baik untuk inti portofolio Anda. Bergantung pada tingkat kenyamanan dan pengetahuan Anda, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk berinvestasi di beberapa anggota Kiplinger 25.

10. Dapatkan asuransi jiwa

Kita semua tahu bahwa kematian adalah keyakinan hidup dan kita harus mempersiapkannya.Tidak ada gunanya menyimpan banyak uang di rekening pensiun atau investasi kena pajak jika orang yang Anda cintai terpaksa mengeluarkan uang sebelum waktunya jika Anda meninggal.

Belum ada yang berdoa untuk kematian dini, tetapi jika Anda meninggal tanpa asuransi jiwa, pasangan Anda atau anggota keluarga lainnya harus menggunakan aset Anda untuk menutupi biaya pemakaman Anda atau melunasi hutang alih-alih memegang aset tersebut untuk masa pensiun Anda sendiri.

Membeli polis asuransi jiwa dapat memastikan bahwa uang yang Anda sisihkan untuk pensiun dapat digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan. Cakupan seumur hidup biasanya merupakan pilihan paling terjangkau untuk 40 orang, tetapi polis seumur hidup memungkinkan Anda menciptakan nilai moneter.

11. Kurangi kebiasaan minum kopi Anda

Sepertinya kedai kopi bermunculan di setiap sudut, mengambil uang hasil jerih payah untuk ditukar dengan minuman yang bisa Anda buat sendiri. Alih-alih menghabiskan uang setiap hari untuk secangkir kopi saat Anda mengejar kopi yang sempurna, Anda menghemat semua uang itu, berinvestasi dalam mesin kopi yang layak, dan membeli kapsul pengisian bahan bakar secara online. Anda juga harus memperhatikan kebiasaan mahal lainnya yang mungkin Anda tinggalkan. Sementara kebiasaan ini tampak seperti hanya beberapa kilogram di sana-sini, mereka sebenarnya dapat bertambah seiring waktu.

12 temukan teman investasi

Sebuah studi baru-baru ini oleh para peneliti dari Columbia, Harvard dan Chili menemukan bahwa ketika rekan-rekan melihat kemajuan tabungan satu sama lain, saldo rata-rata berlipat ganda. Oleh karena itu, Anda perlu mencari teman yang juga memiliki keinginan untuk meningkatkan kekayaan agar Anda berdua dapat menjadi penyangga satu sama lain jika seseorang mulai melemah.

13. Pikirkan sebuah ide dan juallah

Apakah Anda memiliki ide yang terdengar gila, tetapi menurut Anda dapat merevolusi beberapa aspek kehidupan? Pastikan Anda mematenkannya terlebih dahulu dan terus meningkatkannya. Sebagian besar inovasi yang Anda lihat hari ini di luar kendali, tetapi hari ini, tetapi para penemu yang dianggap gila ini tertawa sampai ke bank. Jika Anda memiliki ide bagus, patenkan dan jual untuk meningkatkan basis kekayaan Anda.

14. Tingkatkan saldo dana darurat Anda

Memiliki dana darurat adalah cara yang bagus untuk memastikan keadaan darurat sekecil apa pun tidak merusak tabungan dan investasi Anda. Anda harus bertujuan untuk menyimpan biaya hidup dalam dana darurat Anda selama tiga sampai enam bulan.

Seiring bertambahnya pendapatan dan pengeluaran Anda, begitu pula jumlah dana darurat Anda. Khawatir bahwa semua uang cair ini tidak menumpuk seperti jika diinvestasikan di pasar saham? Maka Anda perlu memikirkan cara lain untuk menghasilkan lebih banyak uang dari tabungan Anda.

15. Lacak dan Tingkatkan Kredit Anda

Anda harus memeriksa laporan kredit Anda setiap tahun. Anda dapat melakukannya secara gratis dengan mengunjungi AnnualCreditReport dan melihat laporan gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit setiap tahun. Pemeriksaan rutin pada laporan Anda dapat membantu Anda memperbaiki kesalahan dengan cepat, menangkap pencuri identitas di tempat kerja, atau mendapatkan akses ke akun yang berpotensi kedaluwarsa. Untuk membantah kesalahan pada laporan Anda, hubungi biro kredit secara langsung. Jika Anda melihat masalah dalam satu laporan, periksa juga laporan dari dua biro lainnya.

Harap perhatikan bahwa laporan kredit gratis Anda tidak memberikan gambaran sekilas tentang peringkat kredit Anda yang sebenarnya. Anda biasanya perlu membayar komisi untuk melihat skor FICO Anda. Memantau dan meningkatkan peringkat kredit Anda akan sangat membantu jika Anda ingin meminjam uang untuk memulai bisnis. Jika Anda menangani uang Anda dengan baik, laporan kredit Anda akan menunjukkannya. Paling tidak, itu akan membantu Anda mengendalikan situasi.

16. Hemat uang untuk kuliah anak Anda

Anak-anak selalu bersekolah, dan salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri adalah mulai menabung sedini mungkin untuk biaya kuliah anak Anda. Jika Anda berusia 40 tahun dan memiliki anak, saran terbaik dari penasihat keuangan adalah mulai menabung sesegera mungkin setelah kelahiran anak Anda, meskipun Anda hanya dapat menabung sedikit. Anda dapat meningkatkan jumlah yang Anda simpan untuk kuliah saat penghasilan Anda meningkat. Penghematan ini akan menghemat banyak sakit hati nantinya.

Jika Anda berusia di atas 40 tahun dan anak-anak Anda telah mencapai usia kuliah dan Anda belum menabung banyak untuk masa pensiun, maka mungkin tidak bijaksana atau tidak tepat untuk membayar semua biaya kuliah mereka. Jika Anda sedang dalam perbaikan ini, Anda dapat meminta anak-anak Anda untuk membayar sebagian dari biaya mereka dengan bekerja selama tahun ajaran.

17. Ketahui zona nyaman investasi Anda

Dalam hal investasi, tidak semua orang bisa mengambil alih atau menangani semuanya. Jadi, fakta bahwa Anda perlu meningkatkan kekayaan Anda tidak berarti Anda harus melakukan investasi yang akan membuat Anda tidak bisa tidur. Sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda harus tahu apa ambang batas toleransi Anda dan apa yang tidak boleh dilampaui. Usia Anda penting, dikombinasikan dengan perasaan Anda tentang berinvestasi, dan tujuan apa yang Anda tetapkan untuk masa depan. Belajarlah untuk menyeimbangkan investasi Anda dan jangan membuatnya begitu agresif kecuali Anda memiliki keberanian untuk mengambil risiko.

18. Buka IRA

Cara lain untuk mengumpulkan kekayaan selain dana pensiun berbasis pekerjaan adalah dengan membuka IRA atau rekening pensiun terpisah. Akun ini menawarkan keringanan pajak untuk membantu Anda tetap pensiun. Siapa pun yang berpenghasilan dapat membuka IRA, dan pasangan yang tidak bekerja dapat membuka IRA jika pajak rumah tangga didaftarkan bersama.

Ketika berbicara tentang bagaimana Anda berinvestasi di IRA, pertimbangkan dana perwalian. Anda memilih tanggal target untuk pensiun dan aset akan secara otomatis menyeimbangkan kembali saat Anda mendekati masa pensiun Ini (dana) adalah pilihan yang bagus untuk orang-orang yang ingin terjun ke dalam proses investasi tanpa menghabiskan banyak waktu atau usaha untuk menyusun strategi.

20. Pisahkan keuangan Anda dari keuangan pasangan Anda.

Banyak orang di usia 30-an dan 40-an sudah memasuki pernikahan yang sulit. Jika Anda berada di kapal ini dan ingin meningkatkan kesejahteraan finansial Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk memisahkan keuangan Anda dari pasangan Anda. Pasangan muda biasanya tidak memiliki tabungan dan rekening investasi yang besar.

Perceraian kemudian membagi tagihan itu, dan hasilnya mungkin bahkan lebih sedikit untuk mantan pasangan individu. Oleh karena itu, mereka yang berada di ambang kehancuran disarankan untuk menjaga investasi sesingkat dan likuid mungkin; baik, dengan pengecualian rekening pensiun, terutama dalam hal kontribusi yang disepakati dengan pemberi kerja.

20. Apakah keuangan Anda sulit? Temukan seorang akuntan

Ketika Anda berusia 20 tahun, keuangan Anda mungkin cukup sederhana. Mungkin Anda hanya memiliki rekening giro dan tabungan, dan mungkin beberapa rekening. Saat Anda memasuki usia 30-an dan 40-an, keuangan Anda menjadi lebih kompleks. Anda sekarang memiliki hipotek, asuransi pemilik rumah, beberapa rekening pensiun, rencana tabungan kuliah, dan bahkan mungkin bisnis yang sulit.

Semua tambahan ini pada gambaran keuangan Anda pasti akan memperumit pajak Anda.Meskipun Anda dapat menggunakan perangkat lunak untuk memandu prosesnya, akuntan pribadi bersertifikat dapat memastikan Anda tidak membayar pajak lebih dari yang Anda perlukan dan akan menghemat banyak waktu. Karena itu, jika Anda berada di kapal ini, pastikan Anda mendapatkan layanan ini.