Apakah Anda takut kehilangan uang hasil jerih payah Anda karena inflasi atau resesi? Jika YA, berikut adalah 20 cara terbaik untuk melindungi uang Anda dari inflasi atau kehancuran ekonomi.
Ada hal-hal tertentu dalam hidup. Hal-hal seperti pajak, kematian, dan tentu saja inflasi. Faktor eksternal spesifik tertentu, seperti inflasi dan keruntuhan ekonomi, dapat secara signifikan mengurangi nilai dan daya beli uang. Ini menunjukkan bahwa menyimpan uang di bank sebagai tabungan mungkin bukan ide terbaik jika Anda ingin melindungi nilai uang Anda selama masa-masa berbahaya ini.
Dalam hal ini, akan lebih bijaksana untuk mencari investasi dan jalan lain di mana Anda dapat “menempatkan” uang mentah Anda sehingga dapat menjadi nyata sambil tetap mampu bertahan dalam sebagian besar bentuk kondisi ekonomi yang merugikan.
Apa itu keruntuhan ekonomi?
Keruntuhan ekonomi berarti runtuhnya perekonomian nasional yang ditandai dengan menurunnya kegiatan ekonomi dalam jangka waktu yang lama, meningkatnya kesulitan, meningkatnya kemiskinan dan berbagai bentuk kerusuhan sipil seperti protes, kerusuhan dan kemungkinan kekerasan, dll. Namun, dalam beberapa kasus, ini mungkin merupakan kasus resesi yang dalam, di mana masyarakat sebagian besar masih berfungsi secara normal, tetapi dengan lebih banyak kemiskinan dalam sistem. Atau bisa jadi jauh lebih buruk.
Apa itu inflasi?
Di sisi lain, inflasi adalah kenaikan konstan dalam tingkat umum harga barang dan jasa di suatu negara, yang diukur sebagai persentase perubahan tahunan. Dalam kondisi inflasi, harga barang naik dari waktu ke waktu. Secara praktis, selama inflasi, setiap dolar yang Anda miliki menjadi lebih kecil daripada sebelum inflasi, karena jumlah barang dan jasa yang dapat dibeli telah berkurang.
Kemajuan ekonomi disertai dengan tekanan inflasi. Inflasi dapat dihasilkan dari terlalu banyak uang dalam perekonomian, yang mengarah ke harga barang yang lebih tinggi. Tentu saja, jika rumah tangga, dua sumber utama penciptaan kekayaan — aset dan pendapatan yang meningkat — tumbuh pada tingkat yang sama atau lebih besar dari inflasi, efek negatif dari inflasi akan diimbangi.
Tetapi pengalaman menunjukkan bahwa hal ini tidak pernah terjadi.Indikator utama dari efek ini adalah bahwa meskipun upah minimum telah meningkat, harga total barang telah melampaui kenaikan upah rata-rata dalam beberapa tahun terakhir. Dalam nada ini, sangat penting bahwa individu dan investor memahami dan menerapkan strategi investasi yang memastikan bahwa aset mereka tidak berkurang nilainya dari waktu ke waktu.
Sering kali, hal yang paling berbahaya bagi bisnis Anda adalah hal-hal yang mungkin tidak Anda pikirkan, atau hal-hal yang bahkan mungkin Anda abaikan. Inflasi adalah salah satu risiko yang terlupakan. Orang-orang tidak melihat inflasi sebagai masalah besar karena selama lima tahun terakhir inflasi berada dalam lingkaran yang ketat, rata-rata hanya 1,6 persen per tahun untuk barang-barang konsumsi utama.
Namun, sejarah dan ekonomi mungkin setuju bahwa itu tidak akan tetap seperti itu selamanya. Jadi bagaimana Anda melindungi uang Anda dari inflasi dan keruntuhan ekonomi? Ada beberapa cara untuk melakukannya:
20 cara terbaik untuk melindungi uang Anda dari inflasi dan kehancuran ekonomi
1. Singkirkan uang Anda: beberapa orang yang tidak suka mengambil risiko mungkin tidak menyukai ini, tetapi kenyataannya tetap sama: selama periode inflasi yang cepat, nilai uang dapat turun secara signifikan dalam waktu singkat. Salah satu cara untuk mengatasinya adalah dengan mengeluarkan uang.
Mengapa tidak membeli mobil yang selalu ingin Anda beli sekarang dan bukan tahun depan ketika mobil menjadi lebih mahal? Mengapa tidak berinvestasi di pasar saham sekarang dan dapatkan lebih banyak saham sekarang daripada nanti … Meninggalkan uang Anda di kursi akan membuat Anda lebih berharga dalam jangka panjang.
2. Dana dengan target tanggal : Dana pensiun dengan tanggal target dirancang untuk mengalokasikan aset sesuai dengan jangka waktu. Misalnya, dana Target Date 2021 adalah untuk investor yang berencana pensiun (dan karenanya mulai menarik uang) dalam lima tahun ke depan.
Akibatnya, investasi akan didistribusikan lebih konservatif. Yayasan Target Tanggal 2065, sebaliknya, akan jauh lebih agresif. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu khawatir tentang alokasi dan penyeimbangan aset.
Yayasan mengurus pemeliharaan atas nama Anda. Beberapa broker juga mulai menjual dana dengan target tanggal berdasarkan dana indeks, yang memiliki rasio biaya rendah. Misalnya, seorang anak berusia 2025 tahun dapat menginvestasikan sebagian uangnya di Dana Perwalian Tanggal Target XNUMX, bahkan jika dia pensiun beberapa dekade di masa depan.
Namun, perlu diingat bahwa dana tanggal target adalah untuk individu yang akan menarik sebagian kecil dari total saldo akun setiap tahun, dan bukan untuk mereka yang menarik seluruh saldo sekaligus. Jika Anda memerlukan akses ke seluruh pokok, Anda mungkin menemukan bahwa dana terdekat pun dapat diinvestasikan lebih agresif daripada yang Anda inginkan.
3. Portofolio pribadi : Jika Anda merasa bahwa dana tanggal target terlalu agresif untuk selera Anda, Anda selalu dapat membuat portofolio konservatif unik yang mencerminkan sasaran likuiditas dan toleransi risiko Anda. Portofolio ini harus merupakan kombinasi cerdas dari obligasi berkualitas tinggi, sekuritas, dan investasi lain dengan biaya rendah. Itu harus diseimbangkan secara berkala.
Jika Anda tidak tahu cara mengembangkan portofolio ini, Anda dapat meminta penasihat keuangan atau penasihat investasi untuk membuat, memantau, dan mengelola jenis portofolio ini atas nama Anda. Penasihat akan merancangnya untuk memaksimalkan potensi mempertahankan prinsipal sambil mencoba untuk tetap berada di depan inflasi.
4. Real estat : Real estate adalah investasi terkenal yang dapat menahan dampak inflasi. Ini karena nilai rumah dan pendapatan sewa cenderung mengikuti inflasi, membuat real estat menjadi pesaing kuat untuk mencapai tujuan ini.
Jika Anda memiliki cukup dana untuk membeli rumah dengan uang tunai, Anda menghilangkan risiko menggunakannya di properti, dan Anda juga dapat mengurangi risiko dengan membeli properti Kelas A (konstruksi baru di area aman dengan kualitas sewa tinggi dan omset rendah ). Pekerjakan manajer properti berlisensi untuk menangani aspek manajemen investasi Anda sehari-hari.
Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membeli properti Kelas A secara tunai, atau Anda tidak ingin mengalami stres karena memiliki properti fisik, jangan khawatir. Anda masih dapat berinvestasi dalam dana investasi real estat atau REIT. Saat mencari kepercayaan atau REIT untuk berinvestasi, Anda harus mencari seseorang dengan rekam jejak yang baik yang menunjukkan biaya rendah, volatilitas rendah, dan dividen yang baik.
5. Obligasi: jika Anda dapat menahan beberapa risiko, maka Anda dapat berharap untuk berinvestasi dalam obligasi untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Dana obligasi diinvestasikan dalam sekeranjang IOU yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau perusahaan yang mencari uang tunai. Ketika seseorang berinvestasi dalam obligasi, mereka pada dasarnya meminjamkan uang kepada penerbit obligasi untuk jangka waktu tertentu.
Selama periode waktu seseorang memegang obligasi, dia akan menerima tingkat bunga tetap. dikenal sebagai kupon, dan ketika itu datang, mereka yang berinvestasi dalam penerbitan obligasi pertama harus mengembalikan modal aslinya.
Namun, harus diingat bahwa ada kemungkinan Anda bisa kehilangan investasi Anda. Jika penerbit memiliki masalah keuangan, mungkin tidak membayar bunga atau bahkan membayar kembali modalnya. Jika ini terjadi, Anda mungkin mendapatkan kembali lebih sedikit daripada yang Anda investasikan, atau bahkan sama sekali. tidak ada.
Obligasi umumnya dipandang sebagai perusahaan berisiko lebih rendah dibandingkan dengan saham, dan mereka juga menawarkan pengembalian yang relatif stabil dan dapat diprediksi, meskipun beberapa obligasi membawa risiko yang lebih tinggi daripada beberapa saham.
Jika Anda berniat untuk berinvestasi dalam obligasi untuk menghindari efek inflasi yang tidak diinginkan, maka Anda perlu menemukan portofolio yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada biaya hidup saat ini. Tak perlu dikatakan bahwa semakin tinggi imbal hasil yang ditawarkan oleh obligasi, semakin tinggi risikonya.
6. Berinvestasi dalam saham: selama periode inflasi, investor saham mengalami lebih sedikit efeknya karena selama periode tersebut perusahaan biasanya menaikkan harga produk mereka sebagai respons terhadap peningkatan biaya produksi. Akibatnya, laba yang diterima perusahaan akan meningkat.
Akibatnya, keuntungan perusahaan mungkin memiliki potensi untuk mengikuti inflasi, segala sesuatunya konstan, tetapi tidak ada jaminan akan hal ini; karena beberapa perusahaan dapat gagal di masa inflasi. Jika Anda berencana untuk berinvestasi di pasar saham, ingatlah bahwa nilai saham yang Anda beli bisa turun dan juga naik, dan Anda mungkin mendapatkan kembali lebih sedikit daripada yang Anda investasikan.
Mencari dana yang berinvestasi di beberapa saham lebih tepat karena risiko diversifikasi saham Anda yang lebih rendah Penting untuk dipahami bahwa dividen tidak dijamin; mereka bergantung pada keuntungan perusahaan, dan perusahaan-perusahaan ini dapat memutuskan untuk memotong atau membatalkan pembayaran mereka sepenuhnya, yang juga dapat menyebabkan penurunan harga saham.
7. Produk: barang juga sering dilihat sebagai perlindungan terhadap kenaikan biaya hidup. Ketika ekonomi sedang booming, konsumen dan perusahaan cenderung berada dalam posisi keuangan, dan akibatnya mereka cenderung membelanjakan lebih banyak.
Dalam kondisi seperti itu, persediaan dapat dibatasi dan perusahaan mulai mengenakan biaya lebih untuk layanan dan barang mereka, termasuk bahan baku dan barang. Misalnya, ketika harga minyak naik, biaya bensin dan solar mengikuti. Tetapi harga komoditas bisa sangat fluktuatif, seperti yang ditunjukkan pasar minyak baru-baru ini, dan berinvestasi di kelas aset tidak menghalangi risiko.
Jika Anda berencana untuk berinvestasi dalam komoditas, ada banyak dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang melacak harga komoditas individu dan sekeranjang komoditas yang tersedia. Selain itu, tidak ada kekurangan dana yang dikelola secara aktif yang berinvestasi di saham perusahaan yang terkait dengan komoditas dan komoditas.
8. Bertaruh melawan dolar: selama inflasi, nilai mata uang nasional menurun. Ini berarti bahwa akan bijaksana bagi Anda untuk bertaruh melawan dolar. Beberapa ETF memungkinkan Anda untuk melakukan ini.Jika Anda memahami mata uang dan tren ekonomi makro, Anda dapat mereplikasi nilai tukar antara dolar dan mata uang lain seperti yen atau euro.
9. Bertaruh melawan obligasi Treasury: Anda bisa mendapatkan keuntungan dari sisi lain dari runtuhnya Treasury dengan menyingkatnya. Anda dapat melakukan ini dengan membeli ETF terbalik, seperti pada permainan dolar sebelumnya.
10. TIPS Beli: Inflation Protected Treasury Securities (TIPS) adalah jenis khusus obligasi Treasury AS yang mampu mengamankan obligasi pemerintah dengan bonus tambahan perlindungan inflasi. Anda dapat membelinya secara langsung atau melalui iShares Barclays ETF (NYSE: TIP). Tidak seperti obligasi Treasury biasa, obligasi mereka disesuaikan dengan inflasi sehingga Anda tidak termakan saat dolar melemah.
11. Membeli emas: emas telah meningkat secara signifikan pada tahun 2010 dalam mengantisipasi inflasi – bersama dengan risiko rendah, mentalitas bunker di antara beberapa investor konservatif. Tetapi jika inflasi terus berlanjut, komoditas yang didukung dolar ini bisa melambung lebih tinggi lagi. Kalau begitu, jangan tergiur oleh perusahaan tambang. Taruhan terbaik Anda adalah membeli emas melalui dealer terkemuka atau melalui ETF emas seperti ETDR Gold Trust ETF.
12. Berinvestasi di luar negeri: jika mata uang AS rendah, itu bisa berarti lebih banyak keuntungan dapat dibuat dari berinvestasi di luar negeri Lagi pula, jika investor tidak membeli obligasi Treasury dengan mudah, mereka akan menaruh uang mereka di suatu tempat.
Anda harus melakukan riset untuk mencari tahu di mana ada peluang terbaik di luar negeri. Banyak saham asing diperdagangkan di bursa domestik sebagai ADR dan dapat dengan mudah diperdagangkan melalui akun pialang Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman dengan berinvestasi pada saham tertentu, Anda dapat berinvestasi di wilayah atau mata uang tertentu melalui ETF.
13. Investasikan dengan hemat di saham teknologi domestik : perusahaan teknologi tampaknya sangat penting dalam portofolio apa pun. Terlepas dari keadaan ekonomi, komputer inovatif dan perangkat lunak inovatif yang mengubah cara kita berinteraksi dengan dunia maya akan selalu dibutuhkan dan oleh karena itu akan diminati.
Pertimbangkan peluncuran besar-besaran yang dilakukan Apple Inc. mengalami resesi dengan 1,7 juta iPhone 4 terjual dalam tiga hari pertama, atau 3 juta iPad dua setengah bulan setelah debutnya. Dan itu bahkan tidak memperhitungkan beban pengeluaran TI perusahaan karena perusahaan memperbarui jaringan dan mengoptimalkan kinerja dengan gadget dan perangkat lunak terbaru.
14. Berinvestasi dengan hemat: Perusahaan multinasional AS: Salah satu cara yang baik untuk berinvestasi dalam ekuitas domestik sambil menghindari efek inflasi yang tidak diinginkan adalah dengan berinvestasi di perusahaan multinasional. Perusahaan seperti Caterpillar Inc. dan United Technologies Corp. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan lonjakan kuat pada laba kuartal keempat 2009 berkat dolar yang lebih lemah.
Hal ini dapat dijelaskan oleh fakta bahwa ketika dolar melemah, ada peningkatan operasi asing dari warga negara multinasional ini, yang lebih dari mengimbangi masalah di negara bagian.
Selain itu, dolar AS yang lebih lemah berarti ekspor yang lebih murah – sehingga perusahaan asing dapat membeli peralatan mahal dengan harga yang lebih baik dan lebih cenderung berbelanja. Perusahaan domestik seperti CAT dan UTX sebenarnya terbantu oleh dolar yang lemah, jadi carilah mereka sebagai cara untuk menyeimbangkan investasi besar Anda di luar negeri.
15. Makanan: persediaan makanan yang jatuh tidak pernah menyenangkan; ambil Venezuela misalnya. Orang yang percaya bahwa ini tidak mungkin terjadi di negara mereka, atau bahwa mereka dapat dengan mudah mendapatkan apa yang mereka inginkan, hanya karena mereka memiliki uang, dengan cepat terbukti salah. Bahkan orang-orang yang konon kaya di Venezuela menunggu antrian panjang dengan orang lain.
Sementara keadaan masih relatif stabil, masuk akal untuk membangun persediaan makanan secara perlahan tapi pasti. Anda dapat memilih beberapa makanan utama setiap minggu di supermarket untuk membangun bank makanan Anda tanpa menghabiskan ribuan untuk pembelian makanan dalam jumlah besar. Yang terbaik adalah menjaga daftar makanan Anda tetap sederhana dan fokus pada makanan umum yang Anda konsumsi secara teratur. Makanan yang harus Anda beli adalah makanan yang tahan lama.
16. Logam mulia: jika Anda memiliki jumlah cadangan (yang bukan dana darurat Anda), Anda harus mempertimbangkan untuk mengubahnya menjadi logam mulia untuk menyelamatkannya dari inflasi. Sekali lagi, di saat ketidakpastian ekonomi, yang terbaik adalah menyimpan kekayaan Anda di tempat yang dapat Anda kelola secara langsung – se-lokal mungkin.
Jadi, di antara logam mulia yang berbeda mana yang terbaik untuk diinvestasikan? Perak dan emas telah menunjukkan selama bertahun-tahun bahwa mereka dapat mempertahankan nilainya dan terkadang bahkan meningkat nilainya dibandingkan dengan uang kertas. Dan dalam kasus terburuk dari kemerosotan ekonomi, emas dan perak dapat menjadi uang kembali.
Selalu ada kecenderungan di Amerika Serikat bahwa senjata dan amunisi akan menjadi sangat berharga, bahkan mungkin sebagai mata uang dan juga jika keruntuhan ekonomi menjadi parah. Biaya (nilai) amunisi telah meroket, terutama karena pembatasan pemerintah yang akan datang.
Selain itu, nilai emas dan perak mengalami peningkatan, terutama di luar negeri yang mata uangnya fluktuatif. Sebaiknya ubah sebagian uang ekstra Anda menjadi emas, perak, atau timah (amunisi). Logam-logam ini cenderung bernilai lebih baik daripada uang kertas dan dapat dengan mudah ditukar dengan tetangga terdekat Anda atau dengan seseorang yang jaraknya ribuan mil.
17. Tanah: Jika Anda dapat menanggung biaya tambahan, pindah dari rumah Anda ke properti lain dengan lebih banyak lahan bisa menjadi langkah yang baik.Jika Anda berlimpah, membeli tanah produktif akan jauh lebih berharga daripada kebanyakan aset kertas selama periode penurunan ekonomi yang parah.
Anda dapat menggunakan ruang ekstra untuk diversifikasi pertanian. Pada akhirnya, bahkan lebih baik untuk dapat memproduksi makanan sendiri daripada menimbunnya dalam jumlah besar. Bahkan sebidang kecil tanah akan bernilai investasi tunai Anda, karena akan memberi Anda lebih banyak dividen tahun demi tahun daripada uang tunai di bank.
18. Offline: investasi bagus lainnya yang dapat Anda lakukan adalah menghasilkan listrik sendiri menggunakan panel surya atau kincir angin, atau kombinasi keduanya. Memiliki sistem yang terikat grid lebih baik daripada tidak sama sekali, tetapi memiliki bank baterai adalah tempat makna sebenarnya.
Bahkan, mungkin ada baiknya memulai dengan berinvestasi di bank baterai, mengisinya dalam semalam. ketika tarif jaringan jauh lebih murah, maka gunakan kapasitas itu sepanjang hari. Anda dapat mengembalikan jumlah yang Anda habiskan untuk baterai dan Anda dapat menambahkan panel surya jika Anda mampu membelinya.
20. Bitcoin: Meskipun mungkin tidak dianggap sebagai aset berwujud, ia memiliki keuntungan digunakan tanpa biaya berlebihan yang terkait dengan perbankan tradisional, menjadikannya setidaknya sebagai lindung nilai yang berguna.
Kesimpulannya, inflasi terkadang disebut sebagai jenis pajak terburuk karena Anda mungkin tidak menyadari bagaimana hal itu terjadi. Secara hipotesis, jika Anda memperoleh empat persen di rekening tabungan sementara inflasi naik tujuh persen, banyak yang merasa empat persen lebih kaya padahal sebenarnya mereka tiga persen lebih miskin.
Tidak perlu mengubur uang Anda di ladang, dan tidak perlu hidup dalam ketakutan terus-menerus akan keruntuhan ekonomi. Ada banyak strategi investasi yang dapat membantu Anda menghindari efek inflasi dan keruntuhan ekonomi yang tidak diinginkan.
Yang harus Anda lakukan adalah memilih investasi yang sesuai dengan tujuan dan tingkat toleransi risiko Anda, memantau kinerjanya, dan mencari bantuan dari luar jika diperlukan. Anda dapat melawan inflasi tanpa menempatkan diri Anda pada risiko yang tidak semestinya. Simpan uang Anda pada tali dan jangan biarkan itu lari dari Anda.
