Apakah peringkat kredit buruk Anda merupakan batas bagi pemberi pinjaman di Australia? Jika YA, berikut adalah 10 sumber terbaik pinjaman usaha kecil tanpa jaminan tanpa jaminan pribadi di Australia dan tingkat bunganya.
Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan memberi Anda platform untuk meminjam uang untuk bisnis Anda tanpa perlu agunan. Tidak seperti pinjaman dijamin, yang mengharuskan Anda untuk mengambil pinjaman terhadap aset seperti kendaraan atau properti, pinjaman tanpa jaminan tidak dijamin.
Jenis bisnis apa yang cocok untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan di Australia?
Karena kenyataan bahwa tidak ada agunan yang diperlukan, aplikasi untuk pinjaman tanpa jaminan sering dinilai berdasarkan arus kas dari bisnis dan kelayakan kredit peminjam. Ini berarti bahwa untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan, kondisi keuangan bisnis Anda dan peringkat kredit Anda akan memiliki dampak yang lebih besar pada apakah aplikasi Anda disetujui atau ditolak.
Harap dicatat bahwa pinjaman bisnis ini bersifat jangka pendek. Itu semua tergantung pada pemberi pinjaman, pinjaman usaha tanpa jaminan dapat diberikan untuk jangka waktu mulai dari 3 bulan hingga 3 tahun, tetapi beberapa pemberi pinjaman dapat memberikan pinjaman usaha tanpa jaminan hingga 5 tahun.
Perlu diingat bahwa salah satu fitur utama dari pinjaman bisnis tanpa jaminan adalah tidak memerlukan agunan; itu. tidak ada yang dapat mengklaim aset bisnis jika pembayaran tidak dapat dilakukan.
Hal ini membuat pinjaman lebih berisiko daripada pinjaman bisnis yang dijamin, dan sebagai hasilnya, pemberi pinjaman akan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi dan menyediakan dana lebih cepat. Jenis pinjaman ini dapat digunakan untuk membiayai pengeluaran bisnis apa pun. Ini memberi Anda kemampuan untuk memperlancar arus kas dengan cepat, membeli peralatan, dan mengakses dana dengan cepat.
Manfaat Pinjaman Usaha Tanpa Agunan
Jenis pinjaman ini memungkinkan bisnis untuk memiliki akses dana yang lebih cepat dibandingkan dengan produk pinjaman bisnis lainnya dan merupakan alternatif yang bagus jika Anda tidak ingin menggunakan aset pribadi atau bisnis Anda sebagai jaminan Harap dicatat bahwa jika bisnis Anda menggunakan bisnis default tanpa jaminan pinjaman, pemberi pinjaman tidak akan dapat menyita aset pribadi atau bisnis Anda seolah-olah Anda gagal membayar pinjaman bisnis yang aman.
Tetapi ada pengecualian untuk ini, terutama jika Anda telah memberikan jaminan direktur sebagai bagian dari pinjaman bisnis tanpa jaminan. Jika demikian, aset bisnis Anda akan tetap aman, tetapi Anda akan bertanggung jawab secara pribadi secara finansial untuk menutupi segala kegagalan yang dibuat oleh bisnis tersebut.
- Proses pengajuan pinjaman tanpa agunan cepat dan mudah. Cukup mudah untuk mengajukan pinjaman usaha tanpa agunan karena tidak memerlukan jaminan. Anda tidak perlu mencantumkan aset Anda dan pemberi pinjaman tidak perlu menilai agunan ini. Anda dapat mengajukan pinjaman tanpa jaminan secara online, biasanya hanya dalam beberapa menit, dan waktu pemrosesan jauh lebih cepat daripada jaminan.
- Pinjaman tanpa jaminan memberikan kesempatan kepada bisnis yang tidak memenuhi kriteria pinjaman ketat bank untuk mengakses keuangan. Bahkan jika Anda memiliki properti yang dapat diagunkan, Anda tetap dapat mencari pendanaan dengan pinjaman tanpa agunan.
- Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman dapat menyita aset bisnis yang digunakan untuk mengamankan pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman tanpa jaminan tidak membahayakan aset Anda, jika karena alasan apa pun Anda bangkrut, pinjaman tanpa jaminan dapat dilunasi.
- Berhasil membayar kembali pinjaman tanpa jaminan Anda akan membantu membangun riwayat kredit Anda, meningkatkan peringkat kredit bisnis Anda, dan mempermudah mendapatkan pinjaman di masa depan. …
- Lebih sedikit dokumen kertas yang diperlukan dan lebih sedikit untuk dievaluasi, sehingga memiliki waktu pemrosesan yang jauh lebih sedikit. Permohonan langsung untuk pinjaman tanpa jaminan dapat disetujui hanya dalam waktu 2 jam dengan kemampuan untuk memproses hari yang sama dan penyelesaian hingga 24-48 jam.
- Menyetujui pinjaman tanpa jaminan menunjukkan tingkat kepercayaan yang tinggi antara Anda dan pemberi pinjaman. Ini membutuhkan pemberi pinjaman untuk mempercayai Anda dan bisnis Anda. Setelah Anda mendapatkannya kembali, itu dapat mengarah pada tingkat kepercayaan yang lebih tinggi, akses yang lebih mudah ke keuangan, dan kemungkinan persyaratan yang lebih baik.
- Pinjaman yang dijamin umumnya terbatas pada nilai properti atau aset yang digunakan sebagai jaminan. Namun, pinjaman tanpa jaminan tergantung pada peringkat kredit bisnis dan arus kas Anda.
Kerugian dari Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan
Karena agunan bersifat opsional, pinjaman bisnis tanpa jaminan tidak diragukan lagi merupakan jenis pinjaman berisiko yang dapat ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Ingatlah bahwa untuk mengimbangi risiko gagal bayar tambahan sehubungan dengan pinjaman berjangka, pemberi pinjaman dengan pinjaman tanpa jaminan akan sering mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dan memperpanjang pinjaman untuk jangka waktu yang lebih singkat.
Harap dicatat bahwa ketika mengajukan pinjaman bisnis tanpa jaminan, arus kas, kesehatan, dan kelayakan kredit bisnis Anda akan memiliki dampak yang jauh lebih besar pada persetujuan aplikasi Anda. Pemberi pinjaman terutama akan bergantung pada laporan bank bisnis, menilai arus masuk dan arus keluar, perilaku dan kewajiban yang ada untuk menentukan jumlah yang dapat mereka pinjamkan dengan nyaman sambil menyisakan beberapa surplus.
- Volume pinjaman tanpa jaminan adalah risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman daripada pinjaman yang dijamin, dan dengan demikian, suku bunga seringkali lebih tinggi. Anda mungkin akan membayar lebih untuk pinjaman tanpa jaminan dalam jangka panjang, tergantung pada kualitas peringkat kredit Anda.
- Untuk mengurangi risiko, beberapa pemberi pinjaman akan mengurangi jumlah yang bersedia mereka pinjamkan tanpa agunan. Ini menghasilkan jumlah pinjaman yang lebih rendah yang ditawarkan kepada pemilik bisnis.
- Beberapa pemberi pinjaman memerlukan jadwal pembayaran yang lebih ketat untuk mengurangi risiko. Ini mungkin berarti bahwa Anda tidak memiliki akses ke dana dan mungkin sulit bagi Anda untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda.
- Meskipun pinjaman tanpa jaminan tidak mengharuskan Anda untuk menghapus aset atau properti, itu tidak membuat Anda benar-benar lolos karena banyak pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memberikan jaminan pribadi. Ini berarti bahwa Anda akan bertanggung jawab secara pribadi untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak mampu membayar kembali pinjaman tersebut.
- Sifat risiko tinggi dari pinjaman tanpa jaminan berarti bahwa pemberi pinjaman dapat memperketat kriteria pinjaman mereka. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki peringkat kredit pribadi atau bisnis yang buruk atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk pendanaan.
- Pemberi pinjaman ingin menghalangi peminjam mereka untuk membayar kembali pinjamannya. keseimbangan terlalu cepat. Mereka tidak ingin kehilangan potensi bunga yang akan dikumpulkan selama masa pinjaman. Untuk mencegah peminjam melunasi pinjaman dengan segera, mereka mungkin mengenakan biaya tambahan atau memiliki masa tinggal minimum.
10 Sumber Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan Terbaik di Australia tanpa Jaminan Pribadi dan Suku Bunganya
Perbedaan utama antara pinjaman bisnis yang dijamin dan tanpa jaminan adalah bahwa pinjaman yang dijamin mengharuskan Anda memiliki aset yang bersedia Anda sisihkan sebagai jaminan untuk pinjaman Anda. Pinjaman tanpa jaminan tidak mengharuskan Anda untuk mengambil pinjaman terhadap aset atau properti. Pinjaman dengan jaminan lebih sering ditawarkan oleh bank. Mereka memberi bisnis akses ke pinjaman dalam jumlah yang lebih besar daripada pinjaman tanpa jaminan karena mereka menimbulkan risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman.
Pinjaman bisnis tanpa jaminan tidak mengharuskan Anda untuk menjaminkan aset sebagai jaminan. Mereka biasanya lebih murah dan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan karena risiko bagi pemberi pinjaman.Berikut ini adalah sumber terbaik untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan di Australia:
- Jalur kredit
Berikut adalah jumlah yang disepakati untuk Anda akses kapan pun Anda membutuhkannya. Sering kali, pada jalur kredit, Anda hanya akan membayar bunga atas jumlah yang digunakan dan bukan seluruh pinjaman.
suku bunga
Keuntungan
- Sangat fleksibel – kumpulkan dan kembalikan dana sesuai kebutuhan
- Tidak ada jumlah minimum, cukup pinjam dan bayar bunga sesuai kebutuhan – biasanya dihitung setiap hari
- Proses aplikasi cepat dan mudah
Kekurangan:
- Tidak ada kepastian jangka panjang – dapat dibatalkan kapan saja dan dapat dilunasi sesuai permintaan
- Syarat dan ketentuan dapat bervariasi dan Anda mungkin perlu membayar cerukan pada interval tertentu
- Mungkin membebankan komisi meskipun tidak digunakan
- Akun pendanaan
Pembiayaan faktur juga dikenal sebagai anjak piutang saat Anda menjual faktur kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan segera mengirimkan Anda hingga 80% dari jumlah yang ditagih dan akan bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran.
suku bunga
Keuntungan
- Setoran tunai langsung – tidak perlu menunggu faktur dibayar
- Menghilangkan risiko keterlambatan atau tidak membayar tagihan
- Dapat digunakan untuk menutupi masalah keuangan pengeluaran jangka pendek
Kekurangan:
- Anda menerima kurang dari nilai nominal faktur
- Biasanya lebih mahal dari pinjaman
- Banyak pemberi pinjaman memiliki persyaratan omset minimum – mungkin tidak tersedia untuk bisnis baru tanpa riwayat penjualan yang mapan
- Penarikan Uang Tunai Pedagang
Di sini, pemberi pinjaman akan memberi Anda pembayaran di muka satu kali dan kemudian mengumpulkan pembayaran (dan komisi mereka) sebagai persentase yang disepakati dari penjualan harian Anda.
suku bunga
Keuntungan
- Proses Penukaran Aplikasi Online Cepat dan Mudah
- Infus tunai langsung – dana biasanya tersedia dalam beberapa hari
- Pembayaran yang terkait langsung dengan arus kas, tanpa pembayaran bunga tetap atau jadwal pembayaran, dengan pembayaran yang dilakukan sebagai persentase penjualan yang disepakati
Kekurangan:
- Hanya tersedia untuk bisnis yang menjual kartu debit atau kredit setiap hari, seperti pengecer, restoran
- Riwayat pencapaian penjualan rata-rata minimum mungkin diperlukan
- Seringkali jauh lebih mahal daripada opsi pembiayaan lainnya dengan tingkat hingga 60-200% per tahun
- Tidak ada peraturan pemerintah tentang pemberi pinjaman, sehingga kondisinya bisa rumit dan membatasi
- Pembiayaan peralatan
Pembiayaan peralatan adalah produk dengan pinjaman mendesak untuk pembelian mesin atau peralatan untuk bisnis Anda. Aset akan menjadi milik Pemberi Pinjaman untuk seluruh jangka waktu perjanjian.
suku bunga
Keuntungan
- Sedikit atau tanpa deposit atau pembayaran di muka meminimalkan dampak awal pada modal kerja
- Fleksibilitas untuk menyesuaikan pengembalian Anda ke rencana sesuai dengan arus kas Anda, biasanya hingga lima tahun.
- Lebih cepat dan lebih mudah untuk mengamankan daripada pembiayaan pinjaman. Anda dapat memenuhi syarat untuk kredit GST untuk GST yang termasuk dalam sewa
Kekurangan:
- Suku bunga dan biaya yang lebih tinggi dibandingkan dengan pembiayaan pinjaman
- Tidak ada modal dalam aset – Anda tidak akan melakukan ini dengan memiliki peralatan di akhir kontrak
- Sewa biasanya memiliki biaya terminasi dini yang cukup besar sehingga Anda terkunci bahkan jika Anda tidak lagi membutuhkan peralatan
- Beli untuk disewa
Produk pinjaman jangka menengah untuk pembelian aset. Aset tersebut dimiliki oleh Pemberi Pinjaman hingga akhir jangka waktu keuangan.
suku bunga
Keuntungan
- Fleksibilitas untuk menyesuaikan pembayaran agar sesuai dengan kebutuhan arus kas Anda dan agar sesuai dengan siklus hidup aset
- Anda memiliki aset di akhir kontrak dan dapat terus menggunakan atau membuangnya sesuai keinginan Anda
- Anda dapat memenuhi syarat untuk Kredit GST untuk GST yang termasuk dalam biaya pembelian
Kekurangan:
- Tidak seperti leasing, Anda perlu melakukan deposit yang akan mempengaruhi modal kerja Anda
- Suku bunga dan biaya yang lebih tinggi daripada pembiayaan pinjaman
- Anda tidak memiliki aset sampai akhir kontrak
- Tagihan komersial
Pembiayaan bisnis ini dapat diberikan dengan berbagai persyaratan, biasanya untuk membantu kekurangan modal kerja musiman.
Ra tes persen
Keuntungan
- dana jangka pendek dengan kemungkinan rollover pada setiap tanggal jatuh tempo
- Dapat digunakan sebagai jalur kredit bergulir (gunakan dana sesuai kebutuhan) atau sebagai pinjaman mendesak, yang prinsipnya berkurang dengan setiap rollover
- Bunga dibayarkan pada saat jatuh tempo – jatuh tempo bervariasi menurut jatuh tempo pada interval yang disepakati (misalnya, 30, 60, 90, 120, 150, atau 180 hari) dan potensi periode dengan tingkat bunga tetap.
Kekurangan:
- Bunga harus dibayar di muka dan termasuk margin yang melebihi tarif standar
- Akun suku bunga mengambang sangat sensitif terhadap fluktuasi suku bunga
- jumlah pinjaman minimum yang tinggi (seringkali $ 500) – hanya cocok untuk bisnis mapan dengan omset tinggi
- Pinjaman pribadi
Pinjaman tipikal untuk keuangan pribadi dengan jangka waktu tetap, pinjaman dengan tingkat bunga tetap atau variabel.
suku bunga
Keuntungan
- Lebih hemat daripada menyewa atau leasing secara mencicil untuk membeli peralatan dan mesin
- biasanya dapat dilunasi lebih awal tanpa penalti
- dibayar dengan mencicil, yang meningkatkan biaya pembelian peralatan
keterbatasan
- Ketersediaan dan jumlah akan tergantung pada peringkat kredit pribadi Anda
- Pembayaran kewajiban pribadi (non-bisnis)
- Umumnya, suku bunga lebih tinggi daripada pinjaman bisnis lainnya
- Kartu kredit bisnis
Menurut kartu kredit standar Anda, kartu kredit perusahaan akan sering disekuritisasi terhadap pemilik bisnis.
suku bunga
Keuntungan
- Kenyamanan – sangat mudah untuk berbelanja
- Sumber arus kas darurat yang fleksibel
- Periode bebas bunga pada beberapa kartu menjadikannya alat ekonomi untuk pembelian jangka pendek.
Kekurangan:
- Mungkin terkait dengan keuangan pribadi Anda daripada keuangan bisnis
- Suku bunga bisa sangat tinggi
- Mungkin memerlukan komisi dan biaya yang signifikan meskipun tidak digunakan
Kesimpulan
Agar Anda menyetujui aplikasi Anda untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan, pemberi pinjaman harus yakin bahwa bisnis Anda dapat mendukung pembayaran pinjaman yang diperlukan. Mereka perlu menilai stabilitas dan risiko bisnis Anda, mereka sering meminta Anda untuk memberikan kombinasi dokumen yang tercantum di bawah ini sebagai bagian dari aplikasi pinjaman bisnis tanpa jaminan Anda:
- Pelaporan keuangan bisnis
- Laporan Pengembalian Pajak Bisnis
- Laporan rekening bank komersial
Perhatikan juga bahwa sebagai bagian dari aplikasi Anda untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan, Anda mungkin diminta untuk memberikan “jaminan direktur”. Ini tidak berarti bahwa Anda memerlukan penjamin dari luar, tetapi Anda, sebagai direktur, “menjamin” bahwa pinjaman akan dilunasi dan bahwa jika pinjaman tidak dapat dilunasi dan tidak berlaku lagi, Anda akan bertanggung jawab secara finansial atas pembayaran tersebut. .
Hal ini dapat menyebabkan pemberi pinjaman menyita aset pribadi untuk memulihkan biaya pinjaman. Memang, pinjaman bisnis tanpa jaminan dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran bisnis. Apa pun yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda, pinjaman tanpa jaminan dapat membantu Anda membiayainya.
Namun karena jangka pendek pinjaman usaha tanpa jaminan, mereka paling cocok untuk membantu modal kerja jangka pendek. kebutuhan, bukan pembiayaan proyek bisnis jangka panjang yang besar. Pinjaman ini juga dapat memberikan dorongan uang cepat, memungkinkan Anda memanfaatkan dan mengeksplorasi potensi pertumbuhan bisnis Anda.
