Apakah Anda ingin mengumpulkan uang untuk startup Anda, tetapi tidak tahu dari mana sumber dananya? Jika YA, berikut adalah 50 Pilihan dan Tips Pembiayaan Usaha Kecil Terbaik Tahun 2021.
Banyak calon pengusaha sudah memiliki ide-ide hebat dan mulia tentang bagaimana memulai dan menjalankan bisnis yang menguntungkan, tetapi hampir selalu ada hambatan dalam ide-ide yang dipikirkan dengan matang ini … modal. Modal adalah mesin yang menggerakkan bisnis, dan tanpanya, tidak ada bisnis yang dapat berfungsi. Usaha kecil jarang beruntung ketika mencari pinjaman bank, dan bahkan jika bisnis sudah mapan, dana masih sulit ditemukan.
Untuk alasan ini, kami telah mengidentifikasi 50 opsi berbeda untuk membiayai bisnis yang tidak dikenal. sebuah bisnis dapat menuai keuntungan dari meningkatkan modal awal, dan kami melangkah lebih jauh untuk membuat daftar tiga pro dan kontra dari setiap opsi sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik.
50 Opsi & Tip Keuangan Usaha Kecil Terbaik untuk 2021
- Kapitalis ventura
Pemodal ventura adalah investor yang menyediakan modal untuk startup atau mendukung perusahaan kecil yang ingin berkembang tetapi tidak memiliki akses ke dana. Modal ventura adalah uang yang dialokasikan untuk menciptakan startup baru yang diyakini memiliki potensi pertumbuhan tinggi dan risiko tinggi.
Perusahaan yang tumbuh cepat dengan strategi keluar yang sudah dikembangkan dapat menghasilkan hingga puluhan juta dolar yang dapat digunakan untuk investasi, jaringan, dan pengembangan perusahaan mereka secara berkala. Selama bisnis ini layak dan dibangun dengan mempertimbangkan masa depan, ia memiliki peluang bagus untuk mendapatkan sponsor dari pemodal ventura.
Pro:
- Pemodal ventura memiliki kantong yang dalam dan karenanya dapat menyediakan lebih banyak uang untuk pengembangan bisnis, bahkan lebih dari yang dapat diberikan oleh perusahaan pemberi pinjaman lainnya.
- Mereka memberikan wawasan yang sangat baik dan peluang jaringan bagi perusahaan yang melakukan bisnis dengan mereka.
- Mereka memberikan bantuan tenaga ahli kepada usaha-usaha yang dikelolanya karena mereka telah memiliki pengalaman dalam menjalankan usaha.
Cons:
- Kapitalis ventura cenderung sangat selektif tentang usaha yang mereka biayai
- Mereka cenderung terlibat dalam pengambilan keputusan di perusahaan yang mereka biayai.
- Perusahaan/perusahaan ini cenderung kehilangan kepemilikan dan identitas
- Investor malaikat
Angel investor adalah individu yang meminjamkan modal kepada orang lain yang membutuhkan modal untuk menjalankan bisnis mereka. Investor malaikat berinvestasi di perusahaan baru dengan imbalan pengembalian investasi mereka. Investor ini membantu meluncurkan banyak perusahaan terkenal di Amerika Serikat saat ini, dan mereka terus menjadi sumber keuangan yang sangat baik untuk usaha kecil.
Pro:
- Perjanjian bisnis yang mereka berikan lebih fleksibel dibandingkan lembaga pemberi pinjaman lainnya.
- Angel Investors membawa pengalaman mereka yang kaya dan peluang jaringan ke bisnis.
- Angel Investor bersedia mengambil risiko yang diperhitungkan untuk memajukan perusahaan.
Cons:
- Partisipasi aktif dari angel investor dapat menimbulkan masalah bagi perusahaan.
- Investor malaikat sering meminta saham yang cukup besar dalam bisnis karena mereka memberikan modal, peluang jaringan, stabilitas, dan banyak lagi untuk bisnis.
- Kelemahan dari toleransi risiko angel investor yang lebih tinggi adalah mereka juga cenderung memiliki ekspektasi yang lebih tinggi.
- Pinjaman online
Pemberi pinjaman online telah menjadi alternatif populer untuk pinjaman bisnis tradisional. Platform ini memiliki keunggulan kecepatan, karena aplikasi hanya membutuhkan waktu sekitar satu jam, dan solusi serta alat terkait dapat dikeluarkan dalam beberapa hari. Banyak pengusaha telah menggunakan metode ini untuk membiayai bisnis mereka.
Pro:
- Aplikasi ini relatif sederhana dan dapat diselesaikan dalam beberapa menit. …
- Keuntungan lainnya adalah lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman.
- Pemberi pinjaman online umumnya tidak mengenakan penalti pembayaran di muka.
Cons:
- Pinjaman online bisa sangat mahal
- Sementara pemberi pinjaman online biasanya tidak membebankan biaya prabayar, mereka juga biasanya tidak menawarkan tabungan prabayar.
- Bisnis yang mereka biayai harus beroperasi setidaknya selama satu tahun, dengan pendapatan setidaknya $ 50, jika tidak, maka tidak ada kesepakatan.
- Kartu kredit bisnis
Ini adalah cara lain yang baik untuk mendapatkan pembiayaan untuk bisnis kecil Anda.Jika bisnis Anda membutuhkan modal kurang dari $50 dan Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman, kartu kredit dapat memberi Anda suntikan dana yang Anda butuhkan. Menurut Administrasi Bisnis Kecil AS, hingga 000 persen usaha kecil menggunakan kartu kredit secara teratur.
Umumnya, kartu kredit berguna untuk meningkatkan arus kas Anda. Anda harus mencari dan memanfaatkan manfaat dan penghargaan kartu kredit seperti kesepakatan transfer saldo, tarif perkenalan 0%, dan kartu yang menawarkan diskon bensin dan perlengkapan kantor, miles to miles atau cash back dll. Perlu dipertimbangkan kemampuan untuk dapatkan kartu kredit untuk usaha kecil (terutama jika bisnis Anda terdaftar) untuk memisahkan keuangan pribadi dan bisnis satu sama lain. Jika Anda melakukannya dengan baik, ini dapat membantu Anda membangun sejarah kredit yang baik ketika bisnis Anda mencari pendanaan di kemudian hari.
Tetapi Anda perlu memastikan bahwa pembayaran Anda tidak tertinggal dapat merusak peringkat kredit Anda. Pastikan untuk membatasi penggunaan kartu Anda untuk fungsi bisnis dasar dan menjaga saldo Anda tidak lebih dari 30 persen dari batas kredit Anda.
Pro:
- Menggunakan kartu kredit untuk membiayai bisnis Anda sangatlah mudah. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit dengan kredit yang terjangkau, maka Anda sudah selesai. Pinjaman tersedia segera, tanpa usaha dari Anda.
- Kartu kredit memberikan kemudahan pinjaman bergulir. Artinya, Anda dapat mengambil pinjaman hingga batas kartu kredit, melunasi saldo dan mengambil pinjaman lagi.
- Anda tidak memerlukan jaminan untuk menerima kartu kredit.
Cons:
- Kartu kredit memiliki tanggung jawab yang tidak terbatas.
- Kartu kredit memiliki batas yang relatif rendah dan karena itu tidak cocok untuk ide bisnis apa pun.
- Jenis pendanaan ini bisa mahal dalam jangka panjang.
- Pinjam dari teman atau keluarga
Ini adalah salah satu cara termudah untuk membiayai usaha kecil. Banyak pemilik startup mencari teman dan keluarga untuk pendanaan awal jika bisnis mereka tumbuh dari awal. Akan sangat membantu untuk menemukan teman atau kerabat yang dapat menawarkan bimbingan bisnis serta uang tunai.
Siapkan rencana bisnis dengan cara yang sama seperti untuk pinjaman bisnis lainnya. Mintalah uang yang cukup untuk membawa bisnis ke tahap berikutnya – dan jika Anda membuktikan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda dapat melunasi tepat waktu, akan lebih mudah bagi Anda untuk meminta lebih banyak uang nanti jika perlu.
Pro:
- Ini sangat berguna.
- Uang tunai tersedia jauh lebih cepat daripada opsi pembiayaan lainnya.
- Jauh lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman tanpa batasan dan kerumitan khusus,
Cons:
- Biasanya sumber pendanaan terbatas
- Dapat menyebabkan stres yang signifikan dalam hubungan Anda
- Di sana, metode ini lebih cenderung default.
- Jalur kredit
Jika bisnis Anda memiliki arus kas yang tidak merata, jalur kredit mungkin menawarkan akses tak terbatas ke uang tunai untuk kebutuhan sehari-hari seperti pembayaran musiman atau manajemen inventaris. Jalur kredit pada dasarnya adalah pengaturan antara lembaga keuangan, biasanya bank, dan pelanggan yang menetapkan saldo pinjaman maksimum yang diizinkan oleh pemberi pinjaman untuk diterima atau disimpan oleh peminjam.
Perlu dicatat bahwa jalur kredit tidak cocok untuk investasi jangka panjang seperti pembelian real estat atau pembelian peralatan besar.
Pro:
- Peminjam hanya dikenakan bunga atas dana yang telah mereka tarik.
- Opsi pembiayaan bisnis ini memiliki fleksibilitas bawaan.
- Jalur kredit adalah jenis rekening bergulir, yang berarti bahwa peminjam dapat membelanjakan uangnya, mendapatkannya kembali, dan membelanjakannya lagi, dalam siklus berputar yang hampir tak berujung.
Cons:
- Jalur kredit terbuka menghadirkan risiko pembelanjaan impulsif karena fleksibilitasnya
- Pemberi pinjaman dapat meningkatkan APR Anda dan karenanya pembayaran bulanan Anda di masa mendatang
- jalur kredit tidak diatur dengan cara yang sama seperti kartu kredit
- Tabungan pribadi
Ini biasanya merupakan pilihan keuangan usaha kecil pertama bagi kebanyakan orang yang merasa bahwa mereka tidak memenuhi syarat untuk kartu kredit, pinjaman mikro, atau jenis pembiayaan bank lainnya. Sebelum menempuh jalan ini, ada beberapa hal yang harus Anda pikirkan, seperti persentase tabungan pribadi yang sebaiknya Anda gunakan. Haruskah Anda menginvestasikan semua tabungan Anda dalam bisnis awal Anda? Haruskah Anda menggunakan 50 persen lebih sedikit? Anda harus memikirkan matang-matang rencana bisnis Anda agar tidak kehilangan “perisai hari hujan” Anda.
Pro:
- Anda akan termotivasi untuk menjalankan bisnis yang lebih menguntungkan jika menggunakan dana sendiri.
- Anda memegang kendali penuh atas bisnis Anda, karena Anda adalah satu-satunya pemodal.
- Anda memiliki banyak ketenangan pikiran karena Anda tidak akan melunasi pinjaman.
Cons:
- Risiko utang pribadi dan kebangkrutan tinggi.
- Modal pribadi Anda mungkin tidak cukup, terutama jika bisnis Anda membutuhkan beberapa jenis peralatan.
- Anda menanggung risiko bekerja dengan anggaran yang sangat ketat.
- 401 (k) Dana pensiun
Menggunakan 401 dapat berisiko (k) atau tabungan IRA untuk mendanai akuisisi bisnis; Tetapi dengan strategi yang tepat, Anda dapat mengubah tabungan pensiun Anda menjadi saham untuk bisnis baru dan menghindari pajak dan penalti penarikan awal.
Keuntungannya adalah Anda dapat menggunakan ekuitas rumah Anda untuk membiayai permulaan atau pembelian bisnis waralaba. Tetapi jika bisnis gagal, Anda kehilangan uang yang Anda harapkan untuk mendanai masa pensiun Anda.
Pro:
- Tidak ada pemeriksaan kredit yang lama, proses aplikasi relatif sederhana dan Anda bisa mendapatkan uang dengan cepat.
- Pinjaman 401 (k) memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman bank atau kartu kredit, dan pada dasarnya Anda membayar kembali bunga itu kepada diri Anda sendiri.
- Tidak ada pajak penghasilan atau penalti penarikan kredit 401 (k) kecuali terjadi default.
Cons:
- Salah satu kelemahan yang melekat dari menyetorkan uang ke rekening pensiun adalah Anda didenda untuk penarikan awal sebelum Anda mencapai usia 59,5.
- Anda memiliki peluang investasi yang terbatas dengan metode pembiayaan ini.
- Karena tugas administratif yang disyaratkan oleh rencana 401k, penggunaannya relatif mahal.
- pinjaman mikro
pinjaman mikro adalah pinjaman kecil yang biasanya diberikan kepada peminjam atau penerima berpenghasilan rendah dengan kredit kurang dari ideal dan tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan bank tradisional. Pinjaman adalah untuk pengusaha yang memiliki sedikit atau tanpa jaminan dan oleh karena itu cocok untuk memulai usaha kecil. Pinjaman mikro terkadang memiliki batasan untuk apa Anda dapat membelanjakan uang Anda, tetapi biasanya mencakup biaya operasional dan modal kerja, atau hal-hal seperti peralatan, furnitur, dan persediaan.
Pro:
- Kredit mikro memungkinkan orang miskin, pengangguran, atau orang lain yang tidak mampu menjadi wiraswasta dan memulai proyek bisnis.
- Dibandingkan dengan pinjaman tradisional, pinjaman mikro umumnya lebih mudah diperoleh.
- Kredit mikro menawarkan saran kepada pengusaha tentang cara meningkatkan keberhasilan bisnis mereka.
Cons:
- Beberapa pinjaman mikro akhirnya jatuh ke tangan anak di bawah umur karena undang-undang yang melingkupinya.
- Pinjaman mikro cenderung terlalu mahal.
- Pendanaan terbatas karena pinjaman mikro biasanya rata-rata US $ 13.
- Anjak / uang muka dalam faktur
Faktur anjak piutang semakin populer sebagai cara untuk membiayai perusahaan yang mengalami masalah arus kas karena lambatnya pembayaran untuk layanan komersial. semua klien. Anjak piutang bekerja dengan memberikan uang muka pada faktur, yang menyediakan arus kas untuk menjalankan bisnis dan mengembangkannya.
Dengan cara ini, bisnis dapat berkembang dengan menyediakan dana yang dibutuhkan untuk mempertahankannya sementara pelanggan menunggu tagihan yang belum dibayar dibayar. Kemajuan ini memungkinkan perusahaan untuk mempersempit kesenjangan upah antara faktur dan pembayaran kepada pemasok dan kontraktor, dan sejumlah besar usaha kecil menggunakan metode ini untuk menciptakan likuiditas bagi bisnis mereka.
Pro:
- Anjak piutang dapat menghemat waktu yang Anda habiskan untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggan.
- Bahkan, tidak memerlukan agunan.
- Anjak piutang memberikan pembiayaan yang lebih mudah daripada pinjaman tradisional.
Cons:
- Ketika Anda menerima uang muka untuk tagihan yang belum dibayar, Anda mungkin melepaskan kendali atas perusahaan Anda.
- Faktur anjak piutang terkadang lebih mahal daripada pinjaman bank. Tarif tipikal dapat berkisar dari 1% selama 30 hari hingga 4% selama 30 hari.
- Perusahaan keuangan tidak menangani kredit macet
- Kraudfanding
Crowdfunding melibatkan pengumpulan dana untuk menjalankan bisnis dari sejumlah besar orang. Dana dapat dilihat sebagai sumbangan, pinjaman, atau investasi. Biasanya, crowdfunding bekerja oleh orang-orang yang menyumbangkan sejumlah uang untuk bisnis, ide, atau proyek, di mana mereka dapat menerima hadiah.
Industri ini telah berlipat ganda hampir setiap tahun, menjadi lembaga multi-miliar dolar yang telah membantu pengusaha dari semua lapisan masyarakat membawa ide-ide baru ke pasar. Crowdfunding terbukti menjadi cara yang cocok untuk mendanai ide bisnis yang hebat.
Pro:
- Kecuali untuk crowdfunding, tidak ada batasan untuk apa yang dapat Anda tarik.
- Ini adalah bentuk penggalangan dana yang lebih mudah karena memungkinkan Anda mengumpulkan uang dari investor yang tidak terakreditasi tanpa banyak masalah hukum yang sering dihadapi investor ini.
- Crowdfunding memungkinkan ide bagus yang tidak meminta investor reguler untuk mendapatkan dana dari orang banyak.
Cons:
- Seseorang yang ingin menggunakan crowdfunding untuk mendanai ide bisnisnya diharuskan untuk mengungkapkan detail bisnisnya kepada publik, dan ini membuat pemilik risiko proyeknya disalin oleh pesaing yang memiliki pendanaan terbaik.
- Crowdfunding tidak menguntungkan untuk semua ide bisnis, terutama yang membutuhkan jutaan dolar.
- Anda akan dikenakan komisi atas uang yang Anda kumpulkan.
-
Hibah
Hibah adalah bantuan keuangan untuk pengembangan dan perluasan bisnis. Bisnis yang berfokus pada sains atau penelitian dapat menerima hibah dari pemerintah. SBA menawarkan hibah melalui program Small Business Innovation Research (SBIR) dan Small Business Technology Transfer (STTR).
Penerima hibah ini diharuskan untuk memenuhi tujuan penelitian dan pengembangan federal dan memiliki potensi komersialisasi yang tinggi. Hibah dapat menjadi sumber pendanaan yang menarik karena mereka menyuntikkan modal yang tidak perlu dikembalikan ke bisnis.
Pro:
- Keuntungan utama dari hibah adalah bahwa, tidak seperti pinjaman, mereka tidak perlu dilunasi.
- Mereka juga tidak mengharuskan pemilik untuk melepaskan saham apa pun dalam bisnis.
- Menerima hibah meningkatkan prestise bisnis yang menerima hibah dan, dengan demikian, membantunya menemukan ceruk pasarnya.
Cons:
- sulit mendapatkan hibah karena tidak tersedia, banyak yang tersedia.
- Hibah mungkin gratis, tetapi jarang tidak terbatas karena donor mengharapkan Anda untuk bertindak secara konsisten untuk mengamankan pendanaan.
- Hibah umumnya ditangguhkan tanpa pemberitahuan.
- Uang muka penjual
Penjual Uang Muka adalah pinjaman usaha kecil yang diberikan kepada bisnis yang menggunakan pembayaran kartu dan kemudian dibayarkan di atas persentase biaya harian bisnis. Saat mengeluarkan uang muka, pedagang memberikan uang muka atau modal kepada perusahaan dengan imbalan persentase atau sebagian dari penjualan kartu kredit di masa depan.Untuk pemilik usaha kecil yang membutuhkan akses cepat ke modal untuk mengembangkan bisnis mereka, uang muka untuk pedagang adalah pilihan yang sangat baik.
Pro:
- Salah satu faktor positif paling signifikan dari memajukan uang tunai ke pedagang adalah mendapatkan uang dengan cepat karena pemrosesannya membutuhkan waktu yang sangat sedikit.
- Karena semuanya dilakukan secara online, tidak perlu melengkapi dokumen, faks, pemindaian, atau surat yang panjang.
- Pelunasan bisa lebih mudah dari waktu ke waktu karena tidak ada jumlah bulanan tetap yang harus dikembalikan, melainkan pembayaran didasarkan pada persentase penjualan.
Cons:
- Pembayaran uang muka kadang-kadang termasuk tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Segmen industri pinjaman ini tidak diatur karena persyaratan pembayarannya terkait dengan penjualan kartu kredit di masa depan
- Perusahaan yang menawarkan pembayaran uang muka untuk layanan pedagang sering membebankan berbagai biaya
- Dapatkan mitra
Anda dapat menjangkau pemangku kepentingan di luar lingkaran dalam Anda atau bahkan area bisnis Anda dan membawa mereka ke dalam bisnis sebagai investor dan mitra. Dengan bekerja sama dengan seorang mitra, Anda akan yakin bahwa Anda bekerja dengan seorang profesional berpengalaman yang dapat menjadi kandidat yang jauh lebih menarik untuk bank atau lembaga keuangan lain dari siapa Anda mungkin ingin meminjam uang untuk startup Anda. hal178>
Pro:
- Anda dapat berbagi biaya memulai bisnis Anda dengan mereka.
- Tanggung jawab dan pekerjaan bersama.
- Risiko dan biaya bisnis umum
Cons:
- Mitra dalam kemitraan umum secara bersama-sama bertanggung jawab atas kegiatan bisnis orang lain, baik atau buruk.
- Keuntungan yang dihasilkan dalam bisnis didistribusikan.
- Anda tidak memiliki kendali penuh atas bisnis. Keputusan dibagi, dan ketidaksepakatan dapat menyebabkan ketidaksepakatan.
- Pembiayaan utang
Sebagian besar usaha kecil baru dibiayai dengan pembiayaan utang, terutama melalui pinjaman bank atau obligasi. Pembiayaan hutang adalah proses meminjam uang dari pihak ketiga dengan kesepakatan bahwa Anda akan membayar kembali pokok awal pada tingkat bunga tertentu. Tentu saja, ini tidak ada hubungannya dengan hutang.
Pro:
- Ini membantu membangun sejarah kredit.
- Jumlah yang Anda bayarkan dalam bunga bebas pajak secara efektif mengurangi kewajiban bersih Anda.
- Bila Anda setuju untuk pembiayaan utang dari lembaga pemberi pinjaman, pemberi pinjaman tidak memiliki suara dalam pengelolaan perusahaan Anda.
Cons:
- Pembiayaan utang mengharuskan Anda membayar bunga.
- Anda harus memiliki peringkat kredit yang cukup untuk memenuhi syarat untuk pendanaan.
- Dengan menyetujui untuk memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman, Anda dapat menempatkan beberapa aset bisnis pada risiko potensial, atau Anda mungkin diminta untuk menjamin pinjaman secara pribadi, yang berpotensi membahayakan aset Anda sendiri.
- Perusahaan investasi strategis
Investor strategis adalah pihak-pihak yang menanamkan modalnya pada saham suatu perusahaan dengan tujuan untuk memperoleh saham bisnis dalam perusahaan tersebut. Dengan berinvestasi di startup lebih awal, karyawan ini dapat memperoleh akses preferensial awal ke perusahaan yang menjanjikan.
Investor strategis tertarik pada bisnis yang melengkapi tujuan bisnis mereka sendiri, dan investor semacam itu mendapat manfaat dari kemampuan mereka untuk menangkap peluang. bisnis mereka untuk membantu Anda tumbuh, dan terutama untuk menyediakan dana yang sangat dibutuhkan.
Pro:
- Memungkinkan Anda untuk membangun kesuksesan mereka sebelumnya
- Umumnya lebih fokus pada kesuksesan bisnis holistik daripada pengembalian
- Seorang investor strategis dapat mempercepat dan membantu bisnis dengan cara yang bahkan tidak dapat dilakukan oleh pemodal ventura
Cons:
- Dapat membuat perubahan bisnis besar memuaskan hubungan
- Dapat membatasi dengan siapa Anda dapat berbisnis (mis. pesaing)
- Selalu ada ketidakpercayaan, terutama jika Anda berhadapan dengan pesaing.
- Pembiayaan modal
Pembiayaan ekuitas pada dasarnya adalah menyerahkan bagian kepemilikan dalam suatu bisnis dengan imbalan modal untuk menjalankan bisnis. Misalnya, jika Anda memiliki ide bisnis baru, tetapi Anda tidak memiliki uang untuk diinvestasikan dan Anda tidak memiliki cukup uang. kredit untuk mendapatkan pinjaman komersial, Anda dapat bergabung bermitra dengan seseorang yang memiliki uang untuk diinvestasikan.
Orang yang menginvestasikan modal untuk memulai bisnis atau mempertahankan bisnis akan mengambil posisi pemegang saham atau properti dalam bisnis Anda. Dalam arti, investor saham menjadi mitra bisnis Anda.
Pro:
- Tidak ada pinjaman untuk dilunasi.
- Mitra ekuitas dapat memperluas jaringan bisnis Anda.
- Anda tidak perlu menjadi orang yang layak dipercaya.
Cons:
- Anda harus mentransfer sebagian kendali bisnis Anda ke investor ekuitas.
- Anda harus berbagi keuntungan yang dihasilkan oleh bisnis, dan tergantung pada persentasenya, berbagi mungkin tidak sepenuhnya adil untuk Anda.
- Potensi konflik di masa depan.
- Investasi pribadi
Pilihan pembiayaan yang paling umum untuk usaha kecil adalah investasi pribadi usaha kecil. Pemilik bisnis. Dengan kata lain, pemilik usaha kecil menggunakan tabungan atau aset pribadinya untuk membiayai usaha kecil.
Meskipun opsi ini adalah yang paling umum, dalam banyak hal juga merupakan opsi pembiayaan yang paling tidak diinginkan karena menimbulkan risiko terbesar bagi pemilik usaha kecil. Pemilik usaha kecil dapat membahayakan kesejahteraan finansial mereka.
Pro:
- Anda akan termotivasi untuk menjalankan bisnis Anda dengan lebih baik tanpa lengah.
- Ini adalah cara yang lebih mudah dan lebih hemat biaya untuk menyediakan dana Anda sendiri.
- Membiayai sendiri bisnis Anda memberi Anda lebih banyak kendali daripada opsi pembiayaan lainnya.
Cons:
- Hutang pribadi dan risiko kebangkrutan
- Anda harus menjalankan bisnis sendiri, tanpa bantuan dari luar yang bisa Anda dapatkan dari pemodal ventura dan sponsor bisnis lainnya
- Menggunakan uang dari investasi Anda untuk mendanai bisnis Anda dapat membahayakan keluarga dan privasi Anda
- SBA 7 (a) Pinjaman
Ini adalah program pinjaman SBA utama dan terpopuler. SBA 7 (a) pinjaman diberikan kepada bisnis yang memenuhi standar ukuran SBA, beroperasi di Amerika Serikat untuk mendapatkan keuntungan, dan memiliki modal untuk diinvestasikan. Bisnis harus mencoba mendapatkan pendanaan di tempat lain, termasuk penggunaan aset keuangan pribadi, sebelum mengajukan permohonan.
Ada 7 (a) pilihan program khusus untuk perusahaan pengekspor yang berlokasi di komunitas yang kurang terlayani dengan koneksi militer (misalnya veteran). pemilik bisnis atau bisnis yang dimiliki oleh pasangan dari anggota aktif layanan), serta individu dengan bisnis siklus atau musiman yang membutuhkan bantuan dengan kebutuhan keuangan jangka pendek.
Pro:
- Program pinjaman SBA tetap menjadi salah satu sumber modal terbaik untuk memulai waralaba start-up atau membeli penjualan kembali yang sudah ada.
- Pinjaman SBA terstruktur tanpa pembayaran balon.
- Pinjaman SBA cocok untuk bisnis yang membutuhkan banyak uang, bahkan hingga $ 1,5 juta.
Cons:
- Mungkin ada lebih banyak dokumentasi yang diperlukan untuk pinjaman SBA karena didanai langsung oleh pemberi pinjaman dan didukung oleh pemerintah AS.
- Semua pinjaman SBA memerlukan jaminan pribadi dari pemilik dengan 20% atau lebih kepemilikan dalam bisnis.
- SBA telah menetapkan pedoman ukuran standar untuk jenis bisnis tertentu yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman SBA.
- Pinjaman CDC / 504
Pinjaman CDC / 504 SBA khusus untuk pembelian aset tetap jangka panjang seperti tanah, bangunan dan mesin. Atau, Anda dapat menggunakan pinjaman usaha kecil pemerintah ini untuk membangun fasilitas baru atau merenovasi fasilitas yang sudah ada. Anda tidak dapat menggunakan pinjaman CDC / 504 untuk mengisi kembali modal kerja atau membiayai kembali hutang lama. Pinjaman CDC / 504 bersifat jangka panjang dan memiliki jangka waktu 10 hingga 20 tahun.
Jumlah pinjaman maksimum tergantung pada tujuan dana yang dimaksudkan. Jumlahnya juga tergantung pada apakah mereka membantu menciptakan lapangan kerja atau mendukung tujuan kebijakan pemerintah seperti mengurangi konsumsi energi, mengembangkan bisnis minoritas, atau merevitalisasi kawasan bisnis.Pinjaman bisnis pemerintah ini biasanya sekitar $5 juta.
Pro:
- Program pinjaman SBA tetap menjadi salah satu sumber modal terbaik untuk memulai unit waralaba baru atau membeli unit penjualan kembali yang ada
- Pinjaman SBA terstruktur tanpa pembayaran balon.
- Pinjaman SBA cocok untuk bisnis yang membutuhkan banyak uang.
Cons:
- Pinjaman SBA CDC / 504 hanya boleh digunakan untuk tujuan tertentu.
- Semua pinjaman SBA memerlukan jaminan pribadi pemilik dengan bunga 20% atau lebih di badan usaha.
- SBA telah menetapkan pedoman ukuran standar untuk jenis bisnis tertentu yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman SBA.
- Pinjaman profesional
Pinjaman profesional adalah pinjaman pribadi untuk para profesional seperti akuntan, dokter gigi, jurnalis, insinyur, pengacara, surveyor, arsitek dan konsultan manajemen. dll, yang memiliki p Keterampilan dan kualifikasi untuk mempraktikkan profesinya.
Pinjaman profesional dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka, seperti pembelian peralatan, konstruksi, renovasi tempat, modal kerja, dan lain-lain. Pinjaman ini dirancang untuk membantu wiraswasta profesional menumbuhkan atau meningkatkan bisnis mereka dan mengatasi krisis likuiditas saat membeli peralatan atau berinvestasi dalam bisnis mereka sendiri.
Pro:
- Suku bunga dan jatuh tempo yang menarik.
- Proses aplikasi sederhana dan mudah.
- Secara umum, tidak ada penalti pembayaran di muka. untuk pinjaman profesional.
Cons:
- Peralatan rakitan sendiri seperti komputer umumnya tidak memenuhi syarat untuk pendanaan.
- Kriteria kualifikasi yang ketat.
- Pendanaan mungkin tidak cukup untuk menjalankan bisnis
- Anjak Piutang
Anjak Piutang adalah bentuk pembiayaan berbasis aset dan merupakan proses penjualan piutang komersial oleh bisnis untuk menerima pembayaran tunai segera dari faktur sebelum tanggal jatuh tempo yang sebenarnya. Anjak piutang AR berbeda dengan pinjaman karena piutang benar-benar dijual, tidak hanya ditawarkan sebagai jaminan. Hasil akhirnya adalah perusahaan Anda dapat mengubah piutangnya menjadi uang tunai real-time sehingga pelanggan Anda tidak perlu menunggu berhari-hari sebelumnya agar pelanggan Anda membayar.
Pro:
- Accounts Receivable Funding menyediakan arus kas cepat karena Anda dapat menerima uang tunai dalam 5-10 hari dan terkadang bahkan lebih cepat dalam 1-2 hari.
- Pembiayaan piutang dapat menghemat waktu dan tenaga Anda yang seharusnya dihabiskan untuk mengumpulkan uang dari klien.
- Pinjaman anjak piutang bisnis adalah jenis pembiayaan tanpa jaminan dan oleh karena itu tidak memerlukan jaminan dari aset pribadi atau bisnis Anda.
Cons:
- Meskipun pembiayaan piutang tidak mempengaruhi kepemilikan bisnis Anda, Anda mungkin harus melepaskan beberapa kendali atas proses bisnis tertentu.
- Perusahaan anjak piutang biasanya menahan satu sampai empat persen dari piutang sebagai pertimbangan. Selain itu, mereka membebankan bunga atas uang muka kepada pemilik bisnis.
- Beberapa perjanjian pembiayaan piutang bisa sangat panjang – dalam beberapa kasus hingga dua atau tiga tahun – dan ini tidak selalu baik untuk bisnis.
- Pinjaman akuisisi bisnis
Pinjaman akuisisi bisnis digunakan untuk membiayai akuisisi baru, pembiayaan kembali, atau pembelian waralaba. Pinjaman akuisisi bisnis memungkinkan Anda untuk membeli perusahaan yang sudah beroperasi, membuka lokasi waralaba baru untuk perusahaan yang sudah ada, atau membeli mitra Anda dalam bisnis yang sudah Anda miliki.
Pro:
- Pinjaman akuisisi bisnis relatif rendah.
- Pendanaan SBA mungkin tersedia.
- Ini mungkin lebih mudah daripada mengamankan pendanaan untuk startup.
Cons:
- Proses lamaran yang lama
- Terkadang agunan diperlukan
- Pembayaran di muka (hingga 50%) terkadang diperlukan
- LOC jalur kredit
Jalur kredit, disingkat LOC, adalah perjanjian antara lembaga keuangan, biasanya bank, dan pelanggan yang menetapkan saldo pinjaman maksimum yang diizinkan oleh peminjam untuk diakses atau dipertahankan oleh peminjam. Peminjam dapat mengakses dana di bawah jalur kredit kapan saja selama tidak melebihi jumlah maksimum yang ditetapkan dalam perjanjian dan asalkan memenuhi persyaratan lain yang ditetapkan oleh lembaga keuangan, seperti pembayaran minimum tepat waktu. Pinjaman ini kemudian dapat digunakan untuk membiayai bisnis.
Pro:
- Keuntungan utama dari jalur kredit adalah fleksibilitasnya.
- Usaha kecil perlu membuat riwayat kredit untuk menerima tagihan dan pinjaman kredit di masa depan. Menggunakan jalur kredit memungkinkan Anda membangun riwayat kredit bisnis yang positif saat menggunakan jalur kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu.
- Salah satu aspek terbaik dalam menegosiasikan jalur kredit adalah hubungan yang Anda bangun dengan pemberi pinjaman. Seiring waktu, ini dapat membantu Anda ketika Anda membutuhkan dana tambahan untuk proyek lain.
Cons:
- Biaya pendirian dan pemeliharaan jalur kredit adalah salah satu kelemahan lini bisnis kredit.Untuk mendapatkan jalur tersebut, diperlukan pembayaran di muka dan bisnis harus membayar bunga atas uang yang digunakannya pada jalur kredit.
- Jalur kredit biasanya memiliki masalah arus kas.
- Jalur kredit juga dapat membahayakan bisnis kecil Anda, dan bahkan jika bisnis Anda gagal, jalur kredit harus dilunasi karena merupakan kewajiban bisnis.
- Pembiayaan peralatan
Pinjaman pembiayaan peralatan adalah pinjaman yang diberikan kepada bisnis untuk membeli instrumen. Biasanya, itu mencakup leasing, SBA dan pinjaman pemerintah lainnya. Ketika bisnis Anda membutuhkan peralatan tetapi Anda tidak memiliki uang untuk membelinya secara langsung, Anda memiliki dua pilihan: leasing atau pembiayaan. Setelah Anda mencapai akhir dari perjanjian awal, Anda akan memiliki opsi untuk memperbarui atau mengakhiri sewa atau membeli peralatan dengan nilai pasar wajar.
Pro:
- Dengan pinjaman perangkat keras, pemberi pinjaman tidak terlalu peduli dengan skor kredit dan riwayat keuangan Anda karena peralatan yang Anda beli akan digunakan untuk mengamankan kredit Anda. Dengan demikian, ini membutuhkan lebih sedikit dokumentasi.
- Mendapatkan pinjaman untuk membiayai peralatan adalah cara untuk membantu bisnis mendapatkan peralatan yang mereka butuhkan tanpa harus membayar sebagian dari biaya pembelian awal.
- Pendanaan peralatan seringkali benar-benar bebas pajak untuk pemilik usaha kecil.
Cons:
- Pembiayaan peralatan mungkin memerlukan biaya dimuka yang tinggi.
- Kredit yang kuat diperlukan dengan persyaratan yang baik.
- Perangkat keras yang didanai mungkin kedaluwarsa, tetapi Anda terjebak dengannya di akhir tenggat waktu pembayaran Anda.
- Pembiayaan Pesanan Pembelian
Pembiayaan Pesanan Pembelian adalah opsi pembiayaan usaha kecil yang mengatasi kesenjangan arus kas usaha kecil dengan memberi Anda pembiayaan untuk pesanan satu kali (atau beberapa) tertentu dari pemasok. Cara Anda membiayai pesanan pembelian adalah perusahaan pembiayaan membayar pemasok Anda untuk pesanan Anda, Anda menerima barangnya, dan kemudian membayar perusahaan pembiayaan di kemudian hari.
Bergantung pada perusahaan tertentu yang mendanai pesanan pembelian dan kualifikasi bisnis Anda, mereka mungkin membayar sebagian atau seluruh pesanan.
Jenis pembiayaan usaha kecil ini sangat efektif untuk perusahaan dengan pembelian khusus. Pesanan dapat berkisar dari transaksi berulang (seperti pembayaran bulanan untuk layanan B2B) hingga kesenjangan arus kas musiman atau proyek baru untuk mempercepat pertumbuhan bisnis. Dari semua opsi pembiayaan usaha kecil, ini adalah pilihan yang bagus untuk bisnis baru yang belum memiliki kesempatan untuk menambah pinjaman mereka.
Pro:
- Pembiayaan pesanan pembelian adalah layanan hemat biaya karena pembiayaan pesanan pembelian lebih murah daripada menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembayaran bank.
- Angsuran tidak muncul, karena ini bukan pinjaman.
- Jenis pendanaan ini nyaman dan biasanya diberikan dalam waktu singkat, biasanya dalam 24 jam.
Cons:
- Biaya anjak piutang dibebankan di muka.
- Pelanggan tidak berkomunikasi dengan Anda secara langsung karena perusahaan anjak piutang menerima pembayaran atas nama Anda.
- Pendanaan pesanan pembelian tidak dapat mengimbangi lama. pembiayaan kontrak sementara karena dirancang untuk memenuhi kebutuhan modal jangka pendek.
- Pinjaman jangka pendek
Pinjaman jangka pendek adalah cara yang bagus untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat, dan biasanya terbayar dengan cepat. Jangka waktu pinjaman jangka pendek biasanya antara 3 dan 18 bulan, yang berarti bahwa hutang tersebut tidak tercatat dalam pembukuan Anda untuk waktu yang sangat lama. Pinjaman jangka pendek adalah salah satu pilihan pembiayaan usaha kecil yang paling unik ketika Anda melunasi pinjaman harian atau bulanan. Pemberi pinjaman akan secara otomatis mendebet rekening bank Anda setiap hari kerja. Pinjaman jangka pendek memerlukan sedikit dokumen (paling sering 3 bulan laporan bank) dan Anda bisa mendapatkan dana dalam beberapa hari.
Pro:
- Pemberi pinjaman jangka pendek umumnya memiliki persyaratan kelayakan yang lebih lunak daripada bank biasa atau pinjaman SBA.
- Paket pembayaran cepat tidak lebih dari 18 bulan.
- Perusahaan dengan kebutuhan modal yang mendesak biasanya bisa mendapatkan pinjaman jangka pendek dalam hitungan jam atau hari.
Cons:
- Memiliki siklus risiko tinggi.
- Pinjaman jangka pendek hampir selalu memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman jangka panjang.
- Organisasi yang mengeluarkan jenis pinjaman ini biasanya membebankan biaya yang berlebihan.
- Kontes
Kompetisi adalah acara yang dibuat untuk pengusaha dengan ide bisnis baru yang membutuhkan pendanaan awal. Anda harus mempresentasikan ide Anda dan itu akan dikontraskan dengan ide-ide lain dari pengusaha lain. Jika ide bisnis Anda lebih mungkin untuk berjalan, maka Anda memenangkan persaingan dan secara otomatis menerima dana untuk bisnis Anda.
Pro:
- Banyak kontes memberikan hadiah uang, modal investasi, atau penghargaan dalam bentuk barang.
- Sebagian besar kontes menawarkan mentor yang memberikan saran dan dapat membuka pintu bagi uang, pelanggan, tenaga penjualan, dan bakat.
- Kehormatan memenangkan kompetisi menambah reputasi bisnis Anda dan memaparkan Anda ke media dan orang lain dari lingkaran pengaruh pesaing Anda.
Cons:
- Dibutuhkan banyak waktu dan usaha untuk mengikuti kompetisi.
- Keberhasilan dalam suatu kompetisi tidak pernah dijamin.
- Anda berisiko mencuri ide-ide Anda dengan mempublikasikannya.
- Lembaga Pendanaan Pengembangan Masyarakat (CDFI)
Lembaga-lembaga ini memberikan pinjaman kepada usaha kecil seperti perempuan dan perusahaan milik minoritas yang dianggap berisiko oleh Bank Eter. CDFI memberikan pelatihan dan bantuan teknis kepada peminjam mereka untuk memastikan keberhasilan mereka, menjadikan pemberi pinjaman alternatif ini sebagai pilihan investasi sosial yang sudah lama ada. Beberapa CDFI akan membantu Anda (kembali) membangun skor kredit Anda. Melalui Tory Birch Foundation dan Program Pinjaman Bisnis Upper Manhattan, pemilik usaha kecil dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Pro:
- Mendukung ekonomi lokal melalui penciptaan lapangan kerja dan pengembangan pertumbuhan ekonomi.
- Memberikan bantuan teknis dan saran kepada minoritas.
- Peningkatan toleransi risiko untuk pinjaman.
Cons:
- Menawarkan modal terbatas.
- Memberikan jadwal pembayaran yang tidak realistis.
- Mereka bergantung pada utang daur ulang.
- Pinjaman uang keras
Uang keras adalah cara meminjam tanpa menggunakan pemberi pinjaman hipotek tradisional. Pinjaman dilakukan oleh individu atau investor yang meminjamkan uang terutama berdasarkan properti yang Anda gunakan sebagai jaminan.
Pinjaman uang keras sangat cocok untuk peminjam yang membutuhkan uang dengan cepat, yang mungkin tidak cocok untuk pembiayaan tradisional, dan mungkin membayar kembali pinjaman dengan real estat. Pinjaman uang keras dapat membantu investor real estat memperoleh properti perumahan atau komersial.
Mereka juga dapat digunakan untuk menghasilkan modal kerja untuk bisnis dengan menggunakan real estat pribadi atau komersial Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.Pinjaman uang keras biasanya memiliki jangka waktu pendek dan dapat menjadi pinjaman yang relatif mahal.
Pro:
- Pinjaman uang keras dapat ditutup lebih cepat daripada pinjaman tradisional.
- Perjanjian mata uang keras juga bisa lebih fleksibel daripada perjanjian pinjaman tradisional.
- Dia memiliki lebih banyak opsi jaminan.
Cons:
- Pinjaman uang keras itu mahal
- Banyak pinjaman uang keras hanya tersedia sebagai pembiayaan jangka pendek
- Suku bunga yang lebih tinggi dan suku bunga yang harus dibayar di muka
- Pinjaman peer-to-peer
Pinjaman Peer-to-Peer, juga dikenal sebagai Pinjaman Manusia – Pribadi, P2P, atau sosial secara anonim mencocokkan peminjam dan pemberi pinjaman melalui platform online menggunakan algoritma komputer yang canggih. Pinjaman peer-to-peer dapat menjadi jawaban untuk semua jenis situasi di mana Anda perlu mendapatkan uang tunai, terutama uang tunai, untuk memulai bisnis Anda.
Pro:
- Proses aplikasi online sederhana dan cepat.
- Tidak mempengaruhi skor kredit Anda untuk memeriksa tingkat bunga Anda.
- Suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan beberapa kartu kredit dan lembaga keuangan tradisional.
Cons:
- Anda tidak dapat selalu mengambil jalan keluar dari hutang.
- Jika Anda memiliki kredit macet, Anda akan terjebak dengan tingkat bunga yang tinggi.
- Pinjaman peer-to-peer tidak diasuransikan seperti banyak investasi lainnya.
- serikat kredit
Credit union adalah lembaga keuangan nirlaba yang paling sering dilakukan oleh bank, dan mereka cenderung menjadi lembaga lokal kecil yang melayani populasi lokal tertentu. Banyak serikat kredit memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menyetujui aplikasi dua kali lebih sering dari bank besar. Tarifnya kompetitif dan terkadang lebih rendah karena serikat kredit adalah organisasi nirlaba dengan overhead yang lebih sedikit.
Anda harus menjadi anggota untuk mengakses pinjaman ini, meskipun persyaratannya seringkali sesederhana tinggal di area tertentu.
Pro:
- Serikat kredit lebih fleksibel daripada bank dalam menilai peminjam untuk pinjaman.
- Mereka sering memiliki suku bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah daripada bank komersial biasa.
- Credit union dimiliki oleh anggota, sehingga mereka tidak memiliki pemegang saham untuk melapor.
Cons:
- Credit union terbuka hanya untuk anggota kelompok tertentu.
- Serikat kredit tidak ideal untuk semua orang.
- Suku bunga bervariasi dan terkadang bisa tinggi.
- Pembiayaan yang dimanfaatkan
Pembiayaan dengan leverage berarti jumlah pembiayaan utang yang lebih berat dari biasanya. Ini biasanya mengambil bentuk yang berbeda dari pinjaman bank atau jalur kredit. Ini adalah pilihan keuangan bisnis lain yang cocok untuk usaha kecil.
Pro:
- Jenis pendanaan ini paling baik digunakan untuk kebutuhan sementara dan situasi khusus.
- Hal ini dimaksudkan untuk membantu perusahaan kecil sebagai upaya terakhir. …
- Ideal untuk akuisisi dan pembelian bisnis.
Cons:
- Bentuk pembiayaan yang berisiko dan kompleks paling baik digunakan.
- Peningkatan paparan risiko.
- Ini bisa sangat mahal.
- Gunakan gaji Anda
Ada banyak orang di sektor korporasi yang bekerja secara efektif di bisnis sampingan bersama dengan pekerjaan mereka. Jika Anda bekerja untuk perusahaan lain dan menerima gaji yang solid, maka danai startup Anda dengan kompensasi bulanan atau mingguan, tergantung kasusnya. Jenis pembiayaan bisnis ini memberikan lebih banyak keuntungan daripada kerugian.
Pro:
- Anda akan termotivasi untuk menjalankan bisnis yang lebih menguntungkan dan menguntungkan.
- Anda memiliki kendali penuh atas bisnis Anda.
- Anda sangat tenang karena Anda tidak berharap untuk melunasi pinjaman.
Cons:
- Risiko utang pribadi dan kebangkrutan tinggi.
- Anda mungkin tidak memiliki cukup modal pribadi.
- Anda berisiko menggunakan anggaran yang sangat ketat.
- Royalti pendanaan
Pembiayaan royalti adalah pilihan pembiayaan baru yang sangat berbeda dari pembiayaan ekuitas dan pembiayaan utang.Sebagai bagian dari perjanjian pembiayaan royalti, perusahaan menerima sejumlah uang dari investor atau sekelompok investor.
Jika Anda pergi untuk pendanaan royalti, maka Anda akan menerima uang muka dari investor / grup investor sehingga Anda dapat memulai / memproduksi bisnis barang dagangan Anda. Sebagai gantinya, orang-orang yang berinvestasi dalam bisnis Anda akan menerima persentase tertentu dari pendapatan masa depan Anda.
Hal yang baik tentang alternatif ini adalah Anda tidak akan kehilangan minat pada bisnis Anda. Yang Anda butuhkan hanyalah berbagi keuntungan masa depan Anda dengan investor.
Pro:
- Pendanaan royalti memungkinkan pengusaha untuk meningkatkan modal tanpa menyerahkan sebagian besar kepemilikan perusahaan kepada investor luar.
- Mekanisme pendanaan royalti tidak tunduk pada undang-undang sekuritas negara bagian dan federal.
- Royalti pendanaan memberikan persyaratan pengembalian yang lebih nyaman dan hukuman yang lebih ringan untuk default.
Cons:
- Mendanai royalti mungkin bukan pilihan yang baik untuk perusahaan dengan margin yang sangat ketat.
- Bisnis dapat membayar persentase dari penjualan mereka dalam royalti.
- Tidak mungkin menyediakan dana dalam jumlah tertentu.
- Pra-penjualan produk Anda
Jika Anda perlu menjadi ahli dalam pembuatan beberapa barang tertentu dan juga terkenal di pasar, maka jual kembali barang Anda kepada pembeli.Dengan metode ini, Anda akan menerima uang muka dari pembeli dan Anda harus mengirimkan barang yang disepakati di masa depan. Ini adalah cara yang baik untuk menjaga bisnis Anda tetap likuid sampai Anda mulai menghasilkan uang.
Pro:
- Anda mendapatkan kepemilikan penuh atas bisnis Anda.
- Karena ini bukan pinjaman, Anda tidak akan dikenakan bunga.
- Ini adalah cara yang tidak terlalu rumit untuk membiayai bisnis Anda.
Cons:
- Mungkin sulit untuk menjual produk yang tidak ada kepada pelanggan
- Hubungan pelanggan dapat rusak jika gagal. Bisnis Anda dapat dimintai pertanggungjawaban.
- Metode ini mungkin tidak menyediakan dana yang cukup untuk bisnis
- Pusat inkubasi
Pusat inkubasi sekarang memainkan peran kunci dalam pengembangan kewirausahaan. Mereka tidak hanya memperkenalkan ide-ide baru untuk startup, tetapi juga membantu pemilik meluncurkan dan mengembangkan bisnis mereka. Pusat inkubasi dijalankan oleh pengusaha berpengalaman yang berinvestasi dalam ide Anda, memberi Anda ruang untuk bekerja dengan infrastruktur, memberikan panduan untuk membantu Anda sukses, dan memperkenalkan Anda kepada calon investor.
Pro:
- Inkubator menyediakan dana awal untuk pengusaha; menyediakan ruang kantor dan infrastruktur.
- Mereka memberikan panduan kepada perusahaan dengan menggunakan orang-orang yang telah melakukannya dengan baik sebelumnya, dan mereka juga membangun hubungan dengan investor.
- Bekerja dengan inkubator yang tepat sangat mementingkan pengusaha sebagai sosok kakak.
Cons:
- Tidak semua Inkubator diciptakan sama. Siapa pun dapat dengan mudah mendirikan inkubator, tetapi hanya sedikit yang dapat menambah nilai bagi pengusaha.
- Beberapa mengambil terlalu banyak dari pengusaha.
- Tidak semua bisnis memenuhi syarat untuk pendanaan inkubator
- Kredit pemasok
Banyak pemasok telah mengembangkan program kredit di mana mereka menyediakan barang secara kredit; Anda membayarnya dengan bunga selama periode tertentu. Ini adalah cara cepat untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek untuk operasi Anda. Gunakan kapan pun Anda bisa, tetapi pastikan bahwa pinjaman itu lebih berharga bagi Anda daripada diskon pembayaran langsung.
Pro:
- Anda dapat menerima barang atau jasa, tetapi tidak membayarnya sampai tanggal tertentu di kemudian hari.
- Mendapatkan pinjaman bisnis dapat secara signifikan meningkatkan arus kas Anda.
- Ini mengurangi kebutuhan akan pinjaman jangka pendek.
Cons:
- Tidak semua pemasok memberikan pinjaman.
- Pemasok dapat mengenakan biaya lebih jika Anda mengambil produk pembayaran yang terlambat (atau memberikan diskon untuk pembayaran segera).
- Sebagian besar perusahaan hanya menawarkan pinjaman kepada pemasok untuk bisnis yang ada.
- Pemberi Pinjaman Pelanggan
Lebih dari satu dekade yang lalu, beberapa petani mulai menggunakan pinjaman pertanian yang didukung masyarakat, atau CSA, untuk mendanai kegiatan mereka. Pembeli memberikan uang tunai sebelum musim tanam dan menerima potongan harga saat panen.
Model ini segera menyebar ke pasar ritel dan makanan lokal yang dipinjam dari pelanggan mereka. Misalnya, dalam pertukaran uang tunai, pelanggan di toko khusus di Boston menerima diskon bahan makanan sepanjang tahun. Tidak hanya masuk akal secara finansial, tetapi juga membantu mendukung bisnis lokal yang menurut pelanggan penting bagi masyarakat.
Pro:
- Ini adalah solusi cerdas dan non-standar untuk defisit keuangan Anda.
- Karena ini bukan pinjaman, Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar bunga.
- Ini membantu klien untuk lebih terhubung dengan bisnis lokal.
Cons:
- Ini bukan pilihan pembiayaan yang layak untuk setiap bisnis.
- Agar metode ini berhasil, seorang wirausahawan harus memiliki hubungan yang erat dengan komunitasnya.
- Dibutuhkan banyak pemasaran yang cerdas untuk membuat metode ini berhasil.
- Bootstrap bisnis Anda
Bootstrap adalah tentang memulai bisnis tanpa uang, atau setidaknya sedikit uang. Di sinilah Anda bisa mendapatkan pelanggan Anda kembali ke bisnis.Bisnis pemula menghindari investasi kecuali benar-benar diperlukan dan bekerja sesuai kemampuan mereka, menemukan cara cerdik untuk bertahan dengan lebih sedikit. Fakta utama yang perlu diperhatikan adalah bahwa sebagian besar bisnis start-up menguntungkan dalam jangka panjang, meskipun membutuhkan banyak pekerjaan.
Pro:
- Jika Anda dapat membangun produk dan meningkatkan pendapatan Anda, Anda dapat mengelola bisnis Anda dengan lebih baik.
- Anda memiliki kendali kreatif atas bisnis Anda bahkan sebelum orang lain melakukannya.
- Bootstrap tidak boros, jadi Anda cenderung lebih berhati-hati.
Cons:
- Saat Anda boot, sulit untuk mengembangkan bisnis Anda secara agresif karena tingkat pertumbuhan Anda lambat.
- Jika Anda menginvestasikan semua sumber daya Anda dalam sebuah bisnis dan bisnis tersebut gagal, Andalah yang akan menanggung semua risikonya.
- Anda tidak diberi akses ke dukungan dari pemodal ventura dan lainnya. sebagai sponsor.
- Pembiayaan Pesanan Pembelian
Masalah penskalaan paling umum yang dihadapi startup adalah ketidakmampuan untuk menerima pesanan baru dalam jumlah besar karena mereka tidak memiliki cukup uang untuk membangun dan mengirimkan produk. Perusahaan yang mendanai pesanan pembelian sering kali memajukan dana yang dibutuhkan langsung ke pemasok, yang memungkinkan transaksi diselesaikan dan menguntungkan untuk peluncuran.
Sebagai pemilik bisnis, Anda dapat memilih pembiayaan pesanan pembelian jika menurut Anda pembiayaan bank tidak tepat untuk Anda. Penyedia layanan ini setuju untuk meminjamkan Anda sejumlah uang berdasarkan nilai pesanan yang Anda jual.
Pro:
- Sebagai pemilik bisnis, Anda mendapatkan banyak risiko untuk perusahaan anjak piutang pilihan Anda.
- Membiayai pesanan pembelian lebih murah daripada menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembayaran bank.
- Layanan ini umumnya sangat nyaman dan Anda mendapatkan akses mudah ke uang tunai. Bahkan, Anda bisa mendapatkan uang tunai dalam waktu 24 jam.
Cons:
- Anda tidak akan menerima jumlah total saat menggunakan opsi ini karena sebagian dari apa yang Anda minta biasanya ditahan dan dibayar di kemudian hari.
- Biaya anjak piutang dibebankan di muka.
- Instrumen keuangan ini hanya cocok untuk pembiayaan jangka pendek.
- Asuransi seumur hidup
Anda dapat meminjam polis asuransi seumur hidup untuk mendanai bisnis Anda, tetapi berhati-hatilah agar tidak gagal bayar, menghentikan polis Anda, atau bahkan mati. Mendapatkan pinjaman asuransi jiwa cepat dan mudah. Karena Anda meminjam terhadap aset Anda sendiri, tidak ada proses persetujuan, pemeriksaan kredit, atau proses verifikasi pendapatan. Pinjaman politik cenderung memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada pinjaman bank dan tanpa biaya tinggi dan biaya penutupan. Dalam kebanyakan kasus, mereka juga dikurangkan dari pajak.
Pro:
- Ini sederhana dan relatif cepat.
- Anda dapat meminjam sekitar 95% dari nilai moneter seluruh polis hidup Anda dari sebagian besar perusahaan asuransi bersama.
- Ketika Anda meminjam terhadap polis asuransi, Anda dapat mengembangkan jadwal pembayaran Anda sendiri.
Cons:
- Jika Anda harus meninggal sebelum membayar kembali pinjaman politik Anda, sisa pinjaman ditambah bunga yang masih harus dibayar dipotong dari manfaat kematian yang diterima oleh ahli waris Anda.
- Ketika pinjaman tetap belum dibayar, bunga yang masih harus dibayar ditambahkan ke saldo pokok pinjaman.
- Saldo pinjaman terutang dapat memicu tindakan pajak.
- Hitung ulang akun Anda saat ini
Perlindungan cerukan membantu konsumen untuk sementara menutupi pembelian saat akun kekurangan dana. Perlindungan cerukan dapat ditawarkan sebagai jalur kredit, atau konsumen dapat menautkan beberapa akun sebagai sumber pembayaran cadangan. Keuntungan dari perlindungan cerukan adalah jika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda, cek Anda akan dihapus. Jenis pendanaan ini berguna sebagai upaya terakhir untuk membantu perusahaan.
Pro:
- Mudah diakses.
- Layanan ini akan membayar cek. atau biarkan transaksi selesai meskipun Anda tidak memiliki cukup dana di akun Anda.
- Anda dapat mengakses uang tunai yang Anda butuhkan untuk keadaan darurat bisnis Anda.
Cons:
- Layanan ini dibayar dengan baik, yang meningkatkan utang.
- Biaya layanan terbatas karena Anda tidak dapat memperoleh pendanaan yang baik untuk bisnis Anda dari sini.
- Ini berkontribusi pada pembengkakan biaya.
- Likuidasi aset
Dari waktu ke waktu kita mengumpulkan banyak barang mahal. Jika Anda ingin memulai bisnis Anda sendiri dan membutuhkan dana, Anda dapat mengumpulkan semua item penggalangan dana yang mahal dan berharga ini. Hal-hal seperti iPhone terbaru, video game, televisi, dll. Sebenarnya, ini harus menjadi port of call pertama Anda jika Anda ingin memulai bisnis kecil.
Pro:
- Anda dapat membiayai bisnis Anda secara eksklusif tanpa bantuan dari luar.
- Ini akan membantu Anda memulai bisnis Anda dengan baik tanpa harus berhutang.
- Anda akan dapat menjalankan bisnis Anda seperti yang Anda butuhkan. Apakah kamu mau.
Cons:
- Anda mungkin perlu memulai bisnis karena Anda tidak dapat mengumpulkan dana yang cukup.
- Anda tidak dapat memiliki ruang untuk berkembang karena kendala keuangan.
- Anda akan kehilangan nasihat berharga yang bisa Anda dapatkan dari mitra profesional.
- Menggunakan profesional keuangan melalui Verifico
Verifico adalah pasar online unik tempat Anda dapat mencari dan terhubung dengan profesional keuangan untuk membantu Anda menavigasi lingkungan keuangan dan mengamankan pembiayaan bank atas nama Anda.
Pro:
- Verifikasi enam langkah Verifico menghilangkan kemungkinan bertemu konsultan penipuan.
- Platform mengoptimalkan proses pembiayaan, yang memungkinkan untuk menerima pembiayaan tanpa masuk ke bank dan tanpa meninggalkan kantor.
- Profesional keuangan menggunakan pengetahuan dan pengalaman mereka untuk memposisikan perusahaan Anda dengan cara yang paling menarik bagi pemberi pinjaman.
Cons:
- Setelah Anda menerima dana, Anda harus membayar sebagian kecil kepada profesional keuangan untuk layanannya.
- Anda tidak berhubungan langsung dengan lembaga pemberi pinjaman Anda.
- Terkadang minat bisa tinggi
- Merger dengan perusahaan lain
Jika aplikasi Anda tidak menerima modal yang diperlukan untuk menjalankan bisnis Anda, tentu saja Anda dapat mengizinkan orang lain untuk mengakuisisi bisnis Anda dengan harga tertentu. Menggabungkan bisnis Anda dengan bisnis lain adalah keputusan bijak yang dapat membantu Anda mengumpulkan modal untuk menjalankan bisnis Anda.
Pro:
- Usaha kecil akan mendapatkan keuntungan dari merger karena ini adalah strategi pertumbuhan bisnis terbaik.
- Jika merger terbalik terjadi, bisnis akan diuntungkan.
- Dilakukan dengan benar, kombinasi bisnis secara hukum mudah dan tidak akan membebani Anda banyak dibandingkan dengan akuisisi langsung.
Cons:
- Merger terkadang dapat menyebabkan akuisisi.
- Anda mungkin kehilangan kendali penuh atas bisnis Anda.
- Bisa juga terjadi bentrokan tujuan dan sasaran antara kedua perusahaan.
- pinjaman margin
Pinjaman margin tidak hanya untuk membeli sekuritas. Anda bisa mendapatkan pinjaman ini dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel untuk mendanai bisnis Anda, tetapi Anda harus berhati-hati agar tidak gagal bayar atau perusahaan pialang Anda dapat menjual sekuritas Anda.
Pro:
- Ini meningkatkan daya beli Anda. Jika Anda memiliki jumlah uang yang relatif kecil untuk dikerjakan, margin dapat digunakan untuk meningkatkan laba Anda atau untuk mendiversifikasi portofolio Anda.
- Meminjamkan dengan margin memungkinkan Anda meminjam dana yang Anda perlukan untuk diinvestasikan lebih banyak – dan berpotensi mendiversifikasi portofolio Anda.
- Akses dana yang mudah.
Cons:
- Nasib dana investasi Anda tergantung pada Pasar, sehingga volatilitas pasar harus diperhitungkan.
- Margin call dapat muncul jika saldo pinjaman Anda melebihi batas pinjaman Anda lebih dari buffer.
- Anda bertanggung jawab penuh untuk membayar kembali jumlah pinjaman margin terlepas dari portofolio investasi Anda.
- Pemimpin industri
Tanyakan kepada individu dan perusahaan yang merupakan pemimpin dalam industri tertentu. untuk pinjaman. Mereka cenderung lebih memahami kebutuhan Anda dan memahami tujuan Anda daripada bank-bank besar. Selain itu, mereka dapat menawarkan nasihat bisnis yang berharga jika mereka menerima dana untuk membiayai bisnis Anda.
Pro:
- Anda bisa mendapatkan pembiayaan tanpa membayar bunga.
- Anda juga akan mendapat manfaat dari pengalaman mereka.
- Mereka akan membuat bisnis Anda lebih baik.
Cons:
- Anda mungkin kehilangan kendali tunggal atas bisnis Anda.
- Anda dapat berbagi pendapatan bisnis dengan kreditur Anda.
- Anda mungkin mempertaruhkan uang tebusan, terutama jika Anda bermitra dengan pesaing.
- Pinjaman Judul
Jika Anda membayar mobil Anda, Anda bisa mendapatkan pinjaman judul terhadap nilainya, mirip dengan hipotek. Metode pembiayaan bisnis ini cocok untuk usaha kecil yang layak, sehingga ada cukup uang untuk Anda dan Anda dapat dengan mudah mendapatkannya kembali.
Pro:
- Judul pinjaman diberikan kepada orang-orang dengan kredit buruk.
- Dalam keadaan darurat bisnis, Anda dapat dengan cepat mendapatkan uang.
- Mendapatkan pinjaman judul itu mudah.
Cons:
- Kelayakan untuk pinjaman mobil terkadang menyebabkan tingkat bunga yang tinggi pada pembayaran pinjaman.
- Ketika Anda mengambil pinjaman mobil, pemberi pinjaman akan menahan kendaraan Anda, yang berarti jika Anda tidak dapat mengembalikan pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali kendaraan Anda untuk menagih hutang.
- Anda harus menemukan kondisi terbaik.
- Bank
Bank tradisional tradisional masih merupakan pilihan terbaik untuk meminjam uang dalam jumlah besar dengan suku bunga terendah. Mereka juga dapat menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama jika Anda membutuhkannya.
Pro:
- Tidak ada batasan jumlah uang tunai yang dapat Anda terima.
- Bank terkadang menawarkan nasihat keuangan kepada usaha kecil.
- Anda dapat menegosiasikan metode pembayaran yang sesuai.
Cons:
- Pinjaman ini membutuhkan banyak agunan dan dikenal sulit untuk dilindungi.
- Aplikasi dan persetujuan juga bisa sulit karena Anda memiliki banyak dokumen yang harus diisi.
- Butuh waktu terlalu lama untuk mendapatkan persetujuan.
