Apakah Anda akan mengajukan pinjaman? Jika YA, berikut adalah panduan lengkap tentang cara menulis proposal pinjaman bisnis yang sempurna yang akan meyakinkan pemberi pinjaman untuk memberi Anda uang.
Ada satu hal yang harus dimulai dan dipertahankan bisnis sebelum mulai menghasilkan uang, dan itu adalah keuangan. Sering kali, banyak pemilik usaha kecil tidak memiliki uang untuk membiayai atau mendukung bisnis mereka, dan satu-satunya pilihan lain yang terlintas dalam pikiran adalah mengambil pinjaman usaha. Namun sebelum Anda mulai mengajukan pinjaman usaha, Anda perlu menyiapkan proposal pinjaman usaha.
Apa itu penawaran pinjaman bisnis?
Tawaran pinjaman bisnis biasanya dipandang sebagai tawaran komersial yang Anda bagikan dengan bank atau pemberi pinjaman Anda. Memiliki tawaran pinjaman bisnis yang baik adalah cara terbaik untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman. Penawaran pinjaman bisnis yang solid juga akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa bisnis Anda saat ini dalam posisi keuangan yang baik dan mampu membayar kembali pinjaman.
Persetujuan aplikasi pinjaman Anda tergantung pada seberapa baik Anda menampilkan diri Anda, bisnis Anda, dan kebutuhan keuangan Anda kepada pemberi pinjaman. Jika pemberi pinjaman tidak yakin untuk apa Anda membutuhkan pinjaman, Anda mungkin tidak mendapatkan persetujuan.
Rencana Anda harus berisi informasi rinci tentang manajemen perusahaan Anda, keuangan perusahaan dan untuk apa Anda membutuhkan pinjaman. Pemberi pinjaman melihat tawaran pinjaman sebagai bukti bahwa bisnis Anda memiliki manajemen yang kuat, pengalaman dan pemahaman yang mendalam tentang pasar. Dengan demikian, proposal pinjaman bisnis Anda harus membuat bankir Anda yakin bahwa Anda benar-benar tahu apa yang Anda lakukan.
Penawaran pinjaman bisnis Anda adalah kesempatan Anda untuk membuat kesan yang baik pada pemberi pinjaman bisnis Anda, dan jika penawaran Anda tidak memenuhi standar, Anda tidak hanya akan menerima cap “ditolak” pada penawaran Anda, tetapi Anda mungkin tidak memiliki kesempatan lain untuk menyerahkan yang berikutnya.
Ada banyak format yang dapat Anda gunakan saat menulis proposal pinjaman, tetapi kami akan menunjukkan cara melakukannya agar Anda tidak melewatkan informasi penting yang dapat membahayakan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.
Mengapa menulis proposal pinjaman bisnis?
Penawaran pinjaman yang ditulis dengan baik diminta oleh pemberi pinjaman karena berbagai alasan, tetapi alasan utamanya adalah bahwa penawaran tersebut dapat memberikan gambaran singkat kepada pemberi pinjaman tentang di mana bisnis Anda secara finansial. Ini mungkin mencerminkan kekuatan kepemimpinan Anda, atau mungkin kelemahannya. Dilakukan dengan benar, proposal pinjaman Anda juga dapat memperkuat pengetahuan mendalam Anda tentang pasar Anda, industri Anda dan, pada saat yang sama, bisnis Anda.
Panduan Komprehensif untuk Menulis Proposal Pinjaman Bisnis yang Ideal
Pemberi pinjaman usaha kecil dapat meninjau tawaran pinjaman dan mendapatkan gambaran yang jelas tentang situasi arus kas Anda serta arus kas masa depan dan proyeksi pendapatan Anda. Jika penawaran pinjaman Anda berisi semua informasi yang Anda butuhkan, pemberi pinjaman hampir dapat membuat keputusan untuk memberikan pinjaman tanpa melangkah lebih jauh.
10 hal yang harus ada dalam proposal pinjaman bisnis Anda
Dibutuhkan banyak informasi untuk secara akurat mewakili bisnis Anda. Jadi, Anda ingin memastikan bahwa Anda memasukkan fakta dan angka yang paling mengesankan dalam proposal pinjaman bisnis Anda. Tetapi Anda juga ingin mencoba untuk membuatnya sesingkat mungkin.Saat menulis kalimat, Anda juga harus menggunakan bahasa yang sangat sederhana agar mudah dipahami.
- Informasi tentang bisnis Anda
Tawaran pertama dari proposal pinjaman Anda harus selalu menjadi siapa Anda dan berapa banyak yang Anda minta. Dari sana, Anda dapat mulai berbicara lebih detail tentang bisnis Anda, tetapi tidak cukup detail untuk membuat proposal Anda panjang dan membosankan.
Informasi dasar yang harus Anda sertakan di sini adalah nama perusahaan Anda, struktur badan usaha. (S-corp vs C-corp, LLC, pemilik tunggal, dll.) Waktu dalam bisnis, pendapatan tahunan saat ini, jumlah karyawan saat ini, jika berlaku
Hal lain yang perlu disebutkan dalam proposal Anda adalah produk atau layanan apa yang disediakan bisnis Anda. Bagaimana cara melayani pelanggan? ? Jelaskan pelanggan khas Anda, basis pasar Anda, pertumbuhan industri, dan persaingan. Pastikan Anda memasukkan bagaimana bisnis Anda menghasilkan pendapatan. Ini sangat penting ketika pemberi pinjaman ingin memperbarui pinjaman Anda dan ingin merasa aman tentang kemungkinan pembayaran kembali.
- Mengapa Anda membutuhkan pinjaman bisnis?
Setiap pemberi pinjaman ingin tahu untuk apa Anda ingin menggunakan uang yang Anda minta, itulah sebabnya proposal pinjaman bisnis Anda harus menyertakan deskripsi rinci tentang tujuan penggunaan dana Anda, serta informasi tambahan tentang perkiraan dan biaya variabel. , kualitas investasi dan dampaknya terhadap bisnis Anda.
Misalnya, jika Anda berencana untuk membeli peralatan manufaktur dalam jumlah besar, pemberi pinjaman ingin menanyakan tidak hanya tentang peralatan tersebut, tetapi juga tentang perusahaan tempat Anda melakukan pembelian.
Ini adalah bagian di mana Anda dapat pergi ke nomor. Di sini Anda harus menunjukkan jumlah pinjaman yang ingin Anda terima dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bagaimana Anda berencana untuk membayarnya kembali. Tunjukkan hal ini dengan mengacu pada proyeksi arus kas yang telah Anda hitung dengan cermat dari laporan arus kas, laporan PL, dan neraca saat ini tahun sebelumnya.
Tunjukkan bagaimana Anda berencana untuk menutupi pembayaran utang baru dalam anggaran Anda saat ini, dan tunjukkan bagaimana pinjaman baru akan membantu meningkatkan pendapatan Anda untuk membuat pembayaran ini lebih mudah di masa depan.
- Informasi tentang hutang bisnis sebelumnya
Jika Anda memiliki utang jatuh tempo lainnya, Anda perlu memberikan rinciannya. Anda harus menyertakan nama individu atau perusahaan, alamat, informasi kontak dan jumlah hutang. Harap dicatat bahwa jika informasi ini tidak disertakan, biasanya diminta, jadi tidak ada gunanya menyembunyikannya.
- Hubungan dengan pemberi pinjaman
Buat daftar hubungan Anda dengan pemberi pinjaman, jika Anda memilikinya. Jika Anda memiliki rekening giro, tabungan atau investasi atau pinjaman lain dengan bank ini, daftarkan di sini. Beri tahu mereka bahwa Anda adalah pelanggan tetap dan ingin terus berbisnis dengan mereka.
Jika Anda adalah teman dekat atau mitra bisnis dengan nasabah utama bank, jelaskan juga. Beri tahu mereka bahwa jika mereka menolak pinjaman Anda, teman Anda akan dapat mengetahuinya, yang dapat merugikan bisnis bank ini. Jika Anda tidak memiliki hubungan dengan pemberi pinjaman ini, harap hapus bagian ini dari penawaran pinjaman Anda.
- Pengalaman pribadi dan keuangan Anda
Saat mengajukan pinjaman, Anda harus menyadari bahwa pemberi pinjaman ingin mengetahui detail keuangan Anda, termasuk informasi tentang mitra bisnis dan tim manajemen Anda. Ini berarti mereka membutuhkan nama, alamat, dan informasi kontak untuk setiap mitra Anda. Plus, Anda dapat mengharapkan pengembalian pajak, laporan bank, dan laporan kredit untuk diserahkan.
- Referensi profesional untuk tim manajemen Anda
- Tautan ke pasar online Anda
Setiap bisnis membutuhkan cara untuk memasarkan dan mengiklankan produk atau layanannya. Di sinilah Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda secara aktif mencoba mengembangkan bisnis baru. Buat daftar singkat situs media sosial yang Anda gunakan, seperti Facebook, Yelp, dll., serta URL situs Anda. Jika Anda menggunakan metode periklanan lain atau menjangkau grup industri untuk menarik perusahaan baru, sertakan juga di sini.
Anda mungkin telah membuat banyak klaim dalam proposal pinjaman bisnis Anda, jadi sekarang; Anda perlu memberikan bukti untuk mendukung klaim Anda. Bukti ini harus berupa dokumen bisnis Anda. Anda perlu melampirkan neraca, laporan laba rugi, laporan arus kas, proyeksi / prakiraan keuangan, dll.
7 langkah untuk menulis proposal pinjaman bisnis yang sempurna
Proposal pinjaman usaha kecil Anda akan sering menjadi kontak pertama bankir dengan perusahaan Anda, jadi Anda perlu menulis dokumen yang menyajikan bisnis Anda dengan sebaik mungkin. Agar proposal pinjaman bisnis dapat dievaluasi dengan baik, proposal tersebut harus dibagi menjadi beberapa bagian, dan bagian ini harus menjelaskan satu aspek bisnis pada satu waktu. Berikut adalah format langkah demi langkah tentang cara menulis proposal bisnis yang dapat diterima.
Langkah satu: tulis pernyataan terminologi
Di sinilah Anda dapat memulai ketika Anda ingin menulis proposal pinjaman Anda. Ini pada dasarnya adalah halaman pertama dan beranda Anda. Bagian ini seharusnya hanya sepanjang satu halaman, dan di sinilah Anda harus menulis apa yang Anda inginkan dari pemberi pinjaman.
Oleh karena itu, daftar persyaratan Anda harus mencakup jumlah uang yang Anda butuhkan dari pemberi pinjaman, tingkat bunga yang dapat Anda bayar, dan metode pembayaran Anda. Hal-hal lain yang harus Anda sertakan adalah; agunan yang Anda tawarkan dan penjamin pribadi Anda, tetapi jaga agar semua ini tetap singkat.
Langkah kedua: resume Anda
Resume adalah tempat Anda harus menulis untuk menjadi deskripsi singkat tentang bisnis dan pemiliknya, dan bagaimana Anda akan melunasi pinjaman. Bagian ini harus mencakup satu halaman, tetapi maksimal dua halaman. Ini harus mencakup:
- Deskripsi keuangan singkat dari bisnis : yaitu, jika bisnis tersebut adalah startup, jika tidak, sudah berapa lama Anda berkecimpung dalam bisnis tersebut dan industri apa yang Anda layani.
- Penggunaan dana : Untuk inilah Anda akan menggunakan pinjaman dan Anda harus menyatakannya dengan jelas. Jika Anda tidak sepenuhnya jelas mengapa Anda mencari pinjaman dan apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu, jangan ragu untuk mengajukan pinjaman.
- Pengalaman manajemen : Ini adalah pengalaman yang Anda dan tim manajemen Anda miliki dalam bisnis. Jika Anda tidak memiliki pengalaman, buat daftar kursus pelatihan apa pun yang telah Anda ikuti, buku yang telah Anda baca, atau informasi lain yang menunjukkan bahwa Anda telah menghabiskan waktu, tenaga, dan energi untuk belajar bisnis.
Langkah ketiga: laporan kredit Anda
Pada halaman ini, Anda harus mengirimkan laporan kredit Anda. Jika Anda belum memilikinya, Anda dapat mengunjungi Laporan Kredit Tahunan untuk memeriksa kredit Anda melalui layanan gratis resmi. Simpan salinan laporan kredit Anda, lalu cetak dan tempelkan ke bagian proposal pinjaman Anda ini.
Jika Anda memiliki nilai negatif pada laporan kredit Anda, Anda mungkin perlu menyorotnya dan menulis ringkasannya. penjelasan tentang apa yang terjadi dan mengapa itu terjadi, dan apa yang Anda pelajari dari pengalaman. Bankir ingin tahu bahwa Anda telah belajar dari kesalahan masa lalu Anda sehingga Anda tidak mengulangi kesalahan yang sama lagi. Dan ingat untuk membuatnya singkat. Jika laporan kredit Anda bagus tanpa nilai negatif, biarkan saja.
Langkah empat: berikan bukti foto
Banyak orang mungkin tidak melihat bagian ini sebagai prioritas, tetapi sangat penting untuk memasukkan foto untuk menunjukkan bukti bisnis Anda. Anda mungkin hanya perlu memotret karyawan, kantor, ruang kerja, dan gedung Anda. Jika Anda seorang pemula dan belum memiliki foto pekerjaan, gunakan saja foto kepala profesional dari anggota kunci tim manajemen Bagian ini hanya bertujuan untuk menjangkau sisi manusia pemberi pinjaman untuk menunjukkan kepada mereka bahwa ada banyak orang yang tertarik dengan bisnis Anda.
Langkah Lima: Buat Daftar Hubungan Profesional dan Pengalaman Anda
Di sinilah Anda mencantumkan akuntan dan pengacara Anda, serta hubungan profesional penting lainnya yang mungkin Anda miliki. Anda perlu memastikan bahwa akuntan dan pengacara Anda berkualifikasi tinggi untuk menjalankan bisnis Anda dengan serius.
Anda tidak memerlukan spesialis paling mahal di tim Anda, Anda hanya perlu spesialis yang memenuhi syarat agar pemberi pinjaman Anda terkesan. Jika Anda tahu bank Anda menggunakan firma hukum tertentu, Anda harus menggunakan firma hukum itu jika mereka dapat memenuhi kebutuhan Anda dan tidak terlalu luas. Anda harus mencurahkan satu atau dua halaman untuk ini, tetapi tidak lebih.
Langkah enam: meminta dan membayar kembali pinjaman
Anda sekarang telah sampai pada inti bisnis. penawaran kredit. Di sini Anda harus menunjukkan jumlah uang yang Anda butuhkan dan bagaimana Anda mendefinisikannya. Sertakan harga peralatan atau bahan habis pakai, serta biaya konstruksi, dll. Di sini Anda dapat menjawab pertanyaan: “ Mengapa Anda membutuhkan jumlah ini? ? “. Juga jelaskan, secara khusus, pinjaman apa yang akan diberikan. digunakan untuk. Bagian ini juga harus mencakup item berikut:
Pembayaran pinjaman … Jelaskan persyaratan yang Anda harapkan (suku bunga, jatuh tempo, dll.) Tunjukkan bagaimana Anda dapat memenuhi jadwal pembayaran ini berdasarkan proyeksi penjualan dan arus kas. Ingatlah bahwa persyaratan pinjaman perlu disepakati dengan pemberi pinjaman Anda berdasarkan penilaian risiko bisnis Anda.
Ikrar … Bankir menginginkan jaminan dan ini adalah salah satu hal yang dapat membuat atau mengacaukan aplikasi pinjaman Anda. Jika Anda tidak memiliki aset bisnis untuk ditawarkan, pertimbangkan sumber pembayaran lain, seperti investasi pribadi atau ekuitas rumah. Permintaan pinjaman besar tanpa agunan tidak mungkin berhasil. Jika Anda berniat untuk mengamankan pinjaman dijamin, pastikan jangka waktu pinjaman tidak melebihi masa manfaat dari item yang Anda gunakan.
Misalnya, bank tidak akan memberikan pinjaman 20 tahun yang dijamin dengan komputer yang memiliki proyeksi umur simpan dua tahun. Semua pinjaman harus memiliki setidaknya dua sumber pembayaran yang dapat diidentifikasi. Sumber pertama biasanya arus kas yang dihasilkan oleh operasi bisnis yang menguntungkan. Sumber kedua biasanya adalah agunan untuk mengamankan pinjaman.
Penjamin pribadi Anda : bankir selalu ingin Anda secara pribadi menjamin pinjaman. Anda harus menunjukkan apakah Anda ingin menjamin pinjaman secara pribadi atau jika Anda mempekerjakan orang lain untuk melakukannya.
Langkah Tujuh: Investasi Ekuitas Anda
Pemilik bisnis diharuskan menginvestasikan sebagian uangnya dalam bisnis untuk mendapatkan pinjaman; besarnya tergantung pada jenis pinjaman, tujuan dan kondisi Modal ekuitas dapat dibuat dari laba ditahan atau dengan menyuntikkan dana dari pemilik. Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat bahwa total kewajiban atau utang bisnis tidak lebih dari empat kali jumlah ekuitas rumah.
Langkah delapan: laporan keuangan Anda
Ini adalah bagian dimana bankir akan menghabiskan waktu paling banyak karena ini adalah alasan utama dari penawaran tersebut. Di bagian ini, Anda harus mengaktifkan; salinan pengembalian pajak selama dua tahun terakhir untuk diri sendiri dan untuk bisnis Anda (jika ada), laporan keuangan pribadi untuk masing-masing pemimpin bisnis, laporan keuangan lengkap untuk bisnis itu sendiri, sebaiknya disiapkan oleh akuntan Anda.
Selain itu, Anda harus menyertakan pengembalian pajak pribadi dan laporan keuangan pemilik mana pun dengan kepemilikan minimal 20 persen. Proposal harus berisi neraca dan laporan laba rugi yang mencerminkan kinerja keuangan terbaru perusahaan.
Untuk bisnis pemula, kompilasi laporan dengan proyeksi pendapatan yang terperinci. Proyeksi ini dapat membantu kasus Anda, meskipun bank mungkin lebih memperhatikan laporan keuangan pribadi Anda jika Anda memulai usaha baru.
Jika laporan keuangan pribadi Anda memiliki tanda negatif atau jika ada sesuatu tentang keuangan pribadi Anda yang harus Anda jelaskan, tulislah catatan singkat di bagian bawah laporan keuangan pribadi Anda yang menjelaskan hal ini.Jika bisnis Anda adalah pemula, tunjukkan saja proyeksinya ( pendahuluan) laporan keuangan arus kas dan laporan laba rugi awal.
Langkah sembilan: rencana bisnis Anda
Ini adalah bagian terpenting dari penawaran pinjaman. Anda harus memiliki rencana bisnis yang lengkap dan tertulis dengan baik yang disertakan dalam proposal pinjaman Anda. Sebagian besar bank bahkan tidak akan mempertimbangkan untuk memberi Anda pinjaman tanpa rencana bisnis. Anda harus menjaga agar rencana bisnis Anda tetap ringkas agar tidak kehilangan perhatian pembaca Anda.
Jika Anda menyimpan brief dalam rencana bisnis Anda, Anda akan fokus pada aspek bisnis yang paling penting dan hanya menjelaskan detail tersebut. Misalnya, jika Anda mulai membersihkan rumah, Anda tidak perlu menghabiskan 5 halaman untuk membicarakan secara tepat bagaimana Anda membersihkan cermin dan metode pembersihan debu Anda. Mereka sama sekali tidak penting bagi pemberi pinjaman atau calon investor, bahkan jika itu bisa sangat penting bagi pelaksanaan bisnis.
Di bagian ini, Anda juga harus memberikan rencana pemasaran kerja. Rencana tersebut harus menjawab pertanyaan kunci berikut: Apakah ada pasar yang terbukti untuk produk atau layanan Anda? Siapa pesaing Anda dan apa kekuatan dan kelemahan mereka? Apa profil pelanggan Anda? Apa keunggulan kompetitif utama Anda? dll.
Langkah sepuluh: sertakan dokumen pendukung
Anda harus mendukung proposal pinjaman bisnis Anda dengan menyertakan dokumen yang mendukung, menjelaskan, dan membangun kepercayaan pada rencana Anda, termasuk: riset pasar atau riset lain yang mendukung temuan dan proyeksi Anda; dokumen untuk mengonfirmasi data keuangan (misalnya, salinan perjanjian sewa, perkiraan subkontraktor, letter of credit); ulasan pelanggan; dan laporan media tentang perusahaan Anda. Tujuan dari dokumen pendukung adalah untuk menunjukkan bahwa proposal Anda didasarkan pada fakta.
Meskipun mungkin bukan cara yang mudah untuk menyusun penawaran pinjaman komersial, mengikuti langkah-langkah ini akan memastikan bahwa Anda membuat penawaran pinjaman yang dapat diterima oleh pemberi pinjaman. Ini karena segala sesuatu yang diperlukan untuk penawaran pinjaman disediakan di sini dengan satu atau lain cara.
