Apakah Anda berpenghasilan tinggi dan membutuhkan ide tentang cara memotong pajak Anda secara legal? Jika YA, inilah 50 Cara Terbaik Menurunkan Pajak Bagi Orang Berpenghasilan Tinggi.
Apakah Anda memiliki gaji tinggi, memiliki bisnis, memiliki real estat, memperoleh keuntungan modal, atau menghasilkan banyak pendapatan dari aset warisan? Jika salah satu dari ini berlaku untuk situasi Anda, artikel ini akan sangat membantu Anda. Tak perlu dikatakan bahwa di hampir setiap negara di dunia, semakin banyak penghasilan Anda, semakin banyak pajak yang harus Anda bayar.
Menurut sebuah survei oleh Spectrum Group, dua dari tiga orang kaya khawatir tentang implikasi pajak dari investasi yang telah atau telah mereka lakukan. Dan kekhawatiran ini bukannya tidak berdasar. Faktanya, sebuah studi oleh Vanguard menemukan bahwa pajak dapat menelan biaya hingga dua persen setahun.
Label harga: $ 70 jika Anda menginvestasikan $ 000 setiap tahun selama 10 tahun dan dapatkan 000% dari uang Anda, bukan 20%. Untuk negara-negara berpenghasilan tinggi – mereka yang berpenghasilan lebih dari $ 4 setahun – jumlah yang masuk ke pemungut pajak adalah signifikan.
Selain itu, pajak pendapatan federal dan negara bagian bukan satu-satunya pajak yang dibayarkan atas pendapatan. Mereka yang menerima pendapatan juga membayar jaminan sosial dan pajak perawatan kesehatan. Selain pajak yang dikenakan langsung atas penghasilan, ada juga pajak properti, pajak atas izin kendaraan, pajak penjualan, dan banyak pajak tersembunyi yang kami bayar: pajak bensin, pajak tembakau, pajak hiburan dan restoran, pajak hotel dan pajak barang mewah, dll.
Bagi banyak penemu, pajak yang dikenakan pada mereka dapat mengurangi keuntungan jika mereka tidak mengambil langkah proaktif untuk meminimalkan dampak pajak ini. Untuk individu yang berpenghasilan antara $ 100 dan $ 000 per tahun pada tahun fiskal 209, tarif pajak efektif atau rata-rata adalah 999 persen, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis. Dan mereka yang berpenghasilan antara $ 2016 dan $ 17 memiliki tarif pajak rata-rata 200 persen. Ini luar biasa!
Sebagian besar orang berpenghasilan tinggi enggan membayar pajak penghasilan lebih dari yang diperlukan, dan banyak yang melakukan semacam keringanan pajak, bahkan jika itu sesederhana mencatat kontribusi dan memasukkan pendapatan ke rekening pensiun. Ketika kekayaan menjadi lebih kompleks, strategi juga harus seperti ini.
Mereka yang sangat kaya sering menggunakan strategi penghindaran pajak dan pengurangan pajak yang canggih untuk menurunkan pajak penghasilan mereka, serta strategi pengalihan properti untuk menurunkan kewajiban pajak properti mereka. Ketika mereka tidak dapat menghindari pembayaran pajak, mereka mencari cara untuk menunda pembayaran pajak, seperti mengalokasikan sejumlah besar kompensasi sebelum pajak (bersama dengan kenaikan) ke dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat.
Namun perlu dicatat bahwa penghindaran pajak ketika merupakan penghindaran pajak adalah ilegal, setidaknya di Amerika Serikat, dan oleh karena itu saran yang akan muncul dalam daftar ini hanya ditujukan untuk meminimalkan pajak dan bukan penghindaran pajak. Berikut adalah 50 strategi pajak yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi pajak bagi individu berpenghasilan tinggi.
50 Cara Terbaik untuk Mengurangi Pajak untuk Penghasilan Berpenghasilan Tinggi
1.401 (k) atau 403 (b) : jika Anda seorang karyawan dan memiliki 401 (k) atau 403 (b) disponsori oleh majikan, pada tahun 2020 Anda dapat berkontribusi hingga $ 18 per tahun dari pendapatan kotor Anda. Kontribusi yang Anda buat akan dibayarkan langsung dari Anda gaji sebelum dikenakan pajak dan uang dikenakan pajak dalam 500 (k) atau 401 (b). Jika Anda berusia 403 tahun atau lebih, Anda akan mengejar $50, jadi batas kontribusi tahunan Anda adalah $6000.
Solo 401 (k) juga tersedia untuk individu berpenghasilan tinggi dengan penghasilan wiraswasta, dan hanya Anda, atau Anda dan pasangan, yang dapat menginstal Solo 401 (k). Ini memungkinkan Anda untuk membuat biaya tahunan yang sama dengan standar $401K. AS) – $ 18 atau $ 500 jika Anda berusia di atas 24 tahun.
2. Konversi Roth: Roth IRA adalah jenis akun pensiun yang tumbuh bebas pajak. Dalam kasus rekening pensiun reguler, ketika Anda memasukkan uang ke dalamnya, Anda akan menerima potongan pajak. Uang akan naik harganya seiring waktu, dan kapan pun Anda berniat untuk “menguangkan”, Anda harus mengenakan pajak atas jumlah yang Anda tarik.
Roth IRA, di sisi lain, agak berbeda dari IRA biasa. Anda tidak menerima pengurangan pajak ketika Anda memasukkannya, tetapi itu menjadi pengurangan pajak dan setiap uang yang Anda ambil dari Roth 100% dikurangkan dari pajak. IRS akan memungkinkan Anda untuk mengambil beberapa IRA yang ada atau 401 (k) dan mengubahnya menjadi Roth IRA, dan hal baiknya adalah begitu di Roth, semua penghasilan kena pajak, pertumbuhan, dan aset tetap di masa depan sekarang dapat dikurangkan dari pajak untuk Anda , pasangan Anda, dan generasi mendatang – ini adalah akun bebas pajak permanen!
Ini bisa menjadi saat yang tepat untuk berkonversi jika, misalnya, Anda adalah pemilik bisnis yang memiliki tahun yang sangat sukses diikuti oleh tahun yang menghasilkan pendapatan lebih sedikit dan dengan demikian menempatkan Anda dalam kelompok pajak yang lebih rendah. Ini bisa menjadi tahun yang baik untuk beberapa transformasi Roth.
Contoh lain dari waktu yang baik untuk transformasi mungkin ketika seorang pekerja berupah tinggi pensiun dan untuk sementara berada dalam kelompok yang lebih rendah sampai dia mencapai usia 70 tahun. dan setengah dan harus membuat alokasi minimum yang diperlukan. Ini hanya beberapa situasi di mana transformasi Roth dapat sangat masuk akal dalam pajak akhir tahun atau perencanaan pensiun.
Ada satu hal yang harus Anda perhatikan, bagaimanapun, Anda harus membayar pajak atas konversi Anda, jadi rencanakan konversi Anda dengan hati-hati. Lihatlah kurung pajak Anda dan lihat apakah konversi tersebut benar-benar masuk akal bagi Anda.
Juga baik untuk dicatat bahwa baru-baru ini Anda tidak dapat lagi mengkarakterisasi ulang transformasi Roth IRA Anda – mereka sekarang permanen, jadi pastikan untuk memeriksa ulang matematika Anda dan pastikan Anda benar-benar ingin melakukan transformasi Roth ini karena tidak dapat dibalik .
3.Penjualan real estat warisan: Strategi pemotongan pajak lain untuk mereka yang berpenghasilan tinggi yang belum sepenuhnya dipahami oleh kebanyakan orang adalah menjual real estat turun-temurun. Ketika Anda mewarisi real estat, terutama sesuai dengan aturan properti kota, Anda mendapatkan lompatan penuh dengan meningkatkan pajak properti Anda.
Misalnya, orang tua Anda membeli rumah seharga $ 100 dan sekarang bernilai $ 000 juta Jika mereka menjual rumah itu, mereka akan mendapat untung $ 1 ($ 900 juta dikurangi $ 000).
Jika kasus di mana mereka berdua mati dan Anda mendapatkan harta itu masih bernilai satu juta dolar. , tetapi basis nilai Anda untuk tujuan pajak ditingkatkan menjadi $ 1 juta. Jika Anda menjual rumah Anda segera setelah selesai, katakanlah dalam satu tahun atau lebih, akan ada sedikit atau tidak ada manfaat karena Anda memiliki basis nilai baru. Jika Anda menjualnya seharga $ 1, Anda hanya mendapat untung $ 005 karena Anda memiliki langkah $ 000.
Perhatikan bahwa banyak anak atau penerima manfaat yang mewarisi real estat menjual ketika mereka mengetahui bahwa langkah ini menggunakan potongan pajak. Beberapa orang tidak menyadari hal ini dan akhirnya memegang properti yang sebenarnya tidak mereka butuhkan, tidak menyadari bahwa tidak akan ada konsekuensi pajak real estat.
3. Dana dengan partisipasi donor: Salah satu strategi pemotongan pajak terbaik untuk berpenghasilan tinggi adalah dana donor, karena mereka dapat memungkinkan Anda untuk mengambil kontribusi tahun ini dan tahun depan dan mengurangi semuanya di tahun berjalan.
Dalam kasus lain, untuk menggunakan dana yang disediakan oleh donor, Anda perlu membuat akun dengan kustodian seperti TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, perusahaan pialang, dll. Mereka akan memiliki jenis akun khusus, dana berdasarkan rekomendasi donor, di mana, segera setelah Anda memasukkan uang ke dalamnya, itu menjadi pengurangan pajak amal.
Namun, ini tidak berarti bahwa uang itu akan digunakan untuk amal; melainkan, itu berarti bahwa Anda adalah seorang wali. Anda dapat berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan. Anda juga dapat memutuskan badan amal mana yang akan menerima jumlah berapa pun yang Anda inginkan tahun ini dan seterusnya.
Jika Anda akan memberikan $ 10 setahun untuk amal selama 000 tahun ke depan, itu adalah $ 10. Jika Anda berada di golongan pajak tertinggi yang pernah Anda alami tahun ini, ini mungkin tahun untuk menerima pengurangan pajak ini. Investasikan $ 100 dalam dana yang didanai donor, dapatkan potongan pajak penuh di muka saat Anda berada di grup tertinggi, dan kemudian berikan $ 000 setahun untuk amal pilihan Anda.
Untuk meningkatkan kinerja dana donor, Anda tidak perlu menyumbangkan uang. Alih-alih, sumbangkan saham berharga Anda yang disimpan di luar rekening pensiun. Berapa pun nilainya pada tanggal donasi atau sumbangan ke rekening itu, tidak ada pajak dan Anda tidak perlu membayar pajak atas keuntungan dari penjualan, menjadikannya keuntungan ganda.
5. Berinvestasi dalam real estat: Sementara penjualan real estat telah disebutkan sebelumnya sebagai cara untuk mengurangi pajak, investasi real estat juga bisa menjadi strategi pengurangan pajak yang sangat baik. Misalnya, jika Anda perlu membeli properti senilai satu juta dolar.
Anda harus mendistribusikan real estat antara tanah dan bangunan. Katakanlah bagian dari sebuah bangunan bernilai $ 750, atau 000%. Anda dapat mendevaluasi atau mengurangi sebagian dari properti ini selama 75 setengah tahun, yang berarti Anda akan menerima pengurangan depresiasi sebesar $ 27 setiap tahun.
Sekarang, jika Anda mengambil pendapatan sewa dikurangi pengeluaran Anda, dan jika Anda memiliki laba $ 27, coba tebak – Anda dapat membayar pajak nol karena Anda akan mendapatkan pengurangan depresiasi itu. Dan ini akan berlanjut selama 000 setengah tahun ke depan. Jika Anda menyukai real estat, mengapa tidak membeli properti seharga $ 27 juta? Anda sekarang menerima $ 10 dalam pengurangan depresiasi – dengan kata lain, penghasilan bebas pajak.
Namun, ada beberapa batasan. Untuk melakukan pemotongan ini, Anda atau pasangan Anda harus menjadi profesional real estat. Ini berarti Anda harus bekerja 750 jam setahun, dan itu harus menjadi sebagian besar waktu Anda.
Jika Anda bekerja penuh waktu di tempat kerja, 2000 jam setahun, Anda harus menghabiskan 2 jam untuk investasi real estat agar memenuhi syarat, yang mungkin tidak realistis. Tetapi jika Anda atau pasangan Anda tidak bekerja, mereka mungkin seorang profesional real estat, jadi Anda dapat memanfaatkan potongan ini.
6. Bagian 209A Penahanan: itu dapat bermanfaat bagi investor sewa. Dengan menggunakan potongan Bagian 209A, Anda dapat mengurangi hingga 20% dari keuntungan dari bisnis kecil atau properti sewaan Anda. Namun, ini adalah pengurangan yang tidak seperti kredit pajak.
Artinya, misalnya, jika bisnis Anda menghasilkan $100, 000% darinya adalah $20, jadi itu adalah potongan. Jika ini adalah satu-satunya penghasilan Anda, Anda akhirnya membayar pajak $ 20, bukan $ 000.
Siapa pun yang memiliki bisnis ini dapat mengklaim pengurangan pajak 20% ini, namun ada batasan jika Anda memiliki bisnis jasa. Pemilik bisnis tunggal mulai menghapus 20% itu dengan total penghasilan kena pajak lebih dari $157. Penghapusan bertahap adalah $ 500 untuk pasangan yang sudah menikah.
7. Laporkan pendapatan yang lebih sedikit ke negara bagian Anda. Sebagian besar negara bagian tidak mengenakan pajak atas pendapatan Treasury dana Anda. Tetapi jika Anda memiliki dana diversifikasi obligasi kena pajak, Anda mungkin perlu mencari di situs web perusahaan saham untuk dokumen pajak yang menunjukkan persentase bunga Treasury.
(Misalnya, pada tahun 2016, Dana Indeks Obligasi Umum Vanguard menerima 30% pendapatannya dari utang AS.) Demikian pula, Anda biasanya tidak perlu membayar pajak pemerintah atas pendapatan yang diperoleh oleh dana obligasi kotamadya nasional. dari obligasi Mooney di negara Anda.
8. Jual pecundang saat Anda bisa : Banyak wajib pajak menunggu hingga akhir tahun untuk memeriksa apakah ada investasi yang kehilangan uang sejak pembelian dan dapat dijual untuk mengimbangi keuntungan. Namun, ini bukan pendekatan terbaik. Sebaliknya, Anda harus mencari peluang untuk mengumpulkan “kerugian pajak” sepanjang tahun. Kesempatan yang datang di bulan Februari bisa jadi terlewatkan jauh sebelum November.
9. Ambil tarif pajak penghasilan 0% … Orang dalam kurung 10% dan 15% (termasuk pendaftar gabungan dengan pendapatan kurang dari $75 dan pria lajang di bawah $900) tidak membayar pajak capital gain dalam jangka panjang. Jika itu Anda, bersiaplah untuk menjual sebagian dari dana pemenang akhir tahun ini, bahkan jika Anda segera membelinya kembali. Ya, Anda mungkin harus membayar komisi perdagangan. Tapi Anda akan membuang “nilai dasar” Anda (apa yang Anda bayar) lebih tinggi, sehingga Anda berutang pajak lebih sedikit untuk keuntungan masa depan daripada yang seharusnya.
10. Tempatkan dana Anda di tempat yang tepat. Gunakan akun pialang Anda untuk menyimpan dana yang tidak akan menghasilkan pendapatan kena pajak yang signifikan, seperti dana obligasi daerah atau dana indeks saham dengan perputaran rendah yang Anda harapkan akan disimpan selama bertahun-tahun. dana obligasi dalam IRA atau 401 (k) untuk menyimpan pendapatan itu dari pendapatan yang Anda ajukan di musim semi berikutnya.
11. Dapatkan kredit untuk mantra kasar … Orang-orang yang telah memperoleh penghasilan selama tahun tersebut tetapi telah menganggur untuk waktu yang lama mungkin memenuhi syarat untuk memperoleh manfaat pajak penghasilan. Pasangan menikah dengan tiga anak atau lebih dapat memiliki penghasilan $ 53 dan masih memenuhi syarat hingga $ 505 dengan faktur pajak.
12. Kurangi biaya berganti pekerjaan: jika pada tahun 2017 pengeluaran Anda untuk mencari pekerjaan, seperti mencetak, menyiapkan resume dan perjalanan, serta pengeluaran lainnya, berjumlah lebih dari 2% dari penghasilan Anda, jumlah tersebut dapat dipotong jika Anda mentransfer.
Minimum 2% ini akan lebih rendah dari biasanya dalam dolar jika Anda mengalami tahun yang sulit. Namun, Anda harus mencatat bahwa Anda harus mencari pekerjaan di bidang Anda saat ini. Secara terpisah, jika Anda harus pindah untuk mendapatkan pekerjaan baru, Anda dapat mengurangi tagihan pindah yang belum dibayar.
13. Simpan kenaikan gaji Anda … Sebelum Anda terbiasa dengan gaji yang lebih tinggi untuk pekerjaan baru, tingkatkan kontribusi 401 (k) Anda. Jika ini adalah rencana tradisional yang didanai dolar sebelum pajak, Anda akan menurunkan tagihan pajak Anda. Maksimum tahunan yang dapat Anda hemat dari gaji Anda adalah $ 18 jika Anda berusia di bawah 000 tahun, ditambah tambahan $ 50 jika Anda berusia minimal 6 tahun atau akan merayakan ulang tahun ini pada akhir tahun.
14. Manfaatkan perubahan besar. Jika hidup Anda telah banyak berubah, seperti pernikahan, persalinan, perceraian, kematian pasangan Anda, dll, Anda dapat memanfaatkan ini. Suka atau duka yang signifikan dalam keluarga Anda juga dapat berdampak signifikan pada pajak Anda.
Jika demikian, ajukan Formulir W-4 baru dengan majikan Anda untuk menyesuaikan pemotongan jika Anda belum melakukannya. Status pengarsipan 2017 Anda tergantung pada situasi akhir tahun Anda, dengan satu pengecualian utama.
15. Pengantin baru: jika Anda baru saja menikah, Anda harus mengajukan pengembalian bersama. Tidak sedikit orang yang merasa bahwa lebih baik melayani dalam perkawinan secara terpisah. Ini bukan langkah terbaik. Mendaftar secara terpisah tidak akan membantu Anda menghindari apa yang disebut hukuman pernikahan atau kenaikan pajak yang dihadapi banyak pasangan dengan penghasilan yang sama setelah mereka menikah.
Akan lebih baik bagi Anda untuk melamar bersama, kecuali dalam situasi yang jarang terjadi, seperti jika salah satu dari Anda memiliki upah rendah, tetapi pengeluaran lain yang tinggi yang dapat dikurangkan hanya di atas 2% dari pendapatan.
16. Ambil pinjaman untuk bayi baru yang cantik ini … Anda berhak mendapatkan kredit pajak anak hingga $1000 per anak, selain pengecualian untuk anggota keluarga baru tersebut. Pasangan yang melamar bersama dapat mengklaim pendapatan penuh hingga $ 110. Untuk pasangan dengan satu anak, pinjaman preferensial tersedia untuk pendapatan di bawah $ 000. Salah satu persyaratannya adalah Anda harus memiliki nomor jaminan sosial atau nomor identifikasi pajak untuk setiap anak Anda.
17. Kurangi tunjangan anak yang Anda bayarkan: Anda dapat mengurangi tunjangan yang Anda tulis kepada mantan Anda sementara dia harus melaporkannya sebagai pendapatan. Ini tidak boleh disalahartikan sebagai tunjangan, yang, sebaliknya, tidak dapat dikurangkan atau dikenakan pajak. Anda dan mantan Anda harus memastikan jumlah tunjangan anak sesuai dengan formulir pajak Anda; jika tidak, Anda mungkin mengalami masalah dengan IRS.
18. Memerlukan status khusus sebagai orang tua janda: Jika Anda memiliki anak tanggungan dan tidak menikah lagi, Anda dapat mengajukan permohonan “janda atau duda yang memenuhi syarat” dalam dua tahun ke depan sambil mempertahankan manfaat yang sama dengan pendaftaran bersama.
20. Temukan rumah yang tepat untuk dana Anda: gunakan 401 (k) s dan IRA Anda untuk investasi yang membuang keuntungan modal jangka pendek atau pendapatan bunga yang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Ini berarti dana obligasi kena pajak, dana dividen hasil tinggi, dan dana yang dikelola secara aktif yang sering diperdagangkan.
Kemudian gunakan akun kena pajak untuk dana saham beli dan tahan yang tidak sering diperdagangkan, seperti dana indeks dan mooney. dana obligasi. Dengan pendekatan cerdas untuk “lokasi aset”, Anda dapat menghemat hingga 0,75 poin per tahun.
20. Buat Paman Sam Berbagi Rasa Sakit Anda: menjual saham yang telah jatuh dan menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain di akun Anda Selama dekade terakhir, melakukan ini setahun sekali di akhir tahun telah menambahkan 0,6 pendapatan tahunan ke akun kena pajak Anda, menurut data yang dikumpulkan oleh Wealthfront, otomatis layanan investasi.
21. Perluas alfabet Anda: Bahkan di antara para jutawan, lebih dari sepertiganya khawatir dengan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, menurut jajak pendapat PNC. Itu sudah jelas. Pasangan berusia 65 tahun yang khas akan menghabiskan $ 260 untuk perawatan kesehatan pensiun.
Jika Anda memilih paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, Anda dapat menyetor hingga $ 350 dalam pajak masukan sebagai individu atau hingga $ 6750 per rumah tangga ke dalam rekening tabungan kesehatan yang dilindungi pajak atau HSA ($ 7 untuk mereka yang berusia di atas 750 tahun) …
Seperti 401 (k) s dan IRA, uang yang masuk ke HSA bebas pajak dan dibiarkan tumbuh bebas pajak. Jika Anda menabung $ 6750 per tahun selama 20 tahun di HSA, dengan penghasilan 6% per tahun, Anda akan memiliki $ 248 – cukup untuk menutupi biaya pengobatan rata-rata. Dan penarikan untuk membayar layanan medis yang memenuhi syarat tidak dikenakan pajak.
22. Susun bisnis Anda dengan benar: 8 dari 10 jutawan yang berwirausaha telah membangun bisnis mereka dari awal, menurut survei AS. Hanya 2% yang mewarisinya. Sejak awal, kepemilikan tunggal seringkali merupakan cara terbaik untuk membatasi penghasilan kena pajak. Jika Anda kehilangan uang terlebih dahulu, Anda dapat menggunakan kerugian tersebut untuk mengimbangi keuntungan lainnya, termasuk keuntungan modal, yang lebih sulit dilakukan di perusahaan.
Tetapi jika Anda mencari perlindungan kewajiban dan mulai menghasilkan pendapatan mendekati enam angka, keputusan untuk membayar pajak sebagai perusahaan S daripada perseroan terbatas atau LLC dapat membantu Anda menghindari pengendalian diri – pajak pekerjaan yang mencakup jaminan sosial dan perawatan medis. Sementara pekerja hanya membayar setengah dari pajak mereka untuk jaminan sosial dan perawatan kesehatan – majikan mereka menutupi sisanya – wiraswasta menerima tarif penuh 15,3%. Tapi S corp memungkinkan Anda untuk mengontrol bagaimana Anda dibayar.
Jika perusahaan Anda menghasilkan $ 150, Anda dapat memilih gaji Anda sebesar $ 000 dan sisanya sebagai apa yang disebut distribusi pendapatan. Anda hanya akan membayar pajak wirausaha atas gaji $75 Anda. S Corporation juga menghindari pajak penghasilan Medicare 000% yang dikenakan oleh Obamacare untuk berpenghasilan tinggi. Langkah ini akan menghemat lebih dari $75 per tahun jika diterapkan dengan benar.
23. Rekrut pasangan Anda: 4 dari 10 pengusaha kaya suka mempekerjakan kerabat mereka, menurut survei yang dilakukan oleh US Trust. Pada saat yang sama, 6 dari 10 khawatir tentang pajak. Selesaikan kedua masalah dengan mempekerjakan pasangan dan menempatkan sebagian besar gajinya dalam rencana 401 (k).
Ini akan mengurangi total penghasilan kena pajak Anda dan meningkatkan tabungan pensiun Anda. Kontribusi maksimum untuk 2016 adalah $ 18, atau $ 000 untuk mereka yang berusia di atas 24 tahun. Jika Anda memiliki solo 000 (k), Anda dapat menambahkan pasangan Anda ke dalamnya.
24. Pekerjakan anak-anak: untuk menurunkan pajak, Anda dapat mempekerjakan anak-anak Anda dan menjadwalkan transfer langsung biaya mereka ke paket 529 perguruan tinggi yang dilindungi pajak atau Roth IRA. $6 pertama yang mereka peroleh akan dikurangkan dari pajak karena mereka akan menerima pengurangan standar yang setara dari pengembalian pajak mereka.
Mereka akan dikenakan pajak sebesar 10% pada $9 berikutnya. Plus, gaji mereka akan menjadi pengeluaran bisnis bebas pajak untuk Anda, sama seperti gaji yang Anda bayarkan kepada orang lain. Pastikan Anda menugaskan anak-anak ke pekerjaan yang sesuai dengan usianya. Dan jangan membayar lebih mereka dalam kasus audit IRS.
25. Menyumbangkan saham atau surat berharga lainnya kepada organisasi nirlaba. … Orang-orang yang telah berinvestasi dalam saham, obligasi, dan sekuritas lainnya dapat menyumbangkan barang-barang yang nilainya telah meningkat setidaknya selama satu tahun, yang akan menghasilkan penghematan pajak penghasilan yang signifikan. Faktanya, menyumbangkan saham menghemat lebih banyak pajak daripada menyumbangkan uang tunai karena tidak ada pajak capital gain yang dikenakan ketika sekuritas yang dinilai ditransfer ke organisasi nirlaba.
Begini cara kerjanya untuk orang-orang dengan tarif pajak federal 39 persen dan pajak pemerintah 6 persen: Dengan memberikan sumbangan tunai $ 10, mereka dapat menghemat pajak $ 000. Namun, menggandakan nilai donasi saham $4500 akan menghemat pajak sekitar $10, termasuk $000 pajak capital gain di masa depan.
26. Donasikan aset lain yang telah diapresiasi … IRS juga memberikan keringanan pajak untuk orang yang menyumbangkan aset lain, seperti anggur, karya seni, dan tanah tertentu.
27. Beli kredit film dan televisi. Beberapa negara bagian menawarkan potongan pajak kepada perusahaan televisi dan film yang membuat serial TV atau film layar lebar di negara bagian tersebut. Perusahaan-perusahaan ini dapat mentransfer atau menjual pinjaman ini kepada individu, yang berarti bahwa seseorang dapat membeli kredit pajak film dan menerima kredit pajak atas pengembalian pajak negara bagian mereka.
Berikut adalah contoh cara kerjanya: Seorang investor membeli pinjaman $ 20 dari studio film seharga $ 000 pada tanggal 17 Desember 500. Akibatnya, investor memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak pemerintah sebesar US$31. Namun, pada tahun 2017, investor harus melaporkan $ 20 dalam keuntungan modal jangka pendek.
28. Kerugian pajak dari panen : Ambil kesempatan untuk menjual saham yang nilainya kurang dari yang Anda bayarkan untuk itu. Dengan menyadari atau menimbulkan kerugian, investor dapat mengimbangi pajak atas pendapatan dari investasi lain dan mungkin pendapatan lainnya.
Misalnya, orang yang berinvestasi di SPDR SP Oil Gas ETF pada bulan Januari, percaya bahwa harga minyak akan pulih pada tahun 2017, kehilangan uang. Investasi khusus ini turun sekitar 17,5% pada pertengahan Oktober, yang berarti bahwa investasi $ 40 yang dilakukan pada bulan Januari bernilai $ 000 lebih sedikit hari ini.
29. Berinvestasi dalam kemitraan kredit berpenghasilan rendah … Potongan pajak ini merangsang penggunaan modal swasta untuk menciptakan perumahan yang terjangkau bagi orang Amerika berpenghasilan rendah. Potongan pajak menarik karena memberikan pengurangan pajak penghasilan wajib pajak dalam dolar per dolar.
30. Gunakan kredit pajak matahari federal: Secara resmi disebut Kredit Pajak Investasi Federal, subsidi ini menawarkan kepada pemilik ladang tenaga surya kredit pajak 30 persen. Pinjaman ini tersedia untuk investor yang tertarik dengan kemitraan atau perusahaan lain yang memiliki sistem energi surya. Ada juga kredit pajak federal bagi pemilik rumah untuk memasang tata surya.
31. Berikan pinjaman kepada pasangan Anda: Untuk mengurangi dampak pajak pada pendapatan investasi pasif, pasangan dapat mendistribusikan kekayaan melalui pinjaman, di mana pasangan berpenghasilan tinggi meminjamkan uang kepada pasangan berpenghasilan rendah untuk tujuan investasi.
Sederhananya, pasangan yang meminjam menginvestasikan uang dan membayar bunga kepada pasangan yang meminjam uang. Keduanya harus menyatakan bunga, tetapi pasangan berpenghasilan rendah dapat mengurangi biaya bunga dari pendapatan seperti yang digunakan untuk investasi, asalkan uang itu ada di rekening kena pajak yang tidak terdaftar yang menghasilkan pendapatan seperti dividen.
Pada saat yang sama, pendapatan yang diperoleh dari uang yang diinvestasikan dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada dalam kasus pasangan dengan pendapatan yang lebih tinggi.
32. Pergi ke tingkat perusahaan: bagi pemilik bisnis untuk memasukkan proposal untuk meningkatkan efisiensi pajak, termasuk pembebasan keuntungan modal atas penjualan saham perusahaan atau properti pertanian atau perikanan yang memenuhi syarat. Untuk profesional dan pengusaha berpenghasilan tinggi lainnya, penggabungan tentu saja merupakan strategi yang baik, tetapi dalam beberapa aspek ini adalah permainan menunggu dan melihat dengan perubahan aturan yang tertunda.
Di antara manuver yang dipertimbangkan adalah hamburan pendapatan, di mana pendapatan perusahaan dibagi antara pemilik bisnis, pasangan, dan anak-anak dewasa untuk mengurangi beban pajak secara keseluruhan.
33. Gunakan surga pajak dasar. Meskipun tergoda untuk membayangkan orang kaya menyembunyikan uang mereka di luar negeri untuk bersembunyi dari IRS, surga pajak yang nyata dan legal sudah di depan mata. Ini termasuk Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSPs), Rencana Tabungan Pendidikan Terdaftar (RESPs), Rencana Tabungan Cacat Terdaftar (RDSP, untuk keluarga dengan orang yang dicintai penyandang cacat), dan bahkan Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA).
Dan mereka tersedia untuk semua orang. Hanya saja orang-orang berpenghasilan tinggi memiliki lebih banyak uang untuk dimasukkan ke dalam kendaraan ini.RRSP adalah rekening bridging yang memungkinkan Anda untuk menunda pajak atas penghasilan yang jatuh tempo hari ini sampai pensiun, ketika uang itu diharapkan akan ditarik dengan tarif pajak yang lebih rendah. Penghematan langsung sangat signifikan.
34. Kelola waktu pemotongan pajak Anda: … Jika Anda tahu sebelumnya bahwa Anda akan mendapatkan potongan pajak yang signifikan, Anda dapat memilih tahun fiskal di mana Anda membelinya. Ini mungkin penting untuk sebagian besar pemotongan pajak Anda saat ini, terutama jika Anda adalah pemilik tunggal.
Misalnya, jika Anda memiliki biaya kena pajak yang tinggi dan penghasilan Anda untuk tahun ini akan mendorong Anda menuju ambang pajak berikutnya, mungkin lebih baik untuk membeli barang Anda sebelum akhir tahun pajak. Ini akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu dan, dalam beberapa kasus, dapat menghasilkan braket pajak yang lebih rendah.
Di sisi lain, setelah satu tahun, ketika Anda mendapatkan cuti atau istirahat kerja yang tidak dibayar dan penghasilan Anda (dan pajak) lebih rendah, mungkin lebih baik untuk menunda pembelian barang-barang bebas pajak sampai penghasilan dan pajak Anda meningkat (sehingga Anda akan memiliki lebih banyak uang). pajak untuk disimpan).
Ini akan membantu Anda mengurangi hutang pajak pada kelompok pajak yang lebih tinggi dan menghemat lebih banyak uang. Mengutip: Jika Anda perlu membeli barang yang berhubungan dengan pekerjaan bernilai tinggi pada akhir tahun fiskal (tahun anggaran 1 Juli hingga 30 Juni), maka belilah barang itu di tahun fiskal tersebut ketika penghasilan Anda lebih tinggi. nilai pengurangan pajak Anda (dan pengembalian pajak Anda).
35. Investasi mempengaruhi pajak Anda. Bergantung pada keuangan atau keadaan pribadi Anda, investasi juga dapat membantu Anda mengurangi pajak secara signifikan. Namun, ini tentu tidak untuk semua orang. Sebelum membuat keputusan investasi, bicarakan dengan perencana keuangan Anda, yang dapat memberi tahu Anda apakah investasi itu tepat untuk Anda.
Ingat, investasi seharusnya menguntungkan Anda sekarang DAN di masa depan – tidak masuk akal untuk menyimpan sejumlah kecil dan membebankan pajak sekarang jika investasi yang buruk pada akhirnya menyebabkan hilangnya modal awal Anda.
36. Melunasi hipotek Anda dapat menurunkan pajak. Biasanya, Anda dikenai pajak atas tabungan Anda (karena pendapatan bunga yang Anda peroleh dari menabung), jadi jika Anda seorang penabung yang rajin, Anda mungkin akan mendapatkan tagihan pajak yang besar pada akhirnya. setiap tahun. Jika Anda membeli rumah sendiri, Anda dapat membunuh dua burung dengan satu batu dengan mengalihkan tabungan Anda ke hipotek Anda.
Anda membayar hipotek Anda dan tidak lagi dikenakan pajak atas uang itu. Kelebihan pembayaran biasanya masih tersedia untuk penarikan kembali jika Anda membutuhkan sejumlah uang di masa depan. Namun, menonton kredit Anda semakin kecil itu menyenangkan dan bisa membuat Anda berpikir dua kali sebelum menyelam ke dalamnya.
Jika Anda perlu menyimpan uang yang dapat Anda akses dengan mudah, Anda masih dapat menurunkan suku bunga hipotek Anda menggunakan rekening offset. Disarankan agar Anda berbicara dengan penasihat keuangan untuk membantu Anda merencanakan hipotek terbaik dan manajemen keuangan pribadi yang sesuai dengan kebutuhan Anda. kebutuhan. keadaan.
37. Sesuaikan keuangan Anda dengan pasangan. Jika Anda memiliki pasangan, Anda dapat mengatur keuangan Anda di antara Anda untuk mengoptimalkan kondisi pajak. Misalnya, jika Anda, sebagai pasangan, berbagi tabungan dalam rekening jangka pendek yang menghasilkan persentase tertentu, akan bermanfaat untuk menginvestasikan uang itu atas nama penerima berpenghasilan terendah, karena mereka akan membayar pajak paling sedikit atas bunga yang diperoleh dari tabungan tersebut. Penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda dalam hal ini.
38. Saat menjual aset, perhatikan detailnya: apakah Anda berencana untuk menjual aset pajak capital gain (CGT)? Salah satu contoh yang paling umum adalah properti sewaan atau rumah yang pernah disewakan.
Jika Anda menjual aset yang memicu CGT, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan. Berapa lama Anda memiliki aset tersebut? Jika Anda telah memiliki aset selama lebih dari dua belas bulan, Anda bisa mendapatkan diskon 50% untuk keuntungan modal. Jika Anda belum memiliki aset selama setidaknya dua belas bulan, Anda harus membayar lebih banyak CGT.
Apakah penghasilan Anda berubah? Jika demikian, Anda dapat menjual aset tersebut dalam setahun, yang Anda harapkan akan diterima dengan pengembalian yang lebih rendah, karena keuntungan modal tidak akan memiliki efek yang sama pada kewajiban pajak Anda. Cara penjualan aset dapat memengaruhi pajak Anda dapat menjadi sedikit rumit, jadi yang terbaik adalah melamar layanan agen pajak.
39. Bayar tagihan pajak properti Anda di muka: Jika Anda memiliki tagihan pajak properti yang jatuh tempo pada bulan Januari dan Anda membayarnya, membayarnya pada tanggal 31 Desember akan mengurangi pembayaran dari penghasilan kena pajak Anda pada SPT tahun 2017 Anda. Namun, Anda harus berhati-hati saat melewati jalan ini.
Membayar di muka pajak properti Anda dapat menghasilkan pajak minimum alternatif, yang dirancang untuk mencegah orang kaya menggunakan potongan hukum sebanyak mungkin untuk menghindari pajak. Beberapa potongan populer, termasuk pajak properti, harus ditambahkan kembali saat menghitung kewajiban AMT. Bicaralah dengan pemotong pajak Anda atau gunakan perangkat lunak pajak untuk menentukan apakah Anda rentan terhadap AMT.
Selain itu, Anda harus mempertimbangkan bahwa rencana reformasi pajak yang sedang dipertimbangkan ditujukan untuk menurunkan tarif dan pada saat yang sama mengurangi kontribusi dan pinjaman. Sesuai dengan rencana pajak DPR, pemotongan berbagai pajak daerah, termasuk pajak properti, akan dihapuskan. Pembayaran faktur pajak di muka dan pembatalannya tahun ini pasti akan melampaui ketidakmungkinan untuk menghapusnya.
40. Penundaan penjualan pemenang investasi. Jika Anda akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda dengan menjual beberapa pemenang, Anda dapat mengalokasikan dana di tempat lain, ingat bahwa menunggu hingga 1 Januari berarti Anda tidak perlu melaporkan keuntungan sebagai bagian dari pendapatan 2017. Jangan pernah mengambil langkah investasi. hanya pada dampak pajak, tetapi jangan mengabaikannya.
41. Pengurangan bunga pinjaman hipotek … Terlepas dari kenyataan bahwa sebagai akibat dari reformasi pajak, pengurangan bunga pinjaman hipotek telah mengalami beberapa perubahan, itu masih banyak. Sebelumnya, Anda dapat menghapus bunga yang Anda bayarkan pada hipotek hingga $ 1 juta, tetapi di bawah undang-undang baru ambang batas ini telah diturunkan menjadi $ 750.
Namun, ini menyisakan ruang yang cukup luas untuk pembeli rumah dengan pendapatan dan kisaran harga yang lebih tinggi. Selain itu, perubahan ini hanya berlaku untuk KPR baru. Jika Anda mendaftar untuk hipotek $ 900 tahun lalu, Anda masih memiliki hak untuk mengurangi bunga penuh di atasnya.
42. Kredit Pajak Anak: Sampai saat ini, Kredit Pajak Anak menawarkan $ 1000 kepada penuntut untuk anak-anak di bawah usia 17 tahun. Masalahnya, bagaimanapun, adalah bahwa pinjaman mulai dihapus pada $ 75 untuk pemohon pajak tetap. dan $ 000 untuk pasangan yang mengajukan pajak bersama. Namun, undang-undang baru tidak hanya menggandakan kredit pajak anak menjadi $ 110 untuk setiap anak yang memenuhi syarat, tetapi juga membuatnya tersedia bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi.
Ini karena batas pendapatan yang mulai menurun secara bertahap telah meningkat menjadi $ 200 untuk pelamar tunggal dan $ 000 untuk pasangan yang mengajukan pengembalian bersama.Selain itu, berbeda dengan pemotongan, yang berfungsi untuk membebaskan sebagian dari penghasilan Anda dari pajak, kredit pajak adalah pengurangan langsung dalam tagihan pajak dolar, yang berarti itu benar-benar dapat membuat perbedaan besar.
43. Pajak yang lebih rendah untuk investasi jangka panjang. Setiap kali Anda menghasilkan uang dari investasi, IRS berhak atas diskon (kecuali investasi tersebut disimpan di rekening pensiun yang dapat dikurangkan dari pajak). Tetapi jika Anda ingin menyimpan investasi Anda setidaknya selama satu tahun dan satu hari sebelum menjualnya, Anda akan menyimpan sebagian besar keuntungan Anda untuk diri Anda sendiri.
Ini karena keuntungan modal akan masuk dalam kategori jangka panjang dan Anda akan dikenakan tarif pajak yang jauh lebih rendah daripada yang Anda bayarkan untuk keuntungan jangka pendek.
Seperti tahun-tahun sebelumnya, keuntungan modal jangka pendek sekarang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, dan meskipun sebagian besar kurung pajak individu telah dikurangi sebagai akibat dari perubahan di atas, mereka masih lebih tinggi daripada kurung keuntungan modal jangka panjang saat ini, yaitu 0%, 15% atau 20% untuk penerima terbaik. Dengan kata lain, jika Anda sabar menjual investasi, Anda bisa mendapatkan tambahan penghematan pajak.
44. Gunakan studi pemisahan biaya untuk mempercepat penyusutan aset: Di situs web IRS, penyusutan dijelaskan sebagai pengurangan pajak penghasilan yang memungkinkan wajib pajak untuk memulihkan nilai atau dasar lain dari properti tertentu. Ini adalah penyisihan tahunan untuk penyusutan, kerusakan, atau keusangan. Sebagian besar harta berwujud (tidak termasuk tanah), seperti bangunan, mesin, kendaraan, perabotan dan peralatan, disusutkan.
Demikian juga, beberapa aset tidak berwujud seperti paten, hak cipta, dan perangkat lunak diamortisasi. Untuk mengidentifikasi dan mempercepat penyusutan sehingga pembayar pajak dapat menerima pembayaran pajak mereka hari ini daripada 20 tahun kemudian, pembayar pajak dapat melalui apa yang disebut studi pembagian biaya yang membagi aset ke dalam kategori masing-masing dan memberikan potongan yang sesuai.
45. Manfaatkan potongan pajak yang signifikan untuk bisnis Anda: Menurut Rich Habits Institute, 85-88% jutawan Amerika adalah orang yang berusaha sendiri. Salah satu cara mereka membuat kekayaan mereka? Memiliki bisnis Anda sendiri. Pemilik bisnis dapat memanfaatkan Bagian 179 dari Internal Revenue Code, yang memungkinkan perusahaan untuk mengurangi aset hingga $ 500 selama satu tahun fiskal.
Plus, ukuran yang disebut akrual penyusutan memungkinkan pemilik bisnis untuk mengamortisasi 50% dari nilai peralatan yang dibeli dan digunakan. Ini akan berjalan sampai 2017 dan kemudian diamortisasi 40% dari biaya tersebut pada tahun 2020 dan 30% pada tahun 2021. Ini adalah nilai tambah yang besar karena Anda menurunkan penghasilan kena pajak dengan mengambil potongan besar. Namun, Anda harus berhati-hati.
46. Kurangi Asuransi Kesehatan Anda Jika Anda Wiraswasta: wiraswasta biasanya dapat memotong asuransi kesehatan mereka dan dibayar terus menerus.
47. Kurangi biaya hukum yang diperlukan untuk mengamankan tunjangan: Hanya sekelompok wajib pajak tertentu yang memenuhi syarat untuk pengurangan ini, tetapi ini adalah strategi yang dapat meminimalkan pajak bila digunakan dengan benar. Karena penerimaan tunjangan anak dapat dikurangkan dari pajak, setiap biaya hukum yang dibayarkan untuk pengumpulan tunjangan ini dapat dikurangkan. Strategi ini menggambarkan trik kode pajak, yang hanya dapat digunakan secara efektif jika wajib pajak mematuhi semua persyaratan.
48. Dapatkan kode pajak yang benar: periksa kode pajak Anda setiap tahun (angka dan huruf pada slip gaji Anda). Jika Anda memasukkan kode yang salah, Anda mungkin membayar terlalu banyak pajak.
Kesimpulannya, hanya karena Anda menghasilkan lebih banyak tidak berarti Anda tidak bisa mendapatkan diskon untuk pajak Anda. Namun, setiap keputusan untuk menggunakan kredit atau pengurangan pajak harus dibuat sebagai bagian dari strategi keuangan secara keseluruhan. Tetapi menggunakan tips di atas dan dengan bantuan penasihat pajak atau keuangan dapat membantu mengurangi jumlah uang Anda yang masuk ke pajak setiap tahun.
