Pinjaman berjangka versus lini bisnis kredit. Apa yang terbaik? –

Apakah Anda mencoba memilih yang terbaik antara pinjaman dan jalur kredit? Jika YA, berikut adalah perbandingan rinci antara pinjaman berjangka dan lini bisnis kredit.

Jika Anda membutuhkan dana untuk memulai bisnis baru atau memperluas apa yang sudah Anda miliki, jalur kredit dan pinjaman mendesak mungkin merupakan beberapa opsi yang muncul di benak Anda. Keduanya adalah jenis pembiayaan yang dapat digunakan bisnis untuk kebutuhannya sendiri. Namun pertanyaan yang biasanya ditanyakan oleh para pengusaha adalah yang mana dari dua pilihan tersebut yang terbaik.

Pinjaman berjangka atau kredit bisnis, mana yang terbaik?

Apa itu pinjaman berjangka?

Pinjaman berjangka diterbitkan dalam jumlah besar yang dapat dilunasi selama jangka waktu tertentu selain bunga dan biaya. Jenis pinjaman ini dapat dilunasi dalam kisaran satu hingga dua puluh tahun. Setelah Anda kehabisan dana yang tersedia, Anda harus mengajukan pinjaman lain jika Anda membutuhkan dana tambahan.

Banyak pinjaman usaha dijamin dalam arti bahwa mereka mengharuskan Anda untuk membawa suatu bentuk jaminan, yang dapat berupa peralatan, real estat, atau jaminan atas aset Anda.

Pinjaman berjangka bekerja paling baik untuk peminjam jika dia memiliki rencana investasi jangka panjang. Misalnya, jika Anda berniat untuk membeli peralatan modal atau beberapa jenis aset tetap lainnya yang akan membutuhkan waktu lama untuk melunasinya, katakanlah beberapa tahun, membeli bisnis yang sudah ada, dll.

Contoh lain Situasi di mana Anda dapat menggunakan pinjaman berjangka adalah jika Anda memiliki restoran dan ingin memperluas bisnis Anda ke tempat yang baru-baru ini tersedia di lingkungan Anda. Perluasan akan memakan waktu untuk melunasi, sehingga akan lebih menguntungkan untuk mengambil keuntungan dari pinjaman yang dapat Anda lunasi dalam beberapa tahun.

Semakin lama Anda memiliki dan menjalankan bisnis, semakin mudah Anda mendapatkan pinjaman berjangka karena bank ingin memastikan bahwa Anda telah mencapai kesuksesan secara konsisten di masa lalu.

Apa yang dimaksud dengan jalur kredit untuk bisnis?

Sebuah lini bisnis kredit dapat dibandingkan dengan kartu kredit dalam arti bahwa Anda menerima sejumlah dana dari mana Anda dapat menarik dana kapan pun Anda membutuhkannya. Jika Anda memilih untuk menggunakan jalur kredit untuk bisnis, Anda hanya perlu membayar bunga atas jumlah uang yang Anda gunakan. Anda harus membayar kembali jumlah yang Anda kumpulkan dalam jangka waktu tertentu, setelah itu Anda dapat memperbarui jalur kredit Anda.

Situasi di mana Anda dapat menggunakan jalur kredit dapat muncul jika Anda memiliki bisnis yang menjual mode. toko aksesoris dan topi dengan gaya tertentu terjual dengan cukup cepat. Anda perlu memesan lebih banyak dan pemasok Anda menawarkan banyak tetapi membutuhkan uang tunai pada pengiriman. Anda dapat menggunakan jalur kredit untuk membayar topi dan kemudian membayar segera setelah Anda menjual. Gaya

Keuntungan pinjaman berjangka dan jalur kredit

pinjaman berjangka

1. Menawarkan tingkat bunga tetap atau variabel. Banyak pemberi pinjaman akan memberi Anda pilihan untuk memilih pinjaman yang memiliki tingkat bunga tertentu atau pinjaman yang berubah pada tingkat pasar. perubahan. Suku bunga variabel biasanya mulai lebih rendah tetapi dapat meningkat selama masa pinjaman.
2. Paket pembayaran fleksibel : beberapa pinjaman menawarkan kepada Anda beberapa opsi pelunasan yang darinya Anda dapat memilih jumlah pasti yang akan Anda bayar dan kapan Anda akan melunasinya. Anda dapat memilih untuk membayar kembali pinjaman secara harian, mingguan atau bulanan.
3. Tarif preferensial: Sebagai imbalan untuk membayar bunga pinjaman yang cukup besar, pemberi pinjaman terkadang menawarkan diskon untuk hal-hal seperti menyiapkan pembayaran otomatis.
4. Pinjaman berjangka biasanya memberikan jumlah uang yang lebih tinggi.
5. Tingkat bunga pinjaman berjangka cenderung lebih rendah dibandingkan dengan jalur kredit.

Jalur kredit

1. Anda membayar bunga hanya untuk apa yang Anda gunakan: alih-alih membayar Bunga secara sekaligus pada jalur kredit memberi Anda manfaat membayar bunga hanya untuk apa yang telah Anda gunakan.
2. Opsi pembaruan: dengan jalur kredit, Anda dapat memilih untuk meningkatkannya. Banyak perusahaan memiliki jalur kredit dengan pemberi pinjaman tertentu selama bertahun-tahun, yang mereka perbarui dari waktu ke waktu.
3. Tarik dana kapan saja sesuai pilihan Anda: Jalur kredit menawarkan pemilik bisnis kemampuan untuk menarik hingga batas harian atau kartu pada waktu tertentu, menjadikannya pilihan yang sangat nyaman bagi pemilik bisnis yang memiliki pengeluaran berulang atau berniat untuk mempersiapkan pengeluaran besar yang tidak terduga.
4. jalur kredit lebih mudah diperoleh dibandingkan dengan pinjaman berjangka

Kekurangan pinjaman berjangka versus jalur kredit

Pinjaman berjangka

1. tidak membantu dalam arus kas: Pinjaman berjangka tidak begitu bagus untuk menutupi celah yang tidak terduga dalam arus kas Anda karena Anda perlu menghitung jumlah uang yang harus Anda pinjam saat mengajukan permohonan.
2. Ini bukan pilihan yang fleksibel: ketika mendapatkan pinjaman mendesak, Anda harus segera melunasinya, bahkan jika Anda akhirnya tidak menggunakan semua uang yang Anda pinjam.
3. Upaya yang diperlukan untuk mendapatkan dana tambahan: Jika Anda telah menggunakan pinjaman mendesak dan membutuhkan dana tambahan, Anda harus melalui proses aplikasi lagi dan tidak hanya memperbaruinya.
4. Proses persetujuan bisa sangat panjang dan menegangkan.
5. Biaya penutupan bisa sangat tinggi

jalur kredit

1. Bukan pilihan terbaik untuk pembelian besar: Anda dapat memaksimalkan batas kredit Anda untuk perangkat keras baru, Anda tidak akan memiliki dana lain yang tersedia untuk menutupi biaya sampai Anda membayar untuk mematikannya.
2. Pembayaran tidak dapat diprediksi: saat menggunakan jalur kredit, Anda akan melihat bahwa pembayaran bulanan Anda tumbuh dengan setiap penarikan dana dari jalur kredit. Jika Anda tidak memiliki gagasan yang jelas tentang jumlah yang akan Anda terima, mungkin sulit untuk menghitung anggaran untuk melunasi pinjaman
3. Biaya undian: banyak kreditur dikenal. membebankan biaya penarikan setiap kali Anda ingin menarik dana dari jalur kredit Anda. Biaya masuk togel ini biasanya sekitar US$25.
4. Batas kredit berisi ketentuan yang memungkinkan Anda untuk terus menggunakan akses, dan jika Anda gagal mematuhi salah satu ketentuan ini, akses Anda dapat dicabut.
5. Mereka dapat “diambil” oleh pemberi pinjaman kapan saja dengan alasan apa pun, seperti jika pemberi pinjaman mengalami masalah likuiditas.
6. Jalur kredit memberikan jumlah uang yang lebih kecil dibandingkan dengan pinjaman berjangka.

Jenis pengeluaran apa yang dicakup oleh pinjaman berjangka dan jalur kredit?

Pinjaman berjangka paling cocok untuk pembelian satu kali dalam jumlah besar atau untuk tujuan tertentu. Anda dapat menggunakannya untuk membeli peralatan, real estat, kendaraan, membeli bisnis, dan banyak lagi. Di sisi lain, jalur kredit paling baik untuk pengeluaran jangka pendek kecil yang sulit diprediksi, seperti overhead di luar musim, restocking, penggajian, biaya darurat, dll.

Setelah menimbang pilihan-pilihan tersebut, masalah selanjutnya yang harus diatasi adalah kemana? Rekomendasi terbaik adalah mendapatkan pinjaman berjangka dan jalur kredit.Anda harus mendapatkan jalur kredit untuk menutupi kebutuhan modal kerja dan arus kas Anda sehari-hari, dan kemudian mendapatkan pinjaman mendesak untuk proyek yang lebih besar atau lebih signifikan modal kerja.