Apakah Anda tertarik untuk memiliki bank? Ingin tahu apa yang diperlukan untuk memulai bank Anda sendiri? Pernahkah Anda merasa sangat tidak puas dengan bank Anda sebelumnya? Atau apakah Anda memerlukan contoh template rencana bisnis bank? Jika YA, maka saya menyarankan Anda untuk membaca
Jika Anda muak dengan keadaan di bank Anda, maka Anda mungkin termasuk dalam kategori beberapa orang. yang ingin memiliki bank sendiri. Penting untuk dicatat sejak awal bahwa mendirikan bank bukanlah pilihan bagi Anda jika Anda tidak memiliki kesabaran untuk memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank sentral negara Anda.
Sekarang apa banknya? ?
Bank adalah lembaga keuangan dan perantara keuangan yang menerima simpanan dan menyalurkan simpanan tersebut ke dalam kegiatan perkreditan, baik secara langsung maupun melalui pinjaman atau tidak langsung melalui pasar modal. Bank merupakan penghubung antara nasabah yang kekurangan modal dan nasabah yang kelebihan modal.
Karena pengaruhnya dalam sistem keuangan dan ekonomi, bank sangat diatur di sebagian besar negara. Sebagian besar bank beroperasi dalam sistem yang dikenal sebagai perbankan cadangan fraksional, di mana mereka hanya menyimpan sedikit cadangan dana yang disimpan dan meminjamkan sisanya untuk keuntungan. Mereka umumnya tunduk pada persyaratan modal minimum berdasarkan seperangkat standar modal internasional yang dikenal sebagai Kesepakatan Basel.
Beberapa tahun yang lalu, Mayer Amschel Rothschild berkata, “Beri saya kendali atas keuangan negara dan saya tidak peduli siapa yang menetapkan aturan. “Pengusaha terkenal lainnya berkata:” Jika Anda ingin kaya dan berkuasa, milikilah bank. ”, Saya sangat yakin bahwa kedua pernyataan ini adalah benar.
Sekarang, banyak orang mungkin mengatakan bahwa memiliki bank di luar kemampuan terbaik mereka. mimpi. Namun, saya ingin menyatakan bahwa bukan tidak mungkin untuk memiliki atau menguasai sebuah bank. Anda hanya perlu membayangkannya dan mengerjakannya. Untuk membuktikan kepada Anda bahwa kepemilikan bukanlah hal yang mustahil, saya akan memberikan tautan kepada individu yang memulai bank dari awal dan membangun bank mereka menjadi standar kelas dunia.
Pada awal 80-an dan 90-an, bank-bank nasional tua seperti First Bank, Union Bank, Bank Afrika dan UBA mempertahankan kekuasaan di Nigeria ketika melakukan bisnis dengan bank lambat dan tidak praktis; ditambah bank-bank tidak memiliki dorongan yang inovatif. Namun, sistem berubah ketika beberapa anak muda yang digerakkan oleh teknologi bergabung dan merevolusi industri perbankan. Hari ini orang-orang ini melakukannya sendiri.
- Jim Ovia – Bank Zenith
- аскаль Dozie Diamond Bank
- Tony Elumelu – Standard Trust Bank yang sudah tidak berfungsi ( digabung dengan United Bank of Africa )
- Fola Adeola – Bank Perwalian Jaminan
- Lady Balogun – FCMB ( Bank kota pertama dari monumen )
- Mike Adenuga – Bank Perwalian Khatulistiwa
Meskipun sektor perbankan tampak bagi saya, saya percaya masih ada ruang untuk perbaikan dan keuntungan di Nigeria untuk orang yang inovatif dan berani ini. Peluang ini pun kini tersedia, mengingat sektor perbankan kini telah terbagi menjadi:
- Bank Internasional – GTBank, Zenith Bank, UBA, Bank Pertama
- Bank Nasional – Bank Persatuan, Bank Sterling
- bank daerah – bank wema
- Bank keuangan mikro
Sekarang ada dua cara untuk memiliki atau mengendalikan bank … Cara pertama untuk melakukannya adalah dengan membeli saham pengendali di bank yang ada; apakah itu bank publik atau bank swasta.
Namun, ini bisa sangat mahal dan sulit karena Anda mungkin bertabrakan dengan pemegang saham lain; yang akan berjuang dengan sekuat tenaga untuk mengalahkan tujuan Anda. Opsi kedua adalah memulai bank Anda sendiri dari awal dan membangunnya dengan cara Anda sendiri.
Nah, artikel ini akan fokus pada membangun bank Anda sendiri dari awal, dan saya akan menggunakan sistem perbankan di Nigeria sebagai panduan. Namun, ini tidak berarti bahwa ide-ide umum tidak dapat direplikasi di negara Anda; AS, Inggris Raya, Kanada, Ghana, Kenya dan t. d.
Mengapa Anda harus membuka bank Anda sendiri?
Seperti bisnis lainnya, memiliki bank dapat menjadi usaha yang menguntungkan jika pemasaran dan operasi dilakukan secara efektif. Setelah bank Anda mulai menggunakan niat baik klien, Anda sudah siap. Selain keuntungan, ada satu keuntungan tak terhitung yang terkait dengan memiliki bank.
Anda, pemilik bank, mendapatkan akses konstan ke dana yang dapat Anda kirim ke bisnis pribadi Anda (meskipun Anda harus mengikuti beberapa prosedur hukum ). Pengungkit Mana yang Lebih Baik Daripada Menggunakan Uang Orang Lain Untuk Mendanai Proyek Anda ?
Anda yakin bahwa kendala yang akan Anda hadapi tidak jarang – memang, karena industri perbankan perlu diatur dengan baik sehingga orang dapat merasa aman untuk menyimpan uang mereka untuk diri mereka sendiri. Sekarang mari kita bicarakan Siapa pun yang memiliki uang, memenuhi persyaratan dan bebas dari penipuan keuangan, dapat membeli lisensi untuk membuka bank. Jangan lupa bahwa Anda tidak membutuhkan semua uang di dunia untuk membuka bank.
Faktanya, ada kondisi berbeda untuk membuka bank dari berbagai kategori. Misalnya, syarat untuk mendirikan bank umum berbeda dengan syarat untuk mendirikan bank keuangan mikro. Dengan demikian, kondisi dan persyaratan untuk mendirikan bank komunitas berbeda dengan untuk mendirikan bank keuangan mikro.
Jika Anda yakin ingin membuat bank sendiri, maka langkah-langkah berikut pasti dapat mengarahkan Anda ke arah yang benar.
Meluncurkan contoh rencana bisnis untuk bank
1. Pahami dulu sektor jasa keuangan
Sektor jasa keuangan cukup kompleks dan alasannya adalah industri yang didorong oleh pengetahuan. Anda memerlukan IQ finansial yang tinggi untuk memahami cara kerja sektor perbankan dan sektor jasa keuangan secara umum. Untuk bekerja di sektor perbankan, Anda perlu memahami secara langsung bagaimana industri jasa keuangan bekerja. Anda harus mengetahui dan memahami berbagai indeks, terminologi dan prinsip perbankan.
2.Dapatkan pengalaman perbankan
Untuk berhasil membuka bank, Anda memerlukan pengalaman yang luas; mampu mengatasi permasalahan perbankan. Dan Anda pasti tidak bisa mendapatkan pengalaman itu dengan membaca buku; Anda mendapatkannya dengan terlibat secara praktis dalam industri ini.
Ambil contoh, Mayer Amschel Rothschild, yang memulai sebagai pemberi pinjaman kecil. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu dan Lady Balogun pernah menjadi karyawan berbagai bank sebelum mengundurkan diri untuk membuka bank sendiri. Perlu juga dicatat bahwa pengusaha / bankir Nigeria ini memiliki berbagai gelar pendidikan dan merupakan anggota dari Nigeria Chartered Institute of Bankers.
Namun, saya ingin menekankan bahwa Anda tidak perlu melakukan proses pendidikan. derajat untuk memiliki bank. Anda bahkan tidak perlu memiliki pengalaman. Tetapi Anda pasti harus memiliki bakat bisnis dan kemampuan untuk menemukan profesional yang berbakat dan sangat terampil. Anda dapat mempekerjakan atau menerima seseorang dengan keterampilan yang diperlukan dan menjadikan orang itu sebagai pemimpin; saat Anda mengontrol hal-hal dari belakang layar.
3. Pilih jenis bank yang ingin Anda mulai
Seperti yang dinyatakan sebelumnya, Anda dapat memilih dari beberapa kategori bank. Ada bank komersial, bank keuangan mikro, dan bank umum. Bank-bank ini memiliki persyaratan yang berbeda untuk mendapatkan lisensi, jadi sebelum Anda memutuskan untuk membuka bank, ketahui persis apa yang Anda inginkan dan kemudian lakukan.
Penting juga untuk dicatat bahwa Anda dapat memilih ceruk untuk bank Anda tergantung pada area kebutuhan Anda. Anda berniat untuk melayani. Anda dapat membuka bank investasi, bank ritel, bank komersial, bank hipotek, bank swasta atau perusahaan.
4. Melakukan studi kelayakan dan uji tuntas
Ini adalah langkah yang sangat penting untuk diambil untuk menghindari bencana saat memulai operasi. Karena modal besar yang dibutuhkan untuk mendirikan bank, kesalahan harus diminimalkan. Studi kelayakan akan membantu Anda mengidentifikasi kelemahan di sektor perbankan dan bagaimana Anda dapat menggunakan kelemahan ini untuk menciptakan keunggulan kompetitif.
Yang terpenting, studi kelayakan Anda berpusat pada pelanggan atau berpusat pada pasar; karena Anda akan berjuang untuk merebut beberapa pangsa pasar dari bank yang ada.
5. Menerima dan meninjau prosedur aplikasi
Tanpa ragu, ada banyak persyaratan saat memulai bank yang harus Anda penuhi sebelum mendapatkan izin untuk beroperasi. Oleh karena itu, Anda harus menghubungi bank sentral negara Anda untuk mendapatkan prosedur yang diperlukan sebelum Anda memenuhi syarat untuk membuka bank serta formulir pendaftaran.
Fakta bahwa prosedur-prosedur ini berbeda dari satu negara ke negara lain tidak berarti bahwa prosedur-prosedur tersebut secara umum tidak serupa; gagasan tentang kondisi dan persyaratannya adalah untuk mempersulit orang-orang yang curang untuk membuka bank.
6. Tingkatkan Modal dan Mitra Anda
Anda harus dapat membuktikan bahwa orang dapat mempercayai Anda dengan uang mereka, itulah sebabnya persyaratan keuangan untuk memulai bank bukanlah uang yang dapat dikumpulkan oleh investor mana pun tanpa stres. Basis modal untuk mendirikan bank bervariasi dari satu negara ke negara lain, tetapi di luar itu, jumlahnya mencapai jutaan dolar.
Dengan demikian, Anda harus mengetahui modal dasar yang diperlukan untuk mendirikan bank di negara Anda. dan kemudian meminta mitra untuk berinvestasi di bank Anda dengan menjual saham kepada mereka.
Saat mencari mitra, pastikan Anda memimpin rekrutmen mitra dengan kekayaan yang meragukan agar tidak merusak citra bank Anda. Jika Anda tidak tahu, sebelum ada pelaku bisnis yang serius memilih bank untuk berbisnis, ia menetapkan sendiri tugas untuk meninjau manajemen dan dewan direksi untuk memastikan bahwa ia tidak akan berurusan dengan orang-orang dengan karakter yang dipertanyakan.
7. Dapatkan lisensi
Belum memenuhi semua kondisi yang diharapkan; Langkah selanjutnya adalah menghubungi Bank Sentral negara Anda untuk mendapatkan lisensi Anda. Mungkin perlu beberapa saat sebelum Anda mendapatkan lisensi perbankan Anda, karena mereka pasti akan melakukan uji tuntas untuk memastikan mereka berurusan dengan seseorang yang dapat dipercaya publik.
8. Daftarkan bank Anda
Jika Anda telah menerima lisensi Anda, maka dalam hal berikut Anda harus mendaftar dan mendaftarkan bank Anda. Ketika Anda pergi ke Komisi Urusan Korporat negara Anda untuk mendaftarkan bank Anda, Anda pasti harus menunjukkan lisensi yang Anda terima dari Bank Sentral dan semua dokumen lain yang diperlukan.
9. Terima fasilitas / layanan Anda
Diasumsikan bahwa Anda akan menerima objek yang dapat tersedia untuk masyarakat umum. Oleh karena itu, ketika mencari properti sewaan, Anda harus memastikan untuk memilih lokasi yang dekat dengan jalan utama atau pasar, di mana orang tidak perlu bersusah payah untuk mencapai Anda.
Anda juga harus memastikan bahwa properti yang Anda sewa dapat diandalkan dan memenuhi semua standar keamanan. Disarankan juga untuk mendirikan bank Anda di komunitas di mana tidak ada bank jika Anda ingin menghindari persaingan dan siap menghadapi beberapa masalah yang khas di tempat-tempat seperti itu.
10. Pasarkan dan Iklankan bank Anda
Pertumbuhan industri perbankan adalah tentang inovasi dan produk yang mereka tawarkan. Memulai dan menjalankan bank membutuhkan pemasaran yang agresif.Tidak heran jika mereka yang bekerja di bagian pemasaran di industri perbankan adalah tipe karyawan yang mudah dipromosikan ketika mencapai dan melampaui tujuan mereka.
Jadi, untuk tetap bertahan di industri perbankan, Anda harus siap membelanjakan uang dengan baik untuk mengiklankan dan mempromosikan bank Anda. Departemen pemasaran dan periklanan Anda harus menghasilkan inovasi dan produk baru yang dapat menarik perhatian pelanggan potensial Anda.
Karena sifat industri perbankan yang rapuh, badan yang mengatur dan mengawasi operasi perbankan selalu ada di tempatnya. jari di kaki. Oleh karena itu, Anda harus melakukan yang terbaik untuk menjaga catatan Anda tetap bersih dan menghindari jejak penyelewengan keuangan dan penipuan untuk menghindari pencabutan lisensi Anda.
Jika Anda mengikuti langkah-langkah di atas dan mendapatkan orang yang tepat untuk bekerja dengannya, Anda dapat membangun bank Anda dari dana dan membawanya ke tingkat yang diterima dengan baik oleh masyarakat umum, dan Anda pasti dapat mulai menghasilkan keuntungan. .
