Meskipun menggunakan agen atau pialang asuransi untuk membeli polis asuransi jiwa adalah ide yang bagus, terkadang bisa menjadi bumerang. Menyewa broker asuransi memiliki kelemahan, beberapa di antaranya meliputi:
- Komisi didahulukan -: Bahkan jika agen asuransi ingin “membantu” Anda, mereka mendapatkan komisi berdasarkan penjualan yang mereka lakukan, dan kebanyakan dari mereka jauh lebih tertarik untuk meningkatkan komisi mereka daripada memberi Anda polis asuransi terbaik.
- Mereka menjual apa yang tidak Anda butuhkan -: Dalam upaya meningkatkan penghasilan Anda, agen asuransi mencoba menjual polis yang tidak Anda butuhkan, dan mereka bisa sangat persuasif, sehingga Anda tidak punya pilihan selain mematuhinya.
- Itu menghabiskan lebih banyak uang -: Membeli asuransi dari broker juga dapat menghabiskan lebih banyak uang daripada membeli asuransi sendiri.
- Ini berisiko -: Anda mungkin bertemu dengan agen asuransi yang tidak bermoral yang dapat menipu Anda jika Anda tidak cukup berhati-hati.
Jika Anda ingin membeli asuransi jiwa sendiri tanpa menggunakan agen, ada beberapa cara yang bisa dilakukan. Beberapa langkah yang harus Anda lakukan antara lain:
Cara cerdas membeli asuransi jiwa tanpa agen atau broker
1. Tentukan kebutuhan asuransi jiwa Anda
Pertama, Anda perlu duduk dan memutuskan apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi jiwa atau tidak, dan jika demikian, Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan ?
Asuransi jiwa baik untuk Anda jika Anda memiliki tanggungan atau keluarga yang tidak ingin Anda derita saat Anda tidak memilikinya. Misalnya, jika sesuatu terjadi pada Anda hari ini, dan Anda memiliki anak dan istri, Anda ingin mereka memiliki standar hidup yang sama seperti ketika Anda masih ada, dan inilah salah satu alasan mengapa Anda harus memiliki asuransi jiwa. .
Anda juga dapat memanfaatkan akumulasi dana dalam polis asuransi jiwa Anda jika Anda pernah mengalami kehabisan uang saat Anda masih hidup. Untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda beli, Anda perlu melakukan hal berikut:
- Hitung berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun Ini berarti jumlah uang yang Anda keluarkan untuk pengeluaran rumah tangga seperti makanan, pakaian, pemeliharaan, pendidikan, pajak, sewa, hipotek, dan semua tagihan lainnya.
- Kemudian Anda harus menghitung berapa penghasilan yang Anda terima. Ini termasuk semua gaji Anda ( kamu dan pasanganmu ), keuntungan Anda dan semua pendapatan dari investasi Anda.
- Jika Anda memiliki hutang yang masih Anda layani, Anda harus menambahkannya juga. Hutang ini termasuk hipotek, hutang kartu kredit, dan bahkan kredit mobil.
- Biaya yang diproyeksikan -. Anda juga harus mencari tahu berapa biaya yang Anda harapkan untuk dibayar di masa depan. Misalnya, Anda harus menghitung biaya kuliah anak Anda, uang makan, biaya pemakaman, dan biaya lainnya yang akan dikeluarkan selama Anda pergi.
Setelah Anda mengetahui hal ini, Anda harus menambahkan pengeluaran, hutang, dan proyeksi pengeluaran masa depan bersama-sama dan mengurangi angka dari jumlah hutang Anda saat ini; ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan. Anda juga dapat mengurangi nilai aset yang Anda miliki saat ini dari jumlah ini untuk lebih mengurangi jumlah asuransi jiwa yang diperlukan.
2. Tentukan indikator harapan hidup
Agen asuransi juga menggunakan metrik harapan hidup untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang perlu Anda beli. Jika Anda telah menggunakan broker asuransi; dia bisa memberi tahu Anda tentang masalah ini, tetapi karena Anda tidak melakukannya, Anda harus mencari tahu sendiri.
Harapan hidup berarti perkiraan berapa lama Anda harus tetap hidup, dengan mempertimbangkan beberapa faktor. Beberapa faktor tersebut adalah:
- kebiasaan makan
- kebiasaan merokok
- olahraga dan olahraga
- sifat pekerjaan
- Keterampilan dan keterampilan mengemudi
- Alkohol dan penggunaan narkoba
- Секс
- Genetika
Semua faktor ini dapat meningkatkan atau menurunkan harapan hidup. Sebagai contoh; jika Anda merokok, minum alkohol, tidak berolahraga, dan melakukan pekerjaan berisiko seperti pilot atau penyelam scuba, harapan hidup akan lebih rendah daripada orang yang tidak melakukannya.
3. Putuskan apakah Anda ingin mengembalikan pengendara premium
Pengembalian pengendara premium dapat membantu Anda melindungi Anda dan mendapatkan uang Anda kembali jika Anda hidup lebih lama dari polis asuransi jiwa Anda. Jika Anda telah menerima asuransi jiwa dan polis asuransi Anda kedaluwarsa sebelum kematian Anda, Anda dapat menerima pengembalian premi Anda; tidak dikenakan pajak.
4. Pelajari tentang berbagai jenis asuransi jiwa
Untuk dapat memilih polis asuransi jiwa yang tepat, Anda harus mempelajari berbagai jenis polis asuransi jiwa dan manfaatnya. Jenis polis asuransi jiwa yang paling umum meliputi:
- Asuransi jiwa berjangka -: … Jenis polis asuransi jiwa ini tidak mengakumulasi nilai moneter. Ini memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu dan tarif premi lebih rendah daripada jenis polis asuransi jiwa lainnya.
- Asuransi jiwa seumur hidup -: Jenis asuransi ini dirancang untuk melindungi pemegangnya sepanjang hidupnya. Namun, premi akan terus dibayarkan selama seluruh masa berlaku pemegang polis. Polis hanya akan berakhir setelah kematian pemegang polis.
- Polis polis asuransi -. Di bawah jenis polis asuransi jiwa ini, pemegang polis memastikan bahwa iklan hidupnya membayar premi untuk periode yang ditentukan. waktu. Jika kematian terjadi selama masa asuransi, penerima manfaat akan menerima jumlah yang dijamin, tetapi jika ini tidak terjadi, pemegang polis akan menerima premi mereka bersama dengan beberapa manfaat investasi lainnya.
5, Minta penawaran asuransi
Setelah Anda memutuskan jenis polis asuransi yang Anda inginkan, langkah selanjutnya adalah meminta penawaran asuransi. Karena Anda tidak ingin menggunakan agen atau broker, Anda harus pergi ke perusahaan asuransi sendiri.
Pastikan Anda hanya menggunakan perusahaan asuransi terkemuka. Tidak harus perusahaan asuransi terbesar, karena perusahaan kecil juga menawarkan penawaran hebat, tetapi besar atau kecil; pastikan Anda membaca ketentuan, tarif premi, dan ulasan pelanggan dengan baik sebelum membeli polis asuransi jiwa Anda. Anda juga dapat meminta penawaran dan membandingkan harga secara online.
