Apakah Anda cacat, veteran, atau pensiunan? Jika YA, berikut adalah 7 sumber terbaik pinjaman usaha kecil VA dan persyaratannya.
Apa itu Pinjaman Usaha Kecil VA?
Pinjaman Administrasi Veteran (VA) sebenarnya adalah jaminan pinjaman yang diberikan oleh Administrasi Bisnis Kecil (SBA) kepada veteran, tentara, istri atau janda mereka yang pergi untuk bertugas di militer atau kembali dari dinas militer.
Pinjaman yang dijamin VA tidak disediakan oleh pemerintah, tetapi oleh pemberi pinjaman swasta seperti bank, simpan pinjam, atau perusahaan hipotek kepada veteran yang memenuhi syarat. Jaminan berarti bahwa pemberi pinjaman dilindungi dari kerugian jika peminjam tidak dapat mengembalikan pinjamannya.
Bagaimana Pinjaman Usaha Kecil VA Bekerja
Pemerintah bekerja dengan Administrasi Bisnis Kecil untuk memastikan bahwa setiap pinjaman yang diberikan kepada veteran sejalan dengan kebijakan VA, sehingga SBA bukanlah pemberi pinjaman yang sebenarnya. Organisasi kredit seperti bank atau serikat kredit memberikan pinjaman. Pemerintah federal menjamin pinjaman Anda. Jika pinjaman Anda kurang dari $25, Anda tidak perlu memiliki jaminan untuk itu. Jika jumlah ini antara $000 dan $25, lembaga pemberi pinjaman mungkin memerlukan agunan.
Suku bunga pinjaman biasanya berkisar antara 2,25% hingga 4,75% dibandingkan dengan suku bunga dasar saat ini. Ketahuilah bahwa Anda dapat menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dengan pemberi pinjaman khusus Anda. Anda dapat mencoba mencari tahu apakah Anda diizinkan melakukan ini.
Mengapa mengajukan pinjaman usaha kecil VA?
Berdasarkan penelitian yang dilakukan di Amerika Serikat, Small Business Administration menemukan bahwa bisnis milik veteran menyumbang 9,1% dari semua bisnis di Amerika Serikat. Ini berarti bahwa secara total, veteran memiliki sekitar 2,52 juta bisnis di Amerika Serikat. Studi tersebut juga menemukan bahwa bisnis milik veteran mempekerjakan lebih dari 5,03 juta orang dan memiliki gaji tahunan sebesar $205 miliar.
Mengetahui dengan baik peran apa yang dimainkan para veteran dalam meningkatkan ekonomi negara, bisnis kecil di Amerika Serikat. Administrasi telah aktif dalam memastikan bahwa bisnis milik veteran menerima dana yang mereka butuhkan melalui Program Pinjaman Prioritas Veteran SBA.
Kredit SBA Administrasi Veteran (VA) dirancang untuk memberi veteran keuangan yang mereka butuhkan untuk memulai, meningkatkan, mengembangkan bisnis kecil mereka, merekrut karyawan baru, membeli peralatan, atau mendanai biaya pemasaran. SBA menawarkan suku bunga veteran untuk pinjaman berbunga rendah dan nol serta banyak manfaat lainnya untuk mempermudah mendapatkan pembiayaan dan membayar kembali pinjaman.
Panduan Lengkap Tentang Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil VA
Mendapatkan dana tidak selalu mudah, terutama bagi para veteran Angkatan Darat AS yang sejarah keuangannya dapat keropos karena waktu yang dicurahkan untuk tugas aktif. Tentu saja, ketika mereka aktif dalam dinas di luar negeri, ada kesenjangan keuangan dan mereka tidak membangun kredit.
Untungnya, banyak lembaga pemerintah, organisasi nirlaba, lembaga tradisional, dan pemberi pinjaman online menawarkan pembiayaan yang disesuaikan untuk veteran bisnis. Mereka sering disertai dengan potongan harga dan komisi dan bisa lebih murah daripada pinjaman bisnis tradisional.
7 Jenis Pinjaman VA yang Tersedia untuk Bisnis Veteran
Pinjaman VA sebenarnya tidak berasal dari VA atau Administrasi Veteran. Administrasi Bisnis Kecil memiliki Kantor Urusan Veteran yang mengawasi pinjaman bisnis yang diberikan kepada para veteran. Dana ini tidak diberikan dalam bentuk hibah, itu adalah pinjaman standar yang harus dibayar kembali dengan tingkat bunga.
Pinjaman VA biasanya terbatas pada mantan personel militer dari divisi mana pun di Angkatan Bersenjata. Namun, beberapa pinjaman memungkinkan pasangan militer dan kerabat veteran lainnya untuk mengajukan dana khusus. Bisnis milik veteran dengan rekam jejak yang kaya dapat memenuhi syarat untuk hampir semua jenis keuangan bisnis. Beberapa yang lebih populer adalah:
- Kredit Keuntungan Veteran SBA
Jenis pinjaman Veteran Advantage yang paling populer adalah pinjaman SBA Express. Dengan jenis pinjaman ini, perusahaan veteran diizinkan untuk meminjam hingga USD 350. Pinjaman ini diberikan dengan suku bunga rendah dan uang muka yang dikurangi. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman ini sebagai veteran, Anda harus memiliki setidaknya 000 persen kepemilikan dari bisnis yang Anda jalankan. Anda juga harus benar-benar dipecat atau menjadi karyawan aktif Program Bantuan Transisi.
- Pinjaman Cadangan Darurat Cedera Militer (MREIDL)
Pinjaman Cedera Ekonomi Cadangan Militer (MREIDL), juga didukung oleh SBA, menawarkan pembiayaan berbunga rendah untuk bisnis yang telah menderita karena pemiliknya dipanggil ke layanan aktif. Tarif yang tersedia untuk pinjaman ini berkisar sekitar 4 persen. dan pinjamannya adalah dimaksudkan untuk membantu bisnis ini bangkit kembali tanpa kehadiran pemilik utama mereka.
Agar memenuhi syarat untuk pinjaman ini, Anda harus dibebaskan dari kurang dari setahun yang lalu dan Anda juga harus membuktikan bahwa bisnis Anda tidak dapat pulih tanpa pendanaan eksternal. Namun, perlu diingat bahwa program ini memerlukan jaminan untuk pinjaman lebih dari $ 50. Ini, di samping persyaratan SBA yang ketat lainnya, menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman ini.
Tujuan pinjaman ini adalah untuk menyediakan biaya bisnis yang diperlukan yang tidak dapat diperkirakan sebelumnya karena karyawan utama tidak hadir dalam bisnis. Tujuan dari pinjaman ini bukan untuk menggantikan keuntungan yang hilang. Tujuannya adalah untuk menutupi kewajiban keuangan dan mengganti modal kerja sehingga bisnis dapat bertahan.
Sekali lagi, pinjaman bisnis veteran ini hanya cocok untuk kategori personel militer tertentu. Selain kriteria di atas, SBA mengharuskan bisnis tidak dapat pulih tanpa intervensi pemerintah.
- Kredit Peer-to-Peer Veteran (StreetShares)
Ada pasar peer-to-peer seperti StreetShares, yang dirancang untuk menghubungkan pemilik bisnis veteran dengan investor yang mendanai pembiayaan bisnis.Perusahaan beroperasi dengan cara yang sama seperti situs lelang online yang secara langsung menghubungkan pengusaha dengan investor yang tertarik pada usaha kecil.
StreetShares memiliki fokus yang kuat dalam memberikan pinjaman kepada veteran bisnis, menghubungkan pemilik pengusaha veteran yang mencari dana dengan rekan seperjuangan untuk memandu mereka melalui sepuluh menit dari proses aplikasi. Faktanya, ini adalah veteran yang membantu veteran lainnya.
- SBA 8 (a) Program Kontrak Bisnis Pemilik Veteran
Administrasi Bisnis Kecil membantu pemilik usaha kecil veteran yang terluka dalam menjalankan tugas untuk mendapatkan sejumlah kontrak pemerintah melalui program SDVOSBC.
Meskipun ini bukan pinjaman usaha kecil untuk veteran, ini juga merupakan hibah untuk veteran tertentu, Prakarsa SDVOSBC membawa pekerjaan ke pasar hanya untuk veteran, dengan fokus pada mereka yang bekerja ketika mereka akan bersaing dengan semua orang di industri mereka .
- Pendanaan Waralaba Veteran
Beberapa perusahaan, seperti UPS dan 7-Eleven, menawarkan opsi pendanaan khusus untuk veteran yang ingin memulai waralaba. Misalnya, dengan 7-Eleven, Anda bisa mendapatkan pengurangan biaya waralaba secara signifikan dan opsi pendanaan unik yang hanya tersedia untuk veteran. Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat menerima hingga 20% dari pengurangan awal, hingga 65% dari pendanaan.
- Pinjaman Non-Komersial Veteran
Veteran yang ingin menjalankan bisnis nirlaba juga dapat memilih pinjaman yang sesuai untuk mereka. Pinjaman ini sangat diskon dan dapat memiliki tingkat bunga hingga 0%, meskipun jumlah pinjaman biasanya kecil. Dana Bisnis Veteran adalah contoh yang baik dari pinjaman ini. Organisasi nirlaba juga terkadang menawarkan bantuan untuk mendapatkan dana tambahan dari SBA dan pemberi pinjaman ramah veteran lainnya.
- Musim Dingin dan Strivers
Program Pinjaman ini untuk veteran yang lulus dari Akademi Militer Amerika Serikat dan mencari pinjaman bisnis veteran. Grup investasi malaikat ini berspesialisasi dalam startup yang dijalankan oleh akademi lulusan, terutama yang berasal dari West Point, Annapolis, Angkatan Udara, dan Penjaga Pantai.
4 Langkah Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil VA
Pinjaman usaha kecil VA, sebagaimana dinyatakan, adalah semua jenis pembiayaan utang yang ditujukan untuk membantu pengusaha berpengalaman mengembangkan bisnis mereka.
Pinjaman usaha kecil VA datang dengan persyaratan khusus dan persyaratan ini harus dipenuhi sebelum seseorang dapat disetujui untuk pinjaman. Langkah-langkah yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman VA ini tidak jauh berbeda dengan pinjaman bisnis biasa
- Buat daftar untuk apa Anda membutuhkan pinjaman dan berapa banyak yang Anda butuhkan
Sebagian besar pengusaha tahu bahwa mereka membutuhkan pinjaman, tetapi mereka mungkin tidak terlalu yakin untuk apa pinjaman yang mereka minta akan digunakan. Sebelum mengajukan pinjaman bisnis VA, Anda harus tahu untuk tujuan apa pinjaman ini akan digunakan dalam bisnis Anda dan berapa banyak yang benar-benar Anda butuhkan.
Informasi ini sangat penting karena pemberi pinjaman yang Anda pilih akan sama-sama memintanya. Sekali lagi, jumlah pembiayaan yang Anda butuhkan akan menentukan pemberi pinjaman terbaik untuk Anda, jadi Anda perlu tahu persis berapa banyak yang Anda butuhkan dan untuk apa Anda membutuhkannya.
- Dapatkan dokumen Anda secara berurutan
Mendapatkan pinjaman bisnis VA akan selalu lebih mudah bagi Anda jika Anda mendapatkan semua dokumen yang diperlukan secara berurutan. Sementara persyaratan pinjaman usaha kecil VA pasti akan berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, hampir semua pemberi pinjaman bisnis ingin melihat hal berikut:
- Skor kredit pribadi dan bisnis Anda, laporan bank, pendapatan tahunan, waktu dalam pengembalian pajak untuk bisnis, individu dan badan hukum, laporan laba rugi, laporan keuangan untuk bisnis Anda selama dua tahun terakhir, neraca untuk bisnis Anda selama dua tahun terakhir , sewa, bukti kepemilikan bisnis, transaksi dengan aset bisnis, catatan pemerintah, informasi keuangan pribadi Anda, rencana bisnis jangka panjang yang terperinci, dan sebagainya.
Semakin banyak dokumen keuangan yang bersedia Anda berikan kepada pemberi pinjaman, semakin baik. Pemberi pinjaman akan dapat menilai dengan lebih baik apakah berinvestasi dalam bisnis Anda adalah taruhan yang aman.
- Perkirakan parameter pinjaman Anda
Dalam hampir semua kasus, opsi yang paling murah adalah opsi terbaik untuk bisnis Anda. Biasanya, Anda tidak akan tahu jenis pinjaman bisnis VA mana yang paling murah sampai Anda melakukan pembelian.
Penelitian merupakan langkah yang sangat penting untuk mendapatkan pinjaman bisnis veteran jika Anda memiliki masalah kredit. Pemilik bisnis pinjaman bermasalah umumnya hanya memenuhi syarat untuk tingkat tinggi pada pinjaman bisnis VA. Namun, jika Anda berada dalam skenario ini, Anda tidak ingin menerima tawaran dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dari yang diperlukan. Jika Anda melakukannya, itu akan sangat merugikan bisnis Anda.
- Terapkan untuk Pendanaan Bisnis Veteran
Setelah Anda menemukan sponsor pinjaman usaha kecil VA terbaik untuk bisnis Anda, Anda sekarang dapat melanjutkan dan mengajukan permohonan. Disarankan agar Anda membaca perjanjian pinjaman komersial lengkap sebelum menerima tawaran apa pun yang diberikan kepada Anda.
Jelajahi cetakan kecil dengan sisir bergigi halus untuk menemukan biaya pinjaman bisnis yang melekat pada pinjaman Anda dan syarat dan ketentuan yang Anda setujui untuk membayar kembali.Anda ingin benar-benar yakin bahwa itu terjangkau untuk bisnis Anda sebelum mendapatkan pinjaman.(termasuk biaya ) dan memiliki struktur pembayaran yang tepat untuk Anda.
Siapa yang memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis VA?
Karena pinjaman ini untuk militer, ini berarti bahwa semua personel militer aktif, veteran, veteran penyandang disabilitas, serta pasangan atau janda mereka saat ini memenuhi syarat untuk pinjaman ini. Tetapi perlu dicatat bahwa veteran yang menerima pemecatan tidak jujur tidak memenuhi syarat untuk program pinjaman.
Jika Anda berada dalam layanan aktif selama 12 bulan setelah Anda pergi atau pensiun dalam waktu 24 bulan setelah pensiun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program ini. untuk program pinjaman ekspres SBA. Cadangan dan Garda Nasional juga memenuhi syarat. Pada akhirnya, terserah IA untuk menentukan kelayakan untuk program pinjaman, tetapi calon peminjam bisa mendapatkan ide yang baik dengan melihat pedoman dasar kelayakan VA. Aturan mereka adalah:
- Anda harus telah menjalani 90 hari berturut-turut selama masa perang, ATAU
- Anda harus melayani 181 hari pelayanan aktif masa damai, ATAU
- Anda harus memiliki lebih dari 6 tahun pelayanan di Garda Nasional atau Cadangan, ATAU
- Anda adalah pasangan dari seorang tentara yang meninggal dalam menjalankan tugas atau sebagai akibat dari kecacatan terkait layanan.
Cara Mendaftar untuk Sertifikat Kesesuaian dengan VA Credit (COE )
Meskipun Anda tidak memerlukan sertifikat kesesuaian VA Anda untuk memulai proses peminjaman, sertifikat ini adalah bagian yang sangat penting dari aplikasi pinjaman Anda dan akan diperlukan dari Anda. COE Anda mengonfirmasi bahwa masa kerja Anda dan sifat layanan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk menggunakan kredit.
Anda dapat mengajukan Sertifikat Kelayakan Kredit VA dengan tiga cara berbeda:
- Mendaftar melalui Pemberi Pinjaman yang Disetujui VA
- Daftar online melalui portal VA eBenefits
- Lamar melalui surat dengan Formulir VA 26-1880
- Pemohon pinjaman VA dapat menghubungi Administrasi Veteran secara langsung dan melengkapi Sertifikat Kelayakan (Formulir VA 26-1880).
Bisnis diizinkan untuk meminjam pinjaman bisnis VA
Sebagian besar bisnis memenuhi persyaratan kelayakan untuk pinjaman VA. Namun, ada bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman bisnis VA. Bisnis tersebut meliputi; skema piramida, perjudian dalam bentuk apa pun, dan pinjaman bisnis. Juga, bisnis harus menjadi bisnis komersial. Organisasi nirlaba tidak memenuhi syarat, setidaknya tidak untuk semua pinjaman. Selain itu, bisnis harus dimiliki oleh setidaknya 51% veteran yang memenuhi syarat (sebagaimana didefinisikan di atas).
Hal-hal yang dapat digunakan untuk pinjaman bisnis VA
Pinjaman bisnis VA diberikan semata-mata untuk tujuan memperluas bisnis veteran yang tidak memiliki uang dalam bisnis mereka. Pinjaman ini dapat digunakan untuk hampir semua hal yang terkait dengan bisnis VA yang memenuhi syarat.
Ini dapat digunakan untuk menambah modal kerja ke bisnis Anda, menutupi biaya awal untuk bisnis baru, membeli peralatan, membeli real estat untuk bisnis Anda untuk dipinjam, membeli inventaris untuk dijual, menyewa manajemen bisnis, memperluas bisnis Anda, mengatur penjualan barang dan jasa kepada pemerintah ( kontraktor), menyesuaikan bisnis Anda untuk mengakomodasi penyebaran Anda, dan pulih dari bencana alam yang dilaporkan seperti angin topan, tornado, dan gempa bumi.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan seorang veteran?
Jumlah uang yang diperbolehkan untuk bisnis veteran tergantung pada beberapa, sampai batas tertentu, mereka melewati lembaga pemberi pinjaman. Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar, tetapi SBA hanya akan memberikan jaminan pinjaman hingga batas pinjaman tertentu.
SBA 7 (a) memberikan jaminan 85 persen atas jumlah pinjaman hingga maksimum $ 150, atau jaminan 000 persen atas jumlah pinjaman dari $ 75 hingga $ 151 juta. Pinjaman SBA Express dijamin 000 persen.
Peringkat kredit minimum untuk pinjaman VA
Sebagian besar pemberi pinjaman VA menggunakan tolok ukur peringkat kredit. Pelamar dengan nilai di bawah tolok ukur pemberi pinjaman biasanya tidak dapat disetujui untuk pendanaan VA. Minimum ini biasanya bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman yang disetujui VA, termasuk Pinjaman Rumah Veteran United, mencari peringkat kredit minimal 620.
Dokumen yang Perlu Anda Berikan Untuk Pinjaman VA SBA
Untuk mendapatkan pinjaman VA untuk usaha kecil, Anda harus membuktikan bahwa Anda pernah menjadi anggota dinas militer. Anda hanya dapat membuktikannya dengan menyerahkan beberapa dokumen ke kantor SBA dan ini harus disertakan dalam aplikasi pinjaman Anda. Beberapa dokumen yang mungkin diperlukan dari Anda antara lain:
- Salinan DD 214. Formulir ini diberikan kepada semua anggota TNI, kecuali yang diberhentikan secara tidak hormat.
- Disabled Veteran: Salinan DD 214. Disabled Veteran juga dapat memberikan dokumentasi dari DVA yang menyatakan bahwa veteran tersebut telah diidentifikasi memiliki disabilitas terkait layanan.
- Melewati personel militer yang sedang menjalani wajib militer. Peserta: Formulir DD 2 Kartu Identitas Angkatan Bersenjata Amerika Serikat (aktif) atau Formulir DD 2 Kartu Identitas Angkatan Bersenjata Amerika Serikat (Konvensi Jenewa) (aktif). Juga digunakan adalah Formulir DD 2648 (pangkat militer aktif) atau Formulir DD 2648-1 (komponen cadangan) diterima.
- Cadangan atau Garda Nasional
- Formulir DD 2 ID Angkatan Bersenjata AS (Cadangan).
- Pasangan veteran saat ini
- Sertifikat status pasangan saat ini dan formulir veteran DD 214.
- Pasangan saat ini dari anggota militer aktif atau cadangan aktif, atau anggota Garda Nasional
- Formulir DD 1173 “Identitas Anggota Cadangan Pertahanan” dan bukti bahwa Anda adalah pasangan Anda saat ini.
- Janda seorang prajurit yang meninggal dalam dinas atau janda seorang veteran yang meninggal karena cacat terkait dinas
- Eksekusi dokumen dan dokumentasi dari DOD atau DVA, mengkonfirmasi status Anda seperti itu.
Bergantung pada kategori milik Anda, Anda perlu memberikan dokumentasi dan dokumen yang tepat untuk membuktikan bahwa Anda adalah seorang veteran, tentara aktif, atau pasangan dari seorang veteran. Jika Anda kehilangan beberapa formulir yang diperlukan di sini, terutama formulir DD 214 Anda, Anda harus menyerahkan Sertifikat Dinas Militer atau Formulir NA 13038 sebagai gantinya.
Banyak dari kategori yang tercantum di atas juga mengharuskan Anda untuk memberikan fotokopi ID militer Anda. Jika Anda tidak ingin memberikan salinan ID militer Anda, Anda dapat mengajukan permohonan layanan. Pernyataan dinas harus ditandatangani oleh ajudan, kantor pribadi atau komandan unit atau markas yang lebih tinggi di mana Anda berada, atau di bawah arahannya.
Departemen militer dan afiliasi yang berbeda menggunakan bentuk yang berbeda, karena tidak ada satu operator layanan.Pernyataan ini biasanya di atas kop surat militer, tetapi dapat dicetak dari komputer. Aplikasi untuk penyediaan layanan harus menunjukkan:
- nama utama layanan lengkap
- SSN atau 4 digit terakhir SSN dari penyedia layanan
- Tanggal masuk layanan aktif atau siaga
- lamanya waktu yang hilang dalam menjalankan tugas
- nama orang yang memberikan informasi ini
untuk cadangan dan penjaga keamanan, pernyataan layanan harus menyatakan bahwa pemohon “aktif” dan bukan kelompok kontrol atau tidak aktif.
