BAB SEPULUH: Bagian C – Apakah Anda mengajukan pinjaman sebagai pemilik bisnis atau calon pengusaha? Jika YA, berikut 7 langkah mudah mendapatkan pinjaman bank usaha kecil yang terjamin.
Pinjaman bank adalah pinjaman usaha yang ditawarkan oleh bank umum atau bank khusus seperti Bank Industri, Bank Pertanian. Bank keuangan mikro, dll. Beberapa bank ramah bisnis kecil menawarkan suku bunga rendah dan rencana pembayaran yang panjang.
Tetapi sebagian besar aplikasi untuk pinjaman bank tidak diterima karena persyaratan persetujuan pinjaman yang sangat ketat, seperti persyaratan bahwa bisnis harus telah beroperasi selama beberapa tahun sebelum memenuhi syarat untuk mengambil pinjaman.
Namun, terlepas dari kondisi sebagian besar bank komersial, pinjaman masih diberikan setiap hari. Apakah Anda masih tertarik untuk mendapatkan pinjaman bank untuk bisnis Anda? Lalu berikut ini cara mengajukan pinjaman bank.
7 Langkah Mudah Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Usaha Kecil Terjamin
Terkadang, mendapatkan pinjaman bank mungkin satu-satunya pilihan yang Anda butuhkan untuk menjaga bisnis Anda tetap berkembang. Dan, tentu saja, Anda tidak ingin melewatkan satu-satunya kesempatan Anda. Jadi, agar permintaan pinjaman Anda disetujui, Anda harus melakukan segalanya dengan benar. Berikut adalah langkah-langkah yang harus Anda ikuti ketika mencoba untuk mendapatkan pinjaman usaha dari bank:
1. Kerjakan pekerjaan rumah Anda dengan benar!
Sebelum mengajukan permohonan pinjaman ke bank, Anda harus berusaha semaksimal mungkin untuk menyelesaikan semua masalah yang akan dipertimbangkan oleh bank Anda sebelum mengabulkan permintaan Anda. Masalah-masalah ini dibahas secara singkat di bawah ini:
- Riwayat kredit pribadi Anda
Sebagai seorang pengusaha, riwayat kredit pribadi Anda memainkan peran penting dalam kemampuan Anda untuk mengamankan kredit bank untuk bisnis Anda. Bank dan lembaga lain akan melihat dari dekat riwayat kredit dan peringkat kredit Anda sebelum meminjamkan uang kepada Anda. Ini karena mereka perlu menyadari kemampuan manajemen keuangan Anda. Tidak ada yang mau meminjamkan uang mereka kepada seseorang yang jelas-jelas tidak bisa melunasinya!
Sebelum mengajukan pinjaman, Anda perlu mendapatkan laporan kredit dari agen pelaporan dan memastikannya bebas dari kesalahan. Jika ada kesalahan di dalamnya, Anda harus menulis surat kepada agensi untuk memberi tahu mereka tentang kesalahan tersebut sehingga mereka dapat membuat koreksi yang diperlukan. Juga, Anda harus memastikan bahwa Anda dapat menjelaskan keterlambatan atau default pada laporan kredit Anda. Secara umum, sebelum menghubungi bank, Anda perlu mendapatkan riwayat kredit Anda secara berurutan.
Bank di beberapa negara tidak akan meminta peringkat kredit Anda. Sebagai gantinya, mereka akan menjadi pernyataan dari rekening bank Anda yang mencerminkan informasi tabungan dan penarikan Anda untuk periode yang ditentukan. Jika ini adalah sesuatu yang dapat diperoleh di negara Anda, hubungi bank Anda untuk mendapatkan pernyataan sebelum mengajukan pinjaman bisnis.
Tak perlu dikatakan bahwa Anda harus menulis rencana bisnis yang terperinci sebelum mengajukan pinjaman bisnis ke bank. Rencana bisnis Anda akan memberi tahu bank apa bisnis Anda dan mengapa itu mungkin. Dengan demikian, Anda harus menggambarkan bisnis Anda dengan baik baik dalam kata-kata maupun angka.
Sebagian besar bank akan membutuhkan setidaknya lima tahun proyeksi laporan keuangan sebelum mereka meminjamkan Anda pinjaman; dengan kata lain, Anda harus mencoba melihat lima tahun ke depan dan memperkirakan penjualan dan pengeluaran Anda selama lima tahun tersebut. Ini bisa sangat sulit, tetapi Anda dapat mendasarkan angka Anda pada harga pasar dan perkiraan dari pesaing.
- Profitabilitas bisnis Anda
Meskipun mereka lebih tertarik untuk mendapatkan uang mereka kembali dengan bunga, petugas pinjaman bank masih perlu memastikan mengapa menurut Anda bisnis Anda akan menguntungkan. Perkiraan laporan keuangan Anda juga akan berguna di sini. Untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman, Anda harus meyakinkan petugas pinjaman bahwa bisnis Anda akan menguntungkan dan Anda akan melunasi pinjaman tepat waktu.
- Berapa banyak yang kamu butuhkan ?
Anda harus memiliki perkiraan spesifik dari jumlah yang dibutuhkan. Sebelum mengajukan pinjaman bank, hitung berapa banyak aset yang Anda perlukan untuk memulai bisnis Anda, seperti inventaris, penggajian, persediaan, biaya operasional, real estat, dan aset lainnya. Jika Anda tidak menunjukkan jumlah spesifik yang Anda butuhkan, itu akan menunjukkan bahwa Anda tidak siap untuk bekerja dan tidak tahu apa yang Anda butuhkan.
2. Tinjau opsi Anda
Lihatlah semua bank di sekitar Anda. Jangan pergi ke bank mana pun; mulailah dengan bank regional kecil dan bank keuangan mikro karena Anda lebih mungkin mendapatkan pinjaman dari bank-bank ini, terutama jika Anda baru memulai bisnis Anda sendiri.Untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman, Anda perlu mengirim aplikasi ke beberapa pemberi pinjaman yang mungkin sekaligus. Dengan demikian, Anda harus memiliki daftar semua bank yang akan Anda hubungi.
3. Baca persyaratan untuk aplikasi pinjaman
- 15 dokumen yang diminta bankir sebelum mengajukan pinjaman
Sebelum mengajukan permohonan pinjaman ke bank mana pun, Anda harus mengunjungi situs web bank atau memeriksa salah satu cabangnya untuk menanyakan tentang pedoman aplikasi pinjaman. Cara termudah untuk menghapus aplikasi Anda adalah tidak mengirimkannya sesuai dengan persyaratan bank. Oleh karena itu, sangat penting untuk mengetahui bagaimana setiap bank ingin Anda bekerja dan mengajukan pinjaman.
4. Lamar dan buat janji
Agar petugas pinjaman meninjau ulang aplikasi pinjaman Anda, Anda harus membuatnya benar-benar menarik. Anda dapat memulai dengan menulis surat lamaran singkat yang menguraikan aktivitas dan alasan Anda meminta pinjaman, dan menyerahkannya bersama dengan salinan cetak rencana bisnis dan laporan keuangan Anda. Anda juga perlu menambahkan resume, karena ini adalah hal pertama yang akan dilihat oleh sebagian besar petugas pinjaman.
Plus, Anda perlu memastikan seluruh paket terlihat profesional. Dan selesaikan surat Anda meminta janji dengan petugas pinjaman. Secara umum, singkat, padat dan terorganisir Tentu saja, tidak ada aturan keras dan cepat dalam langkah ini. Cukup ikuti instruksi aplikasi pinjaman yang diberikan oleh bank yang Anda lamar dan Anda akan baik-baik saja.
Mendapatkan pinjaman bank menjadi lebih sulit setiap hari karena persaingan dan faktor lainnya. Tapi itu tidak sepenuhnya mengesampingkan peluang Anda untuk mendapatkannya. Jika Anda mengikuti langkah-langkah ini dengan rajin, Anda akan sangat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
10 jumlah dan tenggat waktu untuk mengajukan pinjaman bisnis bank
- Buat daftar periksa. Buat daftar semua langkah yang perlu Anda ambil sebelum mengajukan aplikasi pinjaman bisnis Anda ke bank, dan beri tanda centang pada setiap tugas seiring berjalannya waktu. Ini akan membantu Anda tidak melewatkan salah satu langkah penting.
- Pahami apa yang Anda butuhkan. Sebelum mengirim aplikasi pinjaman ke bank, Anda perlu memeriksa pinjaman yang tersedia. paket dan temukan yang paling cocok untuk bisnis Anda. Jangan hanya menunjukkan dalam aplikasi Anda bahwa Anda membutuhkan pinjaman; Anda harus menunjukkan paket spesifik yang ingin Anda terima dan menunjukkan alasan Anda memilih paket tersebut.
- Untuk menanyakan pertanyaan. Jika ada informasi tentang persyaratan atau rekomendasi bank meninggalkan Anda sepenuhnya di laut, jangan ragu untuk mengajukan pertanyaan. Ini akan membantu Anda memahami persyaratan dan memenuhinya, yang akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang Anda lamar.
- Ketahui batasan Anda. Jangan khawatir tentang mendapatkan pinjaman jika bisnis Anda tidak memenuhi beberapa persyaratan penting. Misalnya, jika bank mengharuskan pemilik bisnis untuk memiliki peringkat kredit minimal 750, atau bahwa itu bernilai jumlah tertentu dalam tabungan bank, jangan mencoba melamar jika Anda melewatkannya. Daripada membuang-buang waktu Anda mengajukan pinjaman dari bank semacam itu, cobalah mencari bank lain dengan standar yang lebih rendah.
- Jangan pernah mencoba untuk mempercepat proses. Petugas pinjaman memiliki protokol khusus untuk meninjau aplikasi Anda, menyetujui pinjaman dan menerima uang. Jadi ingatlah ini sebelum mengirimkan aplikasi Anda, dan berikan kerangka waktu yang wajar untuk mengharapkan umpan balik dari bank. Sebagian besar bank akan membutuhkan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk menanggapi aplikasi Anda. Oleh karena itu, jangan mencoba untuk menetapkan tanggal janji untuk petugas pinjaman atau mencoba untuk mempercepatnya.
- Hindari bug dalam paket aplikasi. Cobalah untuk memeriksanya sebelum mengirimkan aplikasi Anda. surat permohonan, rencana bisnis, laporan keuangan dan dokumen lain yang diperlukan bagi bank. Kesalahan ketik yang tidak dapat dimaafkan atau ketidakakuratan dalam perhitungan Anda hanya akan membuat aplikasi Anda menjadi kandidat ideal untuk tempat sampah!
- Mulailah dengan bank yang Anda kenal. Anda jauh lebih mungkin untuk mendapatkan pinjaman dari bank yang Anda atau bisnis Anda gunakan, karena mereka sudah tahu siapa Anda ( dan apa yang sedang dilakukan bisnis Anda – jika Anda sudah memulainya ).
- Gunakan properti yang sesuai sebagai jaminan. Biasanya, agunan Anda setidaknya harus bernilai pokok Anda. Permintaan pinjaman Anda hanya akan ditolak jika nilai agunan Anda lebih rendah dari jumlah yang Anda minta.
- Rencanakan pertemuan Anda dengan baik. Undangan ke pertemuan dengan petugas bagian pinjaman tidak serta merta memberi Anda pinjaman, tetapi presentasi yang baik tentang bisnis Anda di pertemuan tersebut. Jadi, persiapkan diri Anda dengan baik untuk pertanyaan yang mungkin akan Anda ajukan, seperti: Mengapa bisnis Anda membutuhkan pinjaman ini? Mempersiapkan jawaban yang brilian untuk pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memberikan gambaran yang baik tentang bisnis Anda dan Anda, dan ini akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.
- Sertakan detail kontak Anda dalam paket aplikasi. Tambahkan alamat email, nomor telepon, faks, dan sarana komunikasi lain yang dapat dihubungi. Jika Anda tidak sengaja meninggalkannya, Anda sudah tahu kemungkinan konsekuensinya.
7 pertanyaan yang mungkin ditanyakan oleh bankir Anda sebelum memberi Anda kredit
- Bagaimana menegosiasikan tingkat bunga pinjaman bisnis
Tidak peduli seberapa brilian atau meyakinkan aplikasi pinjaman Anda, sebagian besar petugas pinjaman akan tetap membawa Anda tatap muka, di mana mereka akan mengajukan pertanyaan tentang bisnis Anda dan pinjaman yang Anda ajukan. Di bawah ini adalah pertanyaan paling umum yang diajukan petugas pinjaman, dan kemungkinan besar juga akan ditanyakan kepada Anda:
a.Apakah ada pasar untuk produk Anda dan apakah itu berkembang?
Anda perlu menjelaskan target pelanggan Anda dan mencari tahu mengapa mereka membutuhkan produk atau layanan Anda. Selain itu, Anda perlu menyoroti prospek pertumbuhan pasar menggunakan angka-angka dari riset pasar Anda. Petugas pinjaman menanyakan pertanyaan ini untuk mengetahui peluang Anda untuk melunasi pinjaman.
B. Apa proyeksi penghasilan Anda?
Laporan keuangan Anda harus berguna di sini. Meskipun mereka melihat jawabannya di aplikasi Anda, petugas pinjaman masih menanyakan pertanyaan ini kepada Anda untuk menilai seberapa banyak yang Anda ketahui tentang bisnis Anda. Jika ada kontradiksi antara angka-angka dalam laporan keuangan Anda dan angka-angka dalam jawaban Anda, maka Anda akan menembak diri sendiri! Selain itu, pertanyaan ini memberikan beberapa informasi kepada petugas pinjaman tentang kekuatan bisnis Anda dan kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu.
C. Berapa banyak uang yang kamu butuhkan?
Jika Anda memulai bisnis, ini harus dimasukkan sebagai minimum dalam perkiraan modal awal Anda. Bersikaplah spesifik dan mintalah uang yang cukup agar Anda tidak perlu mencari uang lagi dari sumber lain.
D. Apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu?
Tentu saja, mereka tahu bahwa Anda ingin memulai atau mengembangkan bisnis Anda. Tetapi dengan menanyakan pertanyaan ini, petugas pinjaman ingin tahu persis bagaimana Anda akan menggunakan uang itu, jadi Anda perlu merinci tujuan penggunaan setiap dolar yang diminta, misalnya untuk transaksi ( karyawan baru, pemasaran, dll.) atau aset (peralatan, real estat, dll.) ).
e. Kapan Anda akan melunasi pinjaman bisnis Anda?
Ini adalah salah satu tugas utama petugas pinjaman. Mereka tahu bahwa Anda berniat untuk melunasi pinjaman. Tapi ketika? Untuk menjawab pertanyaan ini, Anda perlu menjelaskan secara rinci bagaimana pinjaman ini akan berfungsi sebagai batu loncatan untuk bisnis Anda. Anda juga perlu meyakinkan pemberi pinjaman bahwa bisnis Anda mampu membayar utang dengan mengorbankan pengembalian yang diharapkan.
F. Bagaimana jika bisnis Anda gagal?
Anda bertanggung jawab untuk mengingatkan petugas bahwa bisnis adalah risiko dan tidak ada jaminan bahwa bisnis akan berhasil. Tapi cepat tambahkan bahwa Anda siap kehilangan keamanan atau melikuidasi bisnis ( tergantung pada apa yang ada dalam rencana Anda ) dalam kasus kegagalan bisnis Anda.
G. Apa yang akan Anda lakukan jika Anda tidak mendapatkan pinjaman ini?
Anda juga harus memberi tahu pemberi pinjaman bahwa menolak permintaan pinjaman Anda tidak akan menghalangi Anda untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda. Adalah penting bahwa Anda menggambarkan orang yang percaya diri dan bertekad dan memberitahu mereka bahwa Anda akan terus menilai pemberi pinjaman lain sampai Anda mendapatkan pinjaman yang Anda butuhkan. Menjawab pertanyaan ini akan memberikan kesan bahwa Anda benar-benar percaya diri dan bangga dengan bisnis Anda.
Sementara banyak pertanyaan lain mungkin ditanyakan kepada Anda, ini adalah yang paling mungkin karena paling sering ditanyakan oleh pemberi pinjaman. Namun, tidak ada salahnya untuk melakukan brainstorming pertanyaan yang lebih mungkin dan melatih jawaban sebelum janji Anda sebagai pemberi pinjaman.
- Lewati ke Bab Sepuluh, Bagian D: Cara Mendaftar dan Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Pemerintah
- Kembali ke Bab Sembilan: Menerbitkan Perusahaan Anda Melalui IPO
- Kembali ke pengenalan dan konten
