Bisnis Anda menyusut karena utang macet dan Anda butuh Bantuan? Jika YA, berikut adalah 21 tips cerdas tentang cara mengurangi hutang bisnis dan menyelamatkan bisnis Anda.
Bisnis melibatkan risiko, dan untuk menjalankan bisnis dengan sukses, Anda harus menerima risiko yang diperhitungkan. Tapi sayangnya, tidak peduli seberapa hati-hati Anda dengan perhitungan Anda, Anda pasti akan mendapatkan beberapa kesepakatan bisnis yang buruk yang tidak pernah terlihat bagus di buku.
Ada banyak cara seorang wirausahawan dapat mengakumulasi hutang dalam bisnis dan beberapa di antaranya mengambil pinjaman dan merevaluasi saham. Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) diketahui mengatakan bahwa manajemen kredit yang buruk, kekurangan uang, dan penggunaan pribadi dana komersial adalah beberapa alasan utama perusahaan kecil menumpuk utang untuk diri mereka sendiri.
Perusahaan yang tidak memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran dasar seperti sewa dan penggajian dapat dengan cepat berubah menjadi kejahatan atau lebih buruk lagi, kebangkrutan.
Jika Anda tiba-tiba menemukan diri Anda dalam utang yang lebih tinggi dari yang Anda tawar-menawar, jangan panik, ada pilihan yang dapat membantu Anda. Tercantum di bawah ini adalah tips bisnis yang dapat membantu Anda mengurangi hutang dan merevitalisasi bisnis Anda yang menantang.
21 tips cerdas tentang cara mengurangi hutang dan mempertahankan bisnis Anda
- Perkirakan Hutang Anda
Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika Anda mengetahui bahwa bisnis Anda dibebani dengan hutang adalah menghapus semua hutang Anda. Dengan menuliskannya, Anda akan bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang berapa banyak utang yang Anda miliki dan peluang Anda untuk melunasinya. Anda juga perlu menghitung rasio utang terhadap pendapatan, yang akan memberi tahu Anda apakah Anda memiliki modal kerja yang cukup untuk terus membayar utang Anda.
Setelah mengetahui di mana Anda berada, Anda bisa membuat rencana untuk menjaga diri agar tidak terlilit utang. Kebijaksanaan konvensional mengatakan bahwa Anda harus melunasi utang yang paling mahal terlebih dahulu (atau utang yang paling banyak mengeluarkan bunga dan biaya). Terlepas dari bagaimana Anda memilih untuk menyerang utang, pastikan Anda melakukan pembayaran tepat waktu untuk setiap akun.
2. tentukan anggaran bisnis Anda
Jika sebuah bisnis mengalami masalah hutang, hal pertama yang harus dilakukan untuk mengatasi masalah tersebut adalah anggaran yang Anda buat untuk bisnis Anda. Jika Anda mengalami keterlambatan pembayaran bulanan, gali rencana keuangan Anda dan sesuaikan dengan perubahan tak terduga dalam arus kas. Anggaran bisnis Anda membantu Anda mengidentifikasi sumber pendapatan, biaya tetap, dan biaya variabel untuk melihat dari mana masalah arus kas Anda berasal.
Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menyewa ahli akuntansi untuk membantu Anda meninjau anggaran Anda untuk memastikan Anda melakukan sesuatu yang salah. Anda juga dapat mengotomatiskan proses penganggaran dengan perangkat lunak akuntansi seperti QuickBooks untuk melacak tanda terima dan tanda terima untuk bisnis Anda. Pada akhirnya, merevisi dan merevisi anggaran Anda akan membantu Anda mengelola pengeluaran dengan lebih baik dan membentuk rencana aksi untuk mencapai tujuan pengurangan utang Anda.
3. Kurangi pengeluaran bisnis harian Anda
Hal berikutnya yang harus diwaspadai adalah biaya yang dikeluarkan bisnis Anda setiap hari. Pengeluaran Anda mungkin menjadi alasan mengapa Anda tidak dapat melunasi hutang Anda. Anda perlu mencari tahu pengeluaran apa yang dapat Anda lakukan dengan layanan yang Anda butuhkan untuk menjalankan bisnis Anda sehari-hari.
Misalnya, apakah Anda membayar langganan yang jarang digunakan? Apakah ada keanggotaan profesional yang dapat Anda tunda sementara sampai Anda mendapatkan kembali keuangan Anda? Mengurangi biaya ini akan membantu Anda menghemat lebih banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang Anda.
Jika Anda menyewa kantor, pertimbangkan untuk menyewakan ruang yang tidak terpakai atau pindah ke ruang lantai yang lebih kecil untuk mengurangi sewa bulanan Anda. Anda juga dapat menegosiasikan potongan harga dan tarif tetap dengan vendor tertentu. Misalnya, vendor perangkat lunak sering menawarkan diskon untuk tagihan yang ditagih setiap tahun versus bulan ke bulan. Laporan keuangan Anda dapat sangat membantu dalam mengidentifikasi biaya yang berkontribusi terhadap hutang Anda.
4. Ketahui nomor Anda
Jangan hanya melihat nomor yang menjalankan bisnis Anda – kenali mereka. Mengetahui mereka berarti Anda mengetahui biaya masing-masing bahan, tenaga kerja, biaya sewa atau sewa, dan yang lainnya. Anda juga harus tahu berapa nilai setiap barang, hingga sepeser pun, dan tingkat bunga untuk setiap utang Anda. Jika tidak, kemungkinan besar Anda membayar terlalu banyak untuk sesuatu.
5. Cerdaslah saat menyelesaikan pesanan Anda
Kadang-kadang Anda mungkin tergoda untuk menimbun barang dengan persediaan yang buruk yang membuat orang datang ke toko Anda, tetapi umumnya, jika itu tidak memberi Anda keuntungan yang dilaporkan oleh orang lain di industri, itu mungkin tidak sepadan dengan waktu Anda. Penjualan yang menghasilkan margin sangat rendah biasanya membutuhkan biaya. Identifikasi penjualan yang hilang dan hilangkan, atau cari harga yang lebih rendah dari pemasok.
6. Negosiasi dengan pemberi pinjaman dan kreditur
Selain memangkas biaya dan meningkatkan pendapatan, temukan cara agar utang Anda lebih murah. Anda dapat mencoba ini:
- Konsolidasi Pinjaman dengan Klien … Pemberi pinjaman mungkin ingin menggabungkan hutang Anda ke dalam paket pinjaman jangka panjang. Mengkonsolidasikan pinjaman Anda akan memberi Anda pembayaran bulanan yang dapat dikelola dan lebih banyak waktu untuk melunasi semuanya.
- Suku bunga lebih rendah … Jelas, Anda tidak bisa hanya memberi tahu pemberi pinjaman untuk memotong suku bunga. Tetapi jika Anda melakukan pembayaran pinjaman angsuran bulanan secara teratur dan Anda melakukannya dengan baik, mereka mungkin ingin menawarkan Anda tingkat yang lebih baik. Sedangkan untuk hutang kartu kredit bisnis, Anda dapat memindahkan saldo ke kartu kredit baru yang menawarkan biaya awal 0% atau nol.
- Pendaftaran dalam program penyandang disabilitas … Program dinonaktifkan menawarkan bisnis Anda lebih banyak waktu untuk melunasi utang dan suku bunga yang lebih rendah. Untuk mendapatkan persetujuan, pemberi pinjaman ingin melihat laporan keuangan dan pengembalian pajak dari bisnis Anda. Anda harus membuktikan bahwa perusahaan Anda membutuhkan tarif dan jadwal yang lebih baik, serta lebih banyak waktu untuk berhasil melunasi utang.
Pilihan lain yang Anda miliki adalah menyewa perusahaan restrukturisasi utang untuk bernegosiasi atas nama Anda, yang dapat membantu bisnis Anda memperbarui atau mengubah perjanjian pinjaman yang ada sehingga Anda memiliki lebih banyak waktu dan/atau pembayaran yang lebih rendah.
7. Tingkatkan ke pembayaran tunai
Kartu kredit dan jalur kredit lainnya menambah hutang Anda, yang menambah hutang yang sudah Anda miliki, jadi Anda perlu beralih dari cara Anda membayar pengeluaran bisnis menjadi mengendalikan beban hutang Anda. Cara ini hanya akan memaksa Anda untuk membeli apa yang bisa Anda bayar secara tunai.
Membayar tunai atau setara kas seperti cek membantu menghindari perolehan hutang baru untuk bisnis dan mencegah hutang yang ada meningkat. Opsi ini mungkin tidak benar-benar cocok untuk semua orang, tetapi perlu dipertimbangkan jika Anda mempertimbangkan untuk merestrukturisasi utang Anda, terutama jika Anda adalah bisnis kecil.
8. Fokus pada Target Hutang
Utang dengan tingkat bunga tertinggi yang Anda miliki disebut utang target Anda. Saat melunasi hutang, yang terbaik adalah fokus pada hutang target, karena ini adalah yang paling banyak menyebabkan kerusakan. Beberapa dari hutang ini biasanya adalah pinjaman kartu kredit atau bank, dan tingkat bunga pada masing-masing hutang ini dapat secara signifikan membatasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pokok pinjaman secara efektif, jadi Anda harus berusaha untuk melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tinggi terlebih dahulu.
Pertama, buatlah daftar semua pembayaran bulanan minimum Anda dan pastikan semuanya telah tercakup, kemudian lihat saldo utang bunga Anda untuk menentukan seberapa besar kelebihan pembayaran minimum yang dapat Anda bayarkan setiap bulannya. Jumlah tambahan ini kadang-kadang disebut sebagai pembersihan tumpukan. Setelah pinjaman pertama lunas, terapkan jumlah itu ke utang dengan bunga tertinggi berikutnya. Setelah melunasi hutang kedua, ambil jumlah majemuk itu untuk menyerang hutang berikutnya, dll.
9. Tingkatkan margin Anda
Setiap industri memiliki patokan sendiri untuk apa yang dianggap sebagai margin yang kuat. Anda harus mencari tahu apa yang Anda miliki. Anda dapat memeriksa dengan grup perdagangan industri Anda dan, setelah Anda mengetahui hal ini, cobalah untuk membuat penyesuaian yang diperlukan. Anda dapat menaikkan harga, menurunkan biaya, atau keduanya.
Tujuannya adalah untuk meningkatkan margin tanpa meningkatkan biaya overhead. Apa yang dikenakan orang lain untuk barang yang sama? Dapatkah Anda membeli lebih banyak dengan harga yang jauh lebih rendah tanpa kehilangan tabungan layanan utang Anda? Inilah yang harus Anda cari tahu.
10. Dapatkan lebih banyak penghasilan
Anda membutuhkan uang untuk melunasi hutang Anda, dan jika bisnis Anda tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk melakukan ini, Anda berada dalam kesulitan. Salah satu cara untuk memperbaiki situasi ini adalah dengan menaikkan tingkat pendapatan. Beberapa cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dalam bisnis Anda:
- Diversifikasi … Dapatkah Anda menambahkan produk atau layanan tambahan ke penawaran Anda saat ini? Apakah Anda menjangkau semua pelanggan potensial Anda melalui pemasaran bertarget Apakah ada pemirsa khusus yang belum dimanfaatkan yang belum Anda pertimbangkan? Jawab pertanyaan ini dan sesuaikan bisnis Anda.
- Naikkan harga Anda … Menaikkan harga cukup untuk mempertahankan penjualan yang sama. Pastikan untuk memberi tahu pelanggan yang sudah ada sebelum menaikkan harga dan tanyakan apakah mereka ingin memesan sesuatu sebelum perubahan diterapkan. Either way, itu dapat menyebabkan peningkatan pendapatan yang sangat dibutuhkan.
- … atau menurunkannya … Menawarkan diskon barang dan diskon jasa khususnya bagi pelanggan setia dan loyal, untuk meningkatkan penjualan. Pastikan saja harga tidak diturunkan terlalu banyak, agar tidak menambah kerugian saat penjualan meningkat.
- Dapatkan apa yang Anda berutang … Meningkatkan piutang dengan melacak pembayaran terlambat dari pelanggan. Anda bahkan dapat memberikan diskon atau hadiah prabayar kepada pelanggan Anda.
- Upsell … Apakah ada cara untuk menjual lebih banyak kepada pelanggan Anda yang sudah ada? Dapatkah Anda menawarkan insentif atau menggabungkan produk atau layanan yang ada dengan cara yang akan mendorong orang untuk membeli lebih banyak dari Anda? Email cepat dengan penjualan cepat, penawaran terbatas, atau penawaran khusus pelanggan dapat menjadi keajaiban untuk meningkatkan pendapatan bulanan Anda.
- Optimalkan sumber daya … Jika Anda memiliki inventaris yang tidak terjual, lihat apakah Anda dapat menyesuaikan kebiasaan membeli atau mencari vendor yang menawarkan hak untuk mengembalikan barang yang tidak terjual, yang akan membebaskan ruang fisik dan ruang untuk inventaris lebih banyak yang mungkin benar-benar terjual. , dan akan menambah penghasilan Anda.
- Jual kelebihanmu … Lihatlah hal-hal yang tidak Anda gunakan – atau tidak gunakan secara maksimal – dan jual kepada orang yang bisa. Bisakah Anda menjual furnitur atau peralatan yang tidak digunakan di Craigslist? Apakah ada bisnis lain yang dapat membeli bagian dari perusahaan Anda yang tidak lagi Anda nikmati? Perhatikan bahwa Anda tidak boleh menjual apa pun yang telah Anda janjikan pada utang yang ada. Ini adalah penipuan langsung yang dapat memiliki konsekuensi hukum yang serius.
11. Lacak inventaris Anda
Seperti lemari es Anda di rumah, beberapa hal cenderung berlama-lama. Karena itu, Anda mungkin tergoda untuk menunda memesan lebih banyak inventaris populer Anda, tetapi Anda seharusnya tidak melakukannya. Yang perlu Anda lakukan adalah menemukan produk yang tidak laku dan membuangnya.
Inventaris mungkin adalah tempat sebagian besar uang Anda terikat dan Anda mungkin membayar bunga atas inventaris usang yang dilupakan semua orang. Jangan biarkan tanpa diketahui di toko Anda. Bahkan jika Anda memindahkannya dengan biaya atau dengan sedikit kerugian, likuidasi lebih baik daripada mengikat uang.
12. Melebih-lebihkan pengeluaran Anda
Banyak pemilik usaha kecil mengambil pepatah lama “Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang” sampai batasnya dan menjadi ceroboh Ketika Anda berhutang, Anda perlu mengurangi apa pun yang tidak diperlukan untuk menjalankan sehari-hari. bisnis Anda. Anda perlu tahu ke mana uang Anda pergi dan tidak cukup hanya memiliki gambaran umum tentang pengeluaran bulanan Anda. Anda memerlukan perincian terperinci dari semua yang dibeli bisnis Anda.
Anda mungkin telah membayar untuk konsultan dan layanan B2B lainnya yang tidak terlalu menguntungkan, sekarang saatnya untuk menunda layanan tersebut. Sekali lagi, biaya perjalanan Anda dapat menjadi tidak terkendali, Anda perlu menguranginya sambil menciptakan peluang lain yang dapat membuat perjalanan lebih mudah bagi karyawan Anda.
13. Jangan blokir bisnis Anda
Banyak perusahaan akan berkorban untuk menghambat pertumbuhan mereka, hanya agar mereka dapat mencurahkan lebih banyak sumber daya untuk melunasi utang. Meskipun ini mungkin tampak seperti keputusan yang tepat saat ini, ini adalah kesalahan yang dapat memiliki konsekuensi yang lebih merugikan bagi bisnis Anda secara keseluruhan.
Anda harus selalu berusaha untuk pertumbuhan, dan seiring pertumbuhannya, hutang akan menjadi lebih mudah untuk dilunasi. Memperlambat jarang menjadi jawaban. Jangan lewatkan kesempatan untuk memasuki pasar baru atau meluncurkan layanan baru hanya karena situasi keuangan Anda. Risiko yang diperhitungkan dapat menyebabkan peningkatan yang signifikan dalam pendapatan bulanan bisnis Anda, yang akan membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat. Terus kembangkan bisnis Anda dan ingatlah tujuan Anda.
14 periksa suku bunga Anda
Pemilik bisnis masih dalam iklim ekonomi dengan suku bunga rendah. Jika Anda memiliki hutang yang lebih lama, Anda harus mencoba menegosiasikan kembali persyaratan dan suku bunga. Itu mungkin dan mungkin.
15. Bicara tentang kondisi
Jika Anda mengalami masalah dengan pembayaran, bicarakan dengan pemasok tentang perpanjangan tenggat waktu. Anda tidak akan menghemat uang saat melakukannya, tetapi periode pembayaran yang lebih lama dapat memberi Anda ruang keuangan yang Anda butuhkan hingga produk terjual.
16. Jual dan Sewa
Apakah Anda memiliki kendaraan yang relatif baru atau fasilitas besar lainnya yang dapat digunakan untuk tujuan bisnis lain? Terkadang masuk akal untuk menjual barang dan menyewakannya. Pembayaran Anda untuk ini mungkin lebih rendah. Untuk mengukur dampak dari strategi ini, Anda mungkin memerlukan bantuan seorang profesional untuk membantu Anda menghitung angka-angkanya.
17. Tanyakan kepada karyawan Anda
Kemungkinannya, Anda pernah menjadi karyawan. Anda tahu bahwa orang-orang di garis depan akan melihat hal-hal yang mungkin tidak dilihat manajer. Karyawan Anda tahu ke mana uang itu dibelanjakan karena merekalah yang menjalankan bisnis. Tanyakan apa yang mereka pikirkan. Mereka mungkin tidak yakin dengan apa yang mereka katakan kepada Anda karena takut akan pembalasan, tetapi Anda perlu menjelaskan kepada mereka mengapa Anda bertanya dan mungkin menawarkan bonus kepada siapa pun yang membantu perusahaan menghemat uang.
18. Perhatikan pelanggan Anda
Jangan menjadi pemilik bisnis yang dibenci setiap pelanggan, tetapi bersikeras agar pelanggan mematuhi syarat pembayaran. Anda mungkin tidak akan berperang jika pembayaran Anda terlambat beberapa hari, tetapi setelah beberapa minggu berlalu, saatnya untuk menelepon pelanggan dan meminta pembayaran.
Jika pelanggan yang terlambat membayar adalah masalah besar, Anda mungkin ingin menambahkan klausul pembayaran terlambat ke perjanjian yang ditandatangani pelanggan sebelum Anda mulai bekerja untuk mereka. Tanyakan kepada penasihat profesional setempat Anda untuk mengetahui apakah ada undang-undang yang mengatur biaya keterlambatan yang dapat Anda kenakan. Hubungan bisnis yang baik terjadi ketika kedua belah pihak merasakan rasa hormat dan nilai.
20. Pengurangan staf
Tidak ada yang suka memberhentikan staf, tetapi jika bisnis Anda gagal, akan ada lebih banyak pemecatan. Terkadang Anda harus membuat keputusan sulit yang berdampak negatif pada beberapa orang untuk melindungi banyak orang. Jika ada karyawan yang dapat Anda tinggalkan, pertimbangkan untuk memecat mereka. Anda dapat menggabungkan posisi dengan membayar satu orang lebih banyak daripada membayar biaya untuk dua karyawan.
20. Bicaralah dengan konselor kredit
Sebagian besar konselor kredit berorientasi pada konsumen, tetapi beberapa bekerja dengan usaha kecil. Jika Anda merasa sulit untuk menegosiasikan persyaratan yang lebih baik, konsultan pinjaman dapat membantu Anda; meskipun Anda diharuskan membayar biaya untuk layanan ini, yang dapat merusak hutang Anda.
21. Dapatkan bantuan dari perusahaan restrukturisasi utang
Mendaftar bantuan dari perusahaan restrukturisasi utang profesional adalah pilihan lain jika upaya sebelumnya untuk keluar dari utang bisnis telah gagal. Spesialis restrukturisasi utang bernegosiasi dengan kreditur dan agen penagihan atas nama Anda untuk secara resmi memperbarui, memperbarui, atau mengubah perjanjian pinjaman yang ada.
Proses restrukturisasi utang biasanya melibatkan kesepakatan tertulis antara Anda dan perusahaan restrukturisasi utang, yaitu: serta pengaturan penarikan otomatis dari rekening bank Anda untuk melunasi tunggakan.
Sementara perusahaan mediasi utang biasanya membebankan biaya bulanan, biasanya merupakan alternatif yang lebih murah daripada mengajukan kebangkrutan. Beberapa manfaat dari penataan utang meliputi: meningkatkan dan menurunkan pembayaran bulanan, mengurangi (atau menghilangkan) tagihan, lebih sedikit waktu yang dihabiskan untuk bernegosiasi dan bernegosiasi dengan pemberi pinjaman dan agen penagihan, secara bertahap meningkatkan kredit melalui pembayaran yang konsisten dan tepat waktu, dll. …
Jika Anda memutuskan untuk menyewa perusahaan restrukturisasi utang profesional, pilihlah perusahaan yang bersedia beroperasi dalam parameter pembayaran dan waktu yang ditentukan oleh pemberi pinjaman. Selain itu, jujur dengan perusahaan restrukturisasi utang tentang apa yang Anda mampu bayar setiap bulan akan membantu mereka mencapai kesepakatan yang sesuai untuk Anda dan kreditur Anda.
22. Menarik Investor
Jika keadaan benar-benar buruk, investor dapat menawarkan suntikan uang sesering mungkin dengan imbalan bagian dari perusahaan Anda. Secara umum, yang terbaik adalah menghindari opsi ini karena melibatkan pengurangan beberapa keuntungan masa depan Anda, tetapi jika waktunya sangat sulit, mungkin layak untuk dipertimbangkan. Namun, mencari investor itu sulit. Jangan menunggu terlalu lama untuk mulai mencari.
23. Keluar dari bisnis
Cara lain yang sangat radikal untuk menangani hutang bisnis adalah keluar dari bisnis, yaitu menjual bisnis untuk mengumpulkan uang guna melunasi hutang Anda.
Untuk keluar dari bisnis, pilihan Anda meliputi; menjual bisnis sebagai kelangsungan usaha, bangkrut, menjual semua aset bisnis (termasuk niat baik, seperti basis pelanggan) dan menggunakan hasilnya untuk melunasi kewajiban. Perhatikan bahwa metode ini hanya boleh digunakan ketika pilihan lain tidak lagi layak dan ketika tidak ada lagi alasan ekonomi untuk terlibat dalam bisnis.
