Skor kredit Anda adalah cerminan dari disiplin keuangan Anda dan kemungkinan Anda membayar utang. Inilah sebabnya mengapa perusahaan kartu kredit dan penerbit pinjaman lainnya menggunakannya untuk menentukan apakah pinjaman akan diberikan kepada Anda.
Peringkat kredit yang tinggi berarti kemungkinan besar Anda akan dapat melunasi hutang Anda tepat waktu, sehingga Anda akan disetujui untuk pinjaman atau pinjaman dan akan ditawari suku bunga rendah. Peringkat kredit yang rendah, di sisi lain, berarti Anda cenderung tidak bisa mendapatkan uang Anda kembali tepat waktu. Ini akan membatasi peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau pinjaman. Dan jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan persetujuan, Anda akan membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada seseorang dengan peringkat kredit yang tinggi. Mengapa? Pasalnya, Anda akan termasuk dalam kategori high risk, artinya setiap pemberi pinjaman akan mengambil risiko besar dalam mengembalikan pinjamannya.
Selama seluruh periode, Anda memiliki hutang; Baik itu hutang kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, hipotek, hipotek, atau jenis hutang lainnya, Anda dapat membayar puluhan ribu dolar untuk pembayaran bunga, tergantung pada suku bunga Anda dan lamanya pertempuran Anda dengan tunggakan pembayaran.
Cara memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda
Hanya Mungkin alasan peringkat kredit Anda terus turun adalah karena ada begitu banyak kesalahan yang tidak Anda ketahui atau coba perbaiki. Jika Anda menggunakan jasa pemberi pinjaman perbaikan untuk membantu Anda memperbaiki peringkat kredit buruk Anda, hal pertama yang akan mereka lakukan adalah mencari kesalahan dalam laporan kredit Anda sebagai cara untuk meningkatkan peringkat kredit Anda. Anda juga harus mencoba melakukan hal yang sama dari waktu ke waktu, meskipun peringkat kredit Anda saat ini bagus; akhirnya Anda akan merasa berguna.
Pertama, apa itu laporan kredit dan mengapa itu penting bagi Anda?
laporan kredit Anda menunjukkan tingkat kelayakan kredit Anda. Ini menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda menangani semua kewajiban kredit Anda, seperti pinjaman, kartu kredit, pembayaran hipotek, dan kadang-kadang utang medis dan tagihan listrik.Ini menunjukkan riwayat kredit Anda untuk jangka waktu tertentu. Sekarang mengapa ini penting; banyak perusahaan mengandalkan riwayat kredit Anda sebagai indikator kemampuan Anda untuk memenuhi kewajiban Anda dan untuk menunjukkan apakah layak berbisnis dengan Anda.
Jika, misalnya, Anda mengajukan pinjaman bank; bank akan menerima laporan kredit Anda dan menggunakannya sebagai dasar pengambilan keputusan. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, bank dapat menolak aplikasi pinjaman Anda karena itu hanya berarti bahwa Anda tidak layak mendapatkan pinjaman, dan memberikan pinjaman bisa sama saja dengan membuang dananya.
Bank bukan satu-satunya yang mengandalkan laporan kredit; perusahaan asuransi, penyedia hipotek, dan beberapa pemberi kerja mungkin mengandalkan skor kredit Anda sebelum ditawari pekerjaan di institusi mereka. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk menjaga peringkat kredit Anda di tempat yang sangat baik setiap saat.
Siapa yang menyimpan laporan ini?
Nah, ada beberapa perusahaan yang dikenal sebagai agen pelaporan kredit yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan dan memelihara informasi kredit konsumen. Mereka semua secara individual mengumpulkan semua informasi kredit konsumen dan dengan catatan ini; mereka datang dengan skor kredit untuk setiap konsumen.
Lalu apa yang menyebabkan kesalahan pada laporan kredit Anda?
Sekarang, ini adalah bagaimana kesalahan muncul pada laporan kredit Anda; Agen kredit ini mendapatkan semua informasi yang mereka gunakan untuk mendapatkan peringkat kredit Anda dari pemberi pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit, penyedia kartu kredit Anda akan memberikan informasi tentang kewajiban pembayaran Anda kepada agen pelaporan kredit. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman bank dan kewajiban pinjaman lainnya yang mungkin Anda miliki. Kreditur Anda mungkin salah dalam memberikan informasi kepada agen pelaporan, dan kesalahan tersebut pasti akan berakhir pada laporan kredit Anda.
Bagaimana Anda bisa memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda?
Ketika Anda menerima laporan kredit Anda dan melihat kesalahan tersebut, sekarang tanggung jawab Anda untuk memperbaiki kesalahan tersebut. Untuk melakukan ini, Anda harus mengikuti langkah-langkah ini:
A. Minta salinan laporan kredit Anda -. Langkah pertama dalam mengoreksi skor kredit Anda adalah meminta salinan laporan kredit Anda. Di bawah undang-undang federal, Anda berhak meminta salinan laporan kredit Anda setiap 12 bulan. Namun, jika Anda telah kehabisan salinan gratis Anda dalam setahun, Anda mungkin masih memiliki akses ke satu, tetapi kali ini Anda harus membayarnya. Untuk meminta salinan online gratis, Anda harus mengunjungi situs web Annualcreditreport untuk memesannya.
b. Cari kesalahan dalam laporan kredit Anda … Hal berikutnya yang harus Anda lakukan adalah mencoba menemukan catatan yang terlihat aneh bagi Anda. Pertama, Anda harus meninjau bagian laporan kredit Anda yang berisi informasi pribadi Anda, seperti nama, alamat, tanggal lahir, riwayat pekerjaan, dan nomor jaminan sosial, untuk memastikan kebenarannya. Kemudian Anda harus melihat secara kritis ringkasan kredit untuk memastikan bahwa informasinya juga benar. Bagian dari laporan kredit ini akan memberikan informasi terperinci tentang kinerja kredit Anda, akun yang ditutup, akun yang memiliki reputasi baik, dan akun yang lewat jatuh tempo. Anda harus hati-hati meninjau bagian ini untuk melihat apakah ada informasi yang tidak akurat.
Bagian selanjutnya yang perlu diperiksa adalah informasi akun Anda, yang berisi informasi tentang akun Anda, seperti tanggal pembukaan, saldo maksimum, hutang, jenis akun, dan seluruh riwayat akun secara keseluruhan. Anda harus benar-benar fokus pada area ini dan mencari kesalahan dan ketidakakuratan atau entri yang tidak dapat Anda kenali. Ada juga bagian lain yang dikenal sebagai bagian bantuan. Bagian ini memberikan informasi rinci tentang perusahaan yang meminta laporan kredit Anda. Perusahaan meminta Anda untuk meninjau laporan kredit Anda ketika Anda mengajukan pinjaman / pinjaman baru, dan permintaan ini memengaruhi peringkat kredit Anda.
Untuk memahami ini, Anda harus tahu bahwa ada dua jenis permintaan; permintaan keras dan lunak – Permintaan lunak diajukan ketika Anda secara pribadi meminta laporan kredit Anda atau ketika salah satu pemberi pinjaman Anda yang ada melakukannya. Pertanyaan lembut tidak masalah karena hanya memiliki sedikit pengaruh pada nilai kredit Anda. Namun, Anda harus menyadari permintaan kompleks yang tidak dapat Anda kenali, karena permintaan kompleks paling sering muncul saat Anda mengajukan pinjaman baru.
C. Memulai perselisihan … Pada titik ini, Anda dapat memulai perselisihan atas semua item di mana semua kesalahan ditemukan. Anda dapat melakukannya dengan menulis surat kepada agen pelaporan kredit, melalui telepon atau online. Tetapi jika Anda menginginkan metode yang sangat cepat, Anda harus memilih perselisihan online.
Saat Anda mengajukan sengketa, pastikan Anda menyertakan semua informasi yang relevan seperti nama, alamat, informasi tentang item yang Anda sengketakan dan nomor rekening, alasan Anda menggugat catatan, dokumen pendukung, dan instruksi untuk menyelidiki item tersebut. Perusahaan akan mempertimbangkan perselisihan Anda dan akan menghubungi Anda segera setelah hal ini terjadi. Anda juga dapat menyewa seorang profesional untuk membantu Anda jika Anda merasa tidak dapat menanganinya sendiri.
10 cara dijamin untuk memperbaiki skor kredit Anda dengan cepat dan gratis
Seperti yang dinyatakan sebelumnya, jika Anda memiliki peringkat kredit yang rendah, Anda harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Perbedaan ini akan signifikan jika Anda harus melunasi utang dalam jangka waktu yang lama, misalnya, jumlah total yang akan Anda bayarkan untuk bunga hipotek 30 tahun akan menjadi puluhan ribu dolar lebih banyak daripada yang akan dibayar oleh seseorang dengan kredit yang lebih tinggi. …
Dengan demikian, menjaga suku bunga rendah sebenarnya dapat membantu Anda menghemat banyak uang. Dan karena suku bunga Anda bergantung pada peringkat kredit Anda, Anda selalu perlu menemukan cara untuk mempertahankan peringkat kredit yang baik atau sangat baik. Jika Anda sudah memiliki peringkat kredit yang buruk, Anda dapat mengembalikannya ke kisaran yang mengesankan. Berikut adalah 10 cara untuk memperbaiki skor kredit Anda dengan cepat:
1. Bayar tagihan Anda tepat waktu: Pembayaran yang terlambat adalah informasi negatif paling umum yang muncul di laporan kredit seseorang, dan sering kali menyebabkan penurunan yang signifikan dalam nilai kredit mereka. Saat Anda mengambil pinjaman atau jalur kredit, penting bagi Anda untuk melakukan pembayaran bulanan minimum. Ini adalah hal termudah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi skor kredit Anda.
2. Pertahankan akun Anda yang tidak digunakan- … Salah satu faktor yang menentukan peringkat kredit Anda adalah periode waktu di mana Anda telah menetapkan kredit untuk setiap pemberi pinjaman Anda. Jika Anda memiliki sejarah positif jangka panjang dengan setiap pemberi pinjaman, Anda akan dihargai untuk itu dengan peningkatan skor kredit Anda, bahkan jika akun tidak aktif atau tidak digunakan. Karena itu, jangan tutup akun lama yang tidak digunakan, terutama jika Anda memiliki riwayat positif dengannya.
3. Pergi ke harga terbaik untuk pinjaman dan kartu kredit: Anda akan menemukan lebih dari sekadar kartu kredit bernomor dan penawaran pinjaman. Jika Anda ingin mendaftar, selalu pilih yang memiliki suku bunga terbaik. Ingatlah bahwa perbedaan kecil dalam tarif dapat menyebabkan jumlah yang signifikan dalam jangka panjang. Juga, jangan melompat pada kartu kredit atau tawaran pinjaman yang tampaknya terlalu menarik. Mungkin ada hari-hari yang lebih sulit di depan, jadi selalu baca cetakan kecilnya.
4. Jaga agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah: saldo kartu kredit Anda juga mempengaruhi nilai kredit Anda. Jika saldo Anda adalah 35 persen atau lebih dari total batas kredit yang tersedia, itu akan merusak nilai kredit Anda bahkan jika Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu dan secara konsisten membayar lebih dari batas minimum.
5.Selalu perbaiki kesalahan dalam laporan kredit Anda. … Terkadang skor kredit Anda bisa anjlok karena kesalahan dalam laporan kredit Anda. Cara termudah untuk mengetahuinya adalah dengan melihat dari dekat ketiga laporan kredit Anda secara berkelanjutan. Ini akan membantu Anda dengan cepat menemukan kesalahan tersebut dan membuat koreksi yang diperlukan.
6. Dapatkan kartu kredit jika Anda tidak memilikinya: Memiliki dan menggunakan satu atau dua kartu kredit sebenarnya dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Bahkan, beberapa orang mengajukan permohonan kartu kredit karena alasan ini. Jadi, jika Anda memiliki peringkat kredit yang rendah, ajukan permohonan kartu kredit dan lakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu.Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit biasa, ajukan kartu kredit yang aman. Pastikan untuk menemukan kartu yang melaporkan ketiga biro kredit.
7. Ambil pinjaman dengan mencicil: Anda akan mendapatkan peningkatan tercepat dalam skor kredit Anda jika Anda bertanggung jawab untuk kedua pinjaman bergulir ( kartu kredit ), dan untuk pinjaman secara angsuran ( mobil, hipotek, pinjaman mahasiswa, dll. ). Jika Anda tidak memiliki pinjaman cicilan pada laporan kredit Anda, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi yang dapat Anda lunasi seiring waktu. Sekali lagi, pastikan kredit dikomunikasikan ke ketiga biro.
8. Tantang negatif lama: … Katakanlah Anda bertengkar dengan perusahaan telepon Anda beberapa tahun yang lalu, yang mengarah pada pembuatan akun. Anda dapat terus memprotes tuduhan yang tidak adil atau mencoba mengganggu akun Anda dengan biro kredit karena bukan milikku … Semakin tua akun, semakin besar kemungkinan agen penagihan tidak akan repot memeriksanya dengan biro kredit.
9. Dapatkan niat baik: jika Anda telah menjadi pelanggan yang baik selama bertahun-tahun, pemberi pinjaman mungkin setuju untuk menghapus satu atau lebih pembayaran terlambat dari riwayat kredit Anda. Anda perlu meminta hak istimewa ini dengan menulis surat tentang menyesuaikan niat baik ke perusahaan. Semakin baik catatan Anda dengan perusahaan, semakin baik peluang Anda untuk memenuhi permintaan Anda. Namun, jika Anda tidak bertanya, tidak akan terjadi apa-apa.
10. Diskusikan suku bunga Anda -: Semakin rendah tingkat bunga, semakin tinggi kemungkinan Anda akan membayar kembali hutang Anda tepat waktu. Alih-alih kehilangan pembayaran atau menumpuk hutang karena bunga yang belum dibayar, hubungi pemberi pinjaman Anda jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan diskusikan tingkat bunga dengan mereka.
