Az Ön rossz hitelminősítése akadályt jelent az ausztrál hitelezők számára? Ha IGEN, íme a 10 legjobb fedezetlen kisvállalkozási hitelforrás Ausztráliában, személyes garancia nélkül, és ezek kamatai.
A fedezetlen üzleti kölcsönök lehetőséget nyújtanak arra, hogy biztosíték nélkül kölcsönözhessen pénzt vállalkozása számára. Ellentétben a fedezett hitelekkel, amelyek megkövetelik, hogy kölcsönt vegyen fel egy eszköz, például jármű vagy ingatlan ellenében, a fedezetlen kölcsönökre nem vállalunk garanciát.
Milyen típusú vállalkozások alkalmasak fedezetlen üzleti hitelekre Ausztráliában?
Tekintettel arra, hogy nincs szükség fedezetre, a fedezetlen kölcsön iránti kérelmeket gyakran az üzletből származó pénzáramlás és a hitelfelvevő hitelképessége alapján értékelik. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy egy fedezetlen vállalkozási kölcsön esetében vállalkozása pénzügyi helyzete és hitelminősítése nagyobb hatással lesz arra, hogy kérelmét jóváhagyják vagy elutasítják.
Felhívjuk figyelmét, hogy ezek az üzleti hitelek rövid lejáratúak. Minden a hitelezőtől függ, a fedezetlen üzleti hitelek 3 hónaptól 3 évig terjedő futamidőre adhatók, de egyes társhitelezők akár 5 évre is nyújthatnak fedezetlen üzleti hitelt.
Ne feledje, hogy a fedezetlen üzleti hitel egyik fő jellemzője, hogy nem igényel fedezetet; azok. senki sem tarthat igényt üzleti eszközre, ha a kifizetések nem teljesíthetők.
Ez kockázatosabbá teszi a kölcsönt, mint egy fedezett üzleti hitelt, és ennek eredményeként a hitelezők magasabb kamatot számítanak fel, és gyorsabban biztosítanak forrást. Az ilyen típusú hitelek bármilyen üzleti kiadás finanszírozására használhatók. Ez lehetővé teszi a pénzáramlás gyors simítását, a berendezések vásárlását és a pénzeszközök gyors elérését.
A fedezetlen üzleti kölcsönök előnyei
Ez a fajta kölcsön lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy más üzleti hiteltermékekhez képest gyorsabban juthasson forrásokhoz, és kiváló alternatívát jelent, ha nem szeretné személyes vagy üzleti eszközeit fedezetként használni. Felhívjuk figyelmét, hogy ha vállalkozása alapértelmezés szerint fedezetlen üzletet vesz igénybe kölcsön, a hitelező nem fogja tudni elkobozni az Ön személyes vagy üzleti vagyonát, mintha nem teljesített volna egy biztonságos üzleti kölcsönt.
De ez alól van kivétel, különösen akkor, ha fedezetlen vállalkozási hitel keretében vállalt igazgatói kezességet. Ha igen, akkor üzleti eszközei továbbra is biztonságban maradnak, de Ön személyesen felelős a vállalkozás által elkövetett mulasztások fedezéséért.
- A fedezetlen hitelek igénylésének folyamata gyors és egyszerű. A fedezetlen üzleti hitel igénylése meglehetősen egyszerű, mivel nincs szükség garanciára. Önnek nem kell felsorolnia eszközeit, és a hitelezőnek sem kell értékelnie ezt a biztosítékot. Fedezet nélküli kölcsönt igényelhet online, általában néhány perc alatt, és a feldolgozási idő sokkal gyorsabb, mint az óvadék.
- A fedezetlen hitelek lehetőséget biztosítanak a finanszírozáshoz jutni azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nem felelnek meg a bank szigorú hitelezési feltételeinek. Még ha van is fedezhető ingatlanod, fedezetlen hitellel is találhatsz finanszírozást.
- Ha nem tudja visszafizetni a fedezett kölcsönt, a hitelezők lefoglalhatják a vállalkozás vagyonát, amelyet a hitel biztosítására használtak. Ehhez képest a fedezetlen hitelek nem kockáztatják vagyonát, ha bármilyen okból csődbe megy, a fedezetlen hiteleket vissza lehet fizetni.
- A fedezetlen kölcsön sikeres visszafizetése elősegíti hiteltörténetének építését, javítja vállalkozása hitelminősítését, és megkönnyíti a hitelfelvételt a jövőben. …
- Kevesebb papíralapú dokumentumra van szükség, és kevesebbet kell kiértékelni, így sokkal kevesebb a feldolgozási idő. A közvetlen fedezetlen hiteligénylés akár 2 óra alatt is jóváhagyható, aznapi elbírálás, az elszámolások pedig akár 24-48 órán belül is elbírálhatók.
- A fedezetlen hitel jóváhagyása magas szintű bizalmat mutat ön és a hitelező között. Ez megköveteli, hogy a hitelező bízzon Önben és vállalkozásában. Amint visszakapja, még magasabb szintű bizalomhoz, könnyebben hozzáférhető finanszírozáshoz és potenciálisan jobb feltételekhez vezethet.
- A fedezett hitelek általában a fedezetként használt ingatlan vagy eszköz értékére korlátozódnak. A fedezetlen hitelek azonban az üzleti hitelminősítéstől és a pénzáramlástól függenek.
A fedezetlen vállalkozási kölcsön hátrányai
Mivel a biztosíték nem kötelező, a fedezetlen üzleti hitelek kétségtelenül a kockázatosabb hiteltípusok, amelyeket a hitelezők kínálhatnak. Ne feledje, hogy a lejáratú kölcsönhöz kapcsolódó további nemteljesítési kockázat ellensúlyozása érdekében a fedezetlen hitelekkel rendelkező hitelezők gyakran magasabb kamatot számítanak fel, és rövidebb időre hosszabbítják meg a kölcsönt.
Felhívjuk figyelmét, hogy fedezetlen vállalkozási kölcsön igénylésekor vállalkozása pénzforgalma, egészségi állapota és hitelképessége sokkal nagyobb hatással lesz a kérelem jóváhagyására. A hitelezők főként üzleti bankkivonatokra támaszkodnak, felmérik a be- és kiáramlásokat, a viselkedést és a fennálló kötelezettségeket, hogy meghatározzák, mekkora összeget tudnak kényelmesen kölcsönözni, miközben némi többletet hagynak maguk után.
- A fedezetlen hitelek volumene nagyobb kockázatot jelent a hitelezők számára, mint a fedezett hitelek, ezért a kamatlábak gyakran magasabbak. Hosszú távon valószínűleg többet fog fizetni egy fedezetlen kölcsönért, a hitelminősítése minőségétől függően.
- A kockázat csökkentése érdekében egyes hitelezők csökkentik azt az összeget, amelyet fedezet nélkül hajlandóak kölcsönadni. Ez azt eredményezi, hogy alacsonyabb hitelösszegeket kínálnak a vállalkozások tulajdonosai számára.
- Egyes hitelezők szigorúbb törlesztési ütemezést igényelnek a kockázat csökkentése érdekében. Ez azt jelentheti, hogy nem fér hozzá pénzeszközökhöz, és nehéz lehet a kölcsön futamidejének meghosszabbítása.
- Míg a fedezetlen kölcsön nem követeli meg az eszközök vagy ingatlanok leírását, ez nem hagyja el teljesen a horogot, mivel sok hitelező megkövetelheti, hogy személyes garanciát nyújtson. Ez azt jelenti, hogy Ön személyesen felelős a kölcsön visszafizetéséért, ha vállalkozása nem engedheti meg magának a kölcsön visszafizetését.
- A fedezetlen hitelek magas kockázati jellege azt jelenti, hogy a hitelezők szigoríthatják hitelezési kritériumaikat. Ez azt jelenti, hogy ha rossz a személyes vagy üzleti hitelminősítése, vagy egyáltalán nincs hiteltörténete, előfordulhat, hogy nem jogosult finanszírozásra.
- A hitelezők szeretnék lebeszélni a hitelfelvevőket a kölcsön visszafizetéséről. túl gyorsan egyensúlyoz. Nem akarják elveszíteni az esetleges kamatokat, amelyeket a kölcsön futamideje alatt beszednek. Annak érdekében, hogy a hitelfelvevőket visszatartsák a kölcsön azonnali törlesztésétől, további díjat számíthatnak fel, vagy minimális tartózkodási időt írhatnak elő.
A fedezetlen üzleti kölcsönök 10 legjobb forrása Ausztráliában, személyes garancia nélkül és kamataik
A fő különbség a fedezett és a fedezetlen üzleti hitel között az, hogy a fedezett hitelhez olyan eszközökre van szükség, amelyeket hajlandó félretenni a hitel fedezeteként. A fedezetlen hitelhez nem szükséges eszköz vagy ingatlan ellenében hitelt felvenni. A fedezett hiteleket gyakrabban kínálják a bankok. Nagyobb összegű hitelhez biztosítanak hozzáférést a vállalkozások számára, mint a fedezetlen hitelek, mivel kisebb kockázatot jelentenek a hitelezők számára.
A fedezetlen üzleti kölcsönökhöz nem szükséges fedezetként eszközöket zálogba helyezni. Általában olcsóbbak, és magasabb kamatlábúak, mint a fedezett hiteleké a hitelezőket fenyegető kockázat miatt. Az alábbiak a legjobb források a fedezetlen üzleti hitelekhez Ausztráliában:
- Hitelkeret
Ez a megállapodás szerinti összeg, amelyhez bármikor hozzáférhet, amikor szüksége van rá. Gyakran előfordul, hogy egy hitelkeretnél csak a felhasznált összeg után fizet kamatot, nem pedig a teljes kölcsön után.
Kamatok
Előnyei
- Rendkívül rugalmas – igény szerint gyűjtsön be és térjen vissza pénzeszközöket
- Nincs minimális összeg, csak vegyen fel kölcsönt, és fizessen kamatot, amire szüksége van – általában naponta számolják
- Gyors és egyszerű jelentkezési folyamat
Korlátozások
- Nincs hosszú távú bizonyosság – bármikor lemondható és igény szerint visszafizethető
- A feltételek változhatnak, és előfordulhat, hogy bizonyos időközönként vissza kell fizetnie a folyószámlahitelt
- Valószínűleg jutalékot számítanak fel akkor is, ha nem használják
- Finanszírozási számlák
A számlafinanszírozást faktoringnak is nevezik, amikor eladja számláit egy hitelezőnek. A kölcsönadó haladéktalanul elküldi Önnek a számlázott összeg 80%-át, és ő felel a kifizetések beszedéséért.
Kamatok
Előnyei
- Azonnali készpénzes befizetés – nem kell várni a számlák kifizetésére
- Kiküszöböli a számlák késedelmes vagy elmulasztásának kockázatát
- Használható rövid távú kiadások fedezésére pénzügyi ügyekben
Korlátozások
- Kevesebbet kap, mint a számla névértéke
- Általában drágább, mint a hitelezés
- Sok hitelezőnek meg kell felelnie a minimális forgalomra vonatkozó követelményeknek – előfordulhat, hogy nem érhető el új vállalkozások számára megalapozott értékesítési előzmények nélkül
- Merchant Cash Advance
Itt a hitelező egyszeri előtörlesztést biztosít Önnek, majd beszedi a kifizetéseket (és jutalékaikat) a napi eladások megegyezett százalékában.
Kamatok
Előnyei
- Gyors és egyszerű online alkalmazásbeváltási folyamat
- Azonnali készpénzinfúzió – az alapok általában napokon belül rendelkezésre állnak
- Közvetlenül a pénzáramlásokhoz kapcsolódó kifizetések, fix kamatfizetés vagy törlesztési ütemterv nélkül, az értékesítés megállapodás szerinti százalékában teljesített kifizetésekkel
Korlátozások
- Csak olyan vállalkozások számára érhető el, amelyek napi rendszerességgel értékesítenek betéti vagy hitelkártyákat, például kiskereskedők, éttermek
- Előfordulhat, hogy a múltban elérte a minimális átlagos eladásokat
- Gyakran lényegesen drágább, mint más finanszírozási lehetőségek, akár évi 60-200%-os kamattal
- A hitelezőkre vonatkozóan nincs kormányrendelet, így a feltételek összetettek és korlátozóak lehetnek
- Berendezések finanszírozása
A berendezésfinanszírozás egy olyan termék, amely sürgős hitellel jár gépek vagy berendezések vásárlásához az Ön vállalkozása számára. Az eszköz a szerződés teljes időtartama alatt a Hitelezőt illeti.
Kamatok
Előnyei
- Kis összegű befizetés vagy letét nélkül, vagy előzetes kifizetések minimalizálják a forgótőkére gyakorolt kezdeti hatást
- Rugalmasság, amellyel megtérülését a készpénzforgalmának megfelelően testreszabhatja, általában legfeljebb öt évre.
- Gyorsabb és könnyebben biztosítható, mint a hitelfinanszírozás. A bérleti díjban foglalt GST-ért GST-jóváírásra jogosult
Korlátozások
- Magasabb kamatok és költségek a hitelfinanszírozáshoz képest
- Az eszközben nincs tőke – ezt nem fogja megtenni, ha a szerződés lejártakor birtokolja a berendezést
- A lízingszerződések általában jelentős korai felmondási díjjal járnak, így Ön akkor is kizárt, ha már nincs szüksége a berendezésre
- Bérleti vásárlás
Középlejáratú hiteltermék eszköz vásárlásához Az eszköz a pénzügyi időszak végéig a Hitelező tulajdonában van.
Kamatok
Előnyei
- Rugalmasság a törlesztés testreszabásához az Ön pénzforgalmi igényeihez és az eszköz életciklusához
- A szerződés lejártával Ön az eszköz tulajdonosa, és saját belátása szerint továbbra is használhatja vagy elidegenítheti azt
- GST-jóváírásra jogosult a vásárlási költségekben szereplő GST-re
Korlátozások
- A lízinggel ellentétben be kell fizetnie egy letétet, amely befolyásolja a forgótőkét
- Magasabb kamatok és költségek, mint a hitelfinanszírozás
- A szerződés lejártáig nem rendelkezik az eszközzel
- Kereskedelmi számla
Ez az üzleti finanszírozás különféle feltételekkel biztosítható, általában a szezonális működőtőke-hiányok kezelésére.
Ra tes százalék
Előnyei
- rövid lejáratú alapok, minden lejárati napon átütemezési lehetőséggel
- Felhasználható rulírozó hitelkeretként (szükség szerint használjon forrást) vagy sürgős hitelként, melynek elve minden megújítással csökken
- A kamat a lejáratkor fizetendő – a lejárat a lejáratonként, megállapodás szerinti időközönként (például 30, 60, 90, 120, 150 vagy 180 nap) és a rögzített kamatozású időszakok lehetőségétől függően változik.
Korlátozások
- A kamat előre fizetendő, és a normál kamatlábat meghaladó fedezetet tartalmaz
- A változó kamatozású számlák nagyon érzékenyek a kamatláb ingadozására
- magas minimális hitelösszeg (gyakran 500 000 USD) – csak nagy forgalmú, bejáratott vállalkozások számára alkalmas
- Személyi kölcsönök
Jellemző hitelek személyi finanszírozásra határozott futamidejű, fix vagy változó kamatozású hitel.
Kamatok
Előnyei
- Gazdaságosabb, mint bérelni vagy részletre lízingelni berendezéseket és gépeket vásárolni
- általában büntetés nélkül idő előtt visszafizethető
- részletben visszafizetendő, ami növeli a berendezések beszerzési költségeit
hiányosságok
- A rendelkezésre állás és az összeg az Ön személyes hitelminősítésétől függ
- Személyes (nem üzleti) felelősség kifizetése
- Általában a kamatlábak magasabbak, mint a többi üzleti hitelnél
- Üzleti hitelkártya
Az Ön szokásos hitelkártyája szerint a vállalat hitelkártyáját gyakran értékpapírosítják a cégtulajdonosokkal szemben.
Kamatok
Előnyei
- Kényelem – nagyon egyszerű a vásárlás
- Rugalmas vészhelyzeti pénzáramlás forrása
- Egyes kártyákon a kamatmentes időszakok gazdaságos eszközt jelentenek a rövid távú vásárlásokhoz.
Korlátozások
- Inkább személyes, mint üzleti pénzügyeihez kapcsolódhat
- A kamatok nagyon magasak lehetnek
- Jelentős jutalékokkal és díjakkal járhat még akkor is, ha nem használják fel
Következtetés
Ahhoz, hogy jóváhagyja a fedezetlen üzleti kölcsön iránti kérelmét, a hitelezőknek biztosnak kell lenniük abban, hogy vállalkozása képes támogatni a szükséges hiteltörlesztéseket. Fel kell mérniük vállalkozása stabilitását és kockázatát, és gyakran meg kell adniuk az alább felsorolt dokumentumok kombinációját a fedezetlen üzleti hitelkérelem részeként:
- Üzleti pénzügyi beszámolás
- Üzleti adóbevallási jelentések
- Kereskedelmi bankszámlakivonatok
Vegye figyelembe azt is, hogy a fedezetlen üzleti kölcsön iránti kérelmének részeként előfordulhat, hogy „igazgatói garanciát” nyújtson be. Ez nem azt jelenti, hogy külső kezesre van szüksége, hanem Ön, mint igazgató „garanciát vállal” arra, hogy a kölcsön visszafizetésre kerül, és ha a kölcsön nem fizethető vissza, és már nem érvényes, akkor Ön személyesen felelős a kifizetésekért. .
Ez azt eredményezheti, hogy a hitelező elkobozza a személyes vagyontárgyakat, hogy megtérítse a kölcsön költségeit. Valóban, egy fedezetlen vállalkozási kölcsön számtalan üzleti kiadásra felhasználható. Bármire is van szüksége vállalkozásához, egy fedezetlen hitel segíthet a finanszírozásban.
De a fedezetlen üzleti hitelek rövid futamideje miatt ezek a legalkalmasabbak a rövid távú forgótőke támogatására. szükségletekre, nem pedig nagy, hosszú távú üzleti projektek finanszírozására. Ezek a kölcsönök gyors készpénzfelvételt is nyújthatnak, lehetővé téve, hogy kihasználja és felfedezze vállalkozása növekedési potenciálját.
