TIZEDIK FEJEZET: C. rész – Cégtulajdonosként vagy vállalkozó vállalkozóként folyamodik hitelhez? Ha IGEN, íme 7 egyszerű lépés a garantált kisvállalkozói bankhitel megszerzéséhez.
A banki hitelek kereskedelmi hitelek vagy speciális bankok, például az Ipari Bank, a Mezőgazdasági Bank által kínált üzleti hitelek. Mikrofinanszírozási bankok stb. Néhány kisvállalkozóbarát bank alacsony kamatokat és hosszú törlesztési terveket kínál.
De a legtöbb banki hitelkérelmet elutasítják a nagyon szigorú hitel -jóváhagyási feltételek miatt, például annak a követelménynek megfelelően, hogy a vállalkozásnak bizonyos évekig működnie kellett, mielőtt jogosult lenne hitelt felvenni.
A legtöbb kereskedelmi bank zord körülményei ellenére azonban a hiteleket továbbra is naponta adják ki. Még mindig érdekel, hogy banki hitelt kapjon a vállalkozásához? Akkor itt van, hogyan kell igényelni banki kölcsönt.
7 egyszerű lépés a bankhitel megszerzéséhez a garantált kisvállalkozások számára
Néha a banki kölcsön megszerzése lehet az egyetlen lehetőség, amellyel vállalkozása növekedhet. És persze nem akarja elszalasztani egyetlen esélyét. Így ahhoz, hogy hitelkérelmét jóváhagyják, mindent helyesen kell tennie. Az alábbi lépéseket kell követnie, ha üzleti hitelt szeretne kérni egy bankból:
1. Végezze el teljesen a házi feladatát!
Mielőtt benyújtaná hitelkérelmét egy banknak, próbálja meg a lehető legnagyobb mértékben megoldani mindazokat a kérdéseket, amelyeket bankja mérlegelni fog, mielőtt teljesíti kérését. Ezeket a kérdéseket az alábbiakban röviden tárgyaljuk:
- Személyes hiteltörténete
Vállalkozóként személyes hiteltörténete fontos szerepet játszik abban, hogy képes legyen vállalkozása számára banki hitelt biztosítani. A bankok és más intézmények alaposan megvizsgálják hitelképességét és hitelminősítését, mielőtt pénzt kölcsönöznek Önnek. Ennek oka, hogy tisztában kell lenniük a pénzügyi menedzsment képességeivel. Senki nem akarja kölcsönadni a pénzét valakinek, aki nyilvánvalóan nem tudja kifizetni!
A hiteligénylés előtt be kell szereznie a jelentéseket az adatszolgáltatóktól, és meg kell győződnie arról, hogy azok hibamentesek. Ha hibák vannak bennük, írjon levelet az ügynökségnek, hogy értesítse őket a hibáról, hogy elvégezhessék a szükséges javításokat. Ezenkívül meg kell győződnie arról, hogy meg tudja magyarázni a hiteljelentésének esetleges késedelmét vagy nemteljesítését. Általánosságban elmondható, hogy mielőtt kapcsolatba lépne egy bankkal, rendbe kell tennie a hiteltörténetét.
Egyes országok bankjai nem kérik a hitelminősítést. Ehelyett a bankszámlájáról származó kimutatás lesz, amely tükrözi a meghatározott időszakra vonatkozó megtakarítási és kifizetési adatait. Ha ezt az Ön országában lehet beszerezni, forduljon bankjához nyilatkozatért, mielőtt üzleti hitelt igényel.
Magától értetődik, hogy részletes üzleti tervet kellett írnia, mielőtt üzleti hitelt nyújtott be a bankhoz. Az üzleti terv megmondja a banknak, hogy mi az Ön vállalkozása, és miért lehetséges. Ezért jól kell leírnia vállalkozását szavakkal és számokkal egyaránt.
A legtöbb banknak legalább ötéves előrejelzett pénzügyi kimutatásokra lesz szüksége, mielőtt kölcsönt kölcsönöz Önnek; más szóval meg kell próbálnia öt év távlatát tekinteni a jövőbe, és megbecsülni az árát és költségeit ezen öt év alatt. Nagyon nehéz lehet, de a számokat a piaci árfolyamokra és a versenytársak becsléseire alapozhatja.
- Vállalkozása jövedelmezősége
Noha jobban érdekli őket pénzük kamatokkal történő visszaszerzése, a banki hitelügyintézőknek meg kell győződniük arról, miért gondolja, hogy vállalkozása nyereséges lesz. Az előrejelzett pénzügyi kimutatásának itt is jól jöhet. A hitelkeresési esélyek javítása érdekében meg kell győznie a hiteltisztviselőt arról, hogy vállalkozása nyereséges lesz, és időben visszafizeti a kölcsönt.
- Mennyire van szükséged ?
Konkrét becsléssel kell rendelkeznie a szükséges összegről. Mielőtt banki hitelt igényelne, számolja ki, hogy hány eszközre lesz szüksége a vállalkozás indításához, például készletre, bérszámfejtésre, ellátásra, működési költségekre, ingatlanokra és egyéb eszközökre. Ha nem adja meg a szükséges összeget, akkor ez azt mutatja, hogy nem áll készen a munkára, és nem tudja, mire van szüksége.
2. Tekintse át a lehetőségeit
Nézd meg a körülötted lévő összes bankot. Ne menjen egyetlen bankba sem; Kezdje a kis regionális bankokkal és a mikrofinanszírozási bankokkal, mivel nagyobb valószínűséggel kap hitelt ezekből a bankokból, különösen, ha csak most indítja el saját vállalkozását. A hitel megszerzésének esélyének növelése érdekében több lehetséges hitelezőnek kell kérelmet küldenie. egyszerre. Ezért rendelkeznie kell az összes bank listájával, amelyekkel kapcsolatba lép.
3. Olvassa el a hitelkérelem követelményeit
- 15 dokumentum, amelyet a bankárok kérnek a hitelkérelem előtt
Mielőtt hitelkérelmet nyújtana be bármely bankhoz, látogasson el a bank webhelyére, vagy érdeklődjön valamelyik bankfiókjában, és érdeklődjön a hitelkérelmekre vonatkozó irányelvekről. A legegyszerűbben úgy törölheti kérelmét, ha nem a bank követelményeinek megfelelően nyújtja be. Ezért nagyon fontos megtudni, hogy az egyes bankok hogyan akarják, hogy dolgozzanak és igényeljenek hitelt.
4. Jelentkezzen és egyeztessen időpontot
Ahhoz, hogy a hitelügyintéző újra megvizsgálja hitelkérelmét, valóban vonzóvá kell tennie azt. Kezdheti azzal, hogy rövid pályázati levelet ír, amelyben felvázolja tevékenységeit és a hitelkérelem okait, majd benyújtja azt az üzleti terv és a pénzügyi kimutatások nyomtatott másolataival együtt. Önnek hozzá kell adnia egy önéletrajzot is, mivel ez az első dolog, amit a legtöbb hitelügyintéző megvizsgál.
Ezenkívül meg kell győződnie arról, hogy az egész csomag professzionálisan néz ki. És fejezze be levelét, amelyben időpontot kér a hitelügyintézőtől. Általánosságban legyünk tömörek, tömörek és szervezettek, természetesen ebben a lépésben nem lehetnek kemény szabályok. Csak kövesse a hitelkérelmezésre vonatkozó utasításokat a bank által, amelyhez folyamodik, és minden rendben lesz.
A banki kölcsön megszerzése a verseny és egyéb tényezők miatt minden nap egyre nehezebb. De ez nem zárja ki teljesen annak esélyét, hogy megszerezze. Ha gondosan követi ezeket a lépéseket, nagyban megnöveli az üzleti hitel megszerzésének esélyeit.
10 összeg és határidő a banki üzleti hitel igényléséhez
- Készítsen ellenőrző listát. Sorolja fel az összes lépést, amelyet meg kell tennie, mielőtt üzleti hitelkérelmét benyújtja a bankhoz, és jelölje be az egyes feladatokat, ahogy halad. Ez segít abban, hogy egyetlen fontos lépést sem hagyjon ki.
- Értsd meg, mire van szükséged. Mielőtt hitelkérelmet küldene a banknak, ellenőriznie kell a rendelkezésre álló kölcsönt. csomagokat, és megtalálja a vállalkozása számára legmegfelelőbbet. Ne csak a kérelemben jelezze, hogy kölcsönre van szüksége; Meg kell adnia azt a csomagot, amelyet meg szeretne kapni, és meg kell indokolnia a csomag kiválasztását.
- Kérdezni. Ha bármilyen információ a bankok követelményeiről vagy ajánlásairól teljesen a tengerben marad, ne habozzon feltenni kérdéseit. Ez segít megérteni a követelményeket és eleget tenni azoknak, ami növeli az esélyét, hogy megkapja az igényelt kölcsönt.
- Ismerd meg a határaidat. Ne aggódjon a hitelfelvétel miatt, ha vállalkozása nem felel meg néhány fontos követelménynek. Például, ha egy bank megköveteli a vállalkozás tulajdonosától, hogy legalább 750 -es hitelminősítéssel rendelkezzen, vagy hogy megér egy bizonyos összeget a banki megtakarításokban, ne próbálja meg alkalmazni, ha ez hiányzik. Ahelyett, hogy időt vesztegetne egy ilyen banktól történő kölcsönkérésre, próbáljon más, alacsonyabb színvonalú bankokat keresni.
- Soha ne próbálja felgyorsítani a folyamatot. A hiteltisztviselőknek speciális protokolljuk van a kérelme felülvizsgálatára, a hitel jóváhagyására és a pénz fogadására. Ezért ezt tartsa szem előtt, mielőtt elküldi kérelmét, és ésszerű időkereten belül várjon visszajelzést a banktól. A legtöbb bank hetekig vagy hónapokig tart, amíg válaszol a kérelmére. Ezért ne próbáljon időpontot kitűzni a hiteltisztviselőnek, vagy ne próbálja meg gyorsítani.
- Kerülje a hibákat az alkalmazáscsomagban. Próbálja meg ellenőrizni, mielőtt benyújtja jelentkezését. pályázati levél, üzleti terv, pénzügyi jelentés és a bank számára szükséges egyéb dokumentumok. A megbocsáthatatlan elgépelések vagy pontatlanságok a számításokban csak az ideális jelöltnek teszik a jelentkezést a kukába!
- Kezdje az ismert bankokkal. Sokkal valószínűbb, hogy hitelt kap a banktól, amelyet Ön vagy vállalkozása használ, mivel már tudják, ki vagy ( és mit csinál a vállalkozása – ha már elkezdte ).
- Használjon megfelelő ingatlant biztosítékként. Jellemzően a biztosítéknak legalább a tőkéjét meg kell érnie. A hitelkérelmet csak akkor utasítják el, ha a biztosíték értéke alacsonyabb, mint az Ön által kért összeg.
- Tervezze meg jól a találkozót. A kölcsönügyintézővel való megbeszélésre való meghívás nem feltétlenül kölcsönhöz, hanem a vállalkozás jó bemutatásához vezet a találkozón. Tehát nagyon készüljön fel a valószínűleg felmerülő kérdésekre, mint pl Miért van szüksége a vállalkozásának erre a hitelre? Ha ezekre a kérdésekre ragyogó válaszokat készít, segíthet abban, hogy jól beszámoljon vállalkozásáról és Önről, és ez növeli a hitelfelvételi esélyeit.
- Adja meg elérhetőségeit az alkalmazáscsomagban. Adja hozzá e -mail címét, telefonszámát, faxát és egyéb kommunikációs eszközöket, amelyeken keresztül elérhető. Ha véletlenül elhagyja őket, akkor már tudja a valószínű következményeket.
7 kérdés, amelyet a bankár feltehet Önnek, mielőtt hitelt adna Önnek
- Hogyan lehet tárgyalni egy üzleti hitel kamatlábáról
Bármilyen ragyogó vagy meggyőző is legyen a hitelkérelme, a legtöbb hitelügyintéző továbbra is szemtől szemben viszi Önt, ezalatt kérdéseket tesz fel Önnek a vállalkozásáról és az igényelt hitelről. Az alábbiakban felsoroljuk a leggyakoribb kérdéseket, amelyeket a hiteltisztviselők tesznek fel, és amelyeket valószínűleg Önnek is feltesznek:
a. Van piaca a termékének, és növekszik?
Le kell írnia a cél ügyfeleit, és meg kell tudnia, miért van szükségük a termékére vagy szolgáltatására. Ezenkívül ki kell emelnie a piacok növekedési kilátásait a piackutatásából származó számok felhasználásával. A hiteltisztviselők felteszik ezt a kérdést, hogy megtudják, milyen esélyei vannak a kölcsön visszafizetésére.
b. Mik a jövedelmi előrejelzései?
Pénzügyi kimutatásának itt jól jöhet. Annak ellenére, hogy látták a választ a kérelemben, a hiteltisztviselők továbbra is felteszik Önnek ezt a kérdést, hogy felmérjék, mennyit tud a vállalkozásáról. Ha ellentmondás van a pénzügyi kimutatásban szereplő számok és a válaszban szereplő számok között, akkor lelövi magát! Ezenkívül ez a kérdés ad információt a hitelügyintézőnek az Ön vállalkozásának erejéről és a hitel időben történő visszafizetésének valószínűségéről.
c. Mennyi pénz kell?
Ha vállalkozást indít, ezt legalább a kezdő tőkebecslésben szerepeltetni kell. Legyen konkrét, és kérjen elegendő pénzt, hogy ne kelljen más pénzből keresnie.
d. Mit fog csinálni a pénzzel?
Természetesen tudják, hogy vállalkozását szeretné elindítani vagy bővíteni. Ezzel a kérdéssel azonban a hiteltisztviselő pontosan tudni akarja, hogyan fogja felhasználni a pénzt, ezért részletesen meg kell határoznia minden egyes kért dollár tervezett felhasználását, például tranzakciókhoz ( új bérlők, marketing stb.) vagy eszközök (berendezések, ingatlanok stb.) ).
e. Mikor fizeti ki az üzleti hitelt?
Ez a hitelügyintéző egyik fő feladata. Tudják, hogy ki akarja fizetni a kölcsönt. De amikor? A kérdés megválaszolásához részletesen el kell magyaráznia, hogy ez a kölcsön hogyan fog ugródeszkaként szolgálni vállalkozása számára. Azt is meg kell győznie a hitelezőről, hogy vállalkozása képes a várható hozam rovására törleszteni az adósságait.
f. Mi van, ha a vállalkozás kudarcot vall?
Az Ön felelőssége, hogy emlékeztesse a tisztviselőt arra, hogy az üzlet kockázat, és nincs garancia arra, hogy az üzlet sikeres lesz. De gyorsan tegye hozzá, hogy készen áll a biztonság elvesztésére vagy a vállalkozás felszámolására ( attól függően, hogy mi szerepel a tervben ) vállalkozásának kudarca esetén.
g. Mit tesz, ha nem kapja meg ezt a hitelt?
Tájékoztatnia kell továbbá a hitelezőt, hogy a hitelkérelme elutasítása nem akadályozza meg a vállalkozás indításában vagy bővítésében. Fontos, hogy magabiztos és határozott személyt ábrázoljon, és mondja el nekik, hogy továbbra is ítélkezni fog más hitelezők felett, amíg meg nem kapja a szükséges hitelt. A kérdés megválaszolása azt a benyomást kelti, hogy valóban magabiztos és büszke vállalkozására.
Bár sok más kérdést is feltehetnek Önnek, ezek a legvalószínűbbek, mivel a hitelezők leggyakrabban felteszik őket. Mindazonáltal nem árt, ha a hitelezői kinevezést megelőzően ötleteljük a valószínűbb kérdéseket, és megpróbáljuk a válaszokat.
- Ugorjon a tizedik fejezet D. részéhez: Hogyan kell igényelni és kérni állami kisvállalkozói hiteleket
- Térjen vissza a kilencedik fejezethez: A vállalat közzététele IPO -n keresztül
- Vissza a bevezetéshez és a tartalomhoz
