A hitelminősítés a pénzügyi fegyelmet és az adósság visszafizetési valószínűségét tükrözi. Ez az oka annak, hogy a hitelkártya -társaságok és más hitelkibocsátók határozzák meg, hogy hitelt nyújtanak -e Önnek.
A magas hitelminősítés azt jelenti, hogy nagy valószínűséggel időben ki tudja fizetni az adósságát, ezért jóváhagyják a hitelt vagy a kölcsönt, és alacsony kamatokat kínálnak. Az alacsony hitelminősítés viszont azt jelenti, hogy kevésbé valószínű, hogy időben vissza tudja kapni a pénzét. Ez korlátozza annak esélyét, hogy jóváhagyást kapjon hitelhez vagy kölcsönhöz. És ha valaha is szerencséje van ahhoz, hogy jóváhagyást kapjon, akkor lényegesen magasabb kamatot fog fizetni, mint egy magas hitelminősítésű személy. Miért? Ennek az az oka, hogy Ön magas kockázatúnak minősül, ami azt jelenti, hogy bármely hitelező óriási kockázatot vállal a kölcsön visszaadása során.
A teljes időszak alatt bármilyen tartozása van; Legyen szó hitelkártya -tartozásról, autóhitelről, diákhitelről, jelzáloghitelről, jelzáloghitelről vagy bármilyen más típusú adósságról – tízezer dollárt fizethet a nyakában a kamatfizetésekben, a kamatlábaktól és a csata hosszától függően kifizetési hátralék.
Hogyan javítsuk ki a hiteljelentésben szereplő hibákat
Valószínűleg a hitelminősítések csökkenésének az az oka, hogy olyan sok hiba van, amelyekről nem tud, vagy amelyeket kijavít. Ha egy javító hitelező szolgáltatásait veszi igénybe a rossz hitelminősítés kijavításához, akkor először is hibákat keresnek a hiteljelentésében, hogy javítsák a hitelminősítést. Önnek is meg kell próbálnia időnként ugyanezt tenni, még akkor is, ha a hitelminősítése jelenleg jó; végül hasznosnak találod.
Először is, mi az a hiteljelentés, és miért lenne fontos az Ön számára?
a hiteljelentése megmutatja hitelképességének szintjét. Megmutatja, hogyan birkózott meg az összes hitelkötelezettségével, például a kölcsönökkel, hitelkártyákkal, jelzálog -kifizetésekkel, esetenként orvosi tartozásokkal és közüzemi számlákkal. Most miért fontos ez; sok vállalat a hiteltörténetére támaszkodik, mint annak jelzőjét, hogy képes teljesíteni kötelezettségeit, és jelzi, hogy érdemes -e veled üzletelni.
Ha például banki hitelt igényel; a bank megkapja a hiteljelentését, és alapul veszi a döntések meghozatalához. Ha rossz a hitelminősítése, a bank elutasíthatja a hitelkérelmét, mert ez egyszerűen azt jelenti, hogy nem vagy méltó a kölcsönhöz, és a kölcsön odaítélése egyenértékű lehet a pénzeszközök kidobásával.
Nem csak a bankok támaszkodnak hiteljelentésekre; A biztosítótársaságok, a jelzálog -szolgáltatók és egyes munkáltatók számíthatnak az Ön hitelképességére, mielőtt felajánlják az intézményükben a munkát. Ezért nagyon fontos, hogy a hitelminősítése mindig nagyon jó helyen legyen.
Ki őrzi ezeket a jelentéseket?
Nos, vannak olyan vállalatok, amelyeket hiteljelentési ügynökségeknek neveznek, és amelyek felelősek a fogyasztói hitelinformációk összegyűjtéséért és karbantartásáért. Valamennyien egyénileg gyűjtenek minden fogyasztói hitelinformációt és ezekkel a nyilvántartásokkal; minden fogyasztónál hitel pontszámot állítottak elő.
Mi vezetett a hibákhoz a hiteljelentésében?
Most így jelennek meg a hibák a hiteljelentésben; Ezek a hitelügynökségek megkapnak minden olyan információt, amelyet hitelképességük megszerzésére használnak a hitelezőktől. Például, ha rendelkezik hitelkártyával, akkor a hitelkártya -szolgáltatója tájékoztatást nyújt a fizetési kötelezettségeiről egy hitelintézetnek. Ugyanez vonatkozik a banki kölcsönökre és az esetlegesen felmerülő egyéb hitelkötelezettségekre is. Lehet, hogy a hitelezői tévednek az adatszolgáltatónak adott információban, és az ilyen hibák biztosan a hiteljelentésükben fognak megjelenni.
Hogyan lehet kijavítani a hiteljelentésben szereplő hibákat?
Amikor megkapja a hiteljelentését, és ilyen hibákat észlel, most az Ön felelőssége a hibák kijavítása. Ehhez kövesse az alábbi lépéseket:
a. Kérjen másolatot hitelképességéről -. A hitelminősítés korrekciójának első lépése az, hogy kér egy másolatot a hiteljelentéséről. A szövetségi törvények értelmében 12 havonta joga van kérni egy másolatot a hiteljelentéséről. Ha azonban egy év alatt kimerítette az ingyenes példányt, előfordulhat, hogy továbbra is hozzáférhet az egyikhez, de ezúttal fizetnie kell érte. Ingyenes online másolat kéréséhez látogasson el a Annualcreditreport webhelyre, hogy megrendelje.
b) Keresse meg a hibákat a hiteljelentésében … A következő dolog, amit meg kell tennie, próbálja megtalálni azokat a rekordokat, amelyek furcsának tűnnek. Először ellenőrizze a hitelképesség -jelentés azon részét, amely tartalmazza az Ön személyes adatait, például nevét, címét, születési idejét, foglalkoztatási előzményeit és társadalombiztosítási számát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy azok helyesek. Ezután kritikus pillantást kell vetnie a hitelösszegzésre, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az információk is helyesek. A hiteljelentés ezen része részletes információkat tartalmaz a hitelképességéről, a lezárt számlákról, a jó hírű számlákról és a lejárt számlákról. Gondosan tekintse át ezt a részt, hátha van benne pontatlan információ.
A következő ellenőrizendő szakasz a fiókadatok, amelyek olyan információkat tartalmaznak a fiókjáról, mint a nyitás dátuma, a maximális egyenleg, az adósság, a számlatípus és a számla egész története. Valóban erre a területre kell összpontosítania, és olyan hibákat, pontatlanságokat vagy bejegyzéseket kell keresnie, amelyeket nem ismer fel. Van egy másik rész is, amelyet súgó résznek neveznek. Ez a rész részletes információkat tartalmaz azokról a vállalatokról, amelyek kérték a hiteljelentését. A vállalatok arra kérik Önt, hogy vizsgálja felül a hiteljelentését, amikor új kölcsönt / kölcsönt igényel, és ezek a kérelmek befolyásolják a hitelminősítését.
Ennek megértéséhez tudnia kell, hogy kétféle kérés létezik; kemény és lágy kérések – A lágy kérelmeket akkor nyújtják be, amikor személyesen kéri hitelképességét, vagy ha valamelyik meglévő hitelezője ezt kéri. A lágy lekérdezések nem számítanak, mert kevés hatással vannak hitelképességére. Azonban tisztában kell lennie az összetett kérésekkel, amelyeket nem tud felismerni, mivel az összetett kérelmek leggyakrabban új hitelek igénylésekor merülnek fel.
c. Vitát kezdeményezni … Ezen a ponton vitát kezdeményezhet az összes olyan elem miatt, amelyekben minden hibát találtak. Ezt úgy teheti meg, hogy levelet ír a hitelintézetnek, telefonon vagy online. De ha nagyon gyors módszert szeretne, válassza az online vitákat.
Amikor vitát nyújt be, győződjön meg arról, hogy minden lényeges információt tartalmaz, például nevét, címét, a vitatott tételre vonatkozó információkat és számlaszámot, a nyilvántartás vitatásának okát, az alátámasztó dokumentumokat és az elem kivizsgálására vonatkozó utasításokat. A vállalat megvizsgálja a vitáit, és amint ez megtörténik, felveszi Önnel a kapcsolatot. Bérelhet szakembert is, aki segít, ha úgy érzi, hogy nem tudja egyedül megoldani.
10 garantált módja annak, hogy gyorsan és ingyenesen rögzítse hitelképességét
Mint korábban említettük, ha alacsony a hitelminősítése, magasabb kamatot kell fizetnie. Ez a különbség jelentős lesz, ha hosszabb időn keresztül kell törlesztenie az adósságát, például a 30 éves jelzáloghitel után kamatosan fizetendő teljes összeg több tízezer dollárral lesz több, mint a magasabb hitelű személyek fizetnének. …
Így a kamatlábak alacsonyan tartása valóban sok pénzt takaríthat meg. És mivel a kamatláb függ a hitelminősítésétől, mindig meg kell találnia a módját a jó vagy kiváló hitelminősítés fenntartására. Ha már rossz a hitelminősítése, akkor lenyűgöző tartományba hozhatja vissza. Íme 10 módszer a hitelképesség gyors javítására:
1. Fizesse a számlákat időben: A késedelmes fizetés a leggyakoribb negatív információ, amely megjelenik az emberek hiteljelentésében, és gyakran a hitelminősítésük jelentős csökkenéséhez vezetnek. Amikor hitelt vagy hitelkeretet vesz fel, fontos, hogy a minimális havi fizetést teljesítse. Ez a legegyszerűbb dolog, amit megtehet, hogy megvédje hitelképességét.
2. A fel nem használt fiókok karbantartása … Az egyik tényező, amely meghatározza hitelminősítését, az az időtartam, amely alatt hitelt kötött minden egyes hitelezőjének. Ha hosszú távú pozitív előzményei vannak az egyes hitelezőkkel, akkor ezt jutalmazza a hitelminősítésének növekedésével, még akkor is, ha a fiók inaktív vagy fel nem használt. Ezért ne zárja be a régi, fel nem használt fiókokat, különösen akkor, ha pozitív előzményei vannak velük.
3. Keresse meg a kölcsönök és hitelkártyák legjobb árait: több, mint egy számozott hitelkártya és hitel ajánlat kínálkozik. Ha jelentkezni szeretne, mindig a legjobb kamatozásúakat válassza. Ne feledje, hogy a kamatok kis eltérései hosszú távon jelentős összegekhez vezethetnek. Továbbá ne ugorjon be olyan hitelkártya- vagy hitelkínálathoz, amely túl vonzónak tűnik. Nehezebb napok várhatnak rád, ezért mindig olvasd el az apró betűs részt.
4. Tartsa alacsonyan hitelkártya -egyenlegét: a hitelkártya egyenlege is befolyásolja hitelképességét. Ha egyenlege a rendelkezésre álló teljes hitelkeret 35 százaléka vagy annál nagyobb, akkor még akkor is rontja hitelképességét, ha a havi kifizetéseket időben teljesíti, és következetesen többet fizet, mint a minimális esedékes összeg.
5. Mindig javítsa ki a hibákat a hiteljelentéseiben. … Néha a hitelminősítője zuhanhat a hiteljelentésben szereplő hibák miatt. Ennek legegyszerűbb módja az, ha folyamatosan alaposan megvizsgálja mindhárom hiteljelentését. Ez segít gyorsan megtalálni az ilyen hibákat és elvégezni a szükséges javításokat.
6. Szerezzen hitelkártyát, ha nincs: Egy vagy két hitelkártya birtoklása és használata valóban növelheti hitelképességét. Valójában néhányan éppen ezért kérnek hitelkártyát. Tehát, ha alacsony a hitelminősítése, kérjen hitelkártyát, és fizesse meg időben a havi fizetéseket. Feltétlenül találjon olyan kártyát, amely mindhárom hitelintézetről beszámol.
7. Vegyen fel hitelt részletekben: akkor kapja meg a leggyorsabb javulást a hitelminősítésében, ha Ön felelős mindkét futóhitelért ( bankkártyák ), és részletekben nyújtott hitelek esetén ( autó, jelzálog, diákhitel stb. ). Ha nincs törlesztőrészlete a hiteljelentéseiben, fontolja meg egy személyi kölcsön felvételét, amelyet idővel vissza tud fizetni. Ismét győződjön meg arról, hogy a jóváírást mindhárom iroda közli.
8. Kihívás a régi negatívumokkal: … Tegyük fel, hogy néhány évvel ezelőtt összeveszett a telefoncégével, ami egy fiók létrehozásához vezetett. Továbbra is tiltakozhat a tisztességtelen vád ellen, vagy megpróbálhatja megzavarni fiókját hitelintézetekkel, mert Nem az enyém … Minél régebbi a számla, annál valószínűbb, hogy a behajtási iroda nem zavarja a hitelintézeteknél.
9. Szerezzen jóakaratot: ha évek óta jó ügyfél, a hitelező beleegyezhet abba, hogy egyszerűen eltávolít egy vagy több késedelmes fizetést a hiteltörténetéből. Ezt a kiváltságot levél írásával kell kérnie a goodwill kiigazításáról a céghez. Minél jobb a cégnél elért eredménye, annál nagyobb az esélye a kérés teljesítésére. Viszont ha nem kérdezed, semmi sem fog történni.
10. Beszélje meg kamatlábát -: Minél alacsonyabb a kamat, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy időben visszafizeti adósságait. Ahelyett, hogy elmaradna a befizetés vagy nem halmozódna fel a tartozás a kifizetetlen kamatok miatt, lépjen kapcsolatba a hitelezőjével, ha pénzügyi nehézségei vannak, és beszélje meg velük a kamatlábat.
