Etsitkö yrityksellesi lähteitä ja haluat tietää parhaan yrityslainan ja luottolimiitin välillä? Jos KYLLÄ, tässä on nopea vertailu, joka auttaa sinua.
Yhdysvalloissa ja melkein kaikissa maailman maissa, jos haluat aloittaa yrityksesi yrittäjänä, on olemassa tiettyjä rakenteita lainan tai luoton saamiseksi, jotka voivat auttaa sinua aloittamaan oman liiketoimintasi tai vahvistamaan liiketoimintasi uudelleen laajentamista varten.
Tutkimukset osoittavat, että pienyritykset ovat osa talouden vetureita useimmissa maissa. Siksi luoton saamisen suhteen on harkittava vaihtoehtoja, ja tarkastelemme yrityslainaa ja luottolimiittiä. Tyyli
Totuus on, että yrityslaina ja luottolimiitti ovat joiltakin osin samankaltaisia, koska ne molemmat antavat yritykselle pääomaa ja lainat on maksettava korolla. Tarkastelemme eroa yrityslainan ja linjan välillä luottoa selvittääksesi, mikä näistä sopii parhaiten yrityksellesi.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina, jota kutsutaan myös pienyrityslainaksi (SBA) tai määräaikalaina, on yritys. laina, joka on samanlainen kuin asuntolaina siinä mielessä, että lainanottaja saa kertakorvauksen ja maksaa silloin sekä pääoman että koron ajoittain, yleensä kuukausittain, vaikka jotkut kaupalliset lainanantajat tarjoavat maksuja useammin.
Lähes kaikki kaupalliset lainat ovat suhteellisesti suhteellisia, mikä tarkoittaa – yhdessä kiinteän koron kanssa – jokainen maksu on sama summa koko laina -ajan. Huomaa, että lainanottajien kanssa on olemassa yrityslainoja korkomaksuna tai ilmapalloina, ja lainanottajan on joka tapauksessa maksettava pienyrityslainat takaisin tietyn ajanjakson tai ajanjakson loppuun mennessä. yhdestä kahteenkymmeneen vuoteen.
Saatat olla kiinnostunut tietämään, että yrityslainat veloittavat kiinteää korkoa koko ajan tai ajanjakson mukaan, mutta voit neuvotella lainasi joustavan koron rahoituslaitokseltasi. Määräaikaiset lainat on yleensä vakuutettu lainanottajan liiketoimintaomaisuudella, kuten kiinteistöillä, laitteilla tai varastolla. Emme sulje pois sitä mahdollisuutta, että pitkäaikainen yritys ja erinomainen luottoluokitus voivat saada vakuudettoman yrityslainan.
Huomaa, että määräaikaisen lainan sulkemiskustannukset ovat yleensä korkeammat kuin lainan linjamaksu ja vakuudella vakuutetun määräaikaisen lainan korko haastaa todennäköisemmin luottolimiitin.
Mikä on liiketoiminnan luottolimiitti?
Yksinkertaisimmassa mielessä Business Line Credit on kuin käteisennakko luottokortilla, koska se on valmiusluotto. Tämä tarkoittaa sitä, että voit käyttää rahaa luottorajaasi asti milloin tahansa ja niin usein kuin haluat, maksaa summan joustavasti ja lainata palautamasi rahat niin monta kertaa kuin haluat.
Luottolimiitin voidaan myös sanoa olevan samanlainen kuin luottokortti tai asuntolaina, jossa on luottorajoja, joista kortinhaltija voi saada, kunnes hän saavuttaa luottorajansa. Luottoraja on yleensä rakennettu vaihtelevalla korolla ja sitä voidaan ajoittain mukauttaa vastaamaan peruskorkoa tai muuta peruskorkoa.
Korot ovat yleensä vaihtelevia, mikä tarkoittaa, että ne muuttuvat ajan myötä. Keskimäärin luottolimiitit ovat vakuudettomia, vaikka suojatut luottolimiitit tarjoavat alempia korkoja, eikä lainasummalle ole asetettu kiinteää maturiteettiä (maturiteetti), jos teet kuukausittain sovitut vähimmäismaksut.
Sinun odotetaan maksavan korkoa vain siitä summasta, jonka olet todella nostanut luottolimiitistä. Hyvä asia luottolimiitissä on, että jos et koskaan käytä luottolimiittiäsi, et maksa siitä korkoa. Tämä ei kuitenkaan sulje pois sitä tosiasiaa, että useista luottosopimuksista veloitetaan vähäiset tai nolla sulkemiskustannukset.
Tavoitteellisena yrittäjänä vain se, mitä haluat, on totta, mikä on yrityksellesi parasta rahoituksen suhteen. Kuitenkin, kun määrität parhaan rahoitusvaihtoehdon yrityksellesi aloittavana yrittäjänä, sinun on tarkistettava molempien vaihtoehtojen edut ja haitat. Tässä on joitain tekijöitä, joita voit käyttää tähän:
Yrityslaina vs luottolimiittien nopea vertailu
- Termi: W hile a Luottolimiitti voidaan perustaa kauan ennen kuin sitä tarvitaan, ja se voi palvella erilaisia tarkoituksia. Yleensä luotto myönnetään silloin, kun sitä tarvitaan, ja se on käytettävä tiettyyn tarkoitukseen.
- Uusiminen-: yrityslainaa ei voida uusia myöskään määräajan päätyttyä, koska uutta lainaa on haettava uudelleen; se ei ole kuin luottolimiitti, joka yleensä uusitaan ja jota voidaan käyttää niin monta kertaa kuin mahdollista.
- Kuukausimaksut: … Kun otat yrityslainaa yrittäjänä, sinun on yleensä maksettava laina takaisin kuukausittain riippumatta siitä, aloititko lainan käytön vai et. Jos sinulla on kuitenkin luottoraja, maksusi heijastaa vain lainaamaasi summaa, joten jos saldosi on nolla, sinun ei tarvitse maksaa mitään.
- Ehdot tai takaisinmaksuajat: Yrityslainan takaisinmaksuehdot ovat yleensä kiinteät, mikä lisää kuukausittaista lyhennystä luottorajaan verrattuna.
- Sulkemiskustannukset-: Lainan sulkemiskustannukset ovat yleensä korkeammat kuin luottorajalla. Useimpien lainojen sulkemiskustannukset sisältävät yleensä käsittelyä; Arviointi (lainat, jotka on vakuutettu) ja luottotarkistusmaksut, jotka voivat laskea 2-7 prosenttiin kokonaiskustannuksista. Luottolimiitti sisältää yleensä käsittely-, maksumaksut, nosto- tai transaktiomaksut (luottolimiitin lisävaroista), ja se veloitetaan yleensä vähimmäiskustannuksin.
- Korot-: Korot vaihtelevat rahoitusvaihtoehdon mukaan. Esimerkiksi yrityslainan korot ovat korkeammat ja tämä on yleensä kiinteä; kun taas luottolimiitti tarjoaa yrittäjälle yleensä alempia korkoja, jotka ovat vaihtelevia. Yksi luottolimiitin asia on kuitenkin se, että maksuviivästys tai luottolimiitin ylittäminen voi johtaa korkeampiin korkoihin, joten luottorajaa käyttävien on oltava viisaita voidakseen laskea korkojaan.
- Pitkä- tai lyhytaikainen: … Pääoma ja korot on yleensä maksettava takaisin 1-10 vuoden kuluessa, joten laina sopii parhaiten pitkäaikaisiin tarkoituksiin. Luottorajat sen sijaan on suunniteltu maksettavaksi nopeasti ja ne ovat parhaita lyhytaikaisiin tarkoituksiin. Ne, jotka käyttävät luottolimiittejä, käyttävät sitä yleensä saamisiin, kuten palkkasummaan tai markkinointiin.
Asiat, jotka sinun on tiedettävä ennen yrityslainan tai luottorajan valitsemista
Ennen kuin päätät, mitä prosessia haluat käyttää saadaksesi rahaa yrityksellesi, on tärkeää pohtia selvästi liiketoimintasi tarkoitusta ja mahdollisuuksia. Esimerkiksi yritysluotot ovat ominaisuuksiltaan sopivampia, kun haluat saada suuren käteisvarannon tai pitkäaikaisen rahoituksen käyttöomaisuuden hankintaan, esineiden laajentamiseen tai siirtämiseen tai investointeihin yritykseen.
Tässä on muutamia positiivisia puolia siitä, miksi sinun pitäisi käyttää yrityslainoja linjalainoihin verrattuna, kun etsit varoja rahoittaaksesi kaikki liiketoimintasi perustarpeet tai investoinnit.
- Yrityslainoilla on kiinteä korko
Toisin kuin yrityslainan luottolimiitti, olet varma, että korkosi on kiinteä ja tiedät täsmälleen summan, jonka odotat maksavan takaisin joka kuukausi. Etuna on, että sinun ei tarvitse kamppailla korkeampien korkojen kanssa todennäköisesti kohtaavat vaihtuvan koron luottolimiitin.
- Yrityslainoilla on alhaisemmat korot
Yhdysvalloissa ja osassa maailmaa se, että pienyrityslaina on vakuudellinen määräaikainen laina, tarkoittaa, että sillä on alhaisempi korko. Tämä johtuu siitä, että vakuudellisen määräaikaisen lainan korko on yleensä alhaisempi kuin luottolimiitin.
- Yrityslainalla on yksinkertaiset vakuusvaatimukset
Toisin kuin luottolimiitti, jolla on kaupallinen laina, lainalla hankitut varat pienen yrityksen varojen lisäksi toimivat lainan vakuutena. Jos esimerkiksi saat 100 000 dollarin lainan jakeluautojen ostamiseksi yrityksellesi, jakeluautoa ja mahdollisesti mitä tahansa omaisuuttasi käytetään vakuutena, jonka arvo on noin 3 prosenttia lainasummasta. Tämä viittaa siihen, että sinun ei tarvitse laskea yhteen merkittävää määrää muuta yrityksen omaisuutta ennen kuin voit saada yrityslainan.
- Yrityslaina antaa sinulle mahdollisuuden saada hyvää rahoitusta yrityksellesi
Kun saat yrityslainan yrityksellesi, se tarkoittaa, että sinulla on tarpeeksi rahaa ostaa omaisuutta, joka auttaa sinua edistämään yrityksesi kasvua. Esimerkiksi jos yrityksesi lainaa, jolla sinulla on pääsy, käytetään suuremman tuotannon ostamiseen koneita yrityksellesi, tämä tarkoittaa, että tuotantokapasiteettisi kasvaisi, ja tämä tarkoittaisi asiakkaiden tarjonnan kasvua ja lopulta enemmän tuloja yrityksellesi.
- Yrityslaina toimii kirjanpidon huippuosaamisen perusteella
Toisin kuin luottolimiitti, jossa voit nostaa käteistä luottokortiltasi haluamallasi hetkellä, näin ei ole yrityslainan tapauksessa. Jos olet kiinnostunut siitä, että kirjasi on yksiselitteinen yrityksen omistajana, laina yritykselle on sinulle parempi kuin luottolimiitti.
Tilintarkastaja neuvoo aina, että jos otat lainaa omaisuuden hankkimiseksi, yrityksesi on järkevintä verrata pitkäaikaisten varojen etuja niiden pitkäaikaisiin kustannuksiin, jotka on maksettu pitkäaikaisista veloista. Esimerkiksi omaisuuserä (tuotantokone) voi tuottaa lisätuloja seuraavan 5 vuoden aikana, joten on suositeltavaa rahoittaa sen osto viiden vuoden kiinteäkorkoisella lainalla.
Katsotaanpa nyt luottolimiittiä;
Jos lainaamisen tarkoituksena on yksinkertaisesti saada käteistä liiketoiminnan kiireellisten tarpeiden täyttämiseksi lyhyessä ajassa, on parasta saada luottolimiitti. Yritykset ovat todellakin taantumassa, ja tämä voi estää kassavirtaa, ja rahavirrat ovat tarpeen kattamaan joitakin yleiskustannuksia säännöllisesti, ja tässä on luottolimiitti hyödyllinen.
- Lineaarinen laina on erittäin sopiva, kun tarvitset nopeaa rahaa
Yksi luottolimiitin eduista on, että käteistä on aina saatavilla, kun sitä tarvitset, ja toisin kuin yrityslainan, sinun ei tarvitse käydä läpi kaikkia papereita, toimittaa vakuuksia ja tavata lainanantajasi ennen kuin voit käyttää niitä . käteinen; Voit nostaa varoja luottokortiltasi ja kaikista ympärilläsi olevista pankkiautomaateista.
- Luottoraja voi veloittaa sinua vain, kun nostat rahaa
Toisin kuin yrityslaina, joka sisältää palvelut / yritysmaksut ja mahdollisesti muut piilotetut maksut, sinun ei tarvitse maksaa mitään luottolimiitin palkkioita, ellet nosta rahaa linjalta ja maksat vain korkoa saadusta summasta.
- Luottolimiitin mukana tulee joustava maksu
Luottorajan yhteydessä kuukausittain maksettava summa ei ole kiinteä; ne ovat joustavia. Sinun tarvitsee vain varmistaa, että maksat sinulta odotetun vähimmäissumman, ja voit pitää luottoluokituksesi kunnossa. Jos sinulla on luottolimiitti, sinua ei pitäisi kohdistaa tarpeettomiin paineisiin, varsinkin jos et saavuta tavoitettasi, koska se liittyy myyntiin tai tuloihin, jotka oletettavasti saat maksamaan velkasi.
- Luottorajan käyttäminen ei vaadi vakuuksia
Luottolimiitillä olet varma, ettet tarjoa vakuuksia tai sulkukustannuksia, kun haet lainaa yrityksellesi, ja voit jatkaa varojen nostoa niin kauan kuin et ole maksaja. Näin voit saada tarpeeksi rahaa tehdäksesi jotain fiksua yrityksellesi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että emme voi kategorisesti väittää, että toinen on parempi kuin toinen, koska ne molemmat palvelevat eri tarkoituksia ja ovat liike -elämän henkilöitä. Syy miksi haluat saada varoja yrityksellesi, sinun on ilmoitettava, valitsisitko tien laina tai luottolimiitti.
