Aiotko hakea lainaa? Jos KYLLÄ, tässä on täydellinen opas täydellisen yrityslainaehdotuksen kirjoittamiseen, joka vakuuttaa lainanantajat antamaan sinulle rahaa.
On yksi asia, joka yrityksen on aloitettava ja ylläpidettävä ennen kuin se alkaa ansaita rahaa, ja se on rahoitus. Monesti monilla pienyritysten omistajilla ei ole rahaa rahoittaa tai tukea yritystään, ja ainoa mieleen tuleva vaihtoehto on ottaa yrityslaina. Mutta ennen kuin aloitat yrityslainan hakemisen, sinun on laadittava yrityslainaehdotus.
Mikä on yrityslainatarjous?
Yrityslainatarjousta pidetään yleensä kaupallisena tarjouksena, jonka jaat pankkisi tai lainanantajasi kanssa. Hyvä yrityslainatarjous on paras tapa parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Vankka yrityslainatarjous osoittaa myös lainanantajalle, että yrityksesi taloudellinen asema on tällä hetkellä hyvä ja kykenevä maksamaan lainan takaisin.
Lainahakemuksesi hyväksyminen riippuu siitä, kuinka hyvin esität itsesi, yrityksesi ja taloudelliset tarpeesi lainanantajalle. Jos lainanantaja ei ole varma, mihin tarvitset lainaa, et välttämättä saa hyväksyntää.
Suunnitelmasi tulee sisältää yksityiskohtaista tietoa yrityksesi johtamisesta, yrityksen taloudesta ja siitä, mihin tarvitset lainaa. Lainanantajat pitävät lainatarjousta todisteena siitä, että yritykselläsi on vahva johto, kokemus ja syvällinen markkinaymmärrys. Näin ollen yrityslainaehdotuksesi tulisi jättää pankkiiri vakuuttuneeksi siitä, että tiedät todella mitä olet tekemässä.
Yrityslainatarjouksesi on tilaisuutesi tehdä hyvä vaikutelmasi yrityksesi lainanantajaan, ja jos tarjouksesi ei täytä standardia, et saa vain ”hylätty” leimaa tarjoukseesi, etkä välttämättä saa toista mahdollisuutta lähettääksesi seuraavan.
Lainaehdotusta kirjoitettaessa voit käyttää monia muotoja, mutta näytämme sinulle, miten se tehdään, jotta et menetä tarvittavia tietoja, jotka voivat vaarantaa lainan saamisen.
Miksi kirjoittaa yrityslainaehdotus?
Luotonantajat pyytävät hyvin laadittua lainatarjousta monista syistä, mutta tärkein syy on se, että tarjous voi antaa lainanantajalle tiiviin kuvan yrityksesi taloudellisesta tilanteesta. Tämä saattaa kuvastaa johtajuutesi vahvuutta tai ehkä sen heikkouksia. Oikein tehtynä lainaehdotuksesi voi myös vahvistaa syvällistä tietämystäsi markkinoistasi, toimialastasi ja samalla liiketoiminnastasi.
Kattava opas ideaalilainaehdotuksen kirjoittamiseen
Pienyrityksen lainanantaja voi käydä läpi lainatarjouksen ja saada selkeän käsityksen kassavirtatilanteestasi sekä tulevista kassavirroistasi ja tuloennusteistasi. Jos lainatarjouksesi sisältää kaikki tarvitsemasi tiedot, lainanantaja voi melkein tehdä päätöksen lainan myöntämisestä menemättä pidemmälle.
10 asiaa, jotka yrityslainaehdotuksesi tulee sisältää
Tarvitset paljon tietoa, jotta voit edustaa yritystäsi tarkasti. Joten haluat varmistaa, että sisällytät vaikuttavimmat tosiasiat ja luvut yrityslainaehdotukseen. Mutta haluat myös yrittää pitää sen mahdollisimman lyhyenä. Kun kirjoitat lausetta, käytä myös hyvin yksinkertaista kieltä, jotta se on helppo ymmärtää.
Lainaehdotuksesi ensimmäisen tarjouksen tulee aina olla se, kuka olet ja kuinka paljon pyydät. Sieltä voit alkaa puhua tarkemmin yrityksestäsi, mutta ei tarpeeksi yksityiskohtaisesti, jotta ehdotuksestasi tulee pitkä ja tylsä.
Perustiedot, jotka sinun tulee sisällyttää tähän, ovat yrityksesi nimi, liiketoimintakokonaisuuden rakenne. (S-corp vs C-corp, LLC, yksityinen elinkeinonharjoittaja jne.) Liiketoiminta-aika, nykyiset vuositulot, nykyinen työntekijöiden lukumäärä, jos mahdollista
- Sinun liiketoimintamallisi
Toinen asia, joka on mainittava ehdotuksessasi, on se, mitä tuotteita tai palveluita yrityksesi tarjoaa. Miten se palvelee asiakkaita ? Kuvaile tyypillistä asiakastasi, markkinapohjaasi, toimialan kasvua ja kilpailua. Varmista, että kerrot, miten yrityksesi tuottaa tuloja. Tämä on erityisen tärkeää silloin, kun lainanantaja haluaa uusia lainaasi ja haluaa olla varma takaisinmaksun todennäköisyydestä.
- Miksi tarvitset yrityslainaa
Jokainen lainanantaja haluaa tietää, mihin haluat käyttää pyytämäsi rahat, minkä vuoksi yrityslainaehdotuksesi tulee sisältää yksityiskohtainen kuvaus aiotusta varojen käytöstä sekä lisätietoja arvioiduista ja muuttuvista kustannuksista. , sijoituksen laatu ja vaikutus yritykseesi.
Jos esimerkiksi aiot ostaa suuren valmistuslaitteen, lainanantaja haluaa tiedustella laitteiden lisäksi myös yritystä, jolta teet ostoksen.
Tämä on osa, jossa voit siirtyä numeroihin. Tässä sinun tulee ilmoittaa lainan määrä, jonka haluat saada ja näyttää lainanantajalle, kuinka aiot maksaa sen takaisin. Osoita tämä viittaamalla huolellisesti laskemiisi kassavirtaennusteisiin edellisen vuoden kassavirtalaskelmista, PL-laskelmista ja nykyisestä taseesta.
Näytä, kuinka aiot kattaa uuden velan takaisinmaksun nykyisellä budjetillasi ja kerro, kuinka uusi laina auttaa lisäämään tulojasi helpottamaan takaisinmaksua tulevaisuudessa.
- Tietoa aiemmista yritysveloista
Jos sinulla on muita erääntyneitä velkoja, sinun on annettava niistä tiedot. Sinun tulee liittää mukaan henkilön tai yrityksen nimi, osoite, yhteystiedot ja velan määrä. Huomaa, että jos näitä tietoja ei ole mukana, niitä yleensä pyydetään, joten niitä ei kannata piilottaa.
Luettele suhteesi lainanantajaan, jos sinulla on sellainen. Jos sinulla on shekki-, säästö- tai sijoitustilejä tai muita lainoja tässä pankissa, luettele ne tähän. Kerro heille, että olet kanta-asiakas ja haluat jatkaa liiketoimintaa heidän kanssaan.
Jos olet läheisiä ystäviä tai liikekumppaneita pankin avainasiakkaan kanssa, selitä myös tämä. Kerro heille, että jos he sanovat ei lainallesi, ystäväsi voivat saada siitä selvää, mikä voi vahingoittaa tämän pankin liiketoimintaa. Jos sinulla ei ole suhdetta tähän lainanantajaan, poista tämä osio lainatarjouksestasi.
- Henkilökohtainen ja taloudellinen kokemuksesi
Kun haet lainaa, sinun tulee olla tietoinen siitä, että lainanantaja haluaa tietää taloudelliset tietosi, mukaan lukien tiedot liikekumppaneistasi ja johtoryhmästäsi. Tämä tarkoittaa, että he tarvitsevat kumppaneidesi nimet, osoitteet ja yhteystiedot. Lisäksi voit odottaa, että veroilmoitukset, tiliotteet ja luottotiedot lähetetään.
- Ammattimainen referenssi johtoryhmällesi
- Linkit online-kauppapaikallesi
Jokainen yritys tarvitsee tavan markkinoida ja mainostaa tuotettaan tai palveluaan. Tässä osoitat lainanantajalle, että yrität aktiivisesti kehittää uutta liiketoimintaa. Listaa lyhyesti kaikki käyttämäsi sosiaalisen median sivustot, kuten Facebook, Yelp jne., sekä sivustosi URL-osoite. Jos käytät muita mainontamenetelmiä tai otat yhteyttä toimialaryhmiin houkutellaksesi uusia yrityksiä, sisällytä ne myös tänne.
Olet ehkä esittänyt monia vaatimuksia yrityslainaehdotuksessasi, joten nyt; sinun on esitettävä todisteet väitteidesi tueksi. Tämän todisteen on oltava yritysasiakirjojen muodossa. Liitä mukaan tase, tuloslaskelma, kassavirtalaskelma, taloudelliset ennusteet/ennusteet jne.
7 askelta täydellisen yrityslainaehdotuksen kirjoittamiseen
Pienyrityksen lainaehdotuksesi on usein pankkiirin ensimmäinen kontakti yritykseesi, joten sinun on laadittava asiakirja, joka esittelee yrityksesi parhaassa mahdollisessa valossa. Jotta yrityslainaehdotus voitaisiin arvioida oikein, se on jaettava eri osiin, ja näissä osioissa on selostettava yksi liiketoiminnan näkökohta kerrallaan. Tässä on vaiheittaiset ohjeet hyväksyttävän liiketoimintaehdotuksen kirjoittamiseen.
Vaihe yksi: kirjoita terminologialausunto
Tästä voit aloittaa, kun haluat kirjoittaa lainaehdotuksesi. Tämä on pohjimmiltaan ensimmäinen ja kotisivusi. Tämän osion tulee olla vain yksi sivu pitkä, ja tähän sinun tulee kirjoittaa mitä haluat lainanantajalta.
Siksi ehtoluettelosi tulee sisältää lainanantajalta tarvitsemasi rahasumma, korko, jolla sinulla on varaa maksaa, ja takaisinmaksutapasi. Muita asioita, jotka sinun pitäisi sisällyttää ovat; tarjoamasi vakuudet ja henkilökohtaiset takaajasi, mutta pidä tämä kaikki lyhyenä.
Vaihe kaksi: ansioluettelosi
Ansioluetteloon sinun tulee kirjoittaa lyhyt kuvaus yrityksestä ja sen omistajista sekä siitä, kuinka aiot maksaa lainan. Tämän osion tulee kattaa yksi sivu, mutta enintään kaksi sivua. Sen pitäisi sisältää:
- Lyhyt taloudellinen kuvaus yrityksestä : eli jos yritys on startup, jos ei, kuinka kauan olet ollut alalla ja millä toimialalla työskentelet palvellaksesi.
- Varojen käyttö : Tähän aiot käyttää lainaa ja sinun on ilmoitettava se selvästi. Jos et ole täysin selvillä, miksi etsit lainaa ja mitä aiot tehdä rahoilla, älä epäröi hakea lainaa.
- Johtamiskokemus : Tämä on kokemus sinulla ja johtoryhmälläsi yrityksestäsi. Jos sinulla ei ole kokemusta, luettele suorittamasi koulutukset, lukemasi kirjat tai muut tiedot, jotka osoittavat, että olet käyttänyt aikaa, vaivaa ja energiaa opiskella liiketaloutta.
Vaihe kolme: luottotietosi
Tällä sivulla sinun on lähetettävä luottotietosi. Jos sinulla ei ole sitä vielä, voit vierailla Vuosittainen luottoraportti tarkistaaksesi luottotietosi virallisen ilmaisen palvelun kautta. Säilytä kopio luottoraportistasi ja tulosta se ja liitä se lainaehdotuksesi tähän osaan.
Jos luottoraportissasi on negatiivisia pisteitä, sinun on ehkä korostettava ne ja kirjoitettava yhteenveto. selitys siitä, mitä tapahtui ja miksi se tapahtui, ja mitä olet oppinut kokemuksesta. Pankkiirit haluavat tietää, että olet oppinut aiemmista virheistäsi, jotta et toista samaa virhettä uudelleen. Ja muista pitää se lyhyenä. Jos luottotietosi on loistava ilman negatiivisia pisteitä, jätä se rauhaan.
Vaihe neljä: toimita valokuvatodistus
Monet ihmiset eivät ehkä näe tätä osiota ensisijaisena, mutta on välttämätöntä lisätä kuvia, jotka osoittavat yrityksesi toimivuuden. Saatat joutua ottamaan kuvia työntekijöistäsi, toimistoistasi, työtiloistasi ja rakennuksestasi. Jos olet uusi ja sinulla ei ole vielä valokuvia työstä, käytä vain ammattimaisia pääkuvia johtoryhmän avainjäsenistä. Tämän osion tarkoituksena on yksinkertaisesti tavoittaa lainanantajan inhimillinen puoli ja näyttää heille, että monet yrityksestäsi kiinnostuneet ihmiset.
Vaihe viisi: luettele ammatilliset suhteesi ja kokemuksesi
Tässä listaa kirjanpitäjäsi ja asianajajasi sekä muut tärkeät ammatilliset suhteesi. Sinun on varmistettava, että kirjanpitäjäsi ja asianajajasi ovat erittäin päteviä ottamaan yrityksesi vakavasti.
Et tarvitse tiimiisi kalleimpia asiantuntijoita, tarvitset vain päteviä asiantuntijoita, jotta lainanantajasi voi tehdä vaikutuksen. Jos tiedät, että pankkisi käyttää tiettyä asianajotoimistoa, sinun tulee käyttää kyseistä lakiasiaintoimistoa, jos se pystyy vastaamaan tarpeisiisi eivätkä ne ole liian laajoja. Sinun pitäisi omistaa yksi tai kaksi sivua tälle, mutta ei enempää.
Vaihe kuusi: pyydä ja maksa laina takaisin
Olet nyt tullut liiketoiminnan ytimeen. luottotarjous. Tässä sinun on ilmoitettava tarvitsemasi rahamäärä ja kuinka olet sen määrittänyt. Sisällytä laitteiden tai tarvikkeiden hinnat sekä rakennuskustannukset jne. Täällä voit vastata kysymykseen: ” Miksi tarvitset tämän määrän ?”. Selitä myös erityisesti, mikä laina on. käyttää. Tämän osan tulee sisältää myös seuraavat asiat:
Lainan takaisinmaksu … Kuvaile ehdot, joita toivot saavasi (korko, maturiteetti jne.) Näytä, kuinka voit täyttää tämän takaisinmaksuaikataulun myynti- ja kassavirtaennusteiden perusteella. Muista, että lainaehdoista on sovittava lainanantajasi kanssa liiketoimintariskiarviosi perusteella.
takaus … Pankkiirit haluavat vakuuksia, ja tämä on yksi niistä asioista, jotka voivat tehdä tai sotkea lainahakemuksesi. Jos sinulla ei ole tarjottavana yritysomaisuutta, harkitse muita takaisinmaksulähteitä, kuten henkilökohtaista sijoitusta tai kotipääomaa. Suuren lainan pyyntö ilman vakuuksia ei todennäköisesti onnistu. Jos aiot turvata vakuudellisen lainan, varmista, että laina-aika ei ylitä käyttämäsi esineen käyttöikää.
Pankki ei esimerkiksi myönnä 20 vuoden lainaa tietokoneella, jonka ennustettu säilyvyysaika on kaksi vuotta. Kaikilla lainoilla on oltava vähintään kaksi tunnistettavaa takaisinmaksulähdettä. Ensimmäinen lähde on yleensä liiketoiminnan kannattavan toiminnan tuottama kassavirta. Toinen lähde on yleensä lainan vakuus.
Henkilökohtaiset takaajasi : pankkiirit haluavat aina, että takaat lainan henkilökohtaisesti. Sinun tulee ilmoittaa, haluatko vakuuttaa lainan henkilökohtaisesti vai palkkaatko siihen toisen henkilön.
Vaihe seitsemäs: osakesijoituksesi
Yrityksen omistajan on investoitava osa rahoistaan yritykseen saadakseen lainaa; määrä riippuu lainatyypistä, tarkoituksesta ja ehdoista Oma pääoma voidaan muodostaa kertyneistä voittovaroista tai sijoittamalla varoja omistajalta. Useimmat lainanantajat haluavat nähdä, että yrityksen velkojen tai velkojen kokonaismäärä on enintään neljä kertaa kotipääoman määrä.
Vaihe kahdeksan: tilinpäätöksesi
Tämä on osa, johon pankkiiri viettää eniten aikaa, koska se on tarjouksen tärkein syy. Tässä osiossa sinun on otettava käyttöön; kopiot viimeisten kahden vuoden veroilmoituksista itsestäsi ja yrityksestäsi (tarvittaessa), henkilökohtainen tilinpäätös jokaiselle yritysjohtajalle, täydelliset tilinpäätökset itse yrityksestä, mieluiten kirjanpitäjäsi laatima.
Lisäksi sinun on liitettävä henkilökohtaiset veroilmoitukset ja tilinpäätökset kaikista omistajista, joiden omistusosuus on vähintään 20 prosenttia. Ehdotuksen tulee sisältää tase ja tuloslaskelma, joka kuvastaa yrityksen viimeisintä taloudellista kehitystä.
Aloittaville yrityksille laatia raportit yksityiskohtaisilla tuloennusteilla. Nämä ennusteet voivat auttaa sinua, vaikka pankki saattaa kiinnittää enemmän huomiota henkilökohtaisiin tilinpäätöksiisi, jos olet aloittamassa uutta yritystä.
Jos henkilökohtaisessa tilinpäätöksessäsi on negatiivisia merkintöjä tai jos henkilökohtaisessa taloudessasi on jotain, mitä sinun on selitettävä, kirjoita lyhyt huomautus henkilökohtaisen tilinpäätöksesi alaosaan, jossa tämä selitetään. Jos yrityksesi on aloittelija, näytä vain ennakoitu ( alustava) tilinpäätös rahavirroista ja alustava tuloslaskelma.
Vaihe yhdeksän: liiketoimintasuunnitelmasi
Tämä on lainatarjouksen tärkein osa. Lainaehdotuksesi tulee sisältää hyvin kirjoitettu, täydellinen liiketoimintasuunnitelma. Useimmat pankit eivät edes harkitse lainan myöntämistä ilman liiketoimintasuunnitelmaa. Sinun on pidettävä liiketoimintasuunnitelmasi lyhyt, jotta et menetä lukijasi huomiota.
Jos pidät liiketoimintasuunnitelmassasi lyhyen, keskityt liiketoiminnan tärkeimpiin näkökohtiin ja selität vain nämä yksityiskohdat. Jos esimerkiksi aloitat kotisi siivoamisen, sinun ei tarvitse käyttää viittä sivua kertomaan tarkalleen, kuinka peset peilit ja mitkä ovat pölytysmenetelmäsi. Ne eivät yksinkertaisesti ole tärkeitä lainanantajalle tai mahdollisille sijoittajille, vaikka ne voivat olla erittäin tärkeitä liiketoiminnan harjoittamisen kannalta.
Tässä osiossa sinun tulee myös antaa toimiva markkinointisuunnitelma. Suunnitelman tulee vastata seuraaviin avainkysymyksiin: Onko tuotteellesi tai palvelullesi todistettu markkina? Keitä ovat kilpailijasi ja mitkä ovat heidän vahvuutensa ja heikkoutensa? Mikä on asiakasprofiilisi? Mikä on tärkein kilpailuetusi? jne.
Vaihe kymmenen: liitä mukaan tositteet
Sinun on tuettava yrityslainaehdotustasi sisällyttämällä siihen asiakirjoja, jotka tukevat, selittävät ja lisäävät luottamusta suunnitelmaasi, mukaan lukien: markkinatutkimus tai muu tutkimus, joka tukee havaintojasi ja ennusteitasi; asiakirjat taloudellisten tietojen vahvistamiseksi (esimerkiksi kopiot vuokrasopimuksista, alihankkijoiden arviot, remburssit); asiakkaiden arvostelut; ja mediaraportteja yrityksestäsi. Tositeasiakirjojen tarkoituksena on osoittaa, että ehdotuksesi perustuu tosiasioihin.
Vaikka kaupallisen lainatarjouksen tekeminen ei ehkä olekaan helppo tapa, näiden vaiheiden noudattaminen varmistaa, että luot lainatarjouksen, jonka lainanantajat hyväksyvät. Tämä johtuu siitä, että kaikki lainatarjoukseen tarvittava on saatavilla tavalla tai toisella.
