Työntekijävakuutus on vanhin vakuutusmuoto useimmissa kehittyneissä maissa. Se oli suunniteltu tarjoamaan vakuutusturva yritysten omistajille, koska aiemmin työntekijöiden piti haastaa työnantajansa oikeuteen saadakseen korvausta loukkaantumisesta tai sairastumisesta suoran työnsä seurauksena.
Koko maailma on riskialtis paikka ja siksi työympäristö. Useimmat työnantajat tekevät parhaansa pitääkseen työympäristön turvallisena työntekijöilleen. Huolittomimmatkin yrittäjät ovat ryhtyneet toimenpiteisiin suojellakseen työntekijöitään mahdollisilta työhön liittyviltä vaaroilta. Tämä johtuu siitä, että he ymmärtävät, että työntekijöiden korvaukset ovat erittäin tärkeitä.
Tuhatkaan turvatoimet ja varotoimet eivät täysin sulje pois onnettomuuden tai odottamattoman katastrofin mahdollisuutta, joka voi vahingoittaa työntekijöitä. Kaikki työntekijät eivät kuitenkaan ymmärrä, että työntekijöiden vakuutusetuudet ovat heille laillinen velvollisuus.
Pari vuotta sitten Chicagon tehtaan työntekijältä leikkasi pienen vasemman sormen irti yksi tehdaskoneista hänen ollessaan töissä. Tämä aiheutti henkilölle vakavia ongelmia. Hän ei voinut jatkaa työtään, joten hänelle ei maksettaisi palkkaa sen jälkeen. Hänellä oli kuitenkin perhe palvella. Hänen onneksensa hänen työnantajallaan oli kuitenkin työntekijöiden korvauspolitiikka ja hänelle maksettiin valtavat korvaukset.
Työtapaturmia sattuu jatkuvasti. Kukaan ei suunnittele tai rukoile uhriksi, mutta niitä tapahtuu. Ja kun he tekevät, ne aiheuttavat suuria erimielisyyksiä uhrien ja heidän työnantajiensa välillä siitä, kuka maksaa sairaanhoidon kustannukset ja muut vammaan tai sairauteen liittyvät kulut.
Kun työntekijä loukkaantuu tai jopa kuolee tehtäviään hoitaessaan, he tai heidän perheensä voivat haastaa yrityksen/työnantajan oikeuteen laiminlyönnistä tai vaatia korvauksia. Useimmissa tapauksissa, kun työntekijät haastavat oikeuteen saatuaan vamman tai sairauden suoraan työstään, he lopulta häviävät asian, mikä tarkoittaa, että heidän on kärsittävä.
Tällaisissa oikeudenkäynneissä työnantajat tyypillisesti vaativat loukkaantuneen työntekijän ottamaan riskin (, toisin sanoen he väittävät, että asianomaiset työntekijät ovat jo ymmärtäneet ja hyväksyneet kaikki mahdolliset takaiskut, joita he saattavat kohdata työssä <) / EM>). Samoin he saattoivat väittää, että kyseessä oli huolimattomuus, joka voi johtaa loukkaantumiseen tai sairauteen loukkaantuneen työntekijän laiminlyönnistä tai laiminlyönnistä. Joka tapauksessa työnantaja ei ole vastuussa. Tästä syystä jotkin hallitukset ovat velvoittaneet yritykset vakuuttamaan työntekijänsä työhön liittyvien tapaturmien ja sairauksien varalta.
Tässä työturvallisuusvakuutus on hyödyllinen. Jos olet yrityksen omistaja, tämä viesti auttaa sinua ymmärtämään kaiken, mitä sinun tulee tietää työntekijöiden korvausvakuutuksista – ainakin pinnallisesti. Vaikka tiesitkin siitä yhden tai kaksi asiaa tähän asti, opit varmasti lisää tästä artikkelista.
Mikä on työntekijöiden tapaturmavakuutus?
Työntekijän tapaturmavakuutus on eräänlainen vakuutus, joka suojaa työntekijöitäsi tapaturman tai sairauden varalta työn aikana tarjoamalla palkankorvauksia ja lääketieteellisiä etuja vastineeksi pakollisesta poikkeuksesta työntekijöiden oikeudesta haastaa työnantajansa laiminlyönnistä.
Työntekijävakuutuksella voidaan kattaa tapaturmat tai raajojen menetys, sairaudet, kuten emfyseema tai astma, työtapaturmat (kuten toistuvista liikkeistä aiheutuvat vammat), sairaanhoitoa ja kuntoutusta, joka on tarpeen, jotta loukkaantuneet työntekijät voivat palata työhön ., menetetyt palkat (jopa kaksi kolmasosaa työntekijöiden palkoista), yritysvastuuvakuutus loukkaantuneiden työntekijöiden korvausvaatimuksia varten ja kuolema.
Kenelle työntekijävakuutus korvataan?
Tämä on yleensä ensimmäinen tärkeä kysymys, jonka yrittäjät kysyvät, kun heille esitellään työntekijän korvauksia. Mielenkiintoista on, että tämä kysymys kysytään useimmiten etsiessään epätoivoisesti syytä välttää vakuutus, ei siksi, että kiinnostus vakuutusta kohtaan.
Tässä on vastaus: Työntekijävakuutus on tarkoitettu yrityksille, joissa on yksi tai useampi työntekijä. Näin ollen yksityisten elinkeinonharjoittajien ja yhtiöiden ei tarvitse ostaa työntekijöille vakuutusetuuksia niin kauan kuin heillä ei ole työntekijöitä, jotka eivät ole omistajia. Vaikka tällaisten yritysten omistajat voivat halutessaan kattaa itsensä työntekijöiden korvauksilla, tätä ei vaadita.
Huomaa kuitenkin, että määräykset vaihtelevat osavaltion ja maan mukaan, jossa yritysten on ostettava työntekijöiden tapaturmavakuutus. Esimerkiksi joissakin Yhdysvaltojen osavaltioissa yritysten, jotka maksavat työntekijöilleen palkkioita, ei tarvitse ostaa työsuhdevakuutusta.
Joten sinun on tarkistettava osavaltiosi tai maasi työntekijöiden korvausviranomaisilta tietääksesi, mitä siellä tapahtuu. Tosiasia kuitenkin on, että kaikki yritykset, joissa työskentelee koko- tai osa-aikaisia työntekijöitä, joutuvat maksamaan merkittäviä kustannuksia, jos työntekijä loukkaantuu tai sairastuu työssään. Tämä tarkoittaa, että työntekijöiden vakuutuskorvausten puuttuminen ei vapauta yritystä joutumasta maksamaan työtapaturmiin tai -sairauksiin liittyviä kuluja.
Miten työntekijöiden tapaturmavakuutus toimii
Työntekijän tapaturmavakuutuksesta maksetaan työntekijöiden sairaanhoitolaskut ja heidän työstään aiheutuneiden vammojen, sairauksien tai vammojen hoito- tai hoitokulut. Esimerkiksi pienyritysten työntekijät voivat saada 500 000 dollarin korvausta.
Työntekijöiden vahinkovakuutus poistaa tarpeen mennä oikeuteen tai palkata asianajajan ja varmistaa, että loukkaantuneista työntekijöistä huolehditaan asianmukaisesti. Monilla yrityksillä on yleensä erityinen vakuutuspaketti, jossa kerrotaan selkeästi, miten työntekijät hyötyvät työtapaturmista tai -sairauksista, joten he eivät voi tehdä korvausvaatimusta. Kuntoutus katetaan myös tarvittaessa. Mutta kuolleen työntekijän perhe saa korvauksen kuolemantapauksessa.
Jos työntekijä loukkaantuu tai vammautuu työskennellessään, voi olla suositeltavaa kääntyä asianajajan puoleen vain hänen vaatimuksensa selvittämiseksi. ja etuudet maksetaan kunnolla. Siinä tapauksessa, että työntekijä täyttää lomakkeen vaatimuksen jättämiseksi ja työntekijä kiistää vaatimuksen, paras askel voi olla mennä oikeuteen.
Vahingot, kuten kemiallinen saaste, altistuminen haitalliselle säteilylle, näön menetys Kuulon menetys ja tulipalo, jotka aiheuttavat vakavia palovammoja, ovat joitakin mahdollisia vammoja tai onnettomuuksia, jotka ansaitsevat korvauksen. Mikäli loukkaantunut työntekijä tarjotaan sovintoratkaisuun, on järkevää varmistaa, ettei jatkossa aiheudu ylimääräisiä hoitokuluja. Ennen korvauksen maksamista useimmat vakuutusyhtiöt pääsevät lääkäriin tapaturman tai sairauden vuoksi, tutkivat työntekijän ja raportoivat työntekijän terveydentilasta.
Työntekijävakuutus koostuu kahdesta osasta:
- Ensimmäinen osa (lakisääteinen korvaus)
- Osa kaksi (työntekijän vastuuvakuutus)
Ensimmäinen osa: lakisääteinen korvaus
Tämä työntekijöiden korvausvakuutuksen osa, joka tarjoaa täyden työntekijän suojan, tarjoaa jokaiselle yksilölle perustuvia etuja. vahvistetaan säännöt korvausten maksamisesta työntekijöille, jotka ovat loukkaantuneet tai sairaat työnsä seurauksena. Se varmistaa, että kaikki loukkaantumiseen tai sairauteen liittyvät hoito- ja kuntoutuskulut maksetaan kokonaisuudessaan työntekijälle.
Tämä työvakuutusetuuden osa kattaa myös työkyvyttömän työntekijän palkanmenetyksen. työtapaturman tai sairauden vuoksi.
Osa kaksi: Työntekijöiden vastuuvakuutus
Toisin kuin ensimmäisessä osassa, tämä työntekijävakuutuksen osa on rajoitusten alainen, joista vakuutettu on vastuussa.
Jos yritykselläsi on esimerkiksi 1,5 miljoonan dollarin kattavuuskatto, mutta se haastaa sairaan työntekijän oikeuteen 2,5 miljoonalla dollarilla, yrityksesi on vastuussa lisäkustannuksista. – taskusta. Tämä toinen osa työntekijöiden vakuutusetuudesta tulee voimaan. Jotkut työsuhdevakuutusetuuksien kattamista tilanteista ovat seuraavat:
- Työhön liittyvät sairaudet, kuten toistuvat liikkeet, emfyseema jne.
- Raajojen menetys
- Palkkojen menetys
- Lääketieteellisen kuntoutuksen kustannukset
- Sairauskulut
- Väliaikainen työkyvyttömyys
- Pysyvä vamma
- Oikeudellinen edustus
- Kuolema
Työntekijävakuutuksen tyypit
Jos olet työnantaja, voit vakuuttaa yrityksesi edellä mainittujen tilanteiden varalta. Nämä sisältävät:
a. Yksityinen vakuutus – … Tämä tarkoittaa työntekijöiden vakuutuskorvauksen saamista itse edustajan tai vakuutusyhtiön kautta. Jos haluat hyödyntää tätä vaihtoehtoa, muista löytää parhaat tarjoukset ja hinnat ennen ostamista. Sinun tulee myös ymmärtää täysin käytäntöön liittyvät ehdot ja ehdot välttääksesi väärinkäsitykset ja epäselvyydet, kun sinun on esitettävä vaatimus.
b. Omavakuutus – … Monet osavaltiot tarjoavat myös työnantajille mahdollisuuden vakuuttaa itsensä. Sinun on kuitenkin pystyttävä osoittamaan taloudellinen kykysi vakuuttaa itsesi. Lisäksi sinun on haettava ja saatava hyväksyntä osavaltiosi työntekijöiden korvausvakuutuksesta vastaavalta viranomaiselta, ennen kuin voit saada itsevakuutuksen. Itsevakuutuksia on kolme päätyyppiä:
- Yksilöllinen itsevakuutus: … Tämä merkitsee yrityksellesi henkilövakuutusta ja edellyttää vakuuden maksamista hallitukselle. Talletus voi olla remburssin, takauksen tai käteisenä.
- Ryhmäomavakuutus – … Tämän vaihtoehdon avulla yritysryhmä voi kokoontua vakuuttamaan itsensä.
- Kuntien itsevakuutus … Maakunnat, kunnat, kylät ja kaupungit ovat automaattisesti itsevakuutettuja, elleivät ne osta työntekijöiden tapaturmavakuutusta.
Kuinka saada työntekijöille korvaus kuudessa vaiheessa
1. Tutki osavaltiosi työntekijöiden korvauslakeja: jokaisella osavaltiolla on omat lakinsa ja vaatimuksensa työntekijöiden korvauksille. Siksi on tärkeää käyttää aikaa sen valtion lakien tutkimiseen ja ymmärtämiseen, jossa harjoitat liiketoimintaa. Jos sinulla on sivukonttoreita eri osavaltioissa, sinun on myös tunnettava kaikki lait eri osavaltioissa, joissa työskentelet.
2. Kerää olennaiset tiedot yrityksestäsi: Kun ymmärrät kaikki lait ja mitä sinulta vaaditaan, sinun tulee seuraavaksi kerätä kaikki tarvittavat tiedot yrityksestäsi. Näitä ovat työntekijätiedot, yritysten kuvaukset, yritysten osoitteet, turvatarkistuslistat, valokuvat yrityksestäsi ja monet muut asiakirjat, joiden avulla vakuutuksenantaja voi helposti määrittää vakuutusmaksut ja vakuutushinnat.
3.Kysy kaupallista vakuutusasiamiestä, jolla on kokemusta työntekijöiden korvaussuojasta: löytää erittäin hyvä vakuutusasiamies, jolla on kokemusta työntekijöiden korvausvakuutuksista. Hän osaa antaa sinulle tarvitsemasi neuvot ja antaa sinulle parhaat tarjoukset.
4. Löydä paras kattavuus parhaaseen hintaan: Varmista, että löydät mahdollisimman monta tarjouksia ja harkitse jokaista, ennen kuin valitset itsellesi parhaiten sopivan.
5. Valitse operaattori ja osta työntekijöiden korvauspolitiikka
6. Päivitä säännöllisesti – … Muista päivittää työntekijöiden korvausvakuutuksiasi, kun palkkaat lisää työntekijöitä tai lomautat iäkkäitä työntekijöitä.
4 Työntekijöiden vakuutuskorvauksen saamiseksi vaadittavat asiakirjat
- Toimilupa -: … Sinun on esitettävä todistus toimiluvasta harjoittaa liiketoimintaa, jota harjoitat.
- Yritysvastuuvakuutus: Sinun pitäisi myös pystyä todistamaan, että myös muut yrityksesi osa-alueet on vakuutettu asianmukaisesti.
- Vahvistus työntekijöiden lukumäärästä -: Jotkut osavaltiot vaativat sinua tarjoamaan työntekijöille vakuutusetuja, jos sinulla on enemmän kuin kolme henkilöä töissä. Tämä sisältää myös säännöllisesti työskentelevät osa-aikatyöntekijät, kuten viikonlopputyöntekijät.
- Luopumislomakkeet – … Jotkut osavaltiot sallivat jopa viiden työntekijän jättäytyä pois työntekijöiden korvausvakuutuksesta. Tässä tapauksessa heidän on täytettävä ja lähetettävä tietyt lomakkeet lähetettäväksi vakuutusyhtiöilleen.
Paljonko työntekijöiden tapaturmavakuutus maksaa?
Jos vammainen työntekijä palaa työhön täysin toipuneena tai ei, hänelle maksetaan korvausta. Esimerkiksi tilapäinen osatyökyvyttömyysetuus ( osittaiseen kunnostukseen ) ja yleinen työkyvyttömyysetuus ( ilman kunnostusta ).
Työntekijän taso ja ansaitsemansa määrä määräävät myös korvauksen määrän, jos työntekijä loukkaantuu tai vammautuu. Työntekijän työskentelytila, tapaturman esiintymistiheys ja työtapa ovat myös tekijöitä, jotka määräävät, kuinka paljon hän saa korvauksen.
Työnantajat ovat yksin vastuussa siitä, että työntekijät ovat täysin suojattuja, heitä ei huijata ja että he saavat asianmukaisen korvauksen onnettomuuden sattuessa. Työntekijävakuutuksen hinta vaihtelee suuresti eri tekijöiden mukaan.
Työntekijöiden vakuutuskorvausten kustannusten valvonta
Työntekijöiden vakuutusetujen tyypillisesti valtavat kustannukset ovat tärkein syy siihen, miksi monet yrittäjät eivät noudata tätä tärkeää suojapolitiikkaa. Mutta on monia tapoja varmistaa, että työntekijöiden korvausvakuutusmaksut eivät karkaa käsistä. Joitakin niistä käsitellään alla:
a. Työturvallisuuden parantaminen
Mitä todennäköisemmin työntekijäsi sairastuu tai loukkaantuu työnsä välittömänä seurauksena, sitä enemmän maksat työntekijöille korvauksia vakuutuskuluista. Siksi sinun on parannettava työturvallisuutta vakuutusmaksujen pienentämiseksi. Aloita kouluttamalla työntekijöitäsi turvallisuuden tärkeydestä. Ota käyttöön erilaisia turvatoimia ja kouluta työntekijöitäsi näiden toimenpiteiden tarpeesta. Opeta myös työntekijöitäsi pitämään työpaikkansa aina turvassa.
b. Hyödynnä toimialajärjestöjä ja affiniteettiryhmiä
Monet ammattijärjestöt ja affiniteettiryhmät, kuten paikalliset kauppakamarit, sponsoroivat työntekijöiden korvausvakuutusohjelmia, jotka voivat tarjota huomattavia säästöjä maksuissa. Tarkista, voitko löytää tällaisia alennettuja vakuutusvaihtoehtoja osavaltiostasi tai maastasi.
c. Vältä määritettyä riskiä
Kohdennettua riskiä käytetään yrityksissä, jotka aiheuttavat epätavallisen suuren riskin tai joilla on pitkä reklamaatiohistoria. Yritystä voidaan pitää epätavallisena riskinä, koska se on uusi tai sen työntekijät tekevät vaarallista työtä. Monet vakuutusasiamiehet lähettävät kaikki uusien työntekijöiden vaateet nimettyyn riskipooliin ilmoittamatta siitä vakuutuksenottajille. Siksi sinun tulee aina kysyä ja vaatia, onko vakuutuksesi myönnetty määritellyksi riskiksi.
