Suurin osa ostoista ei ole suuri ongelma useimmille ihmisille. On kuitenkin joitain suuria ostoksia, jotka vaativat ihmisiä lainaamaan rahaa käyttämällä erilaisia lainoja. Näitä ostoksia ovat muun muassa kodit, korkeakouluopetus ja autot. Lisäksi elämässä on aikoja, jolloin rahan lainaaminen – vaikka se olisi suhteellisen pieni määrä – on ainoa vaihtoehto perustuotteiden ja -palvelujen ostamiseen.
Tässä on yleiskatsaus suosittuihin lainoihin ja lyhyt selitys siitä, miten ne on räätälöity tietyntyyppisille ostoille:
Asuntolaina
Suosituimmat asuntolainat, joita henkilökohtaisen rahoituksen gurut suosittelevat, ovat 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys ja 15 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys. Jälkimmäisellä on alhaisempi korko ja alhaisempi korkomaksu yleensä. Nämä lainat ovat monin tavoin pakotettu säästötili. Olet ostamassa omaisuutta, joka yleensä tekee kohtuullisen hyvää työtä säilyttääkseen tai kasvattaakseen arvoaan ajan myötä. Jokainen maksamasi pääoman dollari kasvattaa tehokkaasti nettovarallisuuttasi. Tämä ei koske muita mainittuja lainoja. Asuntolainojen korot ovat yleensä alhaiset lainanottajille, joilla on hyvä luotto.
Lue myös: Asiat, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin otat lainaa käynnistyksellesi
Toinen etu, jonka asuntolaina tarjoaa, tulee liittovaltion veroista. Asuntolainojen kulut vähennetään, kun lainanottajat jättävät liittovaltion veroilmoitukset. Asuntolainojen alemmat korot ovat osittain saatavilla, koska talo itse toimii lainan vakuutena. Jos et maksa, velkoja takavarikoi omaisuuden.
Henkilökohtaiset lainat
Henkilökohtaisia lainoja voidaan käyttää tiettyyn ostotyyppiin viittaamisen sijaan mihin tahansa tarkoitukseen, jonka lainanottaja päättää ostaa rahalla. Tämä laaja kulutusvapaus tarkoittaa yleensä sitä, että hakuprosessi on tiukka, ja se edellyttää usein lainanottajalta moitteetonta luottoluokitusta. Lainanantajat, jotka haluavat tehdä liiketoimintaa lainanottajien kanssa, joilla ei ole vahvaa luottotietoa, asettavat tiukemmat takaisinmaksuehdot henkilökohtaiselle lainalle, joten on välttämätöntä tehdä tutkimusta, kun etsit mistä löytää pikalaina verkossa.
Ei väliä missä Henkilölainaa myönnettäessä on välttämätöntä, että lainanottajat suorittavat oman kustannus-hyötyanalyysin ennen lainasopimuksen tekemistä. Lainan käyttö ei saisi johtaa henkilön taloudellisen tilanteen huononemiseen, vaan pikemminkin edistää sen parantamista. henkilökohtainen talous. Esimerkiksi lainan käyttäminen auton korjaamiseen töihin olisi nettotuotto, kun taas lainan käyttäminen loman rahoittamiseen voisi olla nettotappio.
Autolaina
Suurin ero asuntolainan ja autolainan välillä johtuu siitä, että autot ovat omaisuutta, joka heikkenee, kun taas asuminen pyrkii säilyttämään arvonsa tai arvonsa ajan mittaan. Auton ostaminen lainalla ei lisää nettovarallisuuttasi. Kuten asuntolainan tapauksessa, auto itsessään toimii lainan vakuutena, joten olet vaarassa menettää sen, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajoissa.
Opintolainat
Toinen laina, jota käytetään usein suuriin ostoihin, on opintolaina. Tällaiset lainat ovat riskialttiimpia lainanantajille. Mikään ei tue opintolainaa. Korot voivat vaihdella suuresti. Jotkut tuetut lainat voivat olla melko edullisia lainatusta määrästä riippuen. Toisaalta yksityisten opintolainojen korot voivat olla melko koronkiskollisia.
Lainat tarjoavat monille nuorille merkittävän pääsyn korkea -asteen koulutukseen – erityisesti yhdistettynä muuhun taloudelliseen apuun – mutta Opintolainavelka ja taistelu takaisinmaksusta on järkyttävää. Nämä tilastot osoittavat laajalti liiallista riippuvuutta yliopistolainoista. Uskon, että yksi askel, jonka voimme tehdä auttaaksemme nuoria olemaan ahdingossa, on antaa nämä tiedot etukäteen, kun he tekevät tärkeitä päätöksiä tulevaisuutensa kannalta.
Lue myös: useita tapoja saada nopea alku Sijoitusrahat
Opintolainaa käytetään parantamaan henkilön tulevaisuudennäkymiä, joten myös lainanottajan riski on suurempi. Näiden lainojen tueksi ei ole vakuuksia, joten hallitus ei salli opiskelijalainanottajien maksaa pois tällaista velkaa konkurssissa. Lisäksi niillä, joilla on vaikeuksia maksaa opintolainoja ja jotka ovat päättäneet olla kärsivällisiä, heidän velkansa nousevat, mutta he eivät maksa. Tässä tapauksessa korko toimii lainanottajaa vastaan.
Lainaaminen suuriin ostoihin on usein välttämätöntä. Harvat voivat säästää 250 000 dollaria asumisessa, ja ostaminen on usein halvempaa kuin vuokraaminen. Lisäksi joka vuosi opiskelija lykkää valmistumista todennäköisesti vuosi, jolloin palkat ovat pienemmät.
Vaikka jotkut velat voivat olla hyödyllisiä ajan mittaan, lainanottajien on oltava varmoja, että he maksavat maksunsa ajoissa eivätkä enää lainaa. kuin he voivat kohtuudella odottaa maksavansa. Takaisinmaksun laiminlyönti voi vaikuttaa henkilön kykyyn lainata tulevaisuudessa, ja niillä, jotka voivat saada lainaa, on korkeammat korot.
