Jos etsit tapaa aloittaa pienestä sijoittamalla osakkeisiin ja ansaita valtavia tuloja tuottamalla voittoa ajan mittaan, osingon sijoittamissuunnitelman luominen voi auttaa sinua saavuttamaan tämän. Sijoittamisen suhteen tällainen suunnitelma on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä, jotta voit välttää virheitä ja saada suuria voittoja.
Jossain vaiheessa elämäämme meidän on siirryttävä pois aktiivisesta työstä. Amerikan keskimääräinen eläkeikä on 65 vuotta. Kun saavutat tämän iän, sinun odotetaan jäävän eläkkeelle aktiivisesta työstä, ja jos sinulla ei ollut hyvää eläkesuunnitelmaa tai sijoitussalkkua aktiivisten työvuosiesi aikana, sinun on vaikea saavuttaa taloudellinen perustaso eläkkeelle siirtymisen jälkeen eläke. …
Hyvä sijoitusmuoto, jonka voit aloittaa, on osingot. Osinkojen sijoittaminen tarkoittaa osakkeiden ostamista osinkoja maksavilta yrityksiltä. Tämä osinko edustaa voittoa, jonka yhtiö saa liiketoiminnasta rahoilla, jotka olet sijoittanut heidän osakkeidensa ostamiseen; ja yleensä laskutetaan määräajoin; tai neljännesvuosittain tai vuosittain. Voit jopa jakaa myydäksesi osakesalkun ja ansaitaksesi siitä valtavia rahaa.
Näet, että kun sijoitat jonkin yhtiön osakkeeseen, sinusta tulee yhtiön osakkeenomistaja ja saat oikeuden jakaa yrityksen voittoon tai tappioon. Jos yhtiö on tuottanut voittoa, se jaetaan kunkin tilikauden lopussa sinun ja yrityksen muiden osakkeenomistajien kesken sen mukaan, kuinka paljon kukin osakkeenomistaja on sijoittanut. Vaikka yhtiö kärsii tänä vuonna tappiota, sinulle maksetaan silti; tämä tulee kuitenkin yhtiön varauksista. Rahaa, jonka yritys maksaa sinulle ja sen muille osakkeenomistajille voitoista tai varauksista, kutsutaan osinkoiksi.
Riippumatta siitä, nouseeko tai laskeeko yhtiön osakkeiden arvo edellisen vuoden aikana, osingot maksetaan vuosittain käteisenä tai lisäosakkeina. Jos olet oikeutettu käteisosinkoon, sinulla on mahdollisuus sijoittaa se uudelleen automaattiseen osinkosijoitussuunnitelmaan, joka käyttää osinkoasi osittaisten osakkeiden ostamiseen senhetkiseen hintaan maksettaessa. Tätä kutsutaan osinkosijoitukseksi tai osinkosijoitukseksi .
Mikä on osinkosijoitusohjelma?
Osinkosijoitussuunnitelma on taloudellinen asiakirja, jossa kerrotaan, kuinka sijoitat uudelleen osingot, jotka yhtiö on maksanut sinulle, jossa omistat tiettyjä osakkeita. Se selittää, sijoitatko uudelleen osinkosi kokonaan tai osittain lisäosakkeiden ostamiseksi ja aiotko tehdä ylimääräisiä käteismaksuja osakkeiden ostamiseksi. Se kertoo myös kuinka usein sijoitat osingosi uudelleen ja milloin automaattinen uudelleen sijoittaminen lopetetaan.
Osinkosijoitusohjelma on kustannustehokas tapa hyödyntää paremmin osinkoja ja kasvattaa sijoitussalkun arvoa sen yli. aika. Se on myös fiksu tapa sijoittaa pienellä rahalla ja jatkaa sijoittamista säännöllisin väliajoin välttäen välityspalkkioita. Pitkällä aikavälillä osinkosijoitusohjelma lisää rahaa.
Kuten kaikissa sijoitusstrategioissa, osinkosijoittamisessa on etunsa ja haittansa. Tämän ymmärtäminen auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen siitä, kannattaako tämä strategia hyväksyä vai ei.
10 Osinkosijoittamisen edut ja haitat
A. kannustaa pitkäaikaiseen ostamiseen ja säilyttämiseen: Osinkoihin sijoittaminen kannustaa pitämään suunnitelmasi sen sijaan, että myisit nopeasti milloin tahansa, kun tunnet mahdollisen osakekurssin laskun tai ostat korkean hinnan, kun sinusta tulee liian luottavainen. Siten tämä sijoitusstrategia estää sinua muuttamasta omaisuuden jakoa väärään aikaan (mitä todennäköisimmin tapahtuu, jos aiot myydä halvalla ja ostaa korkealla ). Tämä yksin antaa sinulle mielenrauhan, kun markkinat muuttuvat.
b. Passiivinen tulovirta koko elämän ajan: osinkoihin sijoittaminen tuottaa passiivisia tuloja, joilla on taipumus kasvaa ajan myötä. Vaikka jokaisen osakkeen hinta laskee lyhyellä aikavälillä, on todennäköistä, että se nousee pitkällä aikavälillä. Tämä on pitkän aikavälin tulos, jota sinua ohjataan sijoittaja osinkoihin … Osakkeen kokonaisarvo kasvaa edelleen ilman ponnisteluja, koska osingot sijoitetaan automaattisesti uudelleen.
c. Osingot ovat verotehokkaita: se riippuu sinusta. Jos olet elämän kasaantumisvaiheessa, saatat haluta ETF: n myyntivoittovaihtoehdon, joka on verotuksellisempi kuin osinkotuotot, koska lähes kaikki verot lykkätään, kunnes osake myydään. Pitkällä aikavälillä maksat enemmän veroa osinkosijoittajana kuin sinä indeksisijoittajana.
Jos kuitenkin elät osinkoilla, asiat muuttuvat. Tässä tapauksessa, jos sijoitat indekseihin, käytät osinkojen ja myyntivoittojen yhdistelmää. Paras lähestymistapa riippuu tulotasostasi. Korkeat tulot ja erittäin pienet tulot houkuttelevat myyntivoittoveroja, jotka ovat pienempiä kuin osinkoverot. Mutta jos tulosi ovat jossakin näiden kahden ääripään välissä, osinkosi ovat verotehokkaampia.
d. Auttaa luomaan markkinoiden pohjan: Tämä on vain lyhytaikainen ongelma. Jos yrityksen voitot eivät kata osinkoa, jonka se maksaa osakkeenomistajilleen, se lopulta vähentää osinkoa. Niin kauan kuin uskot, että osinkoa ei leikata, osakekurssi pysyy jonkin verran, mutta tämä voi kestää vain niin kauan. Pitkällä aikavälillä yrityksen osakekurssit määräytyvät sen tulojen perusteella, maksaako se osinkoja vai ei.
e. Vähentää riskiä myydä pääomamarkkinoiden alareunassa. Vaikka tämä on totta, se ei ota huomioon sitä tosiasiaa, että yritykset, jotka pitävät osinkoaan markkinoiden pohjalla, poistavat rahaa liiketoiminnasta vaikeina aikoina. Tämä on aika, jolloin voiton pitäminen on paras vaihtoehto yritykselle – joko pienempien tulojen takia tai siksi, että ylimääräisellä rahalla voidaan ostaa halpoja varoja. Rahan ottaminen pois yrityksestä osinkoina huonossa taloudessa on vahingollisia, vaikka et huomaa muutoksia osakkeiden kokonaismäärässä.
I. Osinkotuottoja on vaikea purkaa. … Vaikka jotkut ihmiset pitävät parempana osinkosijoituksia, koska he nauttivat sijoitustensa kasvun seuraamisesta, kunnes he ovat valmiita eläkkeelle tai eläkkeelle. suuret ostokset on joskus selvitettävä nykyisten sitoumusten täyttämiseksi. Valitettavasti osakkeiden osinkosuunnitelmia on kuitenkin vaikea purkaa. Vaikka tämä on mahdollista, useimmat yritykset ovat kehittäneet erilaisia toimenpiteitä vaikeuttaakseen prosessia estääkseen sijoittajia luovuttamasta.
II. Välittäjät eivät osallistu: Valitsemalla osinkojen uudelleen sijoittamisen olet yksin. Koska et ota mukaan välittäjää, sinun ei tarvitse maksaa provisioita. Tämä tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että ei ole välittäjiä, jotka auttavat sinua tekemään sijoituspäätöksiä.
III. Markkinoiden ajoitus ei ole mahdollista: … Koska osinkosi sijoitetaan uudelleen niiden myöntämishetkellä, et voi hallita tai määrätä hintaa, jolla osakkeet ostetaan tai myydään. Vaikka ostaminen uudelleen sijoittamisen aikana on väärä päätös, et voi tehdä mitään sen estämiseksi.
IV Osinkosijoittaminen on sijoittamista ilman suunnittelua. Koska osinkosijoittaminen tapahtuu automaattisesti ilman pienintäkään huomiota prosessiin, et voi tehdä sijoituspäätöksiä oman tutkimuksen ja suunnittelun perusteella.
V. Osinkojen uudelleen sijoittaminen on vaihtoehtoinen kustannus: osinkojen uudelleen sijoittaminen on vaihtoehtoinen kustannus, koska sinua varten uudelleen sijoitettua rahaa ei voi käyttää muualle. Osingot voivat tarjota tuloja elinkustannuksiin tai auttaa rahoittamaan varhaiseläkettä, mutta mikään tästä ei ole mahdollista osinkoja sijoitettaessa. Jos joudut maksamaan jostain muusta, sinun on ensin myytävä osinkoina ostetut osakkeet.
Miksi ihmiset eivät voi hyödyntää mahdollisuutta sijoittaa osinkoihin
- He eivät ansaitse tarpeeksi rahaa – … Jotkut väittävät, että he eivät investoi osakemarkkinoille. He eivät huomaa, että he voivat aloittaa pienestä ja kasvaa ajan myötä. Voit aloittaa ostamalla vain 100 osaketta yhtiöltä. Kun jatkat osinkojesi uudelleen sijoittamista; Tulet yllättymään siitä, kuinka paljon osuutesi on arvoltaan seuraavien vuosien aikana.
- Viive – … Jotkut ihmiset lykkäävät investointeja aloittaessaan ja mitä eivät. Tiedän, että aika kuluu, ja he viivyttelevät edelleen.
3 syytä, miksi sinun on investoitava osinkoihin eläketulojen tuottamiseksi:
- passiivista tuloa -: osinkoihin sijoittaminen on yksi harvoista passiivisista yrityksistä, joka antaa sinulle passiivisia tuloja pitkäksi aikaa alkuinvestoinnin jälkeen, kun omistat edelleen yhtiön osakkeita; Sinulla on oikeus saada osinkoa yhtiöltä. Tällaisilla sijoituksilla olet varma passiivisista tuloista, kun lopetat aktiivisen työn, ja autat kattamaan kaikki taloudelliset tarpeesi.
- Säännöllinen eläketulojen korotus – Sen lisäksi, että saat rahaa koko ajan, kun olet yrityksen osakkeenomistaja, toinen syy sijoittaa osinkoihin eläketulojasi on se, että tulosi kasvavat ajan myötä. Oletetaan, että sijoitetaan yritykseen ja saat ensimmäisenä vuonna osinkoa 1000 5000 dollaria, niin kauan kuin yritys jatkaa kasvuaan, voit odottaa jopa 5 10 dollaria vuodessa osinkotuottoa seuraavien XNUMX-XNUMX vuoden aikana.
- Vähemmän riskialtista -: osinkoihin sijoittaminen on vähemmän riskialtista kuin muut vastaavat sijoitukset, kuten rahoitusmarkkinat (FOREX) ja muut hyödykkeet; ja vaikka yritys on masentunut, niin kauan kuin sillä on hyvät varmuuskopiointisuunnitelmat, se voi silti toipua ja vahvistaa varastoaan.
Keskustelkaamme nyt osingon sijoittamissuunnitelman valmisteluun liittyvistä vaiheista. Tartu siis kynään ja paperiin tai avaa tekstinkäsittelyohjelma tietokoneellesi ja aloitetaan.
Kuinka valmistella osinkosijoitussuunnitelma eläketuloja varten
1. Ymmärtää, miten osakemarkkinat toimivat … Et vain herää eräänä aamuna ja aloita sijoittamista mihin tahansa yritykseen, joka tarjoaa osakkeitaan pörssissä. Sinun pitäisi ottaa aikaa ja oppia, miten osakemarkkinat toimivat. On olemassa useita kirjoja ja verkkokursseja, jotka auttavat sinua ymmärtämään osakemarkkinoita ja miten pääset alkuun sijoittamalla osakemarkkinoille.
2. Aseta tavoitteesi: … Ensimmäinen askel osinkosijoitusohjelman luomisessa on sijoitustavoitteiden määrittäminen. Koska suunnitelmasi tässä osassa hahmotellaan lopputulokset, jotka haluat saavuttaa investoimalla, lukeminen tämä osio aina, kun kohtaat vaikeuksia, inspiroi sinua jatkamaan taloudellista matkaa.
Tavoitteidesi tulee olla SMART. Toisin sanoen niiden on oltava täsmällisiä, mitattavissa, saavutettavissa, realistisia ja aikarajoitettuja. Tässä on hyvä likimääräinen sijoitustavoite:
Päätavoitteeni osinkoihin sijoittamisessa on saavuttaa taloudellinen riippumattomuus. Tämän saavuttamiseksi haluan luoda osingon uudelleeninvestointivirran passiivisista tuloista noin 40 000 dollaria vuodessa. Jos odotan salkuni osinkotuoton olevan noin 3,5%, minun on luotava vähintään 1 142 813 dollarin salkku. Haluaisin saavuttaa tämän tavoitteen 60 -vuotiaana.
Tavoitteesi voi olla tavoitteen arvoinen asia. Tämä voi olla taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen ( kuten yllä olevassa esimerkissä ), käyttämällä salkkuasi täydentääksesi muita tulolähteitäsi, kouluttaaksesi lapsiasi tai lapsenlapsiasi investoimaan tai rakentamaan salkun, jonka avulla voit lahjoittaa suosikkisi hyväntekeväisyyteen vuosittain.
Sinulla voi olla useita tavoitteita. Ja on täysin normaalia, että tavoitteesi muuttuu ajan myötä. Tärkeintä on asettaa se heti alusta.
- Aloita tarpeeksi aikaisin -: Tämä on yksi virhe, jonka useimmat ihmiset tekevät, he eivät aloita säästämistä ja sijoittamista alkuvuosinaan. Ehkä vain viisi vuotta tai vähemmän ennen eläkkeelle siirtymistä he alkavat kiirehtiä ja tekevät paljon taloudellisia virheitä menetetyissä aikavaatimuksissaan. Sinun tulisi aloittaa sijoittaminen heti, kun aloitat työskentelyn 5 -vuotiaana. Tällä tavalla, ennen kuin täytät kuusikymmentä, olet vapaa rahoituksesta. Opetus on, että sinun pitäisi aloittaa sijoitussalkun rakentaminen mahdollisimman pian.
3. Tee luettelo sijoitettavista yrityksistä – : Nyt kun sinulla on todellinen tieto osakemarkkinoiden toiminnasta ja tavoitteidesi asettamisesta, seuraava askel on aloittaa sijoittamista koskevien sääntöjen laatiminen ja luettelon tekeminen parhaista yrityksistä. Jos voit tehdä valinnan itse, voit hankkia taloudellisen neuvonantajan, joka tekee puolueettoman valinnan yhtiön osakkeista investoidakseen. Etsi ominaisuuksia, kuten prosenttiosuus, jonka yhtiö maksaa osakkeenomistajilleen osingoista. vähintään 2,5% korko osinkoille …. Kuinka yhtiön osinko on kasvanut vuosien varrella ?
Sinun on kirjoitettava säännöt yrityksille, joihin haluat sijoittaa. Muista kuitenkin, että kaikki yritykset eivät salli osinkojen uudelleen sijoittamista, joten sinun on varmistettava, että suunnitelmaasi kuuluvat yritykset mahdollistavat sen toteuttamisen.
Vaikka on normaalia, että monet yritykset ajattelevat, joiden osakkeet menestyvät hyvin markkinoilla, on erittäin suositeltavaa rajoittaa luettelo minimiin. Tässä muutamia kysymyksiä:
- Kuinka pitkä heidän osinkoputkensa pitäisi olla?
- Onko vähimmäisosinko vaadittava? kannattavuus?
- Tarvitsetko voittoja muuttuaksesi jatkuvasti vai selviätkö arvaamattomista tuotoista?
- Haluatko vain sijoittaa aliarvostettuihin yrityksiin vai pidätkö myös oikeudenmukaisina tai yliarvostettuina yrityksinä?
- Tarvitaanko osinkojen vähimmäiskasvua vai vähimmäisvoiton kasvua?
- Haluatko laskea ulkona olevien osakkeiden määrää? Mitä ne lisäävät ?
Lisäksi sinun on päätettävä, sijoitatko yrityksen osingot uudelleen ostamaan saman yhtiön osakkeita vai ostatko toisen osakkeita. yritys salkussasi.
4. Tee lisätutkimuksia -: olet valinnut parhaat yritykset, joihin sijoittaa, mutta sinun on tehtävä lisätutkimuksia vahvistaaksesi valintasi. Siirry osakefoorumeille ja rahoitussivustoille lukemaan, mitä muut ovat sanoneet yhtiön osakkeista.
5. Valitse vain ne yritykset, jotka maksavat osinkoa pitkään -. Tämä on yksi aloittelijan mielessä pitämistä vinkeistä. Aloita sijoittamalla osinkoihin. Jotkut yritykset maksavat osinkoa vain kahdesta viiteen vuoteen. Katso aina yrityksiä, jotka maksavat osinkoja osakkeenomistajilleen pitkällä aikavälillä. ihanteellinen aika on 10-20 vuotta.
6. Tarkista yhtiön osingon kasvu -: Olen maininnut tämän jo aiemmin, mutta haluan huomauttaa siitä uudelleen; hyvässä yhtiössä osinkotuottojen pitäisi kasvaa tuntuvasti vuosien varrella. Jos esimerkiksi yritys maksoi vuosittain osinkoa 10 000 dollaria osakkeenomistajalleen tietystä osakemäärästä 5 vuotta sitten, nykyisen osingonpalkinnon pitäisi kasvaa merkittävästi, esimerkiksi 15 000 dollariin.
7. Suunnittele, kuinka paljon tuloistasi sijoitetaan – … Se riippuu siitä, kuinka paljon ansaitset viikossa tai kuukaudessa. Jos sinulla ei ole niin paljon taloudellisia sitoumuksia kuin lasten täytyy päästä junaan, saatat päättää sijoittaa suurimman osan tuloistasi osinkosijoituksiin, kuten 30–70 prosenttia tuloistasi. ensimmäinen työ.
8. Vaiheidesi aika-: Se, auttaako osinkosijoitussuunnitelmasi saavuttamaan tavoitteesi, riippuu siitä, kuinka hyvin ajoitat askeleesi. Tietäen oikean ajan ostaa, sijoittaa ja myydä osakkeita voi erottaa tehokkaan suunnitelman tehottomasta suunnitelmasta. Vielä tärkeämpää on, että suunnitelma on tärkeä selittää, kuinka suoritat jokaisen liikkeen, kun on aika toimia.
Kun olet luonut suunnitelmasi, pidä siitä kiinni. Vastusta kiusausta tehdä asioita, jotka eivät kuulu suunnitelmien tai tekojen piiriin.
9. Sijoita kahden tai useamman yrityksen osakkeisiin -: Jos sinulla on taloudelliset mahdollisuudet, on suositeltavaa sijoittaa useampaan kuin yhteen yritykseen samanaikaisesti, jotta yksi ostamistasi osakkeista jää jumiin masennuksen tai muun tekijän vuoksi (, mikä tapahtuu harvoin, jos käytät aikaa yrityksen tulevaisuuden tutkimiseen ), sinulla on vielä muita osinkoja. Toinen syy sijoittaa useampaan kuin yhteen yritykseen on se, että voit saavuttaa taloudellisen vapauden monien yritysten osingoista nopeammin kuin keskittyä vain yhden yrityksen osinkoihin rikastuttaaksesi sinua.
10. Sijoittaa osingot uudelleen -. Useimmat yritykset antavat sinulle mahdollisuuden nostaa osakkeita tai investoida ostamaan lisää osakkeita yhtiöltä. Osinkojesi nostamisen sijaan voit sijoittaa ne uudelleen ja ostaa lisää osakkeita yhtiöltä. Tämä yksinkertainen toimenpide voi nopeasti tuottaa lisäarvoa yhtiön osakkeille, kun jatkat osakkeiden ostoa osinkosi.
11. Rakenna portfolio -. Osakekannan rakentaminen tarkoittaa yksinkertaisesti osakkeiden laajentamista ja ostamista muilta yrityksiltä, jotka maksavat osinkoa osakkeenomistajille. Älä koskaan osta yhtiön osakkeita tutkimatta yhtiötä perusteellisesti ja lukematta talousasiantuntijoiden spekulaatioita yrityksen tulevaisuudesta.
10. Pyydä apua ammattilaiselta -. On ammattimaisia rahoituskonsultteja, jotka tutkivat osakemarkkinoita ja ennustavat kunkin yrityksen tulevia osakkeita. Voit hakea heidän palveluitaan rahoitusneuvojilta, jotka auttavat sinua hallitsemaan salkkuasi, tai voit pyytää heiltä apua, jotta he voivat suorittaa perusteellisen analyysin yrityksen osakkeista ennen sen osakkeiden ostamista. Tämä säästää paljon ongelmia, kuten investointeja yritykseen, joka on kohtaamassa taloudellisia ongelmia.
