Haluatko tietää Chartered Financial Plannerin hankkimista koskevat vaatimukset? Jos KYLLÄ, tässä on opas siitä, miten tulla taloussuunnittelijaksi ilman kokemusta.
Taloussuunnittelija on ammattilainen, joka laatii rahoitussuunnitelmia ihmisille, jotka kattavat henkilökohtaisen rahoituksen eri näkökohdat, kuten kassavirran, koulutuksen, eläkkeelle siirtymisen, vakuutukset, verotuksen ja kiinteistösuunnittelun.
Taloussuunnittelijoiden tehtävänä on käyttää taitojaan ja tietotaitoaan auttaakseen asiakkaitaan laatimaan erityisen rahoitussuunnitelman tavalla, joka varmistaa heidän saavuttavan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Toisin sanoen, voidakseen auttaa asiakkaitaan suunnittelemaan tulevaisuuttaan, rahoitussuunnittelijan on ensin analysoitava joitain asiakkaan nykyisen taloudellisen tilan näkökohtia, kuten hänen tilansa, taloudelliset resurssit, elämäntapa, mieltymykset ja tavoitteet.
Yksityiskohtainen opas siitä, miten tulla sertifioiduksi taloussuunnittelijaksi ilman työkokemusta
Keräämällä nämä tiedot he voivat tehdä ehdotuksia ja suosituksia siitä, miten tietty asiakas voi saavuttaa parhaan mahdollisen taloudellisen tulevaisuuden. Jotta voit olla hyvä taloussuunnittelija, sinulla on oltava seuraavat ominaisuudet:
Hyvän taloussuunnittelijan ominaisuudet
- Hyvin perehtynyt rahoitukseen: sinun on ymmärrettävä rahoitus, velka, vakuutus, investoinnit ja muut monimutkaiset taloudelliset käsitteet.
- Olla kiltti ihmisille: Taloussuunnittelijana sinun on kommunikoitava hyvin ihmisten kanssa, koska autat heitä lujittamaan taloudellista elämäänsä.
- Onnistunut markkinointi: Riippumatta siitä, miten pidät siitä, taloussuunnittelijan työ on samanlainen kuin kaupallinen liike siinä mielessä, että sinun on etsittävä asiakkaasi markkinointitaitojesi avulla.
- Kyky ymmärtää monimutkaisia taloudellisia asiakirjoja
- Rahoitustuotteiden tuntemus
- Erinomaiset esitystaidot
Jos haluat tulla rahoitussuunnittelijaksi, sinulla on ensin oltava kandidaatin tutkinto kirjanpidon, rahoituksen, talouden tai liiketoiminnan kaltaisilla aloilla. Tutkinnon ansaitseminen millään näistä alueista ei tietenkään ole lakisääteinen vaatimus, mutta työnantajat haluavat mieluummin palkata jonkun, jolla on Certified Financial Planner (CFP) -otsikko ja tutkinto.
Jotta voit toimia tehokkaasti rahoitussuunnittelijana, sinun on ensin selvitettävä, onko sinulla taitoja, kiinnostuksen kohteita ja luonteenpiirteitä, jotka sopivat tälle uralle. Tässä on muutamia piirteitä, jotka sinulla on oltava, jos aiot tulla taloussuunnittelijaksi.
- Sinulla on halu auttaa ihmisiä valmistautumaan taloudelliseen tulevaisuuteen
- Tykkäätkö tavata uusia ihmisiä
- Nautit tutustumaan asiakkaiden tarpeisiin ja toiveisiin
- Oletko kiinnostunut antamaan ihmisille neuvoja ja opastusta
- Haluat päästä ammattialalle rajoittamattomalla ansaintamahdollisuudella
- Voit ymmärtää monimutkaisia taloudellisia asiakirjoja, kuten testamentteja, vakuutuksia ja tilinpäätöksiä
- Kunnioittaa asiakkaiden yksityisyyttä
- Kylmäpuhelu ja koputus ovelle, jotta voit kehittää asiakaskuntaasi
Taloussuunnittelijaksi ryhtyminen edellyttää koulutusvaatimuksia
Rahoitussuunnittelijaksi tulemisen edellyttämät koulutusvaatimukset (sertifioidut ja muut) vaihtelevat alueittain ja jopa työnantajittain. Teknisesti on mahdollista ryhtyä taloussuunnittelijaksi ilman tutkintoa ja ilman sertifiointia, vaikka ne, jotka haluavat vakavasti uran rahoitussuunnittelussa, saavat varmasti sertifikaatin monien lisäetujen vuoksi.
Jos haluat tulla Certified Financial Planneriksi Yhdysvalloissa, tarvitset korkeakoulututkinnon tai korkeamman korkeakoulututkinnon akkreditoidusta korkeakoulusta tai yliopistosta (Yhdysvaltain opetusministeriön on tunnustettava akkreditointi tutkinnon myöntämishetkellä).
Ei ole määritelmiä siitä, mistä alueesta tutkinnon pitäisi olla, mutta tutkinto esimerkiksi kirjanpidossa, rahoituksessa, taloudessa, liiketoiminnassa tai matematiikassa soveltuu erittäin hyvin rahoitussuunnittelun uraan.
Seuraavaksi sinun on työskenneltävä taloussuunnittelussa vähintään kolme vuotta kokopäiväisessä tehtävässä, joka asettaa sinut suoraan kosketukseen taloussuunnittelun kanssa auttamalla jo perustettua taloussuunnittelijaa tai taloussuunnittelun ohjaajaa akateemisessa ympäristössä.
Taloussuunnittelijan todistuksen hankkiminen
Kun saavutat tämän, sinun on suoritettava YKP -tentti, joka koostuu kolmesta istunnosta, jotka kestävät yhteensä 10 tuntia. Tämä tentti voidaan suorittaa kolme kertaa vuodessa, yleensä maaliskuussa, heinäkuussa ja marraskuussa, ja se voidaan tallentaa yli 50 testikeskukseen eri paikoissa eri puolilla Yhdysvaltoja.
Vaihtoehtoisesti, kun olet suorittanut tohtorin tutkinnon liiketaloudessa, taloustieteessä tai liikkeenjohdossa, sinusta tuli lisensoitu asianajaja tai sinusta tuli sertifioitu valtion tilintarkastaja, vuokrattu taloudellinen neuvonantaja tai vuokrattu henkivakuuttaja.
Voit sitten hakea YKP: n hallituksen sertifiointitestiä puhelun tilassa. Tämä tarkoittaa, että vaikka koulutus ei sisällä tyypillistä liitutaulun edellyttämää harjoitustyötä, sen sisältöä voidaan pitää vastaavana. Tarvittaessa voit pyytää aiemman koulutuksesi transkription tarkistamista.
Sinun on sitten suoritettava YKP: n hallituksen hyväksymä korkeakoulutason ”huippukivi” -koulutus, jotta varmistat, että kaikilla muilta aloilta hakevilla ammattilaisilla on tarvittavat tiedot toimiakseen pätevästi YKP: nä.
Taloussuunnittelijan keskimääräiset tulot tai palkat
Yhdysvaltain työvoimatoimiston keräämien tietojen mukaan amerikkalaisten työntekijöiden keskipalkka henkilökohtaisessa taloudellisen neuvonantajan työryhmässä on noin 67 520 dollaria vuodessa. Joten miten rahoitussuunnittelijat maksavat?
Miten rahoitussuunnittelijat ansaitsevat rahaa?
- Komissio: se on palkkio tiettyjen liiketoimien suorittamisesta. Kun taloussuunnittelija myy osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja, vakuutussuunnitelmia, he saavat prosenttiosuuden tästä myynnistä. Tämä prosenttiosuus vaihtelee tuotteittain.
- Kiinteä maksu: täällä maksat vain kiinteän maksun asiakkaillesi antamistasi neuvoista.
- Hallinnointimaksu. Voit myös veloittaa tietyn maksun hallitsemastasi summasta asiakkaaltasi. Tämä maksu on yleensä noin yksi prosentti hallinnoimasta kokonaisrahasta.
- Peruspalkka: suunnittelijat voivat myös maksaa kuukausipalkkoja työnantajilleen (mahdollisesti yhdessä palkkio- tai bonusrakenteen kanssa peruspalkan lisäksi).
Monet rahoitussuunnittelijat työskentelevät kokopäiväisesti tai sopimusperusteisesti suurissa yrityksissä ja organisaatioissa, kuten pankeissa. Tässä on luettelo organisaatioista, jotka tarvitsevat rahoitussuunnittelijan palveluita:
Organisaatiot, jotka tarvitsevat rahoitussuunnittelijan palveluja
- Pankit
- luottaa yrityksiin
- vakuutustoimistot
- välitys talot
- lakitoimistot
- tilitoimistot
- Itsenäinen ammatinharjoittaminen
- Sijoitusrahastoyhtiöt
Yhteenvetona voidaan todeta, että kun otetaan huomioon kaikki lopullisen suunnittelijan vaiheet, jotkut ihmiset voivat hukkua koko prosessiin. Tässä ovat askeleet, joita voit ottaa tänään tehdäksesi tavoitteistasi totta.
- Ota taloussuunnittelija lounaalle ja kysy häneltä joitakin kysymyksiä, kuten jos he nauttivat työstään, kuinka kauan heiltä kesti tulla taloussuunnittelijaksi, mikä on heidän keskimääräinen päivä jne.
- Ilmoittaudu rahoituksen, investointien, pankkitoiminnan tai taloustieteen kurssille oppiaksesi perusteet.
- Tee harjoittelu sijoituspankkiirin välitysyrityksen kanssa. Se opettaa sinulle taloudellista terminologiaa ja toimintaa ja antaa sinulle mahdollisuuden hankkia työkokemusta.
