Haluatko saada vähemmistöyrityslainoja, mutta et tiedä kuinka hakea? Jos KYLLÄ, tässä on täydellinen opas pienyrityslainan saamiseksi vähemmistölle.
Yksi yleisimmistä liiketoiminnan häiriöistä, joita jokainen yrittäjä kohtaa perustaessaan yritystä, on rahoitus eli aloituspääoma. Tämä on vielä yleisempää, kun yrityksen omistaja kuuluu yhteiskunnan vähemmistöön kuuluvaan ryhmään.
Mikä on vähemmistölaina?
Wikipedian mukaan vähemmistöryhmä viittaa johonkin muuhun ihmisryhmään kuin sosiaaliseen enemmistöön. Erottaminen voi perustua yhteen tai useampaan havaittavaan ihmisen ominaisuuteen, mukaan lukien; etnisyys, rotu, uskonto, vammaisuus ja varallisuus- tai terveyssuuntautuneisuus.
Lainaustarkoituksessa vähemmistöt luokitellaan yleensä afrikkalaisamerikkalaisiksi, latinalaisamerikkalaisiksi, aasialaisiksi amerikkalaisiksi, alaskalaisille, Tyynenmeren saarille tai intiaaniintiaaneiksi. Vähemmistöyrityksistä vähintään 51 % omistaa jokin näistä ryhmistä. Usein vähemmistölainan hakemiseksi yritykselläsi on oltava vähemmistöyhtiön (MBE) tai heikommassa asemassa oleva yritys (DBE) sertifiointi.
Vuosien ajan vähemmistöyrittäjillä on ollut merkittävä rooli Yhdysvaltojen talouden edistämisessä. Itse asiassa vähemmistöomisteiset yritykset muodostavat lähes 15 prosenttia 28 miljoonasta yrityksestä ja työllistävät yli 5,9 miljoonaa työntekijää maassa CNBC:n mukaan.
Myös muut tutkimukset osoittavat, että vähemmistöyrittäjiä on vain 8,5 prosenttia. Kaikista mahdollisista yritysten omistajista, jotka jakavat ideoitaan enkelisijoittajien kanssa, vain 15 prosenttia menestyy, kun taas kaikista yrittäjistä yhteensä 22 prosenttia.
Kun kyse on yrityksen perustamisesta ilman rahaa, vähemmistöjen kannattavin vaihtoehto on saada laina.
On olemassa lainaohjelmia, jotka on suunniteltu auttamaan etnisten ja sukupuolivähemmistöjen omistamia yrityksiä. Itse asiassa monet näistä ohjelmista eivät edes vaadi tukikelpoisten yritysten olevan kokonaan vähemmistön omistuksessa. Tämä tarkoittaa, että yrityksesi voi päästä johonkin näistä lainaohjelmista, vaikka vähemmistöyhtiöiden omistajilla olisi alle 100 prosentin määräysvalta yrityksessä.
Nämä lainat voivat tulla SBA-, mikrolainoista tai voittoa tavoittelemattomilta yrityksiltä. Vaikka ei ole olemassa yhden tyyppistä vähemmistölainaa, tämäntyyppinen rahoitus yleensä auttaa yritysten omistajia, joilla ei ole taloudellisia resursseja saada luottoa.
Vaikka vähemmistöjen lainat voivat tuntua vaikealta, vähemmistöyrittäjille on itse asiassa tarjolla enemmän luottolähteitä kuin uskotkaan. Tässä oppaassa olemme koonneet yhteen parhaista pienyrityslainoista ja apurahoista vähemmistöille.
Kuinka saada lainaa pienyrityksille vähemmistöille 10 helpolla askeleella
1. Tarkista luottotietosi : Luottoluokitus on erittäin tärkeä Amerikassa myönnettäessä tai haettaessa kaikenlaisia lainoja.Matala luottoluokitus ei saa paljon huomiota edes vähemmistöluototustilanteessa, joten sinun on varmistettava, että luottotietosi on kunnossa ennen kuin aloitat vähemmistön lainausprosessi. Jos raportissasi on virheitä, pyydä luottotoimistoa tutkimaan ja korjaamaan ne.
2. Hanki liiketoimintasuunnitelmasi: Liiketoimintasuunnitelma on myös yksi niistä asioista, joita sinulta vaaditaan saadaksesi lainaa vähemmistöyritykselle. Laadi liiketoimintasuunnitelma, joka selittää yrityksesi syyn, tavoitteesi ja tavoitteesi. Sisällytä tiedot siitä, kuinka aiot rahoittaa ja johtaa yritystäsi, keitä asiakkaasi ovat ja kuinka markkinoit yritystäsi. Sisällytä tiedot vähemmistöistä, jotka omistavat yrityksesi, ja muut tarvittavat tiedot.
3. Tee tutkimus: on monia verkkosivustoja, jotka tarjoavat tietoa vähemmistöjen rahoituksesta. Usein nämä sivustot tarjoavat paitsi tietoa vähemmistöyrityslainoista, myös suosituksia niiden saamiseksi. He voivat myös antaa tietoa muista rahoituksesta. Sinun on osattava perustella asiansa, joten sinun on saatava kaikki tarvitsemasi tiedot.
4. Tarkista pankit : Joitakin suuria pankkeja pidetään vähemmistöystävällisinä ja siksi ne tarjoavat jonkinlaista vähemmistörahoitusta. Sinun on ehkä tarkistettava ne ennen kuin jatkat.
5. Vertaa ja vertaa: jos kohtaat joitain vähemmistörahoituslähteitä, sinun on vertailtava niitä ymmärtääksesi paremmin tilanteeseesi sopivia rahoituslähteitä. Vertaa vähemmistölainaohjelmia lainaamasi enimmäissumman, niiden takaisinmaksuvaatimusten ja kelpoisuusehtojen perusteella. Jotkut vähemmistölainaohjelmat katsovat sinut kelpoiseksi vain, jos yrityksesi omistaa vähintään 50 tai 51 prosenttia vähemmistöstä.
6. Valitse viisaasti: valitessasi sinun on valittava lainanantaja tai lainaohjelma, joka tarjoaa sinulle tarvitsemasi rahat, parhaat takaisinmaksuehdot ja alhaisimmat korot. Käytä aikaa vertailuun äläkä allekirjoita automaattisesti ensimmäistä saamaasi lainatarjousta.
7. Kerää asiakirjasi: nyt sinun täytyy alkaa kerätä papereita, joita tarvitset vähemmistöyrityslainan hakemiseen. Valitsemasi lainanantaja toimittaa sinulle luettelon tarvitsemistasi asiakirjoista. Yleensä tarvitset kopion liiketoimintasuunnitelmastasi, jos olet aloittamassa yritystä, sekä henkilökohtaiset talousasiakirjat, kuten veroilmoitukset. Jos yrityksesi on jo perustettu, saatat tarvita myös tuloslaskelman, kopiot veroilmoituksista ja koko vuoden kassavirtaennusteita. Listaa omaisuutesi ja velkasi.
8.Jos saat vakuuden: Mikäli mahdollista, on suositeltavaa ottaa lainallesi takuu, jos lainanantaja ei näytä olevan halukas maksamaan rahoja takaisin ilman sitä. Tämä auttaa sinua tekemään eduksesi lainapäätöksen.
9. Hae henkilökohtaisesti tai verkossa: Voit hakea pienyrityslainaa yksityisesti tai verkossa. Henkilökohtaisen vetoomuksen avulla voit suorittaa hakuprosessin nopeammin, esittää kysymyksiä ja selittää liikeideoitasi lainavastaavalle. Verkkohakemuksen tekeminen voi kuitenkin olla kätevää ja voit soittaa lainanhoitajalle kysyäksesi kysymyksiä.
10. Seuraa apurahoja: Vaikka saatat etsiä lainoja pienyrityksesi rahoittamiseksi vähemmistönä, on erittäin suositeltavaa etsiä myös apurahoja. Kyllä, apurahat voivat olla melko raskaita, mutta jos voit saada niitä, sinulla on mielenrauhaa pitää yrityksesi velattomana.
Pätevyysvaatimukset, jotka sinun on täytettävä ennen kuin haet pienyrityslainaa
Jos olet kiinnostunut vähemmistölainoista, useat ihmiset voivat kertoa sinulle, saatko lainaa. Ne voivat sisältää:
a. Henkilökohtainen luottoraja
Henkilökohtainen luottoluokitus on yksi ensimmäisistä kriteereistä, jotka on otettava huomioon lainaa haettaessa. Lainanantajat tietävät, että sinun on maksettava laina takaisin, joten he haluavat tietää, onko sinulla ollut talouskuria. Mitä korkeampi henkilökohtainen luottoluokitus, sitä parempi. Credit Bureau Experianin vuonna 707 tekemän tutkimuksen mukaan pienyritysten vähemmistöomistajien keskimääräinen luottoluokitus on 15, mikä on 2016 pistettä alempi kuin kaikkien pienyritysten omistajien keskiarvo Yhdysvalloissa.
Mutta ellet hae erityisesti pienyrityslainaa vähemmistöille, joilla on huono luotto, alhainen FICO-pistemäärä voi tarkoittaa, että et ole oikeutettu yritysrahoitukseen.
b. Kassavirta: lainanantajat haluavat tietää, kuinka käsittelet rahaa yrityksessäsi. He tarkastelevat asioita, kuten tiliotteitasi, selvittääkseen sen. Jos sinulla on paljon tilinylityksiä tai NSF:itä, se saattaa olla heille huolenaihe.
c. Vuositulot: lainanantajat haluavat tietää, että ansaitset tarpeeksi, jotta sinulla on varaa lainaan. Tulovaatimukset vaihtelevat lainanantajasta toiseen, mutta monilla on tiukat vähimmäisvaatimukset. Muista kysyä lainanantajalta, mitä hänen vaatimuksiaan on, jos et ole varma, oletko kelvollinen.
d. Aika liiketoiminnassa
Mitä pidempi yrityksesi on, sitä parempi. Lainanantajat haluavat tietää, että olet siellä maksamassa ne. Sinulla voi olla vaihtoehtoja nuoressa yrityksessä, mutta heti kun saavutat kahden vuoden rajan, vaihtoehtosi avautuvat. Vähemmistöyrityslainoja on varmasti vaikeampi saada, mutta ne eivät ole mahdottomia. Voit tutustua näihin pienyritysten perustamislainoihin.
Lopuksi, Tietenkin luoton saaminen on helpompaa kuin sen saaminen. Nykyisessä taloudellisessa tilanteessa ahkera pienyritysten omistajien on vaikeampaa kuin koskaan saada tarvitsemansa varat, koska lainojen vaatimukset ovat vain tiukentuneet.
Etsitpä sitten yrityslainaa afroamerikkalaisille, latinalaisamerikkalaisille tai latinalaisamerikkalaisille tai ehkä pienyrityslainoja vähemmistöihin kuuluville naisille, sinun on ymmärrettävä, mitä kelpoisuus edellyttää, ja sinun on myös tiedettävä, mistä sinulla on parhaat mahdollisuudet saada laina.
Kuten edellä mainittiin, on olemassa liittovaltion, osavaltion, paikallisia ja yksityisiä lainaohjelmia, jotka on suunniteltu käsittelemään joitain pienten pienyritysten omistajien usein kohtaamia laina-ongelmia. Mutta riippumatta siitä, mitä lainavaihtoehtoa päätät käyttää, pidä hyväksyttävyys mielessä ja pidä vaihtoehtosi avoimina. Haluat varmistaa, että saat parhaan vähemmistölainan pienyrityksellesi. Haluat myös varmistaa, että tarkistat kelpoisuutesi, joten etsit vain realistisia vaihtoehtoja yrityksellesi.
